Как получить военную ипотеку, военная ипотека от а до я. Жилье для военнослужащих: военная ипотека. Что такое военная ипотека? Ипотека для военнослужащих на новостройку.

Одна из насущных задач социальной политики РФ – обеспечение жильем военнослужащих российской армии. В настоящий момент успешно реализуется программа госсубсидирования, благодаря которой контрактники могут на равных условиях с кадровыми офицерами купить квартиру или дом по ипотечной схеме.

Содержание

Общие понятия

Служащие в армии по контракту наравне с офицерским составом могут принять участие в ней и стать собственниками квартиры или дома с земельным участком.

Ипотечный кредит выдается банком-кредитором, который официально работает с военной ипотекой. Условия выдачи кредитов военнослужащим более лояльные, нежели при работе с гражданским населением.

Это объясняется тем, что выплаты заемщиком установленных сумм гарантировано государством. Риски банка в данном случае минимальны.

Что это такое

Прежняя система жилищного обеспечения военнослужащих была крайне неудобной и невыгодной как для государства, так и для самих военных.

Приходилось годами стоять в очереди на жилье, дожидаясь, когда социальный дом с квартирами для военнослужащих будет возведен. Темпы социального строительства при этом оставляли желать лучшего, что неизменно создавало многолетние очереди.

После 2005 года заработала новая схема:

Накопительно-ипотечной системой, или , военные пользуются уже больше десяти лет. Схема показала себя не просто жизнеспособной, но и крайне востребованной, поскольку зачастую других возможностей квартиру у людей просто нет.

Суть системы в том, что на участника НИС открывается индивидуальный , куда в течение определенного времени поступают фиксированные платежи из госбюджета.

Деньги копятся в течение трех лет, после чего становятся доступны для использования по целевому назначению.

Именно целевое использование – ключевая деталь программы. За редкими исключениями потратить деньги на какие-то собственные нужды, не связанные с покупкой жилой собственности, не получится.

Исключение делается для офицеров, отдавших родине более 20 лет жизни и вышедших на заслуженный отдых. Они могут делать с накоплениями все что угодно.

Чтобы начать пользоваться накопленными средствами, служащий по контракту (как и штатный офицер) должен получить особый документ – свидетельство участника НИС, подтверждающее факт и сумму накоплений.

Однако трехлетний срок – это право, а не обязанность военнослужащего. Он может продолжить накопительный марафон и получить сертификат позже. Никаких ограничений по этому поводу для действующих участников НИС нет.

Накопленные средства на сумму сертификата можно внести в качестве первоначального ипотечного взноса.

Если есть возможность, можно дополнить сумму за счет собственных сбережений или средств , чтобы быстрее расплатиться за ипотечное жилье.

В течение кредитного периода государство будет осуществлять переводы денег для погашения ипотеки. Здесь также допустимо привлечение собственных средств.

Пока долг перед банком не будет погашен, квартира будет находиться под двойным залогом — у государства и кредитно-финансового учреждения.

Кто может рассчитывать

Воспользоваться правом на участие в льготной системе ипотечного кредитования для военных могут следующие категории военнослужащих:

Показатели Описание
Штатные офицеры имеющие высшее профильное образование
Военные которые получили офицерские знаки различия до начала реализации программы, то есть до 2005-го года
Контрактники заключившие договор с государством до 2004-го года
Мичманы, рядовые, прапорщики, старшины, сержанты имеющие второй контрактный договор, заключенный не позже января 2005-го года, либо служат по контракту больше 3-х лет
Добровольно вышедшие из запаса офицеры несущие службу с 2004 года
Лица, имеющие регистрацию в НИС со службы по контракту, но работающие в госучреждении в должности, предусматривающей наличие аналогичного контракта с государством
Офицеры-выпускники профессиональных вузов которые получили диплом после 1 января 2005-го год и заключили контракт до выпуска из вуза

Недостаточно войти в одну из данных категорий — нужно зарегистрироваться в системе НИС.

Контрактники должны подать рапорт вышестоящему начальству с просьбой включить в реестр Росвоенипотеки . Именно этот орган занимается контролем за целевым расходованием средств госбюджета.

Важно знать, что рассчитывать на льготную военную ипотеку могут не только действующие военнослужащие, но и те, кто покинул армию по вынужденным серьезным причинам:

Такие причины обязательно должны быть указаны в увольнительном документе, так как именно они дают возможность продолжать числиться реестре НИС.

Дело в том, что если военнослужащий уволен по неуважительной причине, он теряет право на госпомощь в покупке жилья. Если ипотека уже оформлена, деньги государству придется вернуть.

Если же военнослужащий после увольнения не будет исключен из госреестра программы, государство будет и в дальнейшем перечислять деньги на обслуживание кредита вплоть до его полного погашения.

Куда следует обращаться

Чтобы получить регистрацию в системе НИС, стать полноправным участником программы, а затем получить сертификат и реализовать свое право, контрактник должен обратиться в несколько организаций и учреждений:

Показатели Описание
Отдел жилищного обеспечения военнослужащих тот орган, который на первичном этапе регистрирует рапорты-обращения будущих участников НИС. После проверки информации сведения вносятся в единый список и направляются в Росвоенипотеку для непосредственной регистрации в программе
По истечении трехлетнего срока у военнослужащего появляется право на использование накоплений. Обратиться нужно в Росвоенипотеку с просьбой оформить свидетельство участника НИС – тот самый сертификат, дающий основание для контакта с банком на предмет оформления ипотечного займа
Когда свидетельство получено третья и четвертая точка контактов – это Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) либо непосредственно коммерческий банк, в котором военный оформит кредит

Последний пункт является принципиальным. Если Росвоенипотека и АИЖК созданы именно для обеспечения военнослужащим льготных условий кредитования, то банки не обязаны принимать эти условия.

Поэтому если до 2014 года многие российские банки работали с военной ипотекой, то после очередного витка кризиса количество российских кредитно-финансовых учреждений, выдающих военным займы, сократилось до трех.

С военной ипотекой в 2017 году работают:

  1. Сбербанк России.
  2. ВТБ 24.
  3. Связь Банк.

Условия привлечения заемных средств с целью погашения первоначального взноса разнятся. Размер первичного платежа колеблется и для штатных офицеров, и для контрактников составляет от 10 до 20 процентов.

Военнослужащий может вообще не вкладывать собственные деньги, а целиком использовать государственные средства, либо добавить недостающую сумму, если выбранная квартира по стоимости превышает сумму лимита от государства.

При этом процентная ставка АИЖК по обслуживанию кредита достигает 9,75 процентов. В баках ставка используются плавающая, ее размер может меняться, но в любом случае не может быть выше 12,5 процентов.

Как получить военную ипотеку контрактнику

Схема получения государственной помощи для покупки квартиры отработана на протяжении последних лет полностью. Несмотря на это, некоторые условия выдачи кредитов могут меняться, хотя и весьма незначительно.

Так, получено разрешение на покупку квартир в новостройках.

Порядок оформления ипотеки не меняется, за исключением сумм установленных лимитов. Важно, что ежегодные накопления в связи с инфляцией государство регулярно индексирует путем принятия соответствующих законодательных актов.

Необходимые условия

Для контрактников приняты те же правила включения в НИС и выдачи займов, что и для остальных членов программы.

Поэтому условия ипотеки для военнослужащих по контракту в 2017 году аналогичны общим требованиям ко всем внесенным в госреестр лицам.

Условия выдачи займа следующие:

Показатели Описание
Заемщик является зарегистрированным участником НИС
Получить сертификат на оформление банковского кредита можно лишь спустя три года после регистрации в Росвоенипотеке
Для приобретения жилья допустимо рассматривать как вторичный рынок, так и квартиры в новостройках и строящихся домах на правах долевого участия
Разрешено дополнять сумму госвыплаты собственными сбережениями
Первоначальный взнос за жилье не может быть меньше 10 процентов от рыночной стоимости недвижимости
Кредит выдается контрактникам не моложе 21-го и не старше 45 лет
Минимальный срок оформления кредитного займа – три года, максимальный – 25 лет однако кредит оформляется на такой долгий срок лишь при условии, что к его окончанию заемщик не перешагнет 45-летний рубеж
После увольнения из армии право пользования кредитной линией сохраняется, а вот источник выплат может меняться в зависимости от условий увольнения

Процентная ставка банков по военной ипотеке гораздо ниже, чем при обычном гражданской. Она не может быть выше 12,5 процентов, при том что часто установлена на уровне 9 процентов плюс-минус полпроцента.

Порядок оформления

Основной документ, на основании которого банк выдаст военному ипотечный займ, – это свидетельство участника НИС, или сертификат на использование целевого жилищного займа.

Чтобы получить его, нужно как минимум три года состоять в реестре Росвоенипотеки.

Последующие действия таковы:

Важно, что свидетельство участника НИС – срочное, то есть не имеет постоянного срока действия. Поэтому следует заранее подобрать подходящее жилье — если сертификат не будет использован в течение полугода, он станет недействительным.

Порядок обеспечения военнослужащих жильем за годы действия программы претерпел ряд эволюционных изменений:

Показатели Описание
До 2005 года действовала система распределения существующего жилфонда между военнослужащими, причем этот фонд создавался изначально для нужд военных и их семей. Система просуществовала недолго, так как обеспечить реальную потребность в жилье была не в состоянии
С 2005 до 2014 года была внедрена система ипотечных накоплений, которые позволили штатным офицерам и контрактникам стать собственниками недвижимости до выхода на пенсию. Однако разрешалось приобретать квартиры только на вторичном рынке недвижимости
В 2014 году вышел закон, который значительно расширил условия выбора жилья для военных: теперь можно приобретать квартиры в новостройках, без ограничения по месту оформления ипотеки
Теперь у военных есть даже возможность покупать земельные участки с частными домами и участвовать в долевом строительстве многоквартирных высоток

Отсутствуют и ограничения по площади приобретаемой квартиры. Если ее стоимость и метраж больше тех, что в силах обеспечить государство, контрактник может самостоятельно доплачивать недостающую сумму.

Особенности уплаты

Государство определяется размер годового субсидирования для каждого участника НИС, предусматривая индексацию сумм на процент инфляции. Решение об увеличении лимита годовой выплаты принимается на правительственном уровне.

Ежегодная сумма ипотеки военнослужащим по контракту в 2017 году после очередной индексации установлена в размере 246 тыс. рублей.

Такой размер субсидии достигнут впервые. Если учитывать, что ежегодные отчисления будут только расти, у офицеров и контрактников, еще не воспользовавшихся выплатами, очень хорошие перспективы по накоплениям.

Общая сумма накоплений, которая хранится на личном счете военнослужащего, не может быть больше 2,4 млн рублей. В счет первоначального взноса может быть использовано не более 700 тыс.рублей.

Однако банки сократили лимит по выдаваемым кредитам в связи с кризисными явлениями в экономике и финансовой сфере.

Так, если ранее военнослужащий мог рассчитывать на в среднем на 2,3 млн рублей (сумма займа могла достигать 2,5 млн рублей), то сегодня реально получить в среднем 2 млн рублей.

Сумму первоначального взноса банк рассчитывает на основании следующих принципиальных моментов:

Сумма первоначального взноса перечисляется со счета участника НИС в Росвоенипотеке банку-кредитору.

Все последующие платежи производятся аналогичным образом, но ежемесячно, в размере одной двенадцатой от установленного годового размера накоплений.

Банки используют плавающий процент погашения сумм. Это значит. Что в течение первого года начисляется суммы ежемесячных платежей под 9,5 процентов, а в последующие годы – под 10,5 процентов годовых.

При этом отсутствует комиссия за выдачу кредита. Однако оценку жилья и услуги нотариуса по легализации документов военнослужащий по контракту обязан уплатить самостоятельно.

Видео: военная ипотека 2017

Основные нюансы

Важно учитывать нюансы, которые могут довольно существенно изменить ситуацию в негативную сторону.

Таких нюансов всего два:

Если с первой позицией нюансов все достаточно просто, то расторжение контракта и утрата права пользоваться госсредствами может оказаться фатальным.

Если у военнослужащего нет средств для самостоятельного обслуживания кредита после увольнения, с квартирой ему придется расстаться — банк продаст ее, чтобы вернуть свои деньги.

Чтобы расплатиться с государством, контрактнику придется ежемесячно погашать сумму по составленному Росовенипотекой графику.

Объем полученных средств будет распределен так, чтобы человек рассчитался с государством за десять лет.

Если возможность в дальнейшем погашать кредит у бывшего военного есть, он может выплачивать кредит в два учреждения — и в Росвоенипотеку, а банку. В этом случае квартиру продавать не придется.

На сегодняшний день установлена сумма государственной субсидии в размере 2,4 млн рублей.

Этих средств вполне достаточно, чтобы приобрести однокомнатную или двухкомнатную квартиру в регионах, что является для тысяч служащих по контракту весьма актуальным вопросом.

Важно, что деньги разрешено использовать не только на приобретение жилья, но и для расчетов по уже имеющимся ипотечным кредитам. В этом случае допускается погашать ранее оформленную ипотеку накопленными государственными деньгами.

Появление собственной жилплощади не является препятствием для участия в НИС и никак не ограничивает права участника уже после того, как ипотека была оформлена.

Законодательная база

Право служащих по контракту на участие в системе льготного ипотечного кредитования военнослужащих закреплено Федеральным законом:

Статус военнослужащего-контрактника прописан в соответствующем Федеральном закон:

Приобретение жилья в ипотеку на общих основаниях со всеми другими участниками НИС регламентировано Федеральным законом:

Ипотечный займ для военнослужащих по контракту предоставляется на тех же условиях, что и для офицеров, зарегистрированных в госреестре НИС. Суммы, процедура и порядок начислений совершенно идентичны.

При выдаче ипотечных займов каждый кредитор предлагает заемщикам свои условия и программы. В случае с кредитованием по военной ипотеке банки объединены примерно одинаковыми условиями, и каждый имеет аккредитацию по данной госпрограмме. Различия в условиях и требованиях незначительны, но все-таки могут сыграть свою роль при выборе будущего кредитора.

Итак, в какой банк лучше обратиться, и какие условия сегодня предлагаются для военнослужащих?

На первый взгляд, условия кредиторов выглядят весьма привлекательно – выбирай, не раздумывая. Но если вчитаться в договор, можно узнать много нового и, порой, не самого приятного о своих обязательствах по займу. Поэтому выбирая кредитора, обращаем внимание на…

  • Сам договор. Читаем внимательно, не пропуская мелких букв – ДО подписания. Желательно, вместе со знакомым юристом.
  • Реальные отзывы заемщиков, уже столкнувшихся с ипотекой в том или ином банке.
  • Надежность банка – репутация.
  • Максимальный размер ставки и все варианты, при которых возможно ее увеличение уже в процессе погашения ссуды.
  • Размер 1-го взноса и возможность добавления к нему личных накоплений.
  • Сроки кредитования (они могут быть разными у разных кредиторов).
  • Максимальная сумма займа.

  • Наличие дополнительных комиссий (в т.ч. скрытых).
  • Штрафные санкции.
  • Возможность досрочного погашения займа.
  • Изменение размера ставки и самого договора при увольнении со службы и выплате займа уже из собственных средств.
  • Необходимость страхования (жилья, жизни, работоспособности).
  • Виды жилья, разрешенные к покупке через данную программу в данном банке.

И, конечно, не стоит забывать о том, что окончательное решение банк принимает «в связке» с государством в лице Росвоенипотеки, выделяющей средства для жилья военнослужащего. Поэтому есть смысл заранее уточнить все детали схемы покупки жилья по программе НИС, списки пакетов документов, а также перечни банков и застройщиков, работающих с Росвоенипотекой.

Обзор ведущих российских банков, работающих с «военной ипотекой»

На текущий год все больше банков-кредиторов предлагают военнослужащим кредитование по программе НИС. В список таких банков входят как ведущие игроки финансового рынка (Газпром, ВТБ 24, Петрокоммерц, Сбербанк и др.), так и кредитор поскромнее (Зенит, Русстройбанк, Россельхозбанк, DeltaCredit и пр.).

Условия ипотеки на нескольких примерах:

Военная ипотека от Сбербанка

Военная ипотека в ВТБ 24

Связь-банк и военная ипотека

Военная ипотека в Газпромбанке

  • Максимальный срок кредитования – до 25 лет.
  • Возраст – от 20-ти и до 45 лет на момент полного погашения займа.
  • Максимальный размер займа – 2,2 млн рублей.
  • 1-й взнос – от 10 процентов (при покупке жилья в готовом доме), от 15 процентов – при покупке жилья в строящемся доме.
  • Семейный статус и место жительства значения не имеют.

  • Расходы по страхованию, оценке жилья и прочим услугам оплачиваются заемщиком.
  • Варианты покупки жилья – вторичка, строящиеся дома.
  • Досрочное погашение разрешено. Штрафные санкции не предусмотрены.

Какие потребуются документы в банк для получения «военной ипотеки»?

Банку-кредитору следует предоставить:

  • Паспорт РФ + копии всех без исключения страниц.
  • В большинстве случаев – военный билет.
  • Свидетельство участника НИС.
  • В отдельных случаях – согласие жены/мужа, заверенное нотариусом.
  • Заполненная анкета с подписью.
  • Все документы на детей и о семейном положении.

Примерный для банка непосредственно на объект покупки:

Пакет документов по продавцу (физическому лицу):

  • Паспорта всех лиц с правами пользования + копии.
  • Справка о психическом здоровье (либо из нарко/ и псих/диспансера, либо права водителя).
  • Св-ва о браке/разводе.
  • Согласие жены/мужа на сделку, заверенное нотариусом.
  • При наличии детей до 18 лет, собственников жилья – разрешение органов опеки на сделку.

Военная ипотека — один из инструментов жилищного обеспечения льготной категории граждан — военнослужащих. Его правовой основой является ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Суть военной ипотеки сводится к возможности приобретения жилья военнослужащими РФ с использованием льготных заемных средств при участии не менее 3 лет в накопительно-ипотечной системе (далее НИС).

Кто может претендовать на военную ипотеку

1 группа: лица, имеющие документы об окончании военных образовательных учреждений и заключившие контракт позже 01.01. 2005 года. Сюда входят:

  • офицеры, призванные с запаса или поступившие на службу на добровольных началах;
  • мичманы и прапорщики при условии заключения контракта на 3 года и более;
  • военные, срок службы которых составляет менее 3-х лет, но получивших офицерское звание после 01. 01. 2008г;
  • лица, которые после увольнения заключили контракт с федеральными органами исполнительной власти.

2 группа: лица, заключившие 2-й контракт после 01.01. 2005г. Сюда входят:

  • лица, окончившие военные учебные заведения до и после 01.01. 2005г и заключившие первый контракт;
  • мичманы и прапорщики, заключившие первый контракт до 01.01. 2005 года, при общей продолжительности службы не менее 3-х лет;
  • лица, получившие офицерское звание в период с 01.01 2005 до 01.01. 2008гг;
  • военные, получившие офицерское звание после прохождения курсов подготовки младших офицеров.

Кто является оператором военной ипотеки

ФГУ «Федеральное управление НИС жилищного обеспечения военнослужащих»- главный орган, обеспечивающий:

  • учет накоплений;
  • организацию доверительного управления федеральными средствами;
  • выдачу целевых ресурсов для жилищного обеспечения в установленном законом порядке;
  • погашение первоначального взноса по ипотеке или жилищных обязательств военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе;
  • помощь в приобретении жилья (консультация о рынке недвижимости, выбор объекта, взаимодействие с кредитными учреждениями).

Отличие военной ипотеки от «гражданской»

Военная ипотека — инструмент государственной поддержки льготной категории граждан, поэтому ее условия выгоднее, чем по обычным жилищным кредитам.

Во-первых, право на получение льготной ипотеки распространяется только на военнослужащих — участников НИС . Обычная ипотека доступна всем гражданам.

Во-вторых, долг по военной ипотеке погашается Министерством обороны РФ . Именно оно выступает залогодержателем. При обычной ипотеке жилье находится в залоге у кредитного учреждения.

В-третьих, сумма кредита по военной ипотеке . Максимальный размер военной ипотеки установлен на уровне 2,2 миллиона кредитных ресурсов. Если выбранный объект будет стоить дороже указанной суммы, то расходы выше указанного лимита военнослужащий оплачивает самостоятельно. При обычной ипотеке максимально возможный размер займа ограничен лишь финансовыми возможностями и возрастом заемщика.

В-четвертых, подлинники документов продавца подлежат передаче в кредитное учреждение за несколько недель до оформления сделки. При покупки жилья в ипотеку на общих условиях документы предоставляются после сделки только для снятия ксерокопии.

В-пятых, срок приобретения жилья удлиняется за счет ожидания перечисления средств из Министерства обороны.

В- шестых, регистрация договора купли-продажи по военной ипотеке в течение 7 дней. На обычных условиях этот процесс может затянуться до месяца.

В-седьмых, кредитный договор подписывается раньше, чем договор купли-продажи. Затем он отправляется на согласование в Министерство обороны. Обычная ипотека предполагает одновременное подписание кредитного договора и договора купли-продажи.

Плюсы военной ипотеки

  • право на получение льготного ипотечного кредита не пропадает при наличии жилья у военнослужащего;
  • возможность приобретения жилья в любом регионе страны;
  • отсутствие рисков — Министерство обороны полностью контролирует процесс приобретения жилья от выбора объекта до заключения сделки.
  • отсутствует необходимость накопления денежных средств для первоначального взноса;
  • невысокие процентные ставки: от 7 до 10,5%.

Как купить квартиру по военной ипотеке

Процедура получения льготной ипотеки строго регулируется на законодательном уровне. Она состоит из нескольких этапов.

1 этап — оформление военнослужащим свидетельства на право участия в НИС. При наступлении права военнослужащий подает рапорт на получение свидетельства на командира воинской части. В течение 2-3 месяцев он проходит согласование. Затем военнослужащему выдается свидетельство, срок действия которого составляет 6 месяцев.

2 этап — выбор жилья. Военнослужащий может выбрать объект в любом регионе страны. Услуги риэлтерской компании оплачиваются им самостоятельно.

3 этап — выбор банка и подписание кредитного договора. Военную ипотеку предоставляют около 20 банков в стране. Их условия могут существенно различаться. Предварительный расчет максимально возможной суммы кредита в разных банках позволит избежать переплаты. После одобрения банком заключается кредитный договор.

Какие конкретно банки и на каких условиях предоставляют военную ипотеку мы разберем в одной из следующих статей, следите за обновлениями сайта.

4 этап — подписание договора Министерством обороны. Ознакомление с предоставленным пакетом документов и его подписание осуществляется в 10-дневный срок. Средства целевого займа перечисляются на банковский счет.

5 этап — оформление договора купли-продажи жилья. Для его составления потребуется закладная, кредитный договор и договор целевого займа

6 этап — регистрация договора купли-продажи объекта. Производится в 7-дневный срок.

7 этап — перечисление средств целевого кредита в счет погашения ипотеки.

Условия военной ипотеки в 2014 году

Требования кредитных учреждений к заемщикам-военнослужащим идентичны, так как условия к ипотеке диктует государство. Военнослужащий может получить ипотеку на следующих условиях:

  • процентная ставка от 7 до 10,5%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • максимальный срок кредитования — 25 лет. Однако ипотечный кредит должен быть погашен до 45 лет.
  • максимальная сумма кредита ограничена 2,2 миллионами рублей. Выше этой планки военнослужащий оплачивает за счет собственных средств.

Также есть возможность досрочного погашения военной ипотеки за счет материнского капитала.

Военная ипотека — эффективный инструмент поддержки военнослужащих. Она не привязана к величине доходов военнослужащего, так как возврат заемных средств осуществляется за счет накопительных взносов заемщика.

Приобретение собственного жилья является важным вопросом для военнослужащего. Он становится еще более актуальным после заключения брака и рождения ребенка. Правительство пытается обеспечить жильем военнослужащих, сейчас приобретение квартиры возможно в кредит с использованием разработанной государственной программы – военная ипотека. Она существует более десяти лет и с ее помощью многим удалось стать владельцами собственности.

Что такое военная ипотека

Программа призвана заменить распределение квартир по очереди возможностью купить недвижимость в кредит по целевому жилищному займу (ЦЖЗ). Созданная ипотека для военнослужащих является инструментом получения жилой недвижимости в пределах государственной программы обеспечения доступным жильем и призвана свести до минимума финансовую нагрузку на военнослужащего при покупке жилья.

Военная ипотека – условия предоставления

Законодательство предусматривает погашение всей суммы или значительной части долговых обязательств военнослужащего по приобретенному имуществу за счет государственных средств. Предоставление военной ипотеки полагается участникам накопительно-ипотечной системы. Условия выдачи кредитных средств могут отличатся в банках размером процентной ставки, первоначального взноса, но общими являются:

  • выдаются кредиты с 21 года;
  • максимальная сумма заемных средств составляет 2200000 рублей;
  • срок предоставления займа – от трех до двадцати лет или до исполнения заемщику 45 лет.

Кто имеет право на военную ипотеку

Воспользоваться программой могут военнослужащие после написания рапорта и подачи его командиру части. Зачисление в реестр участников происходит через десять дней после поступления рапорта в ФГКУ Росвоенипотеку. Кому положена военная ипотека? Программа вступила в действие с первого января 2015 года, поэтому все исчисления начинаются с этой даты. Основанием для включения в реестр является военная служба по контракту. Быть зачисленными в реестр могут:

  • выпускники ВУЗов, которые окончили учебу после принятия программы, но контракт заключили до поступления на обучение;
  • офицеры, которые заключили контракт после принятия закона;
  • мичманы и прапорщики, которые прослужили по контракту не меньше трех лет после вступления в действие программы;
  • солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые после начала программы заключили второй контракт.

Военная ипотека, если есть жилье в собственности

Раньше при наличии жилой недвижимости получить квартиру военнослужащему по распределению, согласно очереди, было невозможно. Суть военной ипотеки заключается в том, что покупка жилой недвижимости по ипотечному кредитованию полагается всем участникам программы, независимо от того, приобрели они уже жилье за собственные деньги или получили его в наследство.

Изменения в военной ипотеке в 2017

В текущем году вступили в силу новшества, которые упрощают покупку недвижимого имущества военнослужащим. Что представляет собой ФЗ о военной ипотеке с последними изменениями? Можно выделить три основных направления улучшений:

  • будет проведена индексация годового накопительного взноса, размер его возрастет до 260 тыс. рублей.
  • супруги-военнослужащие смогут воспользоваться общей суммой накоплений для оформления ипотечного кредита с целью приобретения одного объекта недвижимости;
  • при выплате дополнительных средств в момент увольнения не будут принимать во внимание наличие собственной недвижимости.

Как получить военную ипотеку

Возможность покупки жилой недвижимости по программе предоставляется в зависимости от звания через 6 лет или через три года (для офицеров) после заключения контракта на службу в вооруженных силах. Получение ипотеки военнослужащими можно разделить на три этапа:

  • 3 года до права вступления в систему;
  • 3 года до возможности использования средств;
  • оформление сделки для покупки и кредитования недвижимости.

Участие в НИС

Основой созданной государственной программы, инструментом ипотечного кредитования является накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. После включения участника в реестр ему открывается личный счет, на который ежегодно зачисляется утвержденная сумма. Источником пополнения счета являются средства федерального бюджета. Размер зачислений не зависит от воинского звания и региона прохождения службы.

Сумма пополнения периодически индексируется: на размер увеличения ежегодного взноса влияет изменение стоимости жилья и уровень инфляции. До увольнения в запас на счету участника накапливается значительная сумма, за которую можно приобрести хорошую квартиру. Контролирующим и исполнительным органом системы является ФГКУ Росвоенипотека, который входит в состав Минобороны РФ. На официальном сайте структуры участник может зарегистрироваться и получать информацию о состоянии счета.

Выбор жилья

Законодательством не предусмотрена привязка выбора недвижимости к отдельному региону, жилье под ипотеку должно находиться на территории России. Взять ипотечный кредит можно для:

  • покупки готового жилья;
  • приобретения у застройщиков квартиры в новостройках по системе долевого участия;
  • для строительства индивидуального жилого дома.

Участникам программы необходимо рассчитать свои финансовые возможности, потому что накопленных с помощью системы средств вполне хватает на покупку квартиры. В Москве и области, в Санкт-Петербурге стоимость недвижимости высокая, поэтому решившим купить квартиру в этих городах, необходимо будет вносить дополнительно собственные средства.

Расчет военной ипотеки

Право пользоваться накоплениями участник получает после нахождения в течение трех лет на учете. Накопленная к этому времени сумма является, как правило, достаточной для внесения первоначального платежа. Поможет потенциальному заемщику разобраться в размере суммы накоплений, первоначального взноса, ежемесячных платежей онлайн-калькулятор военной ипотеки.

Для получения примерного расчета жилищного займа необходимо внести дату регистрации участника программы, стоимость желаемого жилья. Система сама произведет расчет размера накопленных средств, первоначального взноса, ежемесячных платежей и, если недостаточно средств на личном именном счету, укажет необходимую для внесения сумму собственных денег.

Какой банк дает военную ипотеку

Заемщики имеют право выбора финансового учреждения для оформления жилищного займа после сравнения условий кредитования. Все банки, работающие с военной ипотекой, предлагают жилищные ссуды на льготных условиях, по низким процентным ставкам. К ним относятся:

  • Связь-банк;
  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию;
  • Открытие.

Оформление военной ипотеки

После регистрации по истечении трех лет участник может воспользоваться средствами с именного личного счета. Оформление ипотеки на получение военнослужащему ВС РФ продолжается выдачей Свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа. Для этого военнослужащему необходимо снова написать рапорт и передать руководству военной части.

Документы для ипотеки

После принятия решения воспользоваться накопленными средствами, гражданину необходимо изучить условия банков, которые дают кредиты по программе, и выбрать оптимальный для себя вариант. Заемщику нужно обратиться в финансовое учреждение для получения предварительного решения – выдать жилищную ссуду. Какие документы нужны для военной ипотеки, чтобы получить свидетельство? Военнослужащему необходимо, кроме рапорта, подать в Росвоенипотеку пакет документов:

  • копии всех страниц паспорта;
  • копию кредитного договора;
  • копию договора на открытие счета.

Отслеживание пакета документов на сайте Росвоенипотеки

Процесс рассмотрения документов структурой Министерства обороны занимает до трех месяцев. Сервисом официального сайта Росвоенипотеки предусмотрена возможность для участников отслеживать этапы продвижения документов, когда они:

  • получены;
  • на юридической экспертизе;
  • переданы на подпись;
  • отправлены.

После отправки можно получать информацию о нахождении документов на официальном сайте курьерской службы с помощью номера накладной. Отправленное свидетельство получает банк, в нем указывается сумма, которая накоплена, размер ежемесячных отчислений и предельный период кредитования. После получения свидетельства кредитной организацией может быть оформлена ипотека для военных.

Покупка квартиры по военной ипотеке

Очередным этапом для того, чтобы купить квартиру по военной ипотеке, является сбор документов на приобретаемую недвижимость. Заемщику необходимо провести оценку имущества с помощью независимого эксперта. Заключение договора страхования имущества, купли-продажи жилья и кредитования происходит одновременно. После этого этапа происходит регистрация права собственности.

Кто оплачивает военную ипотеку

Зачисляется имеющийся остаток средств на личном счету участника в счет первоначального взноса после подписания ипотечного договора и передачи документов в Росвоенипотеку. Ежемесячные выплаты по военной ипотеке перечисляются банку в счет погашения ссуды и начисленных процентов Росвоенипотекой в размере 1/12 суммы годовых поступлений накопления. Часто для погашения задолженности военнослужащему не нужно вносить собственные средства, все его расходы по кредиту состоят из:

  • оплаты экспертной оценки объекта;
  • стоимости страховки;
  • оплаты услуг нотариуса.

Военная ипотека при увольнении

Созданная ипотека военнослужащим по контракту рассчитана на долгосрочный характер военной службы. Ее основная цель – обеспечение жильем участников программы. Ипотека при увольнении военнослужащего после двадцати лет службы предполагает выплату полной суммы накопленных на личном счету средств участнику, если он не воспользовался их авансом для покупки недвижимости. Остаток средств подлежит выплате участнику или используется для погашения его задолженности по ипотечному займу, если он уволен после десяти лет службы при ухудшении здоровья.

По собственному желанию

Серьезные финансовые последствия возникают для военнослужащего у участника программы, если до истечения 20 лет службы произошло нарушение контракта или принято решение покинуть Вооруженные силы. Военная ипотека при увольнении по собственному желанию погашается самостоятельно, а использованные средства накопительной системы подлежат возвращению Министерству Обороны.

По состоянию здоровья

Военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья предусматривает два последствия:

  1. Ухудшение здоровья после десятилетнего срока службы. Участнику полагаются компенсационные выплаты, равные размеру накопления за полных двадцать лет. С их помощью заемщик может погасить остаток задолженности по ипотечному займу.
  2. Ухудшение состояния здоровья до достижения десяти лет выслуги. В этом случае участник вынужден самостоятельно погашать задолженность и возвратить государству в течение десяти лет использованные средства ЦЖЗ.

По ОШМ

Различные последствия для участников программы будет иметь ипотека при увольнении по ОШМ. Увольнение в таком случае считается тоже как независящая от служащего причина, поэтому:

  1. Прослуживший более десяти лет не несет финансовых обязательств перед государством, но оставшуюся ипотечную задолженность обязан погашать самостоятельно.
  2. При сроке службы менее десяти лет участник ипотечной программы должен погасить остаток ипотечного займа и вернуть Министерству Обороны использованную сумму накоплений на протяжении десяти лет.

Плюсы и минусы военной ипотеки

У программы существуют следующие преимущества:

  1. Можно получить жилую недвижимость в начале службы за государственные средства, не вкладывая свои сбережения, даже при наличии собственного жилья.
  2. Сохраняется право на получение служебного жилья при переезде при наличии собственного.

Ипотека военнослужащим имеет недостатки:

  1. Необходимость возвращать средства государству и погашать самостоятельно задолженность по кредиту при увольнении без уважительных причин или до достижения 10 лет службы.
  2. Сложный механизм продажи купленной недвижимости, потому что она находится в залоге Росвоенипотеки и банка. Снять обременение можно после закрытия задолженности.

Видео: покупка квартиры военнослужащим по ипотеке