Как получить выгодную ипотеку молодой семье. Как оформить ипотеку молодой семье

Наши читатели интересуются, какие документы нужны вам для оформления ипотеки по программе «Молодая семья» в Сбербанке. Перед тем, как ответить на этот вопрос, давайте разберемся в вопросе, для какой категории кредитополучателей данное предложение актуальное.

Чтобы получить собственные квадратные метры, заёмщику пройдется пройти перечисленные ниже этапы:

  • Заполните заявление на кредит в отделении банка, соберите все перечисленные в списке выше бумаги, уточните у сотрудника все детали, чтобы у вас не осталось никаких вопросов.
  • Собранный пакет предоставьте в офис, находящийся в вашем регионе.
  • Подождите, пока банк примет решение.
  • В случае положительного решения, соберите док-ты по выбранному вами объекту недвижимости.
  • Подпишите кредитную документацию и договор залога, а также договор страхования.
  • Получите деньги.

Акция «Молодая семья» является одним из самых привлекательных предложений на рынке кредитования сегодня, тем более, что для получения такого займа требуется не так много документов. Для получения более подробной информации о том, какие нужны документы для получения ипотеки, обращайтесь в

Один из самых острых вопросов в России – жилищный. Ежегодно государство пытается внедрить новые законы, помогающие молодым семьям получить долгожданные квадратные метры, так что программы обеспечения жильем российских ячеек общества – одна из самых актуальных в рамках программ национального проекта.

В 2016 году можно с помощью трех программ, что позволяет людям выбрать для себя самый подходящий вариант. Для начала это федеральная программа, соципотека и кредит в коммерческих структурах.

Условия ипотеки молодой семье: федеральная программа

Данная государственная программа работала до 2015 года, но государство, оценив все её преимущества, продлило проект до 2020 года. Проект «Молодая семья» помогает супругам улучшить жилищные условия на следующих условиях:

  • Финансирование от государство до 35% от стоимости жилья (при наличии детей);
  • Субсидирование в размере 40% от стоимости для неполных семей или без детей.

Для получения льгот, молодым семьям нужно отвечать следующим критериям:

  • Возраст людей – до 35 лет;
  • Регистрация в государственных списках жителей города, требующим улучшения условий проживания. На сегодня это не более 11 м2 на человека;
  • Наличие совокупного дохода для выплаты займа.

Социальная ипотека: чего ожидать от государства

Государственная программа рассчитана для социально незащищенных слоев населения, желающих улучшить жилищные условия. Различают три вида социальной ипотеки:

  1. Предоставление муниципальной квартиры/дома по сниженной стоимости в кредит;
  2. Выдача субсидии на определенный процент от стоимости жилья;
  3. Снижение процентной ставки в год по займу.

В разных регионах России работают свои программы соципотеки. Для того чтобы узнать условия кредитования, следует обратиться в департамент по жилищной политике жилищного фонда города. В этом управлении россиянин не только получит информацию о государственной поддержке, но и получит расчеты по кредиту с учетом первого взноса, срока кредитования и прочих моментов.

Размер субсидии зависит от количества детей, а также среднего показателя стоимости жилья в определенном регионе страны.

Как взять ипотеку молодой семье: важные нюансы

Для начала не стоит игнорировать . Для этого необязательно даже вступать в брак, достаточно проживать вместе на одной территории. Социальная выплата в таких случаях моет быть направлена на:

  1. Приобретение квадратных метров на вторичном рынке недвижимости; списка
  2. Покупка жилья на этапе строительства дома; списка
  3. Строительство дома. списка

Если семья прошла по государственной программе, то можно дальше заниматься сбором документов для подачи заявки в банк. Финансовые учреждения, в целом, редко идут на контакт с «молодыми» клиентами, так как разумно полагают, что женщины могут пойти в декретный отпуск, а значит, лишиться заработка, а вот мужчины – в армию. Именно поэтому есть смысл обратить внимание на особые программы от банков, как, например, или , которые разработали программы ипотечного кредитования для молодых семейных пар.

Какие документы нужны для оформления ипотеки молодой семье

Список бумаг стандартен, поэтому включает в себя:

  • Трудовую книжку (оригинал, копия);
  • Паспорта заёмщика, его/ее супруга (-и);
  • Справки о доходах всей семьи за последние полгода. Иногда банки требуют отчет и за год;
  • При наличии детей – свидетельства о рождении каждого;
  • Свидетельство о браке, если семья регистрировала свои отношения;
  • Выписку из домой книги, справку из ЖЕКа, где было бы указана прописка в регионе расположения отделения банка.

После необходимо заполнить анкету на кредит и оставить весь пакет документов сотруднику отделения. После все данные будущего клиента будут тщательно проверены (самое главное – проверка доходов по отчислениям в налоговую инспекцию и страховые фонды). При положительном решении менеджер перезванивает клиенту и назначает день сделки. Подписывается кредитный договор и документы у нотариуса.

Программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка России: условия 2016

Сбербанк России считается первым банком в стране, который стал заниматься выдачей , а они в 2016 году таковы:

  • Возраст от 21 года до 35 лет;
  • Приобретение квадратных метров на территории РФ;
  • Общий стаж – от полугода и выше;
  • Стаж у последнего работодателя– от 4 месяцев;
  • Размер первого взноса по займу – от 10%.

Если данные параметры подходят для семьи, то банк предлагает такие условия по займу:

  • Срок кредитования – до 30-и лет;
  • Ставка – 13,5%;
  • Сумма первоначального взноса – 10%;
  • Срок рассмотрения документов и самой заявки – 3 суток;
  • Отсутствие комиссий за получение ссуды.

Уровень первоначального платежа в размере 10% действует для тех семейных пар, у кого есть дети. Если таковые отсутствуют, то размер взноса повышается в индивидуальном порядке до 13%-15% в зависимости от оценочной стоимости квартиры (дома). Для внесения первоначального взноса можно воспользоваться и сертификатом по федеральной программе.

Ставка по займу увеличивается на 1%, если молодая семья растягивает кредит на максимальный срок. Если заёмщик не получает зарплату в Сбербанке Россия, то ставка по ипотеке вырастает еще на 0,5%. При отказе страховать имущество, жизнь заёмщика — на +1%.

Особенностью программы «Молодая семья» является предоставление отсрочки по оплате основной суммы кредита, если в семье появляется ребенок. И эта отсрочка продлевается вплоть до трех-пяти лет.

Подать заявку на кредит можно лично при обращении в отделение банка, а также заполнив заявку на сайте учреждения. Если предварительное решение положительное, то можно собирать документы на получение кредита. Сотрудники отделения обязательно предложат подключить услугу , которая позволит в режиме реального времени контролировать состояние кредита.

Условия в ВТБ 24 по ипотеке молодым семьям

Крупнейший банк России также не отстает от своего конкурента Сбербанка России, поэтому выпустила продукт в массы — специальный ипотечный проект «Молодая семья». Финансовое учреждение также не настаивает на такой формальности как официальное вступление в брак, так что достаточно проживать вместе.

Программа «Молодая семья» включает в себя три линии ипотеки:

  1. с использованием господдержки;
  2. применение материнского капитала;
  3. использование при ипотеке жилищных сертификатов.

Первый вариант кредитования подходит для молодых людей, прошедших по проекту госпомощи молодым семьях в плане улучшения жилищных условий. Это квартиры в новостройках отстраиваются государственным девелопером, компанией Росстрой.

Условия получения ссуды по программе «Молодая семья» от банка ВТБ 24 таковы:

  • первый взнос – до 30%, который идет, как правило, за счет госсубсидии;
  • срок пользования кредитом – от 5 до 30 лет;
  • ставка – 11% в год (данные на январь 2016 года).

Если учесть материнский капитал, то размер первоначального взноса сокращается до 10 лет, а вот срок ипотеки увеличивается до 50 лет. Подобный вариант кредитования также актуален. Главное, иметь на руках материнский капитал и возможность погашать кредит. При желании можно привлечь родственников в качестве созаемщиков. И ставка по данному типу займа – 10% в год.

При наличии сертификата на повышение качества жилищных условий, можно претендовать на программу для молодой семьи от банка. При этом в качестве залога может выступать прежнее жилье семьи, а вот размер господдержки – до 500 тыс. рублей. Ставка небольшая – всего 9,9% в год.

Ипотека для молодых семейных пар – возможность на льготных условиях обзавестись своим жильем. При этом важно пройти хотя бы одной государственной программе, чтобы претендовать на такой кредит.

Не каждая семья может себе позволить жить в собственной квартире, особенно это касается молодых пар, недавно оформивших свои отношения. Одни арендуют жилье, другие живут с родителями, но есть и такие, которые принимают решение оформить ипотеку.

Многие банки предлагают программы по ипотечному кредитованию молодых семей (в Сбербанке, например, разработана программа «Молодая семья »). Чтобы оформить ипотеку, необходимо соответствовать требованиям банка к заемщикам:

  • брак между супругами оформлен официально;
  • возраст одного из супругов — до 35 лет;
  • у мужа должен быть документ о прохождении службы в армии (или же освобождение от призыва);
  • наличие официального стабильного дохода.

Максимально возможная сумма кредита зависит от дохода заемщика (можно также учесть доход второго супруга, родителей, оформив их в качестве созаемщиков). Можно воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать примерный платеж, исходя из общих условий кредитования. Условия, на которых предоставляются кредиты молодым семьям, довольно лояльные:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • при условии наличия ребенка возможна отсрочка погашения основного долга;
  • первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья (в данном качестве может выступать материнский капитал);
  • процентная ставка 11-15 % годовых (зависит от размера первоначального взноса, готовности приобретаемого жилья, срока кредита).

Во время предварительной консультации в банке вам расскажут, какие документы необходимо предоставить для оформления заявки на кредит. Стандартный пакет документов включает:

  • анкету-заявку на получение кредита;
  • копию паспорта заемщика и созаемщиков;
  • копию трудовой книжки всех участников сделки со стороны заемщика;
  • справку о доходах всех лиц, доход которых учитывается при определении суммы кредита;
  • документ, подтверждающий наличие собственных средств для первоначального взноса (выписку со счета, справку);
  • документы на жилье.

На нашем сайте вы можете скачать такие документы:

Также действует специальная программа федеральной помощи. Чтобы улучшить свои жилищные условия, необходимо стать на очередь по предоставлению социальной помощи, которая составляет 30% от стоимости жилья. На каждого члена семьи может быть предоставлено по 18 кв.м. площади, поэтому семьи с детьми могут рассчитывать на больший метраж квартиры. Единственное, при определении возможности семьи погашать кредит будет учитываться только официальный доход супругов. Также учтите, если семья уже имеет собственную недвижимость, она не сможет стать на очередь по программе федеральной помощи. Ознакомиться с детальными условиями программы «Молодая семья» можно на сайте molodaja-semja.ru .

После подачи заявки на оформление ипотеки вам останется только ждать решение из банка. Если все данные указаны верно, у вас хорошая кредитная история, нормальный ежемесячный доход, то вы вполне можете рассчитывать на положительный исход дела.

Программа «Молодая семья»- 2015 разработана для помощи молодым семьям в получении жилья на специальных льготных условиях. Участие в проекте «Молодая семья» дает возможность получить субсидию на приобретение жилья или материальную помощь в погашении долга по ипотечному кредиту.

Размер субсидии по программе «Молодая семья»

Размер субсидии выражается в процентах от стоимости квартиры:

  • 35% для семей без детей
  • 40% для тех, у кого есть дети
  • Отдельные регионы дают еще дополнительно 5%

Срок действия программы «Молодая семья»

Программа «Молодая семья» действовала до конца 2015 года, но Правительство сейчас рассматривает вопрос продления программы. Скорее всего, сроки будут продлены до 2020 года.

Изменения в программе «Молодая семья»- 2015

Условия участия в программе:

1. Гражданство РФ

2. Возраст супругов или одинокого родителя — до 35 лет на момент подачи заявки

3. Постановка на учет семьи как нуждающихся в улучшении условий для проживания

4. Наличие доходов для получения займа по ипотеке

5. Отсутствие жилья в собственности или недостаточное (по нормативам региона)

Документы для участия в программе «Молодая семья»

2. Документы по постановке в очередь на получение жилья

3. Свидетельство о заключении брака

4. Документы по ипотеке

5. Документы на покупаемое или строящееся жилье

6. Свидетельства о рождении детей

7. Копии паспортов

Куда можно тратить субсидию:

1. На покупку квартиры или комнаты (комнат)

2. На постройку дома

3. На взнос в ЖСК

4. На погашение долга по ипотеке

5. На первоначальный взнос по ипотеке

Суммируем
— если вы- граждане России в возрасте до 35 лет и собрали пакет документов, обращайтесь в Управление Департамента жилищной политики того административного округа, где вы зарегистрированы. Администрация в течение 10 дней должна признать (или вынести мотивированный отказ) вас участниками программы «Молодая семья».

Вам выдадут , который можно будет использовать в счёт погашения ипотечного кредита или как первоначальный взнос на покупаемую жилплощадь.



Параметры покупаемой жилплощади для молодой семьи

  • Площадь жилья для пары- 42 квадрата
  • Площадь жилья, если в семье более двух человек- 18 квадратов на каждого

  • Зарегистрированные в очереди при условии
  • Семья живет в непригодных условиях
  • Метраж на человека меньше метража, установленного для каждого региона
  • Семья живет в квартире с больным человеком (перечень болезней можно узнать в Управлении Департамента жилищной политики. К примеру- это туберкулез)
  • Возраст супругов менее 35 лет
  • Оба супруга- граждане РФ
  • Супруги имеют подтвержденный уровень доходов, который они смогут тратить на покупку жилья свыше сумм субсидии.

1. Заявление о постановке на учёт

2. Копия лицевого счёта

3. Выписка из домовой книги

4. Справка о соответствии квадратных метров на проживающего (не более 15 квадратов)

5. Справки об отсутствии задолженностей по коммуналке

6. Договор социального найма помещения

7. Документы о собственности на жилье (если имеется)

8. Извещение о постановке на учёт

9. Личные паспорта

10. Свидетельства о рождении на детей

11. Свидетельство о заключении брака

12. Копии трудовых книжек

13. Справка с места работы

14. Справки об отсутствии собственности

15. Если семья неполная- свидетельство о разводе

Остается добавить, что срок кредитования по программе «Ипотека для молодой семьи»- до 25 лет и поручителями по этой программе можно взять близких родственников.