Компенсация за ипотеку от государства. Как получить субсидию на погашение ипотеки. Государственная субсидия на ипотеку

Ипотечный заем – возможность обзавестись жильем. Но для ипотеки нужен стабильный и высокий доход. Он есть не у всех россиян. Для менее богатых хорошим подспорьем может стать субсидия. Как ее получить? Об этом рассказываем в этой статье.

Можно ли получить субсидию, если есть ипотека

Наша страна и отдельные регионы предлагают социальные программы субсидирования для облегчения погашения ипотечного кредита. Не все граждане имеют право на субсидию.

Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

Если вы изо всех сил пытаетесь сделать свои ипотечные платежи, есть несколько вариантов, которые помогут сохранить вас в вашем доме или, по крайней мере, ограничить финансовый ущерб, если вы его откажетесь. Вот что нужно делать, если вы больше не можете идти в ногу с выплатами по ипотечному кредиту.

Многие люди теряют свои дома для выкупа из чистого отказа. К сожалению, игнорирование уведомления о выкупе не заставит проблему уйти. На самом деле, чем дольше вы ждете, тем больше вы уменьшаете доступные параметры. Вот почему, как только вы столкнетесь с проблемой выплаты ипотечного кредита, вы должны связаться с вашим кредитором, чтобы узнать, сможете ли вы что-то сделать.

Программа субсидий на приобретение жилья рассчитана до 2015 года, но постоянно продляется и, очевидно, будет закончена не ранее 2020 года. Право на получение субсидии имеют:

  • Многодетные семьи . Многодетна семья – это семья, в которой есть трое детей и более на момент взятия ипотеки.
  • Семьи, в которых один или оба супруга работают в государственных организациях (учителя, врачи, военные, правоохранители и другие).
  • Молодые семьи . Молодой семьей считается семья, в которой супруги не старше 35 лет.
  • Неполные семьи , в которых возраст супруга – до 35 лет.

Решение о предоставлении молодой семье жилищных субсидий принимает отдел по работе с молодежью городской администрации. На его странице в сети Интернет есть перечень требований к молодой семье и список документов, нужных для участия в этой программе.

Бюро по защите прав потребителей, вы должны быть готовы обсудить, почему вы не можете оплатить ипотеку, будь то временная ситуация и детали о вашем доходе. Для кредиторов, помогая заемщику сохранить дом, может быть наилучшим сценарием, особенно в то время, когда рынок уже может быть затоплен другими потерянными свойствами. Вы также можете обратиться в Бюро по защите прав потребителей, чтобы поговорить с консультантом по вопросам жилья о ваших вариантах.

Как получить субсидию на ипотекупо программе «Молодой семье – доступное жилье»

Иногда лучший способ избежать потери права выкупа — продать свой дом. Лучший способ сделать это — перечислить его традиционным способом. К сожалению, падение ценностей недвижимости выбрало этот вариант далеко от многих людей, чьи ипотечные кредиты превышают рыночную стоимость недвижимости. Если это так, есть два ключевых варианта.

Как получить субсидию на погашение ипотеки

Для получения субсидии на погашение жилищного кредита нужно:

  • Определить, относится ли ваша семья к одной из субсидируемых групп.
  • Обратиться в отдел по работе с молодежью вашего муниципалитета и узнать точный перечень необходимых справок и других документов. Для каждой семьи перечень может видоизменяться в зависимости от ситуации. Семья учителей собирает один набор справок, а многодетная семья врачей – другой. Покупка в ипотеку квартиры или частного дома также предполагает различия в пакете документов, сопровождающих ипотеку.
  • Собрать документы согласно перечню.
  • Ожидать решения о включении в программу государственной помощи. Решение о принятии в программу субсидирования или исключении из нее вам должны выдать на руки в письменном виде. В последующем такое решение может стать основанием для жалоб в вышестоящие инстанции или обращения в суд.

Какие документы нужны, чтобы получить субсидию на оплату ипотеки

Набор документов, подтверждающих право семьи на получение помощи от государства в погашении ипотечного займа, отличается в каждом конкретном случае и зависит от жизненных обстоятельств конкретной семьи. Но обязательно в набор справок включаются документы:

Можно ли получить субсидию, если есть ипотека

Короткая распродажа: это когда банк соглашается разрешить домовладельцу продавать дом меньше, чем они должны по ипотеке. Уловка заключается в том, что, как вы можете себе представить, кредиторы не в восторге от идеи взять меньше, чем того, что им причитается, и кредитору решать, разрешать ли короткую продажу в своих интересах. Этот вариант может быть не так вреден для кредита заемщика, как выкупа, но это справедливо только в том случае, если кредитор не сообщает о сокращении задолженности кредитным агентствам. Дело в отношении потери права выкупа: в некоторых случаях кредитор позволит борющемуся домовладельцу подписать свой документ в банк вместо того, чтобы терпеть потерю права выкупа. В этом случае заемщик по существу превращает дом в кредитора, который затем может продать дом, чтобы окупить то, что им причитается. Не то, чтобы оба дела вместо выкупа и короткой продажи могли иметь налоговые последствия.

  • Документально оформленное решение жилищной комиссии, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Копии паспортов обоих супругов. Нередко запрашиваются копии документов членов семьи, живущих вместе.
  • Копия документа о заключении брака.
  • Копии документов, удостоверяющих рождение детей.
  • Если семья неполная – документ о разводе и справка о нахождении детей на попечении одного родителя.
  • Документы, удостоверяющие уровень дохода супругов (справки 2-НДФЛ, ксерокопии трудовых книжек, в случае отсутствия работы у одного супруга – справка из службы занятости).

Заранее приготовьтесь к тому, что сбор всех требуемых документов – сложный процесс. Он занимает немало времени. Государственные конторы обычно не спешат с вынесением решений и тщательно проверяют предоставленные документы. Но получить субсидию вполне реально, и она может стать действенным финансовым подспорьем. Поэтому не бойтесь трудностей, действуйте, и помощь будет вам оказана.

Это разрушит ваш кредит и затруднит вам заимствовать любые деньги у кого-либо в течение многих лет. Кроме того, в зависимости от того, какой тип работы вы держите, личное банкротство может быть даже плохим карьере. Тем не менее, в банкротстве главы 13 владельцы могут хранить свои дома, но только если у них есть солидный план погашения по крайней мере части их долгов. В отличие от банкротства главы 7, глава 13 требует, чтобы заемщики предприняли попытку погасить часть того, что они задолжали, прежде чем шифер будет очищен.

В разгар кризиса выкупа кредиторы столкнулись с феноменом, который они назвали «звонкой почты». Владельцы, которые больше не могли совершать платежи по ипотечным кредитам и практически не имели права на собственность, направили свои ключи кредитору и пошли вдали от своих домов. Для тех, кто перевернут свою ипотеку и кто не смог что-то сделать с кредитором, разрешение на выкупа может быть единственным выбором.

Всё больше людей в нашей стране ощущают, что ежемесячный ипотечный платёж ложится непосильной ношей на бюджет семьи. Если вы относитесь к их числу — не отчаивайтесь! Сбербанк поможет вам сделать возврат 20 процентов за ипотеку, уменьшив ваши выплаты.

Программа помощи гражданам РФ, взявшим ипотеку и попавшим в трудную жизненную ситуацию, начала своё действие после принятия Правительством РФ постановления от 20 апреля 2015 г. Эта программа изначально была рассчитана как на займы в рублях, так и в иностранной валюте. Срок её действия первоначально планировался до 31 декабря 2016 года и возврат по ипотечному долгу в размере 10%.

В последние годы многие заемщики в дефолте смогли остаться в своих домах месяцами или даже годами без внесения платежей. Некоторые люди будут утверждать, что это справедливо не справедливо, в то время как другие считают, что это единственный выбор, который у них есть. Если вы не можете жить, есть еще варианты. Национальная коалиция за бездомность имеет программы, которые помогут помешать людям высадиться на улицах, поэтому свяжитесь с ними напрямую, чтобы узнать о программах чрезвычайной помощи, доступных в вашем районе.

Вы также можете попытаться выкупить государственную коалицию бездомных адвокатов. Это отличный вариант для отслеживания программ жилищного партнерства или других видов помощи, которые вы можете получить от различных некоммерческих организаций. Есть несколько вариантов для заемщиков, которые сталкиваются с выкупами, но для того, чтобы не оказаться на обочине, домовладельцы должны быть проинформированы, быстро двигаться и быть активными. Заемщики также должны следить за тем, кто пытается взимать плату, оказывает давление на них, чтобы подписывать их документы или пытается собирать платежи по ипотечным кредитам.

Но время показало, что программа должна быть продлена. Ведь ситуация с ипотечными кредитами в нашей стране за два кризисных года не стала легче. Она только усугубилась. Поэтому было принято новое постановление правительства РФ от 10 февраля 2017 года №172. Подписал его премьер-министр РФ Медведев Д. А. Постановление вносит некоторые изменения в программу помощи гражданам РФ, ранее принятую нашим правительством.

Кому положена ипотечная субсидия?

Когда дело доходит до потери права выкупа, есть много мошенников, которые хотят воспользоваться отчаянием борющихся домовладельцев. Просто знайте, что если вы не можете заплатить ипотеку, есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы сделать лучшее из плохой ситуации.

Приблизительный перечень документов

Существует два основных типа ипотеки: погашение ипотечных кредитов и ипотечных кредитов, основанных на процентах. Узнайте, как работают каждый тип и ключевые различия между ними. Подавляющее большинство ипотечных кредитов, предлагаемых в настоящее время кредиторами, — это погашение ипотечных кредитов. Однако, если вы вынимаете ипотечный кредит с бай-ином или имеете большой доход, вы, скорее всего, выберете ипотеку с интересом.

Сейчас эта программа продлена до 31 мая 2017 года и предполагает списание 20% ипотеки в Сбербанке, а в отдельных случаях может быть прощено 30% долга.

Миссию выполняет АИЖК («Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»). Оно выступает от имени государства, помогая сохранить заёмщикам хорошую кредитную историю и своё единственное жильё.

При погашении ипотечного кредита или ипотечного кредита, чтобы дать ему полное имя, вы постепенно погашаете деньги, которые вы заимствовали в течение срока ипотеки. Вы делаете один платеж каждый месяц своему кредитору. Часть этого идет на проценты, взимаемые вашим кредитором, а часть идет на погашение денег, которые вы заимствовали.

В первые несколько лет вашего ипотечного периода большинство ваших ипотечных платежей направляются на погашение процентов, причем небольшая часть распределяется против капитала. Со временем балансировка переключается, поэтому вы каждый месяц платите за увеличение капитала.

Итак, у вас ипотека оформлена в Сбербанке, и вы решили воспользоваться программой компенсации 20% по ипотеке в Сбербанке или до 600 000 рублей.

Предлагаем следующий алгоритм действий:

Шаг №1. Определяете для себя, подпадаете ли вы и ваша семья под действие этой программы.

Требования к заёмщику:

  • является гражданином нашей страны (т.е.Российской Федерации);
  • имеет или является опекуном(попечителем)одного или более несовершеннолетних детей;
  • является ветераном боевых действий;
  • является инвалидом или имеет ребёнка-инвалида;
  • имеет на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, являющихся учащимися, студентами (курсантами) и обучающихся на очной форме обучения;
  • среднемесячный совокупный доход семьи, рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления, после вычета платежа по кредиту, не превышает на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума, установленного в вашем субъекте Российской Федерации.

Пример

Семья из четырёх человек проживает в городе Перми. В семье муж, жена и двое маленьких детей. Доход мужчины составляет 50 000 рублей в месяц, а его жена находится в декретном отпуске и получает 6 130 рублей пособия по уходу за ребенком. Таким образом, доход семьи в совокупности в месяц – 56 130 рублей. Допустим, что их ежемесячный платеж по ипотеке — 12 000 рублей. Прожиточный минимум в Перми – 10 251 рубль для трудоспособного населения и 9 754 рубля для ребенка. Так как в семье двое взрослых и двое детей, то производим следующие арифметические действия: (10 251+10 251+9 754+9 754) х 2 = 80 020 — двукратный прожиточный минимум этой семьи. 56 130 (совокупный доход семьи) — 12 000 (ипотечный платеж) = 44 130

Способы получения субсидии на ипотеку

С ипотечным кредитом вы гарантированно погасите весь кредит до конца срока ипотеки, при условии, что вы полностью погашаете каждый месяц. Это может облегчить получение более дешевой ипотечной сделки в будущем, так как чем больше сумма собственного капитала в вашем доме, тем больше ипотечных сделок вы сможете получить.

Что такое ипотечный кредит с интересом?

Хотите узнать больше о погашении ипотечных кредитов? предлагает индивидуальные консультации по ипотечным кредитам, которые помогут вам найти лучшее предложение для вас. С ипотекой с интересом вы ежемесячно выплачиваете проценты своему кредитору. Вы не платите ни один из капитала, который вы заимствовали до конца срока ипотеки.

Так как 44 130 рублей явно меньше двукратного прожиточного минимума для этой семьи, то по программе от Сбербанка по ипотеке возврат 20 процентов может быть произведен. Причём именно эта семья может возвратить 30% на погашение ипотечного долга, т. к. у них в семье двое несовершеннолетних детей.

Внимание! Если вы:

  • имеете в семье двоих и более несовершеннолетних детей (родных или находящихся под опекой);
  • являетесь инвалидом или у вас на иждивении ребёнок-инвалид;
  • вы ветеран боевых действий.

То имеете право на возмещение 30% ипотечного долга. Но не более 1 500 000 рублей!

Это означает, что вам нужно принять другие меры для выплаты капитала. Вывоз ипотечного кредита с процентной ставкой является рискованным, поскольку нет никакой гарантии, что инвестиции будут достаточно для полного погашения ипотечного кредита в конце срока. Если азартная игра не окупится, вы столкнетесь с недостатком, когда придете, чтобы погасить свою ипотеку.

Процентные ставки против погашения ипотечных кредитов

Вы также в конечном итоге выплачиваете больше процентов в целом по ипотеке с интересом, поскольку вы платите проценты на всю сумму, заимствованную на весь срок. Вы можете сравнить процентные ипотечные кредиты и ипотечные кредиты с погашением капитала бок о бок в нашей таблице.

Требования к жилому помещению

Общая площадь вашего помещения с обременением в виде ипотеки не превышает:

  • кв. метров — для квартиры с одной комнатой;
  • кв. метров — для квартиры с двумя комнатами;
  • кв. метров — для квартиры с тремя и более комнатами;
  • по стоимости 1 кв. метр общей площади не превышает более чем на 60 процентов стоимость 1 кв. метра общей площади типовой квартиры в вашем субъекте РФ;
  • это жильё у вас единственное. При этом допускается наличие в вашей семье ещё одного жилого помещения. Но вам и вашей семье в совокупности должно принадлежать не более 50 процентов этого помещения.

Внимание! Если у вас многодетная семья, то требования по площади и стоимости квадратных метров на вас не распространяются!

Просроченные ипотечные кредиты

Если вы приближаетесь к концу срока вашего ипотечного кредита и думаете, что у вас могут возникнуть проблемы с возвратом капитала, вы должны как можно скорее поговорить с вашим ипотечным кредитором и спросить, можете ли вы перейти на ипотеку с погашением. Это увеличит стоимость от ваших ежемесячных платежей, но у вас будет безопасность, зная, что вы погашаете кредит.

Вы также можете спросить, можете ли вы продлить срок ипотеки, чтобы дать вам больше времени для альтернативного финансирования, или ваш ипотечный провайдер может позволить вам совершить переплату, чтобы очистить кредит. Проверьте, будут ли взиматься сборы за выполнение любого из вышеперечисленных.

Указанные в настоящем подпункте требования подтверждаются вашим заявлением. При указании неполных или неверных сведений вы рискуете получить отказ в проведении возврата денежных средств.

Итак, изучив все вышеперечисленные требования, вы поняли, что вполне можете рассчитывать на компенсацию по ипотеке.

Шаг №2. Идёте в Сбербанк.

Другие варианты ипотечного кредитования

Стоит поговорить с независимым консультантом по ипотеке, если вы хотите получить беспристрастный совет. Если вы не можете договориться с кредитором, вам нужно будет найти другой способ погашения капитала. Использование сбережений или инвестиций для покрытия некоторых или всех недостатков. Мы рекомендуем брать независимые финансовые консультации, так как нет никаких гарантий того, что ваши сбережения или инвестиции будут расти достаточно дорого для покрытия окончательного погашения. Пожилые заемщики могут рассмотреть возможность получения единовременной суммы без уплаты налогов с их пенсии для погашения ипотечного долга. вы уходите на пенсию, вы можете взять до 25% своего пенсионного банка в виде единовременной суммы без уплаты налогов, но это будет означать меньший доход на пенсию. Вы также можете продать свою недвижимость для погашения кредита, но это, вероятно, будет последним средством для многие. Вы предполагаете, что это неправда, а это означает, что обращение к «заднему концу» экономит вам меньше денег, чем «передний конец».

В Сбербанке вас подробно проконсультируют по вопросу погашения части вашего ипотечного долга. Вы сможете написать заявление и уточнить список документов, которые требуется собрать для того, чтобы Сбербанк погасил 20% остатка вашего долга по ипотеке. Это довольно объёмный пакет документов, но 20% погашение долга стоит того, чтобы постараться собрать его. Краткий перечень этих документов вы видите ниже. В каждом банке он разный, может меняться и дополняться со временем и зависит от вашей конкретной ситуации. Поэтому обязательно уточняйте его в своём банке.

Когда вы применяете дополнительный платеж для принципала в целом, он заканчивает тем, что уменьшает основную сумму на которую вы уплачиваете проценты. Кредит на более низкую сумму с одинаковой продолжительностью будет иметь более низкие платежи, но поскольку платежи не будут падать, каждый из них теперь фактически погашает чуть более основную сумму, чем раньше, что означает ссуду оплачивается быстрее. Если вы уменьшите основную сумму на сумму, равную основному платежу за следующие месяцы, она эффективно лишит месячный срок жизни кредита.

Приблизительный перечень документов

Документы, удостоверяющие личность и гражданство всех участников ипотечной сделки, а также членов их семей.

Документы, подтверждающие доход заёмщика и всех членов его семьи за три месяца, предшествующих дате подаче заявления на погашение части займа, такие, как:

  • копии трудовых книжек;
  • справки о доходах и получаемых пособиях;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • свидетельство о регистрации физического лица в качестве ИП;
  • справка из службы занятости населения вашего района с указанием размера выплаты пособия по безработице (для нетрудоустроенных).
  • свидетельства о рождении детей;
  • копия справки об инвалидности;
  • ветеранское установленного образца;
  • справка из учебного заведения и др.

Документы, связанные с жилым помещением, находящимся в ипотеке:

  • кредитный договор и дополнительные соглашения к нему (если имеются);
  • договор участия в долевом строительстве;
  • кадастровый паспорт жилого помещения;
  • выписка и ЕГРП на квартиру с обременением и выписка из ЕГРП на предмет владения вами и членами вашей семьи объектами недвижимости на территории РФ и др.

Шаг №3. Собираете все необходимые документы.

Как показывает практика, обычно люди справляются с этим этапом примерно за две – три недели. С пакетом собранных документов — снова в Сбербанк!

Шаг №4. Ожидаете одобрения.

Ваш пакет документов Сбербанк рассматривает обычно в течение нескольких недель, согласовывая детали с АИЖК. О принятом решении вас обязательно уведомит работник банка. Если ваше ожидание закончится отрицательным ответом, то вам обязательно разъяснят причины отказа. Если реструктуризацию одобрят, то — следующий шаг.

Шаг №5. Подписание необходимых документов.

После получения уведомления об одобрении изменений условий ипотеки нужно снова посетить банк с целью подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. При наличии несовершеннолетнего собственника разрешение на реструктуризацию оформляется в органах опеки.

Сбербанк, производя возвращение 20 процентов на ипотеку, вероятнее всего, предложит вам три способа реструктуризации ипотечного займа:

  • процентные каникулы. Они могут длиться до 1,5 лет. На этот промежуток времени растягивается вся сумма вашей компенсации. До 50% от вашего ежемесячного платежа в течение 1,5 лет платит государство. Подразумевается, что за это время вы должны предпринять какие-то действия, чтобы через полтора года иметь возможность самому справляться с ежемесячными кредитными взносами;
  • списывается сразу вся сумма, одобренная банком к возврату. И, соответственно, ваш ежемесячный фиксированный платёж уменьшается;
  • снижается процентная ставка до 12% годовых, если до этого она была выше.

Во всех вышеперечисленных случаях вам выдают новый график погашения вашего ипотечного кредита, а также соглашение к кредитному договору.