Какой процент сейчас по ипотеке самый маленький. Где самый низкий процент по ипотеке

Подбор кредита по параметрам

Где выгодно взять ипотеку в 2017 году? Давайте рассмотрим какие могут быть составляющие выгодного ипотечного займа и в каких банках России предлагают наиболее оптимальные ставки и условия…

Самая выгодная ипотека — это совокупность основных факторов: низкая процентная ставка, приемлемый первоначальный взнос, отсутствие дополнительных комиссий и в итоге — полная стоимость кредита.

Необходимо тщательно продумать на какой срок Вам необходима нужная сумма. Если позволяет бюджет, то выгоднее его сократить, чтобы не переплачивать. Если же средств не хватает, то рациональнее увеличить срок и уменьшить платежи.

Банк %
ставка
Первый
взнос
Сумма Срок Принятие
решения
от 13 % от 15 % от 300 т. р. до 25 лет 3 раб. дня
Возраст от 20 до 64 на дату полного погашения. Гражданство значения не имеет. Кредитование ИП. Специальная программа «По одному документу» со значительным первоначальным взносом.

Возможна ипотека с государственной поддержкой под 11,5 % годовых.

от 13 % от 15 % от 300 т. р. до 15 млн. р. до 30 лет 2 — 5 рабочих дней
Возраст от 21 до 75 лет. Обязательный залог кредитуемого имущества и его страхование.

Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода (первый взнос от 50 %).

от 14 % от 20 % от 1 до 75 млн. р. до 30 лет 4-5 рабочих дней
Возможна ипотека с государственной поддержкой под 12 % годовых.

В рамках программы «Ипотека без формальностей» можно получить заем без справок о доходах при первом взносе от 35 %.

Хотите выгодно? Что это значит для Вас?

1. Низкая процентная ставка.

Зависит от нескольких параметров:

    — размер первоначального взноса. Чем выше, тем лояльнее отношение банка.
    — согласие на страхование в предложенной банком страховой компании.
    — подтверждение дохода. Чем больше бумажек и источников, тем лучше.
    — наличие залога. Вы в любом случае должны брать ипотеку под залог приобретаемой недвижимости, но дополнительное обеспечение приветствуется.
    — наличие надежных поручителей.
    — обычно ставка ниже и самая дешевая ипотека выходит для проверенных клиентов банка с хорошей кредитной историей. Лучше, если Вы получаете зарплату на карту этого же банка.

2. Полная стоимость ипотеки

    — платежи по погашению основной суммы долга;
    — платежи по уплате процентов;
    — единовременные платежи и комиссии: обслуживание ссудного счета, оплата банковской ячейки и т. д.
    — оплата страхования. Обязательно страхование объекта недвижимости от повреждений или уничтожения. Также возможно страхование жизни и трудоспособности и титульное (от потери прав собственности).

Дополнительно

    — оплата услуг нотариуса.
    — сюда можно приплюсовать возможную плату риелторам за подбор жилья и ведение сделки. А также курьерам за подачу и оформление всех документов для государственной регистрации купли-продажи жилья (если не хотите делать этого лично).

В любом случае полная стоимость ипотечного займа — это главный момент, на который стоит обратить внимание! Выбирая из множества банковских программ и решая где и как выгодно взять ипотеку, сравнивать необходимо именно этот критерий.

Как уменьшить стоимость?

Ипотека и Материнский капитал . Если Вы являетесь родителями двоих детей, то имеете право на единовременную выплату от государства, которую можно использовать в качестве первоначального взноса или как частично-досрочную выплату по ипотечному займу. На 2014 год размер гос. субсидии составляет 429 408,50 рублей.

Выгодная ипотека для молодой семьи . Если одному из членов семьи меньше 35 лет, то есть возможность получить госсубсидию. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо быть признанной семьей, нуждающейся в улучшении жилищных условий и стоять в очереди на эти самые улучшения. Условия программы различны для каждого региона. Узнать о них можно, обратившись в АИЖК.

Также не забывайте, что многие банки в 2014 году предлагают собственные программы для молодых семей и низкие ставки по ипотеке или предоставление «льготных каникул» в случае рождения ребенка. К примеру, Сбербанк, Дельтакредит, Россельхозбанк и т. д.

Военная ипотека . Для военнослужащих РФ существует специальная гос. программа — накопительная ипотечная система. Государство ежегодно перечисляет субсидии на именно счет военнослужащего.

Чтобы стать ее участником, необходимо вступить в НИС. Право воспользоваться накоплениями наступает спустя 3 года после вступления. Максимальный размер ипотечного кредита по ВИ на 2014 год — 2,25 млн. рублей.

Все вышеперечисленные программы инициированы государством РФ и призваны помочь получить жилплощадь по льготным выгодным условиям наиболее нуждающимся в ней слоям населения.

Вторичный рынок или новостройка?

    1. При покупке квартиры в новостройке ипотеку взять проще, особенно у крупного застройщика. Сделка проводится за меньшее количество времени. Стоимость жилья в итоге выходит ниже.

    Очевидный минус — это время, которое придется ждать до окончания сдачи жилья в эксплуатацию. Плюс всегда есть риски и форс-мажорные обстоятельства, которые могут задержать оговоренные сроки.

    2. Процентная ставка на покупку квартиры на вторичном рынке обычно ниже, чем на первичном. Это обуславливается тем, что банк уже имеет готовый залог в виде приобретаемого жилья. Следовательно его риски меньше.

    Минусы. В среднем квадратный метр «вторички» дороже на 20%.

Ипотека VS кредит наличными?

Что выгоднее ипотека или кредит наличными при покупке жилья? Рассмотрим плюсы и минусы при обоих вариантах..

    Наличный кредит — это отсутствие первоначального взноса и меньшая бумажная волокита.

    Ипотечный займ — это более низкая процентная ставка и прозрачность сделки при приобретении жилья (банк тщательно проверяет все документы и нюансы сделки).

Если приобрести жилье необходимо в максимально короткие сроки и Вы планируете быстро расплатиться с банком, то можно подумать о потребительском кредите.

В любом другом случае выгоднее ипотека.

Выводы:

При подборе ипотеки в 2017 году стоит определиться что для Вас наиболее важно в данный момент, постараться учесть все возможные факторы с учетом возможных сроков займа, Вашего финансового положения и планов на будущее и подобрать оптимальный вариант.

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети

Также читайте по данной теме:

____________________________________________________________________
___________________________________________________________________

Процент по ипотеке в компании Сбербанк на 2017 год будет зависеть от типа предложения, которое вы выберите. Мы предлагаем вам прочесть более подробно о том, какие именно виды кредитования предлагает данный банк.

На сегодняшний день он реализует несколько программ для жилой и загородной недвижимости, новостроек и несколько специальных программ для молодых семей и военнослужащих. Все они подразделяются на предложения, реализующиеся по акции, базовые предложения и специальные программы.

  • Для молодых семей действуют особые условия, согласно которым ставка по ипотеке и первоначальный взнос имеют максимально низкие значения – от 10,75% и от 20% соответственно. Заем оформляется на покупку квартиры на первичном или вторичном рынке. Перечисляемая сумма составляет от 300 тысяч до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальный период для возврата средств в банк — 30 лет. Больше информации вы найдете в этой статье ;
  • Для тех, кто приобретает квартиру в новостройке , действует предложение с новой акцией. Благодаря ей, возможно оформить кредит на жилье под ставку от 10,9% годовых с личным страхованием, а при покупке квартиры у застройщика по программе с субсидированием — от 9,4%. Первый взнос — от 20%, а срок ограничен 30 годами. Займ может предоставляться без подтверждения дохода и занятости. Подробнее можно узнать ;
  • Для многодетных семей с материнским капиталом также предусмотрена специальная программа от 12,5%. Они могут воспользоваться предложением по сниженному первому взносу от 15%, а также направить средства от мат.капитала на его оплату или погашение основного долга. Подробные условия вы сможете прочитать в этой статье ;
  • Для военнослужащих, которые состоят в НИС есть специальное предложение с кредитованием под фиксированный процент в размере 10,9% в год. Они могут получить не более 2,22 млн. рублей на период до 15 лет. Аналогичные предложения от других банков перечислены

Дешёвые ипотечные кредитыОбзор наиболее выгодных предложений по ипотеке в России

Ипотеку в России сложно назвать «дешёвой», но получить кредит по максимально выгодной процентной ставке вполне реально, главное оказаться в нужное время в нужном банке. Мы внимательно следим за всеми предложениями банков и отбираем самые дешёвые ипотечные кредиты из существующих. Подборка самых выгодных предложений с минимальной процентной ставкой обновляется ежемесячно.

Рейтинг ипотечных кредитов на февраль 2017 года

Лидером в общем зачёте становится «НС Банк» (специализированный ипотечный банк, основан в 1994 году) с выгодным предложением «Большая квартира за маленькую ипотеку». Минимальная ставка по программе составляет всего 3% до окончания строительства жилого комплекса. Далее ставка увеличивается до стандартных 12%. Максимальную выгоду по предложению можно получить купив квартиру на раннем этапе стройки и взяв кредит на минимально короткий срок (от 5 лет) — таким образом можно действительно неплохо сэкономить на процентах. Минимальный первоначальный взнос при этом — всего 10%.

Есть у столь дешёвого предложения и свои недостатки. В первую очередь стоит учесть, что сниженная процентная ставка действует только на аккредитованные банком объекты (по 214-ФЗ) и их не так уж и много — в Москве , Иваново, Туле, Владимире и Ярославле. Для подтверждение дохода банк принимает только справку по форме 2-НДФЛ — справки «в свободной форме» не принимаются. На всём протяжении действия ипотечной ставки в 3% годовых у заемщика возникает материальная выгода и необходимость уплаты соответствующего налога. Банк при этом выступает налоговым агентом и уплачивает налог со счета заемщика.

Выбор редакции в этом месяце — с программой «Под ключ (с государственной поддержкой)». Несомненные плюсы — низкая процентная ставка 10% годовых , простые и понятные условия и лояльные требования к заёмщикам.

% ставка мин. взнос Программа
НС Банк от 3% 10% Большая квартира
Московский Индустриальный Банк от 10% 20% (с гос. поддержкой)
Сбербанк от 10,4%* 15%
Абсолют Банк от 10,5% 20% Выгодная ипотека
(залоговая недв.)
Дельта Кредит от 10,75% 10% Ипотека на новостройки
Раффайзенбанк от 11% 20% >Квартира в новостройке
Сбербанк от 11,3% 20% (льготный кредит)

*ставка 10,4% — при выдаче через сервис электронной регистрации сделки. Базовая 10,9%.

Как получить минимально низкий процент по ипотеке

Итак, если вы хотите получить ипотечный кредит по минимальной процентной ставке — будьте готовы к различным условиям, которые выдвигают все, без исключения, банки. В двух словах — для доступа к самой дешёвой ипотеке вы должны быть идеальным заёмщиком. В противном случае, процентная ставка по ипотеке хоть и ненамного, но увеличится.

Основные условия, которые необходимо выполнить для большинства банков, чтобы получить наиболее выгодный процент по ипотеке:

  • Личное страхование жизни и здоровья;
  • Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • Наличие личного имущества (жильё. автомобиль);
  • Наличие большого первого взноса (часто от 30-75%);
  • Небольшой срок кредитования (чем дольше кредит — тем выше проценты);
  • Приобретение жилья у юридического лица аккредитованного у банка, стройка по 214 ФЗ;
  • Минимальный стаж на текущей работе — от 6 месяцев или одного года;

Другими словами, если у вас есть только 10-20% от стоимости выбранной квартиры и вы хотите взять «длинную» ипотеку, лет на 20-30 — то на дешёвый ипотечный кредит можно не рассчитывать. Скорее всего, даже если банк и одобрит ипотеку на таких условиях, то общая переплата будет совсем не низкой — она может достигать полной стоимости жилья. Иногда встречаются и ипотечные кредиты и вовсе , но условия по ним максимально строгие.

Отличным подспорьем в получении максимально дешёвого кредита, будет наличие зарплатой карты у банка, в котором вы собираетесь брать ипотеку. В таком случае, банк видит все движения по вашему счёту и может более обстоятельно оценить финансовую состоятельность вашего работодателя. Да и в целом, большинство банков более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам и стараются предложить более низкие проценты по всем видам кредитов и уменьшить количество формальностей.

Немаловажным условием является и наличие хорошей кредитной истории. Просрочки, штрафы, судебные разбирательства по другим кредитам. и другие признаки плохой кредитной истории, практически ставят крест на получении выгодной ипотеки у любого банка. Полное отсутствие кредитов тоже не является плюсом. Если ранее вы не пользовались заёмными средствами — советуем взять один-два кредита или завести кредитную карту (в идеале — в том банке в который планируете обращаться за ипотекой) и максимально аккуратно погасить задолженность.

Регионы, в которых предоставляются ипотечные кредиты

Банки представленные в этом разделе имеют ограничения по географии работы. Уточняйте информацию о наличии офисов в вашем регионе на официальном сайте или в службе поддержки банка. Крупнейшие банки, такие как Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ24 и другие, действуют в следующих регионах и городах страны:

Москва и Санкт-Петербург, Республика Адыгея (Майкоп), Алтайский край (Барнаул), Амурская область (Благовещенск), Архангельская область (Архангельск, Коряжма, Котлас), Астраханская область (Астрахань), Белгородская область (Белгород, Старый Оскол, Губкин), Брянская область (Брянск, Клинцы, Новозыбков), Республика Бурятия (Улан-Удэ), Владимирская область (Владимир, Ковров, Муром, Александров, Гусь-Хрустальный), Волгоградская область (Волгоград), Вологодская область (Вологда, Череповец, Бабаево), Воронежская область (Воронеж, Борисоглебск, Россошь, Лиски), Республика Дагестан (Махачкала), Еврейская АО (Биробиджан), Забайкальский край (Чита), Ивановская область (Иваново), Республика Ингушетия (Магас), Иркутская область (Иркутск), Кабардино-Балкарская Республика (Нальчик), Калининградская область (Калининград, Советск, Черняховск, Балтийск), Республика Калмыкия (Элиста), Калужская область (Калуга, Обнинск), Камчатский край (Петропавловск-Камчатский, Елизово), Карачаево-Черкесская Республика (Черкесск), Республика Карелия (Петрозаводск, Кондопога, Костомукша, Сегежа), Кемеровская область (Кемерово, Новокузнецк, Прокопьевск, Ленинск-Кузнецкий, Междуреченск), Кировская область (Киров, Кирово-Чепецк, Вятские Поляны), Республика Коми (Сыктывкар, Ухта, Воркута, Печора), Костромская область (Кострома, Буй, Шарья), Краснодарский край (Краснодар, Сочи, Новороссийск, Армавир), Красноярский край (Красноярск), Курганская область (Курган), Курская область (Курск, Железногорск, Курчатов), Ленинградская область (Гатчина, Выборг, Сосновый Бор, Всеволожск), Липецкая область (Липецк, Елец), Магаданская область (Магадан), Республика Марий Эл (Йошкар-Ола), Республика Мордовия (Саранск), Московская область (Одинцово, Сергиев Посад, Раменское, Люберцы, Красногорск, Мытищи, Щёлково), Мурманская область (Мурманск, Апатиты, Североморск, Мончегорск, Кандалакша, Кировск), Ненецкий АО (Нарьян-Мар), Нижегородская область (Нижний Новгород, Дзержинск, Арзамас, Саров), Новгородская область (Великий Новгород, Боровичи, Валдай), Новосибирская область (Новосибирск, Бердск, Искитим, Куйбышев), Омская область (Омск), Оренбургская область (Оренбург), Орловская область (Орёл, Ливны, Мценск), Пензенская область (Пенза), Пермский край (Пермь), Приморский край (Владивосток), Псковская область (Псков, Великие Луки), Республика Алтай (Горно-Алтайск), Республика Башкортостан (Уфа), Ростовская область (Ростов-на-Дону, Таганрог, Шахты, Новочеркасск), Рязанская область (Рязань, Касимов, Скопин), Самарская область (Самара), Саратовская область (Саратов), Сахалинская область (Южно-Сахалинск), Свердловская область (Екатеринбург), Республика Северная Осетия — Алания (Владикавказ), Смоленская область (Смоленск, Вязьма, Рославль), Ставропольский край (Ставрополь), Тамбовская область (Тамбов, Мичуринск, Рассказово), Республика Татарстан (Казань), Тверская область (Тверь, Ржев, Вышний Волочёк), Томская область (Томск, Северск, Стрежевой), Тульская область (Тула, Новомосковск, Донской), Республика Тыва (Кызыл), Тюменская область (Тюмень), Удмуртская Республика (Ижевск, Сарапул, Воткинск, Глазов), Ульяновская область (Ульяновск), Хабаровский край (Хабаровск), Республика Хакасия (Абакан), Ханты-Мансийский АО — Югра (Ханты-Мансийск), Челябинская область (Челябинск, Магнитогорск, Златоуст, Миасс, Копейск), Чеченская Республика (Грозный), Чувашская Республика (Чебоксары), Чукотский АО (Анадырь), Республика Саха (Якутск), Ямало-Ненецкий АО (Салехард) и Ярославская область (Ярославль).

Все условия по выдаче кредитов, которые опубликованы в этом разделе, приведены только для ознакомления и не являются публичной офертой. Актуальность процентных ставок — на февраль 2017 года. За более подробной информацией обращайтесь на официальный сайт банковских организаций.

Приветствуем! Всем бы нам хотелось получить самые низкие процентные ставки по ипотеке. Это позволило бы значительно сэкономить на кредите и быстрее с ним рассчитаться. Сегодня речь пойдет об одном из ключевых факторов в принятии решения об ипотечном кредитовании. Вы узнаете, в каком банке самый низкий процент ипотеки на текущий день, от каких параметров он зависит и о том, что может скрываться под привлекательными цифрами на самом деле, а также какой минимальный и максимальный процент ипотеки в нужном вам банке и стоит ли его бояться.

В течение всего 2017 года процентная ставка по ипотеке снижалась, и будет продолжать снижаться далее. О причинах данного явления мы более подробно рассказали в нашем прошлом посте « ». Если сказать одни словом, то все начало стабилизироваться. Есть вполне реальные шансы приобрести нужный вариант жилья по разумным ценам и под минимальный процент.

Давайте сначала узнаем про то, какая сейчас минимальная ставка на приобретение готового жилья по ипотеке:

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет Примечание
Сбербанк 10 15 6 21-75 9,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация
ВТБ 24 и Банк Москвы 10,7 20 3 21-65
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65
Газпромбанк 10 20 6 21-60
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10%ПВ на готовое
по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 11,75 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12,25 15 4 18-70
Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65
Российский капитал 11,75 15 3 21-65
Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк 12,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк 11,5 15 4 21-65
Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4 15 6 18-65
Глобэкс банк 12 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 13,75 15 4 21-65
Росевробанк 11,25 15 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК 11 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65
Юникредитбанк 12,15 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Особенностью текущего года стало то, что сейчас ставки на готовое жилье по стандартной программе без господдержки в большинстве банков выше, чем на новостройку и условия по первому взносу хуже. Ранее такого не наблюдалось.

Давайте теперь узнаем у кого самые низкие проценты по ипотеке на новостройку:

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет Примечание
Сбербанк 10 15 6 21-75 9,9 при электронной регистрации сделки;
-0,5% если зарплатник Сбера;
7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы 10,7 15 3 21-65 10% больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, Сотрудники Ростелеком, МВД, АЛРОСА 10,6%
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк 10,25 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк 10,25 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра 11,5 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

На жилье в новостройках ставка ведущих банков колеблется в промежутках 10-14,25 процентов годовых. Как видим, разница между первичным и вторичным рынком практически никакая, кредитные организации стараются держать одинаковые ставки и на строящееся и на уже готовое жилье, стимулируя заемщиков на покупку недвижимости.

На новостройки ниже всех ставку держит Банк Центр Инвест – 10% с первого по 4й год ипотеки. Ставка оптимальна, если у заемщика достаточно средств для первого взноса и он планирует взять кредит на пару лет. Также малы проценты по ипотеке в Газпромбанке – всего 10,25%.

Низкую ставку на строящееся жилье легко можно объяснить тем, что скорость выхода на сделку по стройке значительно выше, чем на вторичку. У застройщика клиент уже знает вариант нужного жилья и ему остается только его оформить. В то же время сделка по вторичке может затянуться на год из-за «причуд» продавца или покупателя.

Случаи, когда ставка на новостройки наоборот – выше, чем на недвижимость вторичного фонда, также можно объяснить. Вторичное жилье – оно уже готовое, переезд заемщика в него и регистрация сделки проходит сразу. В новостройках же велик риск того, что в определенный момент стройка будет заморожена и квартира будет не сдана, заемщик может не получить ее вовсе и отказаться от оплаты кредита. Свои риски при приобретении квартиры в новостройках банки стараются снизить путем обязательного страхования заемщиком своей жизни и возможных рисков.

Немного о процентах

Приобретение квартиры либо другой недвижимости с привлечением ипотечного кредита – зачастую единственная возможность приобретения собственного жилья для некоторых граждан. Спрос на ипотеку не снижается даже в нестабильное для экономики время, так как покупка недвижимости – это всегда удачное вложение денег. Спрос на квартиры и дома не прекращается, а цены, даже после легкого спада, всегда возвращаются на привычный уровень.

За пользование ипотечным кредитом банковские организации ежегодно начисляют определенный процент. Для удобства заемщика проценты по платежам за год выплачиваются не разово, а делятся на 12 месяцев и вносятся пропорционально в течение всего года, исключение – кредиты с дифференцированными платежами, но банки все реже используют их.

Для любого ипотечного продукта каждая кредитная организация устанавливает так называемые «пороги» — минимальную (базовую) и максимальную ставку по кредиту. Перед оформлением кредита заемщику следует изучить данные банков – какой из них предоставляет самый низкий процент по ипотеке, так как от этого будет зависеть и переплата по кредиту на весь срок кредитования.

Внимание также стоит и уделить на ставки, установленные для ипотеки на жилье первичного и вторичного рынка, так как в ряде банков они могут быть различными – кредитные организации могут приветствовать приобретение или вторичного жилья или квартир в новостройках, или, как в Россельхозбанке, не делать такой градации и устанавливать единую ставку по кредиту.

Факторы, влияющие на процентную ставку

Годовой процент по кредиту, указываемый в ипотечных предложениях банков, является на самом деле базовым. Итоговый процент в документах по кредиту может быть изменен в большую сторону.

Максимальный процент ипотеки, равно как и минимальный, зависит от следующих факторов:

  1. Срок кредитования. Ряд банков снижает процент на первые несколько лет ипотеки, после которых повышает ставку на 0,5-3 %. Также бывают специальные предложения банков, как например в Сбербанке до 2012 года действовала программа – кредит на 8 лет под 8%, соблюдая условия которой можно было приобрести жилье с годовыми процентами на порядок ниже (минус 3-4% в год). В некоторых банках ставка по кредиту напрямую зависит от срока кредитования – на 10 лет установлен один процент, на 15 лет – ставка увеличивается на 0,1-2%, на 20-30 лет – так же происходит рост. Поэтому следует внимательно читать предварительный договор и все условия по кредиту до момента подачи заявки, чтобы рост платежей и большая переплата не стали сюрпризом.
  2. Первый взнос. У некоторых кредитных организаций снижение ставки происходит при внесении первоначального взноса в размере превышающем 30 или 50% (в среднем на 0,5-1%). У ряда банков опять же есть градация. Максимальная ставка устанавливается при внесении взноса равного минимальному, от 20-30% — первое снижение, от 50% — следующее снижение ставки. С учетом того, что стоимость приобретаемого жилья, в среднем, не менее 1,5 миллиона рублей, а ипотека может оформляться на длительный срок, даже такие небольшие бонусы могут быть очень приятными.
  3. Специальные программы. Помимо льготных программ кредитования на определенный срок под определенный процент, ряд банков сотрудничают напрямую с застройщиками, которые в свою очередь могут посодействовать в уменьшении ставки по кредиту на первые 1-3 года. В Сбербанке доступно снижение процента по кредиту на 0,5 при оформлении сделки в электронном виде. Льготный процент по ипотеке может быть установлен также по программам кредитования для молодых семей, семей, использующих материнский капитал для покупки жилья, участников накопительной военной ипотеки.
  4. Зарплатный проект. Заемщики, у которых заработная плата начисляется на счет или карту, открытую в банке, где они хотят оформить ипотеку, имеют право оформить ипотеку со ставкой, пониженной на 0,3-1,5% в зависимости от банка. Однако не все кредитные организации предоставляют такой бонус, поэтому следует уточнить о таком улучшении процента заранее. Участники зарплатного проекта в ряде банков, например в Сбербанке, имеют право подавать пакет документов для оформления кредита уменьшенного размера – без подтверждения доходов и занятости. Такое правило также действует также для созаемщиков и поручителей по кредиту.
  5. Комиссия за снижение ставки. Ряд кредитных организаций, например Росевробанк, внедряют практику снижения процентной ставки при внесении единовременной платы за каждые 0,5%. Например, при кредите в 5 миллионов рублей на 15 лет 0,5% снижения будут стоить от 50-75 тысяч рублей за каждый «шаг». Обычно допустимое снижение – 1,5-2 процента. При оформлении кредита на длительный срок вполне возможно, что такой платеж будет оправдан, так как при том же кредите в 5 миллионов 0,5% будут составлять годовую сумму переплаты в 25000 рублей. То есть, грубо говоря «окупится» за 2-3 года.
  6. Использование электронной регистрации. В Сбербанке можно получить дисконт 0,5%, если провести сделку через электронную регистрацию, а не по стандартной схеме.

Более подробно о том, вы можете из нашего прошлого поста.

На что обратить внимание при оформлении ипотеки

Мы уже успели заметить, что у некоторых банков ставка на 1-1,5 % ниже, чем у ведущих кредитных организаций (Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк), однако не стоит спешить оформлять ипотеку или поддаваться на рекламу и оформлять кредит в банке, установившем самый низкий процент ипотеки. Низкий процент вовсе не означает, что у заемщика будут отсутствовать переплаты по кредиту.

За счет чего они образуются:

  1. Комиссии за открытие счета и перевод средств. При перечислении первого взноса, суммы кредита продавцу недвижимости или самого ежемесячного платежа в кассе банка, терминале или через банк-онлайн может существовать начисление дополнительной комиссии в зависимости от суммы перевода. Суммы могут достигать от 0,3 до 3-4% от размера кредита или вносимого ежемесячного платежа. Если срок кредита составляет 10-15-20 лет, стоит задуматься – имеет ли смысл так переплачивать. В ряде банков комиссия берется и за открытие счета, который прикрепляется к кредиту, и через который будет происходить списание ежемесячных платежей.
  2. Страхование жизни и объекта недвижимости. В некоторых банках не обязательное, а рекомендуемое условие. Однако за его несоблюдение процент по кредиту может быть увеличен. В Сбербанке, например, страхование жизни является рекомендуемым на первый год оформления ипотеки на строящееся или готовое жилье. Страхование объекта недвижимости будет рекомендовано при покупке готовой квартиры или с того момента как объект будет введен в эксплуатацию. При отказе заемщика оформлять страховку со второго года кредитования или с самого начала, увеличение процентной ставки составит порядка 1% в год. При вышеупомянутом кредите в 5 миллионов рублей, эта сумма составит 50000 в год только за этот дополнительный процент, вдобавок к уже имеющейся ставке.
  3. Простота обслуживания. Если заемщик человек-digital, то для него будет проще, если в рамках ипотечного кредита будет существовать возможность внести ежемесячный платеж через банковскую карту или онлайн-банк. Приложения допускают такую функцию, как сохранить шаблон каждого платежа или подключить автоплатеж, и заемщику будет не нужно отстаивать огромные очереди в банках или каждый раз заполнять квитанцию, достаточно просто обеспечить наличие денежных средств на счете или карте. Удобным будет также наличие терминалов самообслуживания в разных уголках города и дополнительных офисов банка.

Надеемся, вы узнали для себя какой ипотечный кредит вам больше подходит. Ипотека под низкий процент вполне реальна, но стоит знать определенные нюансы и провести предварительную подготовку и анализ рынка.

Будем признательны за оценку поста. Ждем вас в новых выпусках сайта. Обязательно подпишитесь на новости и оставьте ваши мысли о прочитанном в комментариях.

<"/wp-content/uploads/2018/12/gal.jpg">