Что такое регистрация ипотеки. Срок регистрации ипотеки — пошаговое руководство

В статье:

Понятие залога не так уж редко встречается в современных реалиях. К примеру, залог движимого или недвижимого имущества является обязательным условием потребительского кредитования, когда речь идет о достаточно больших суммах. Кроме того, или являются прямым свидетельством и примером залогового кредитования. При этом регистрация договора о залоге недвижимости обязательно должна быть осуществлена в государственных структурах, которые правомочны это выполнять.

Выгодный кредит для наших читателей!

Заполни онлайн-заявку у наших партнеров прямо сейчас и получи кредит на льготных условиях !

Показать еще

Процедура государственной регистрации

Государственная регистрация — это очень важная процедура, которая облагается специальной госпошлиной и включает в себя целый список документов. Порядок ее прохождения установлен Росреестром и представляет собой четко заданный алгоритм действий.

Документы для Росреестра

Договор займа под залог — в обязательном порядке документ должен быть в оригинале, и по окончании процедуры регистрации на руках у каждой юридической стороны, заверенный их подписями. Потребуется также паспорт гражданина Российской Федерации, индивидуальный номер налогоплательщика — инициатора сделки.

В случае, если участниками государственной регистрации договора займа являются супруги, перечень документов следует дополнить свидетельством о браке, а также согласие супруга или супруги на такого рода сделку. Эти требования для государственного оформления договора залога недвижимости в Росреестре закреплены законодательной базой.

Кроме того, не стоит забывать о том, что свое согласие на совершение и регистрацию договора займа под залог недвижимости должны дать все собственники залогового имущества. При посещении нотариуса, необходимо будет предоставить не только все вышеперечисленные документы, но и договор на предоставление денежного займа от банка.

Срок регистрации документов

Рассмотрим подробнее, из чего складывается срок регистрации договора займа под залог недвижимости в Росреестре, чтобы оценить все временные затраты.

  • Первым этапом является процесс оценки недвижимости, который предоставляется в залог. Стоит отметить, что заниматься подобным могут только квалифицированные специалисты, обладающие соответствующими лицензиями и подтверждающим обучение документами. Если участников не устраивает озвученная экспертом цифра, которая влияет на госпошлину, они могут привлечь сторонних специалистов.
  • Во вторую очередь — подготовка всех необходимых документов по недвижимости, в число которых входит вышеперечисленный список. Рекомендуется заранее узнать размер госпошлины.
  • Далее участники посещают нотариуса, который и производит регистрацию сделки. Оплата услуг нотариуса различается: для юридических лиц эта цена будет значительно выше, нежели для физических. Впрочем, такие различия по стоимости услуг для организаций и частных лиц являются обычной практикой. Стоит заранее записаться на прием к нотариусу, особенно если речь идет о срочности процедуры — нередко бывает так, что нотариус слишком загружен, а дни приема у него ограничены.

Последний шаг при регистрации договора займа под залог — подача полного состава документов в Росреестр и оплата госпошлины. Необходимо помнить о том, что эта происходит не за пять минут, поэтому подобному нужно посвятить как минимум несколько часов.

Оплата госпошлины

При регистрации договора займа под залог в Росреестре стоит отметить, что, как и любая процедура, осуществляемая с привлечением государственных органов и структур, данный процесс также облагается госпошлиной. И здесь есть одно небольшое отличие.

При оплате в Росреестре, уже находящейся в собственности клиента, и передаваемой кредитно-финансовой организации в качестве залога, сумма оплаты будет составлять 1000 рублей.

Подтверждающую квитанцию нужно будет присовокупить к итоговым документам. Данная сумма идет в оплату многочисленных проверок предоставленных клиентом банка данных. На это обычно уходит не более 10-12 рабочих дней.
Если же речь идет о таком варианте кредитования как, к примеру, ипотека, то госпошлина за регистрацию договора залога недвижимости уже не взимается.

Заключение

Рассмотрев основные моменты в государственной регистрации договора займа под залог недвижимости в Росреестре, следует отметить, что внесение изменений в документы подразумевает прохождение всех вышеперечисленных этапов заново. При этом обеим сторонам процесса нужно помнить о том, что стоимость госпошлины — будет оплачиваться в полном объеме именно той стороной, которая инициировала изменения в договор залога, соответственно, срок существенно увеличится.

Одним из важнейших этапов получения жилищного кредита является государственная регистрация договора ипотеки. Ранее взять ипотечный кредит в обход данной процедуры было нельзя ни в одном коммерческом банке.

Однако в последние месяцы Интернет наполнили слухи о том, что ипотеку можно больше не регистрировать. Так ли это на самом деле и что все-таки обязан делать заемщик?

Мы все знаем, вам расскажем и научим!

Читайте законы

Все вопросы и проблемы, которые так или иначе касаются ипотеки в нашей стране, регулируются Федеральным законом №102-ФЗ от 16 июля 1998 года. Соответственно и ответы на вопросы о том, как зарегистрировать ипотеку будем искать там. Итак, первоисточник (ст. 10 указанного законодательного акта) говорит нам следующее:»Договор ипотеки подлежит обязательной государственной регистрации и признается вступившим в силу с момента такой регистрации».

Но, постойте, скажут сейчас начитанные граждане, как же новоиспеченная статья 334.1 Гражданского кодекса России? Ведь согласно изменениям, вступившим в силу с 01.07 2014 года регистрация договора залога недвижимости, коим и является ипотека, не является основанием для возникновения залога. Формально для появления залоговых обязательств необходимо лишь письменное выражение согласия сторон — то есть обычный договор между кредитором и заемщиком.

Что же получается: достаточно сторонам подписать договор залога и ипотека будет считаться оформленной по закону?

Увы — нет. Дело в том, что ипотека — это не просто залог, выраженный соответствующим договором. Это обременение или ограничение права собственника распоряжаться принадлежащим ему имуществом до момента полного исполнения своих обязательств. Согласно статье 11 ФЗ №102, чтобы обременение было законным, договоренность между заемщиком и кредитором должна быть зарегистрирована.

Регистрация, в свою очередь, подразумевает запись данных об ипотеке в специальный реестр (реестр прав на недвижимое имущество). По сути вы регистрируете не законность заключенного между вами и кредитной организацией договора ипотеки, а добровольное уменьшение прав собственника, возникшее в силу этого договора.

Какие объекты подлежат регистрации?

Важный момент: ипотека может быть зарегистрирована только в отношении недвижимости, чей владелец имеет на нее удостоверенное право собственности. Доля в строительстве (например, если вы приобрели квартиру в строящемся доме) имуществом еще не является, а следовательно не может выступить предметом ипотеки.

В этом случае сначала регистрируется договор долевого участия, а после получения заемщиком документов, подтверждающих его права на данное жилое помещение, происходит его перерегистрация в качестве ипотеки.

Для прохождения процедуры регистрации ипотеки, залогодателю и залогодержателю необходимо вместе обратиться в территориальное отделение Росреестра (он же — Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии), к которому относится объект ипотеки, или в уполномоченный многофункциональный центр по соответствующему району и предоставить следующие документы:

  • договор ипотеки, составленный в соответствие с требованиями статьи 9 ФЗ № 102;
  • заявление с просьбой зарегистрировать ипотеку, подписанное обеими сторонами сделки (заемщиком и банком);
  • закладная (если она оформлялась) со всеми приложениями + ее копия (прикладывается к заявлению);
  • платежный документ, подтверждающий оплату госпошлины за регистрацию договора ипотеки.

При необходимости можно произвести перерегистрацию ипотеки на нового залогодержателя (например, при рефинансировании ипотеки), то есть произвести уступку права требования. Для этого в Росреестр подается заявление от имени старого и нового залогодержателя и подписанное ими.

Если изменение залогодержателя обусловлено передачей ему закладной на недвижимость, то внесение изменений в реестр осуществляется после того, как новый залогодержатель представляет в регистрирующий орган свое заявление и оригинал закладной с отметкой о переходе права требования.

Сколько придется заплатить?

Величина пошлины за регистрацию договора ипотеки как ограничения права собственности владельца недвижимости составляет 1000 руб., если договор был подписан между физическими лицами или между физическим и юридическим лицом. Если же участниками сделки являются два юридических лица(и более), то величина пошлины составит 4000 руб.

Тарифы приведены согласно официальным данным, размещенным на сайте Росрееста. Обратите внимание, что по закону плательщики обязаны нести бремя по уплате пошлины в равных долях, то есть пополам. Однако в большинстве случаев данное бремя кредитор старается возложить на заемщика, что прописывается в общих условиях предоставления ипотечного кредита.

За внесение изменений в реестр также взимается плата:

  • изменение или расторжение договора ипотеки: 200 руб. для ФЛ+ФЛ или ФЛ+ЮЛ, 600 руб. для ЮЛ+ЮЛ;
  • смена залогодержателя в следствии переуступки права требования — 1000 руб. не зависимо от категории плательщика;
  • смена держателя закладной — 200 руб.;

Регистрация ипотеки как обременения занимает от 5 до 15 рабочих дней, но не более одного месяца. Регистрации объектов нежилой недвижимости, а также земельных участков ипотеки составит 15 рабочих дней, объектов жилой городской и загородной недвижимости — не более 5 дней. По нотариально удостоверенным договорам ипотеки, а также договорам ипотеки, возникшей в силу закона сроки гос.регистрации не должны превышать 5 рабочих дней.

По истечении предельных сроков уполномоченный орган вносит в ЕГРПНИ запись об ипотеке, а на договоре ставит пометку, со следующей информацией:

  • Полное наименование органа, осуществляющего регистрацию ипотеки;
  • Дата;
  • Место регистрации;
  • Регистрационный номер записи об ипотеке.

1. Две нотариально удостоверенные доверенности: на право представлять Залогодателя и Залогодержателя в Управлении Росреестра по Москве (доверенности от юридических лиц).

2. Документ об оплате госпошлины.

3. Протоколы или выписки из протоколов о назначении руководителей юридических лиц – Залогодателя и Залогодержателя (оригиналы либо заверенные организацией копии)

4. Если договор подписывал не руководитель организации, доверенность на заключение договора с правом подписи (копия, заверенная организацией – если доверенность не нотариальная, нотариальная копия – если доверенность нотариальная)

5. Документ о государственной регистрации юридического лица – свидетельство МРП или (если организация создана после 1 июля 2002 года) свидетельство из налоговой инспекции о государственной регистрации юр. лица – от Залогодателя и Залогодержателя (нотариальная копия).

6. Свидетельство о внесении в реестр организаций, созданных до 1 июля 2002 года (нотариальная копия) – для организации, созданной до 1 июля 2002 года — от Залогодателя и Залогодержателя.

7. Документ о присвоении ИНН (нотариальная копия) — от Залогодателя и Залогодержателя.

8. Свидетельство о регистрации изменений в учредительных документах (нотариальная копия) — от Залогодателя и Залогодержателя.

9. Устав с изменениями и дополнениями (нотариальные копии) либо последнюю редакцию Устава (нотариальные копии) — от Залогодателя и Залогодержателя.

10. Учредительный договор с изменениями и дополнениями (нотариальные копии) либо последнюю редакцию Учредительного договора (нотариальные копии) — от Залогодателя и Залогодержателя.

11. Выписка из реестра юридических лиц (можно нотариальную копию) (получается в налоговой инспекции по месту регистрации юридического лица на основании запроса) – от Залогодателя и Залогодержателя – срок действия 1 мес.

12. Протокол заседания совета директоров (наблюдат. совета) или общего собрания участников (акционера) либо решение участника (акционера) с решением о совершении сделки, если такое решение предусмотрено учредительными документами — от Залогодателя и Залогодержателя (оригинал либо заверенная организацией копия).

13. Свидетельство о регистрации права собственности Залогодателя.

14. Экспликация (оригинал).

15. Кадастровый паспорт на помещение (здание) (оригинал).

16. Правоустанавливающие документы на объект недвижимого имущества (указаны в Свидетельстве о государственной регистрации права в пункте «Документы-основания»).

17. Договор аренды земельного участка, на котором расположено закладываемый объект недвижимого имущества.

18. Распорядительный акт на земельный участок, на основании которого заключался договор аренды (нотариальная копия либо копия, заверенная протокольным отделом органа, выдавшего акт).

19. Кадастровый паспорт земельного участка, на котором находится закладываемое здание (оригинал).

20. Согласие собственника земельного участка (при ипотеке права аренды земельного участка).

21. Дополнительно для Банка: протокол о назначении главного бухгалтера; согласование ЦБ РФ кандидатур председателя правления и главного бухгалтера банка; лицензии; свидетельство о регистрации банка в качестве кредитной организации.

22. Договор об ипотеке со всеми приложениями (два оригинала и одна нотариальная копия – если договор нотариально удостоверен; три оригинала – если договор составлен в простой письменной форме).

23. Кредитное соглашение (оригинал и нотариальная копия).

Государственная регистрация сделок с недвижимым имуществом является обязательной в соответствии с законодательством РФ. Исключением не стал и договор залога.

Под договором залога понимается соглашение по которому обязательство одной стороны перед второй стороной договора обеспечивается определенным залогом. Таким залогом может быть недвижимое имущество. Если обязательства, которые обеспечены залогом не выполнены, залоговое имущество переходит во владение кредитора.

Регистрация залога недвижимого имущества

Если по договору залога в качестве обеспечения служит недвижимое имущество, то такой договор должен быть зарегистрирован. По сути, данный договор является ипотекой. Если договор не зарегистрирован, то он считается недействительным, а соответственно к нему применяются все последствия недействительности сделки, предусмотренные ГК РФ.

Компания «DLT Consulting Group» предлагает широкий спектр услуг по регистрации прав на недвижимое имущество. У нас Вы получите профессиональную консультацию по всем вопросам, касающимся регистрации залога (в том числе и ипотеки).

Наши специалисты готовы провести всю необходимую работу по подготовке документов для регистрации, учитывая все требования российского законодательства. В случае необходимости мы самостоятельно направим запросы в государственные органы для получения той или иной информации или документов.

Порядок регистрации залога недвижимости

За регистрацию договора залога отвечают территориальные подразделения Росреестра. Именно там осуществляется регистрация договора залога, в котором в качестве обеспечения служит недвижимое имущество. Отметим, что законодательство не содержит никаких ограничений по типу недвижимости, которое может выступать в качестве залога. В регистрирующий орган, для оформления ипотеки предоставляется полный пакет документов, проанализировав которые, сотрудники Росреестра вносят запись в ЕГРП и выдают свидетельство о регистрации залога.

Регистрация договора залога квартиры

Наибольшее распространение получил залог квартиры, с момента развития ипотечного кредитования в нашей стране. Документы, предоставляемые для регистрации договора залога квартиры абсолютно такие же, как и при залоге любого другого недвижимого имущества.

Документы для регистрации залога квартиры:

  • Заявление от участников сделки и квитанция об оплате госпошлины;
  • Договор залога (подлинник в трех экземплярах);
  • Кредитный договор, по которому оформляется залог;
  • Свидетельство о праве собственности на предмет залога и справки из БТИ;
  • Доверенность при подаче документов представителем;

Сроки регистрации залога

С момента обращения в Росреестр срок регистрации составляет 5 дней. Это при условии, что все документы в полном порядке и нет никаких нарушений действующего законодательства.