Акции банков по ипотеке. Перспективы под вопросом

Жилищная проблема по-прежнему на повестке дня. Поэтому ипотека в 2017 году, как и ранее, для многих будет наиболее доступным способом стать владельцем жилья. Тем более что вследствие общего восстановления экономики и упрочнения финансовой системы условия подобного вида кредитования в следующем году, по мнению аналитиков, станут для населения доступнее. Теперь подробнее.

Позицию Министерства финансов озвучил его руководитель Антон Силуанов 7 апреля на съезде участников Ассоциации российских банков: ипотечное кредитование будет функционировать и без господдержки – в автоматическом режиме. Обоснован этот тезис тенденцией дальнейшего снижения стоимости ресурсов. На этом фоне весьма неоднозначно выглядят перспективы государственной поддержки данного сегмента финансового рынка.

Напомним, что госпрограмма ипотечного кредитования в конце февраля была пролонгирована до конца 2016 года. Тогда же был поднят лимит выдачи с предыдущих 700 млрд до 1 трлн рублей. При этом объём компенсаций кредитным организациям был сокращён на один процентный пункт.

Будет ли продлена господдержка

Тем, кто все ещё желает приобрести квартиру на льготных условиях, надо спешить. Скорей всего, пролонгирование ипотеки с господдержкой в 2017-м на год следующий не состоится. Экспертов не вводит в заблуждение даже то, что в госбюджете предусмотрено направление 20 млрд руб. на финансирование программ жилищного ипотечного кредитования. И тот факт, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разрабатывает ряд законодательных инициатив, предусматривающих дальнейшую либерализацию ипотечного рынка, хоть и вселяет оптимизм, но весьма сдержанный.

Неоднозначные высказывания чиновников приводят аналитиков к мысли, что будет ориентирована на строительный комплекс, а не на физлиц. То есть субсидии направятся не на погашение определённой части процентов по займу, а на финансирование строительства.

Льготная ипотека

Цель, которую преследовало государство при запуске льготной ипотеки, двуедина:

  • Обеспечение возможности молодым супругам, а также семьям, относящимся к категории малообеспеченных, стать владельцами собственного жилья.
  • Поддержка отечественного застройщика.

Реализуется эта программа в следующих формах:

  • Продажа квартир от прямого застройщика без наценки по специальной цене.
  • Погашение определённой части стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку.
  • Выдача кредитов по льготным условиям, то есть со сниженной годовой процентной ставкой.

Заёмщики обычно отдают предпочтение третьему варианту. В данном случае разница между процентными ставками льготных и обычных коммерческих кредитов покрывается за счёт средств Федерального бюджета.

Позиция экспертов

На фоне вышесказанного ответ на вопрос, что будет с ипотекой в 2017 году, неоднозначен. Да, тенденция роста количества подобных займов говорит о повышении их востребованности среди населения. Но действительно ли всё настолько радужно? Ведь львиную долю занимали ипотечные кредиты с господдержкой, воспользоваться которыми в ближайшем будущем, скорее всего, не представится возможности.

Динамика роста

Чтобы подтвердить популярность ипотеки, достаточно привести лишь одну цифру: за первые шесть месяцев 2016 года объём рынка ипотечного кредитования вырос по сравнению с аналогичным периодом 2015 года на 44%. Сработал как эффект низкой базы, так и действие программы льготного субсидирования. Это явление не могло не отразиться на некоторых других ключевых показателях в данной сфере. Сравним:

  • средняя ставка выдачи ипотеки в I полугодии 2015 года составляла 14%, а 2016-го – 12,7%;
  • стоимость жилья на первичном рынке снизилась на 1%, а на вторичном – на 5%. Хоть ипотека с господдержкой на «вторичку» не распространяется, доступность первичного жилья сыграла свою роль: чтобы продать уже эксплуатируемые квадратные метры, их владельцы вынуждены снижать цены.

При этом на долю квартир, приобретённых в рамках программы господдержки, приходится 40% от возведенного многоквартирного жилья. То есть обычная ипотека, даже в момент функционирования льготной, осталась очень востребованной.

Тем не менее глава Минэкономразвития г-н Улюкаев допускает возможность пролонгации льготного субсидирования ипотеки и в 2017 году. Вопрос: стоит ли это делать? Ведь по прогнозам г-на Шувалова, занимающего в Кабмине должность первого вице-премьера, ставки будут и далее стабильно снижаться с перспективой выхода в 2018 году на уровень 7-8 процентов годовых.

Эксперты же полагают, что господдержка и в 2017 году сохранит свою актуальность.

Перспективы под вопросом

Не очень оптимистичная точка зрения экспертов объясняется тем, что средняя ставка по рублёвой ипотеке в 2016 году колеблется вблизи отметки 13 процентов. А оживление спроса возможно при величине данного показателя в пределах 10,5 процента. Однако нынешние условия не позволяют банкам идти на подобные меры.

Немаловажный фактор – учётная ставка Центробанка. Произведённое в июне её снижение позволило финансовым организациям немного уменьшить стоимость кредитов. Это вселяет надежду на то, что ипотека и в 2017 году подешевеет. Но на темпы снижения данного показателя коренным образом влияет динамика экономической ситуации в стране.

Ключевой фактор укрепления рубля – рост нефтяных котировок. Однако рынок чёрного золота остаётся нестабильным. Поэтому эксперты допускают, что котировки в очередной раз могут обвалиться. В таких условиях продолжить снижение ставки регулятору будет очень сложно.

Не удивительно, что банкиры сомневаются в снижении стоимости ипотечных кредитов в следующем году. А Нина Крючкова, занимающая должность вице-президента банка ВТБ24, подчёркивает, что неопределённость ситуации на рынке в данный момент обусловливает отсутствие оснований для пересмотра ставок.

По мнению одного из сотрудников заслуживающей уважения инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet, снижение ставок само по себе на динамике рынка не отразится. Важно учитывать стоимость недвижимости, которая в следующем году будет увеличиваться. По прогнозам, цены на жильё вырастут на 10% ввиду сокращения предложений.

Размер процента по ипотеке в 2017 году

Надо понимать, что точную цифру процентной ставки на следующий год назвать невозможно. Остается лишь узнать прогноз относительно того, сколько будет стоить ипотека в 2017 году, из уст экспертов в этой сфере.

По мнению г-на Осипова, старшего вице-президента ВТБ24, ставку 12% на приобретение квартир в новостройках ждать придётся ещё долго. А если госпрограмма по субсидированию ипотеки завершится, ставки жилищных кредитов на первичном рынке точно вырастут.

Кроме того, цены на жильё в новостройках приблизились ко дну, и потенциал для продолжения их снижения не просматривается. Более того, в некоторых регионах цены поползли вверх.

Вывод очевиден: условия для покупки квадратных метров в новостройках в ближайшие месяцы будут наиболее выгодны. В том числе и в ипотеку.

Более детальный анализ цифр, актуальных для данного сегмента рынка финансовых услуг, сделала г-жа Иванкина, работающая на должности директора Института отраслевого менеджмента Президентской академии РАНХиГС. Ее мнение: ставка по ипотеке в 13% очень высока, но разница в два пункта влияет как на суммарный объём выплат, так и на размер ежемесячных платежей. Даже если ставка составляет, казалось бы, лояльные 11%, клиент отдаст банку за 20 лет две с половиной стоимости квартиры. Приняв во внимание мнение и других экспертов, нетрудно понять: маловероятно, что стоимость ипотечных кредитов на протяжении 2017 года опустится ниже 11%. Ведь этот показатель зависит от уровня инфляции в прямо пропорциональной зависимости. Поэтому на ставки 2-3 процента нам пока рассчитывать не приходится.

Как изменится спрос на ипотеку в 2016-2017 гг.: Видео

Прогноз по ипотеке в следующем году интересен многим россиянам. Ведь этот вариант кредитования для большинства потенциальных покупателей жилья — единственный. Потому-то и весьма востребованный.

Прежде чем рассуждать о вероятных изменениях, которые ждут ипотеку в 2017 году, стоит оценить ее состояние на сегодняшний день. Цифры статистики говорят о многократном росте выданных кредитов этого вида.

Если в 2006 году их было взято 204,1 тысячи, то в 2014-м этот показатель достиг уровня 1012,8 тысячи. То есть, шло постоянное нарастание.

Ипотека: состояние де-факто

Попятные движения отмечались в периоды кризисов: в 2009-м и 2015-м. Так, в 2015 году россияне получили 691,9 тысячи кредитов. По сравнению с рекордом предыдущего пикового года это на 32 процента ниже.

Нынешний 2016-й не принес существенных перемен. Что логично: экономическая ситуация в стране остается напряженной. Показатели по трем месяцам текущего года почти совпадают с прошлогодними: 188,3 тысячи выдач. Что дальше? Посмотрим, как перспективы оценивают разные стороны: властные структуры, крупные финансовые учреждения и ипотечные компании, строительные фирмы. Интересы у них разные, как и видение особенностей ипотеки в 2017 году.

Позиция ипотечных центров и строителей

Глава ипотечного центра Est-a-Tet А.Новиков считает, что даже снижение ставок кредитования не станет солидным стимулом для потенциальных клиентов. Несколько оживить этот сектор могло бы заметное падение ставок. То есть, с нынешних 12-13 процентов по первичному жилью пришлось бы в 2017-м снизить ставки кредитования до 10%, а по вторичному жилью эту цифру стоит довести до 15%.

Вряд ли ИЦ пойдут на столь серьезные перемены. Вот и директор «Миэль-Новостройки» солидарен с коллегой: конкретные ставки кредитования невозможно снизить, если не будет соответствующих действий со стороны ЦБ и иных мер господдержки.

Строительные фирмы тоже уповают на помощь государства. В 2015-м это получилось: 95% объемов возведения малоэтажного жилья было освоено на базе программ государственной поддержки.

Дальнейшее продление программы практически неосуществимо из-за известных проблем федерального бюджета. Уже в нынешнем году наметилась тенденция снижения активности населения в приобретении жилья по подобному алгоритму. К тому же, часть инвесторов на фоне существующих проблем со спросом ушла из этого кластера. ИЦ в данных условиях отнюдь не заинтересованы в снижении ставок. Это тоже отражается на последних новостях об ипотеке в 2017 году.

Есть некоторый риск снижения объемов строительства и параллельного роста стоимости жилья. Поэтому застройщики пытаются сами стимулировать спрос различными бонусными программами для клиентов.

Последние новости об ипотеке 2017 года: власть и банки

Программа ипотеки с господдержкой стартовала в 2015 году. Поначалу предполагалось, что она будет действовать до 1 марта 2016 года, но позже ее продлили до конца нынешнего года. На данный момент при поддержке государства финансово-кредитные учреждения имеют возможность снижать до 12% ставку по кредитам с максимальной стоимостью приобретаемого жилья и при наличии 20-процентного первого взноса. Это условия льготного кредитования на первичном рынке.

Государство устами министра финансов А.Силуанова весной текущего года озвучило свою позицию по вопросу. На съезде Ассоциации российских банков главный финансист страны предрек снижение стоимости ипотеки в 2017 году, даже без мер господдержки. Последние будут свернуты в 2017 году из соображений экономии бюджета.

Но у банков позиция по данному вопросу несколько иная. Представители ВТБ24, Юникредитбанка, Дельтакредита и ряда других банков признались, что не планируют снижения ставок. Обосновывают это банкиры тем, что ключевая ставка ЦБ вряд ли существенно изменится в ближайшее время, равно как и доходы населения. Стоимость квадратных метров тоже пока «зависла». Соответственно, прогнозы ипотеки в 2017 году скромные: объемы кредитования, скорее всего, останутся на нынешнем уровне.

Что ждет валютную ипотеку в 2017 году

Валютные «ножницы», то есть, глубокий разрыв стоимости рубля и основных западных валют сильно ударили по валютной ипотеке в 2015-м. Заемщики массово начали требовать от кредиторов пересмотреть условия договоров. Государство постаралось сохранить нейтралитет, но рекомендовало банкам подумать над реструктуризацией валютных кредитов.

И ситуация разрешилась: банки пошли на реструктуризацию или рассрочку платежей, хотя и на разных условиях. Клиентам дали возможность гасить задолженности в рублях.

В дальнейшем брать кредиты в валюте люди стали опасаться. На сегодня таких договоров осталось всего 17,5 тысячи из общего числа 3,5 миллиона. То есть, полпроцента. Новых за первые три месяца текущего года оформлено всего 11, и то краткосрочных, на период от года до пяти лет. Хотя ставки по валютному варианту кредитования заманчивые: 7-10% — но вряд ли это сделает их привлекательными на ближайшие годы нестабильности курсов.

Делаем выводы

Программа господдержки ипотечного кредитования заканчивается к исходу 2016-го. Продления ее на 2017-й не ожидается, как и заметных подвижек по базовой ставке ЦБ. А сами банки, даже по оптимистичным прогнозам, в ближайшее время не пойдут на снижения процентной ставки.

Обновление 26.09.2017

Год подходит к концу, а мы, тем временем подготовили прогноз рынка ипотеки на 2018 год . Эксперты убеждены, что экономика России стабилизируется, а 2018 год станет лучшим периодом для покупки жилья в кредит.

Едва ли не самый надежный банк России Сбербанк предлагает несколько программ с различными условиями для физических лиц по ипотечному кредитованию. В зависимости от целевого назначения и других параметров финансового продукта процентная ставка колеблется в пределах 11-14%. Все программы для физических лиц включает требование по первоначальному взносу. Минимальная сумма по каждому отдельному продукту составляет 300 тысяч рублей, а максимальный срок – 30 лет.

Ипотека в Сбербанке условия в 2017

Самым популярным вариантом для физических лиц по условиям является ипотека на новостройки. На сегодня на это предложение действует скидка и физическим лицам можно рассчитывать на процентную ставку размером от 12,9%. Первоначальный взнос по нему должен быть равен как минимум 15%. Досрочное погашение является возможным.

Процентная ставка для физических лиц

Условия в 2017 и процентная ставка для физических лиц останутся на том же уровне, что и в 2016. Если физическое лицо хочет получить первичное или вторичное жилье по ипотечному кредитованию, то можно проводить расчет на калькуляторе онлайн с учетом 12-13-процентной ставки. Еще в банке вам обязательно предложат страхование при оформлении документов, поэтому следует учитывать и этот момент при подписании договора.

Процентная ставка для пенсионеров

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2017 для пенсионеров, получающих пенсионное пособие на карточку этой банковской организации, составит 12%. В ином случае, пенсионеры могут заключить ипотечный договор на общих условиях. Тогда в кредитный калькулятор онлайн необходимо вводить процентную ставку на уровне 12-13%.

На официальном сайте есть кредитный калькулятор онлайн. Если вводить данные для физических лиц, которые не получают зарплату в данном банке и собираются купить квартиру стоимостью 10 миллионов рублей, а также готовы подписать договор с 20-процентным первоначальным взносом, то для калькулятора действительна будет процентная ставка в 14%. Для ежемесячный платеж равен сумме чуть менее 40 тысяч рублей.

Как оформить ипотеку в Сбербанке – условия ипотечного кредитования Сбербанка

Минимальный возраст заемщика равен 21 году. Есть в условиях и максимальное ограничение по возрасту – чтобы на момент возврата кредитных средств заемщику было не более 75 лет. На текущем месте работы стаж должен быть равен шести месяцам, а общий стаж за пять лет составлять один год как минимум. Физическим лицам нужно собрать документацию, написать заявление, выбрать первичное или вторичное жилье, получить предварительное решение и ожидать окончательного.

Список документов

Список документов для получения ипотеки в Сбербанке для физических лиц и пенсионеров следующий:

  • Паспорт и второй документ, который подтверждает личность (права водителя, билет военного, заграничный паспорт, удостоверение пенсионера и т.д.).
  • Если по условиям кредита требуется документ по подтверждению дохода, то нужно заказать соответствующую справку 2 НДФЛ на работе.
  • Когда вместо первоначального взноса вносится залог, необходимо подать документы на эту квартиру или другую недвижимость.

Онлайн заявка на кредит через Сбербанк онлайн

Можно скачать анкету для заполнения заявки на кредит в Сбербанке. Таким образом, вы можете не только на официальном сайте воспользоваться услугами онлайн кредитного калькулятора, но еще и сразу же онлайн заполнить заявку. В нее необходимо вводить все данные максимально внимательно и достоверно, а потом принести ее в отделение.

Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка – условия и документы

Условия являются теми же, что и для новостройки – возраст 21-75 лет и наличие постоянного дохода. Процентная ставка по условиям для физических лиц равна 13%. Среди документов обязательными являются паспорт, второй дополнительный документ, справка о доходах и трудовой деятельности.

Можно ли в Сбербанке оформить ипотеку без первоначального взноса? Полностью без взноса – нельзя. Однако вместо этого платежа вноситься может часть материнского капитала или залог в виде имеющейся в наличии квартиры. Ставка при этом является 12,5%.

Предложение с господдержкой

«Молодая семьи» и ипотека с господдержкой Сбербанка – специальные предложения от банка для физических лиц. Государственная поддержка подразумевает 11,9% для калькулятора. Срок возврата денег, полученных по ипотеке с господдержкой 1-30 лет. Стартовый взнос или первоначальный – 20% от общей стоимости жилья, как минимум.