Ипотека на вторичном рынке жилья

Просторная квартира улучшенной планировки в новом комфортабельном доме для многих граждан является лучшим решением вопроса улучшения жилищных условий. Именно поэтому ипотека на первичном рынке так популярна среди сограждан.

Условия получения

Ипотека, как и любой другой вид потребительских кредитов, отличается своими условиями в зависимости от банка, предоставляющего такую услугу. На сегодняшний день в отечественных банках представлено множество программ ипотечного кредитования для самых разных категорий клиентов.

Первичная ипотека — это финансирование за счет кредитных средств от банка долевого участия в строительстве жилого дома. Особенности и отличия первичной и вторичной ипотеки заключаются в самом залоге.

В обеих случаях залогом выступает жилье, которое приобретает клиент. Но если по вторичному рынку это будет квартира или дом, на которые есть право собственности, то первичная ипотека подразумевает выдачу кредита под право требования на объект недвижимости.

Риски первичной ипотеки более высокие, поскольку помимо банка и кредитора еще одной стороной выступает застройщик.

Очень часто возникают ситуации, когда по вине последнего сроки сдачи объекта переносятся, а то и вовсе стройка полностью замораживается по причине банкротства строительной компании.

Несмотря на определенные трудности и риски, первичная ипотека часто предлагается клиентам на весьма выгодных условиях.

Банки нередко сотрудничают с застройщиками, предлагая гражданам акционные кредиты и особые условия обслуживания займов.

В таких случаях оформление ипотечного кредита может происходить довольно быстро.

Многие процедуры взаимодействия между застройщиком и банком уже отлажены, а партнерские соглашения между банком и страховой компанией позволяют предоставить комплексный сервис кредитования с быстрой и простой процедурой.

Важно отметить, что при оформлении ипотеки на первичном рынке отсутствует обязательное во многих банках титульное страхование, поскольку прежних владельцев у первичной недвижимости попросту нет.

Оформление

Как правило, клиенту, желающему получить первичную ипотеку, приходится готовить пакет документов два раза.

Первый раз для регистрации договора долевого участия в строительстве, а второй раз для оформления ипотечного соглашения.

Процесс оформления ипотеки происходит поэтапно и включает следующие шаги:

  1. Выбор недвижимости клиентом.
  2. Сбор пакета документов — личных и по выбранному объекту.
  3. Подача заявки в банк и ожидание решения.
  4. Подписание договора купли-продажи.
  5. Оплата первоначального взноса.
  6. Оформление полиса страхования (при необходимости).
  7. Подписание кредитного договора и оплата кредита по графику платежей.

Оформить ипотеку на первичном рынке можно только в специализированных отделениях банков, которые уполномочены выдавать ипотечные займы населению.

При этом требуется личное присутствия клиента с полным пакетом документов.

Предложения банков

Доступные условия первичной ипотеки действуют в Банке Возрождение. Кредитование на покупку недвижимости на первичном рынке осуществляется на срок от 12 до 360 месяцев включительно.

Предельно допустимое количество созаемщиков по сделке не может превышать трех человек.

Условиями предусматриваются комиссии за оформление и выдачу кредита. На этапе оформления кредита клиент обязан оплатить комиссию в размере 5 000 рублей за обработку документов, а также 1% от суммы ипотечного займа за выдачу.

В дальнейшем клиент обязан ежегодно продлевать срок действия полиса страхования имущества от рисков утери или ущерба.

Первичная ипотека доступна клиентам Татфондбанка. В рамках действующего предложения клиенты могут оформить кредит на покупку строящейся недвижимости у партнеров банка — крупных федеральных и региональных застройщиков.

Акционные предложения действуют ограниченное время и доступны не во всех регионах присутствия банка.

Ограничения по размеру кредита составляют от 300 000 до 50 000 000 рублей . При оформлении кредита на недвижимость у партнеров банка, клиенту предоставляются индивидуальные скидки и бонусы.

Пониженную на 0,5 процентного пункта ставку предлагают до 15 января 2017 года включительно всем клиентам в рамках акции «Золотой Глобус».

Покупка квартиры в новостройке по ипотеке от Банка ВТБ 24 доступна всем клиентам учреждения. Банк предлагает займы под залог права требования в размере от 600 000 до 60 000 000 рублей .

Минимальный взнос при оформлении кредита составляет 10%, а дополнительные комиссии за обслуживание займа отсутствуют.

Кредитование осуществляется на срок от 12 до 360 месяцев с правом досрочного погашения кредита полностью или частично.

Для получения кредита заемщику необходимо подтвердить наличие доходов и трудовую занятость.

Действует обязательное страхование рисков ущерба и утери имущества. Страхование жизни клиента оформляется в индивидуальном порядке.

Первичная ипотека от Банка Уралсиб позволяет получить кредит в размере до 15 000 000 на покупку недвижимости в строящихся домах.

Страхование по данной программе носит добровольный характер, кроме рисков ущерба для залогового имущества.

Оформление страхового полиса возможно в любой компании, но для ускорения процедуры желательно его оформить в одной из рекомендуемых банков СК.

Максимальный период пользования кредитом составляет 360 месяцев включительно. Погасить его в любое время можно без оплаты комиссий или штрафов.

Для действующих клиентов доступны индивидуальные условия обслуживания в части пониженной ставки и сокращенного пакета документов для оформления сделки.

В Банке Санкт-Петербург действует ипотечная программа «Новостройка», условия которой позволяют оформить кредит на покупку строящейся недвижимости.

Минус 0,5 процентного пункта к базовой ставке получают зарплатные клиенты банка и бывшие заемщики по любой из ипотечных программ учреждения.

Если же клиент отказывается от пролонгации или оформления полиса страхования жизни, то ставка по кредиту будет увеличена на 1 процентный пункт.

При получении кредита банк предлагает оформление полисов страхования жизни и здоровья заемщика, рисков гибели или ущерба залоговому имуществу, а также титульное страхование.

Первичная ипотека в Сбербанке

В Сбербанке также доступна первичная ипотека для физических лиц с лимитом кредитования в размере от 300 000 до 15 000 000 рублей .

Как и по некоторым другим программам ипотечного кредитования, клиентам доступна возможность получения займа без подтверждения дохода и занятости.

В этом случае достаточно оплатить первоначальный взнос в размере от 50% стоимости приобретаемого в кредит жилья.

Банк предоставляет льготы молодым семьям — низкую ставку, учет совокупного доха и другие преимущества.

Лояльные условия кредитования доступны также действующим клиентам и работникам компаний, аффилированных с банком.

Первичная ипотека в российских банках:

Банк Шка-ла ста-вок, % годо-вых Огра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб. График пога-шения Комис-сии за вы-дачу/ оформ-ление Срок креди-тования, мес. Мини-маль-ный взнос, % стои-мости недви-жи-мости Особен-ности
Банк Возрож-дение 14,01-21,93 300-30 000 Аннуитет 5 000 руб. за оформ-ление, 1% от суммы кредита за выдачу займа 12-360 15 Есть комиссии за выдачу и оформ-ление займа
Татфонд-банк 13,49-13,99 300-50 000 Аннуитет/ диффе-ренциро-ванный Отсутст-вуют 36-240 15 Доступны акции и скидки от партнеров банка
Банк ВТБ 24 12,1-12,6 600-60 000 Аннуитет Отсутст-вуют 12-360 10 Для действую-щих клиентов и бывших заемщиков банка доступны скидки и бонусы
Банк Уралсиб 10,8-13,5 100-15 000 Аннуитет Отсутст-вуют 12-360 10 Индиви-дуальные условия для действую-щих клиентов
Банк Санкт-Петер-бург 12,4-13,75 500-8 000 Аннуитет Отсутст-вуют 12-300 15 Пони-женная ставка для действую-щих клиентов и бывших ипотечных заемщиков банка
Сбербанк 11-12 300-15 000 Аннуитет Отсутст-вуют До 360 20 Льготы на обслужи-вание по кредиту для молодых семей

Требования к заемщикам

Для оформления первичной ипотеки банк выдвигает определенные требования к заемщикам, но они практически не отличаются от аналогичных условий по остальным видам потребительских кредитов:

  • постоянное проживание и регистрация на территории РФ в регионе присутствия банка;
  • возраст не менее 21 года на момент подачи заявки и до 65 (реже до 85) лет на момент окончания срока действия кредитного договора;

  • наличие источника дохода;
  • занятость;
  • хорошая кредитная история.

Документы

Получение ипотечного кредита сопряжено с подготовкой пакета документов заемщиком.

В него входят:

  • анкета клиента;
  • паспорт;
  • документация по объекту недвижимости — договор долевого участия, технический паспорт, кадастровые документы, прочее;
  • страховой полис в зависимости от требований кредитора;
  • документы, свидетельствующие об уровне дохода клиента и его трудовой занятости (если потребуется).

Процентные ставки

Значения кредитной ставки по первичной ипотеке находятся в пределах от 12,3 до 14,6% годовых в национальной валюте.

Максимальная и минимальная суммы

Ипотека на первичном рынке позволяет клиентам получить ссуду в размере от 100 000 до 60 000 000 рублей .

В большинстве банков максимальный размер кредита составляет 15 000 000 рублей .

Сроки выдачи

Период пользования кредитом в подавляющем большинстве банков составляет от 12 до 360 месяцев.

Погашение задолженности

За редким исключением (Татфондбанк и Россельхозбанк) во всех рассмотренных банках график погашения ипотечных кредитов строится по аннуитетной схеме.

Татфондбанк и Россельхозбанк предлагают клиенту самостоятельно выбирать схему погашения займа.

Количество доступных способов погашения кредита отличается у каждого из банков.

В зависимости от оперативности зачисления средств на кредитный счет и наличия дополнительной комиссии их можно разделить на следующие группы:

  1. Максимально быстрое зачисление без дополнительных комиссий. Происходит при оплате в отделениях банка-кредитора, через его терминалы или банкоматы. Также заемщик может погасить кредит, перечислив средства с другого своего счета, открытого в том же банке.
  2. Возможно наличие комиссии, срок зачисление средств не моментальный.

    При использовании платежных терминалов и электронных кошельков QIWI, «Золотая Корона», «Элекснет», «Рапида», прочих.

  3. Есть дополнительная комиссия, а срок зачисления средств достигает 3-х рабочих дней. Такие условия действуют при оплате межбанковским переводом или с помощью перевода в отделениях «Почты России».

Плюсы и минусы

К плюсам первичной ипотеки можно отнести:

  • наличие акций и специальных предложений от застройщиков;
  • широкий выбор предложений;
  • отсутствие обязательного титульного страхования во многих предложениях банков.

Существенных недостатков нет.

Базовые условия

Без первоначального взноса

По двум документам

На первичном рынке вы можете выбрать любую заинтересовавшую вас квартиру/апартаменты в аккредитованных нами объектах.

При использовании средств материнского (семейного) капитала размер собственных средств заемщика может составлять от 10% от стоимости недвижимости.

Первоначальный взнос:

  • от 10% от стоимости покупаемой квартиры при использовании средств материнского (семейного) капитала;
  • от 15% от стоимости покупаемой квартиры/апартаментов;

Минимальная сумма кредита: 400 000 рублей.

без моратория;

Расходы на покупку квартиры/апартаментов с помощью ипотечного кредита:

Услуги третьих лиц:

— страхование:

Гражданство: РФ.

Регистрация:

не менее 6 месяцев.

Тип трудоустройства:

Источники дохода:

не более 3-х человек, помимо основного заемщика.

Важно:

Надежность

Доступность

Выгода

Удобство

Ипотечное страхование

  • имущественное страхование;
  • личное страхование.

Имущественное страхование

  • пожар;
  • стихийные бедствия;
  • затопление;
  • удар молнии;
  • взрыв газа;

Личное страхование

  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • сфера деятельности;
  • и другие.
    • в результате несчастного случая;

На первичном рынке вы можете выбрать любую заинтересовавшую вас квартиру от компаний – застройщиков, являющихся ключевыми партнерами банка.

Указанные ставки действуют для клиентов, оформляющих комплексное страхование.

Критерии отнесения к Льготной льготной категории уточняйте у клиентского менеджера Банка.

Для клиентов, не оформляющих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

При запрете клиентом уступки прав требования по кредитному договору процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

При достижении коэффициента Кредит/Залог ниже 85% в период действия кредитного договора размер процентной ставки может быть снижен на 2 процентных пункта на основании письменного заявления клиента.

Первоначальный взнос: от 0% от стоимости покупаемой квартиры.

Минимальная сумма кредита: 400 000 рублей.

Максимальная сумма кредита: 15 000 000 рублей.

Условия досрочного погашения:

без моратория;

Без комиссий за частичное или полное досрочное погашение.

Нет комиссии за выдачу кредита;

Нет комиссий за рассмотрение заявки, подготовку документов к сделке, обналичивание кредита.

Услуги третьих лиц:

— страхование:

  • страхование имущества (обязательно);
  • личное страхование (оформляется по желанию заемщика) – определяется страховой компанией в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья заемщика.

Гражданство: РФ.

Регистрация: постоянная или временная на территории РФ.

Стаж на последнем месте работы: не менее 6 месяцев.

Для индивидуальных предпринимателей – срок регистрации ИП должен составлять не менее 24 месяцев до даты обращения в Банк.

Тип трудоустройства: наемные сотрудники, индивидуальные предприниматели.

Источники дохода: основной доход, а также возможно рассмотрение дополнительного дохода (совместительство, пенсии, от сдачи недвижимости в аренду и проч.).

Созаемщиками по кредиту могут выступать только официальные супруг/супруга

Важно: наш Банк применяет гибкий подход к перечисленным требованиям, мы с радостью ответим на детальные вопросы о возможности получить кредит по телефону: 8-800-555-2-555 (звонок бесплатный).

Надежность

Применение лучших стандартов при выдаче ипотечных кредитов;

Значительный опыт работы Банка и квалифицированный персонал;

Работа только с аккредитованными застройщиками на первичном рынке.

Доступность

Гибкие требования к заемщикам и квартирам;

Нет необходимости в дополнительном обеспечении в виде поручительства;

Возможность учета доходов нескольких созаемщиков.

Выгода

Отсутствие комиссий при выдаче кредита;

Доступные процентные ставки;

Досрочное погашение без моратория и комиссии.

Удобство

Возможность заполнения предварительной заявки на кредит на сайте Банка;

Персональный консультант, помогающий клиентам с момента обращения в Банк до сделки купли-продажи квартиры / апартаментов;

Комфортная уплата ежемесячных платежей (в любой день месяца, через широкую банкоматную сеть и проч.);

Дружелюбный клиентский сервис на протяжении всего срока кредита.

Ипотечное страхование – это комплексная программа страхования, которая объединяет в себе страхование следующих рисков:

  • имущественное страхование;
  • личное страхование.

Имущественное страхование – это страхование квартиры от уничтожения или повреждения.
Согласно ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественное страхование предмета залога является обязательным.

К страховым случаям относятся следующие события:

  • пожар;
  • стихийные бедствия;
  • затопление;
  • удар молнии;
  • взрыв газа;
  • падение на недвижимое имущество летательных объектов либо их обломков;
  • наезд на недвижимое имущество транспортных средств;
  • противоправные действий третьих лиц.

Полис страхования недвижимости, переданной в ипотеку, дает гарантию того, что при наступлении страхового случая страховая компания погасит задолженность по кредиту.

Личное страхование – это страхование Заемщика от несчастных случаев и болезней.
Объектами страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Ипотечный кредит относится к долгосрочному виду обязательств, поскольку кредитный договор заключается на срок до 10 лет. Заключая договор личного страхования, Вы заботитесь в первую очередь о себе и своих близких, поскольку при наступлении страхового случая страховая компания погашает задолженность по кредиту.

На размер страхового тарифа оказывают существенного влияние следующие факторы:

  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • сфера деятельности;
  • и другие.

Какие события могут быть застрахованы?

  • Смерть застрахованного лица по любой причине:
    • в результате несчастного случая;
    • в результате общего заболевания.
  • Постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) в период действия договора страхования:
    • в результате несчастного случая;
    • в результате общего заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования, либо заявленного Заемщиком в анкете на страхование.

Обращаем Ваше внимание на то, что процентная ставка по кредиту зависит от выбранных видов страхования. Для уточнения размера процентных ставок ознакомьтесь с условиями программы, описанными выше.

СМП Банк предоставляет возможность получить кредит на покупку квартиры по двум обязательным документам — паспорту гражданина РФ и СНИЛС.

Указанные ставки действуют для клиентов, оформляющих комплексное страхование.

Критерии отнесения к Льготной категории уточняйте у клиентского менеджера Банка.

Для клиентов, не оформляющих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

При запрете клиентом уступки прав требования по кредитному договору процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Первоначальный взнос: от 40% от стоимости покупаемой квартиры.

Максимальная сумма кредита: 30 000 000 рублей.

Минимальная сумма кредита: 400 000 рублей.

Условия досрочного погашения:

без моратория;

Без комиссий за частичное или полное досрочное погашение.

Расходы на покупку квартиры с помощью ипотечного кредита:

Нет комиссии за выдачу кредита;

Нет комиссий за рассмотрение заявки, подготовку документов к сделке, обналичивание кредита.

Услуги третьих лиц:

— страхование:

  • страхование имущества (обязательно);
  • личное страхование (оформляется по желанию заемщика) – определяется страховой компанией в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья заемщика.

Гражданство: РФ.

Регистрация: постоянная или временная на территории РФ.

Стаж на последнем месте работы: не менее 6 месяцев.

Для индивидуальных предпринимателей – срок регистрации ИП должен составлять не менее 24 месяцев до даты обращения в Банк.

Для владельцев/совладельцев бизнеса – срок регистрации юридического лица должен составлять не менее 12 месяцев до даты обращения в Банк.

Тип трудоустройства: наемные сотрудники, индивидуальные предприниматели, владелец/совладелец бизнеса.

Источники дохода: основной доход, а также возможно рассмотрение дополнительного дохода (совместительство, пенсии, от сдачи недвижимости в аренду и проч.)

Максимально возможное количество созаемщиков: не более 3-х человек, помимо основного заемщика. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать только супруг (-а), близкие родственники.

Важно: наш Банк применяет гибкий подход к перечисленным требованиям, мы с радостью ответим на детальные вопросы о возможности получить кредит по телефону: 8-800-555-2-555 (звонок бесплатный).

Заявление-анкета по форме, установленной Банком (оригинал)

Обязательные документы:

Паспорт гражданина Российской Федерации;

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Дополнительно и по желанию клиента могут предоставляться:

Заграничный паспорт;

Удостоверение личности военнослужащего.

Документы для подтверждения дохода и занятости:

Не требуются

В случае необходимости Банк вправе запросить иные документы.

Учитывая многообразие продаваемых в настоящее время квартир и региональную специфику рынка недвижимости, мы рекомендуем Вам с конкретными вопросами об интересующем Вас объекте недвижимости обращаться к ипотечному консультанту.

Объектом недвижимости может выступать:

Надежность

Применение лучших стандартов при выдаче ипотечных кредитов;

Значительный опыт работы Банка и квалифицированный персонал.

Доступность

Гибкие требования к заемщикам и квартирам;

Нет необходимости в дополнительном обеспечении в виде поручительства;

Возможность учета доходов нескольких созаемщиков.

Выгода

Отсутствие комиссий при выдаче кредита;

Доступные процентные ставки;

Досрочное погашение без моратория и комиссии.

Удобство

Возможность заполнения предварительной заявки на кредит на сайте Банка;

Персональный консультант, помогающий Вам с момента обращения в Банк до сделки купли-продажи квартиры / апартаментов;

Комфортная уплата ежемесячных платежей (в любой день месяца, через широкую банкоматную сеть и проч.);

Дружелюбный клиентский сервис на протяжении всего срока кредита.

Ипотечное страхование – это комплексная программа страхования, которая объединяет в себе страхование следующих рисков:

  • имущественное страхование;
  • личное страхование.

Имущественное страхование – это страхование квартиры от уничтожения или повреждения.
Согласно ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественное страхование предмета залога является обязательным.

К страховым случаям относятся следующие события:

  • пожар;
  • стихийные бедствия;
  • затопление;
  • удар молнии;
  • взрыв газа;
  • падение на недвижимое имущество летательных объектов либо их обломков;
  • наезд на недвижимое имущество транспортных средств;
  • противоправные действий третьих лиц.

Полис страхования недвижимости, переданной в ипотеку, дает гарантию того, что при наступлении страхового случая страховая компания погасит задолженность по кредиту.

Личное страхование – это страхование Заемщика от несчастных случаев и болезней.
Объектами страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

Ипотечный кредит относится к долгосрочному виду обязательств, поскольку кредитный договор заключается на срок до 25 лет. Заключая договор личного страхования, Вы заботитесь в первую очередь о себе и своих близких, поскольку при наступлении страхового случая страховая компания погашает задолженность по кредиту.

На размер страхового тарифа оказывают существенного влияние следующие факторы:

  • возраст;
  • состояние здоровья;
  • сфера деятельности;
  • и другие.

Какие события могут быть застрахованы?

  • Смерть застрахованного лица по любой причине:
    • в результате несчастного случая;
    • в результате общего заболевания.
  • Постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица (присвоение инвалидности 1 или 2 группы) в период действия договора страхования:
    • в результате несчастного случая;
    • в результате общего заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования, либо заявленного Заемщиком в анкете на страхование.

Думаете о приобретении собственной квартиры, но не хотите ждать окончания строительства нового дома? Хотите купить квартиру в понравившемся месте или улучшить свои жилищные условия?

Наши специалисты окажут Вам помощь в оформлении ипотеки для приобретения жилья на вторичном рынке в Москве или Подмосковье.

С нашей помощью Вы сможете получить ипотечный кредит на выгодных условиях, подобрать квартиру и быстро решить квартирный вопрос! Кредит на покупку квартиры, может получить любой житель России в трудоспособном возрасте, имеющий постоянный доход.

Гибкие требования к Заемщику и его доходам

  • Гражданство РФ*
  • Возраст заёмщика от 18 до 75 лет.
  • Наличие стабильного источника дохода.
  • Рассматриваются все источники дохода, в т.ч. с альтернативной формой подтверждения.
  • При расчете суммы ипотечного кредита может быть учтен совокупный доход супругов.
  • Индивидуальный подход к подтверждению доходов частных предпринимателей и собственников бизнеса.
до 30 000 000 рублей (Суммы свыше 30 000 000 рублей рассматриваются в индивидуальном порядке)
Минимальный первоначальный взнос от 10% стоимости недвижимости. Можно получить

Приветствуем! Ипотека на новостройку: как оформить на строящееся жилье? Сегодня будет подробно разобрана ипотека на строящееся жилье. Вы узнаете как приобрести квартиру на этапе строительства, будет доступна пошаговая инструкция по оформлению новостройки по ипотеке, а также ответы на ключевые вопросы по данной тематике.

Первичная ипотека и ипотека на вторичное жилье отличается по ряду параметров:

  1. Новостройкой, в рамках программы «долевое строительство ипотека» может быть признана квартира в строящемся многоквартирном доме. Ключевой отсечкой будет в данном случае получение свидетельства на право собственности. После этого момента квартира считается построенной и уже считается вторичкой, хотя визуально это будет абсолютно новый объект, в котором никто не проживал.

Свидетельство можно получить только после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта приема передачи квартиры. Иногда возникает такой момент, когда дом построен и акт подписан, но свидетельство еще не оформлено застройщиком, в этом случае банки кредитовать по программе для новостроек «уже» не могут, а по вторичке «еще» не могут, поэтому ряд банков запускают так называемую «ипотека мертвый период» (Сбербанк, например). В рамках этой программы вы приобретаете квартиру по предварительному договору купли-продажи. Боятся таких схем не стоит. Все легально и законно.

  1. Приобрести квартиру на стадии строительства можно тремя способами:

— по ДДУ. Это официальный документ дольщика (инвестора), на основании которого, впоследствии, будет выдано свидетельство о праве собственности на квартиру. Данный договор долевого участия содержит информацию о том, что вы имеете долю в общем строящемся доме и земле под ним, а также другую существенную информацию.

ДДУ регламентируется 214 ФЗ и является самым безопасным способом приобрести новостройку. Ни в коем случае не заключайте предварительный договор долевого участия. Если вы это сделаете, то рискуете никогда не увидеть свою квартиру. Как правило, данным договором апеллируют недобросовестные застройщики, которые не могут строить согласно законодательству, а это сулит риски долгостроя. При этом вы будете абсолютно ничем не защищены, в отличие от участников долевого строительства.

— по договору уступки (ипотека переуступка прав). Абсолютно законный способ приобретения квартиры. От первого он отличается тем, что квартиру вы приобретаете у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя по ДДУ.

Ипотека по переуступке (цессия), как правило, имеет более высокий процент т.к. государство стремится напрямую оказывать поддержку застройщикам и стимулирует приобретать квартиры у непосредственного строителя. Также тут есть дополнительные риски, связанные с переходом права.

— по договору с ЖСК. Кооператив является самой ненадежной формой приобретения новостройки. Тут у вас на руках есть только членская книжка. Регистрировать сделку не надо. Вы просто покупаете пай в жилищном кооперативе. Учет квартир ведется у застройщика. При этом есть риски двойных продаж. Как правило, этой схемой пользуются застройщики у кого есть проблемы с разрешением на строительство, и они решают сначала построить дом, а потом заниматься его оформлением в органах власти. Строители быстрее работают, чем бюрократы в кабинетах.

В Новосибирске был случай с одним из покупателей у крупнейшего застройщика в регионе по ЖСК. Вместо обещанной квартиры его хотели заселить в техническое помещение в 8 кв.м. Оказалось, что менеджеры застройщика уже продали его квартиру повторно кому-то. К чести застройщика, вопрос решили и выдали покупателю ключи на другую квартиру, но осадочек остался. Также по объектам ЖСК невозможна классическая ипотека, а только ил и другие альтернативные варианты ипотеки – более дорогие.

  1. новостройки по ипотеке должны соответствовать ряду требований. Застройщик предварительно должен пройти процедуру аккредитации в банке по каждому из своих объектов. У каждого банка есть свои требования как к надежности застройщика, так и к степени готовности дома. Одни готовы кредитовать дом на этапе котлована, другим нужно закрыть нулевой цикл, а некоторым показать рост в 1-2 этажа и выше.

Может возникнуть ситуация, когда строящийся объект у застройщика вы приобрести не сможете по ипотеке в нужном вам банке по причине того, что банк просто не аккредитовал или не хочет аккредитовать застройщика и/или дом.

  1. Высокий риск. Для банка ипотека на первичное жилье – это всегда риск. Неизвестно до конца достроит застройщик дом или нет, поэтому, чтобы защититься от возможных проблем, банки на период стройки могут запросить дополнительное обеспечение (поручителя или залог другой недвижимости).
  2. Страхование квартиры по ипотеке и оценка оформляется не сразу, после ввода дома.

Требования к заемщику

Как всегда, главным требованием любого банка к заемщику будет хорошая кредитная история. Однако это – не единственное требование:

  • Положительная кредитная история у всех созаемщиков (если есть проблемы, то смотрите наш пост «ипотека с плохой кредитной историей»);
  • Заемщик должен иметь российское гражданство и прописку (если нет, тот смотри пост «ипотека для иностранца»);
  • Возраст заемщика должен быть от 18-го года до 75-ти лет на момент окончания кредита;
  • Трудовой стаж: на последнем рабочем месте – более 6-ти месяцев, в целом за последние пять лет – более года (есть банке с требованием по стажу от 3-х мес.);
  • Доход заемщика должен в среднем на 40% превышать установленную сумму ежемесячных выплат по ипотеке;

Также банки могут предоставить вам особые условия при оформлении ипотеки на новостройку, если вы:

  • Зарплатный клиент банка;
  • Работаете у лица или организации, которые являются партнерами банка.

Перечень требуемых документов

Пакет документов, необходимый для получения ипотеки на новостройку, стандартный:

  • Заявление (анкета) на получение ипотеки. Образец такого заявления вы можете попросить сразу в банке.
  • Паспорт РФ.
  • В случае, если заемщиков несколько – копии документов, удостоверяющих их личность. Созаемщики должны предоставить также копии всех остальных требуемых документов.
  • Трудовая книжка и ее копия.
  • Справка о доходах по форме НДФЛ2 или форме банка.
  • Для пенсионеров – документ, подтверждающий пенсионные начисления (например, выписка со счета).
  • Если заемщик является зарплатным клиентом этого банка, он должен также предоставить только номер карты.

Оформление ипотеки

Пошаговая инструкция:

  1. Определиться с застройщиком и объектом.

Прежде чем идти в банк вам нужно понять насколько надежен застройщик. Проверьте информацию в Интернете на предмет срыва сроков по текущим и прошлым объектам, банкротству, отзывы дольщиков и жителей микрорайона.

Также очень важно проверить разрешительную документацию на строительство, землю, юридические документы по самому застройщику. Самостоятельно это сделать будет проблематично, но вы можете заказать бесплатную консультацию у нашего юриста. Заполните специальную форму в углу. Это сэкономит вам кучу времени, а главное, вы будете уверены в надежности застройщика.

Будьте очень осторожны при покупке недвижимости на этапе котлована или в последнем доме комплекса. Как правило, это самые рискованные вложения.

  1. Определяемся с банком. У застройщика уточните список банков, аккредитовавших нужный вам объект. Далее собираем нужные документы для банка и подаем их в банк напрямую или через ипотечного брокера застройщика.

Услуга ипотечного брокера у застройщика, как правило, бесплатная. Обязательно воспользуйтесь её. Брокер знает все условия банков и сможет предложить наиболее выгодный вариант. Также вам не придётся бегать по банкам, а достаточно собрать один пакет документов и передать его специалисту. Тем более, что у него уже все налажено с банками и он знает, как оформить заявку, чтобы её точно одобрили. Если брокера нет, то рекомендуем этот сервис
. Зайдите в раздел ипотека и подайте заявку на консультацию.

  1. Готовим ДДУ. После одобрения банка, окончательно определяемся с вариантом квартиры и банком. Далее специалист застройщика готовит ДДУ. Его шаблон, обычно, уже согласован с банком.
  1. Далее банк назначает дату сделки. В этот день вы приходите в банк вместе со всеми документами по заявке и подписанным ДДУ. Вам нужно оплатить страховку и подписать кредитный договор. Ряд банков просят внести первый взнос на аккредитивный счет. За это они возьмут дополнительную комиссию.
  2. Регистрация ипотеки в россреестре. Со всеми подписанными документами вы идете вместе с сотрудником застройщика в юстицию для оформления сделки.

Более подробно данный процесс с расходами на сделку описан в посте «Регистрация ипотеки».

  1. Перевод денег застройщику. Регистрация ипотеки займет примерно 10 рабочих дней. После этого с отрегистрированным ДДУ нужно обратиться в банк. Он производит выдачу кредита и перечисление застройщику.

После этого вы платите ипотеку, ждете окончания строительства и далее оформляете собственность.

Оформление ипотеки на новостройку занимает около 1 месяца.

Условия банков по ипотеке на новостройку

Ипотека на долевое строительство представлена почти во всех банках. Далее мы отобрали для вас ТОП-5 предложений на текущий момент.

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет Примечание
Сбербанк 10 15 6 21-75 9,9 при электронной регистрации сделки;
-0,5% если зарплатник Сбера;
7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы 10,7 15 3 21-65 10% больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, Сотрудники Ростелеком, МВД, АЛРОСА 10,6%
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк 10,25 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк 10,25 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65
Югра 11,5 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Надо понимать, что конкретные условия банковских предложений на первичном рынке жилья могут зависеть от самых разных факторов. Во-первых, вы можете заработать себе «процентную скидку» уже на этапе выбора застройщика: у аккредитованных банком компаний вы сможете приобрести в ипотеку жилье со скидкой по процентной ставке в среднем в 1%.

Также если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на дополнительную льготу: процентная ставка будет для вас ниже на 0,5-1% годовых.

Если у вас переуступка ипотеки от физ. лица, то ставки будут примерно на 1-2 процента выше. На переуступку прав процентные ставки не очень привлекательны, поэтому при выборе такой квартиры торгуйтесь с продавцом по скидке и тщательно проверяйте причину продажи.

Долевое строительство имеет свои особенности и нюансы. О них вы можете узнать в отдельном посте.

Плюсы и минусы

Рынок первичного жилья в России активно осваивается: это значит, что он таит в себе как дополнительные возможности выгодного приобретения жилплощади, так и существенные риски.

Плюсы ипотеки на новостройку:

  • Низкая стоимость квартиры или дома.
  • Однозначное отсутствие на жилплощади каких-либо существующих юридических обязательств, например, банковского обременения.
  • Ставка от застройщика ниже, чем на готовое жилье.

Минусы ипотеки на новостройку:

  • Строительная компания может разориться, и дом так и не будет достроен. Чтобы не нарваться на такую ситуацию, лучше приобретать строящееся жилье на финальной стадии.
  • На период стройки придется платить одновременно и ипотеку и арендовать жилье, если его нет.
  • Завышение по ипотеке сделать сложнее, а это значит, что ипотека без первоначального взноса становится менее реальна.

Банки активно работают с сегментом новостроек, поэтому для ипотечных заемщиков выпускаются специальные программы для стимулирования спроса. Если вам интересно узнать про программы «ипотечные каникулы» и отсрочка по ипотеке на период строительства, то просьба нажать копку любимой социальной сети и оставить комментарий ниже.

Подписывайтесь на обновления.

Сбербанк России является одним из лидеров по ипотечному кредитованию в стране. В Сбербанке можно взять ипотеку не только на покупку вторичного жилья или личное строительство дома, но также и на приобретение строящегося жилья. А сегодня подать заявку на жилищный кредит можно в рамках акции на новостройки — по сниженной процентной ставке.

Преимуществами ипотеки Сбербанка являются:

  • — Привлекательные процентные ставки;
  • — Отсутствие комиссий;
  • Льготные условия кредитования для молодых семей;
  • — Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.

Кроме этого, действуют специальные условия получения ипотеки для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке. Погашать кредит придется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Для полного или частичного погашения ипотеки в Сбербанке России, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту можно использовать материнский капитал.

Кому дадут ипотеку в Сбербанке на новостройки

Оформить ипотеку на первичку в Сбербанке сегодня могут клиенты в возрасте не менее 21 года, важно также, чтобы на момент возврата кредита вам исполнилось не более 75 лет.

Для получения ипотеки в Сбербанке требуется также стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Смотрите также:

Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия >>

Ипотека Сбербанка для молодых семей: ставки и условия >>

Рассмотрим, процентные ставки и условия получения ипотеки в Сбербанке на покупку квартиры в строящемся доме в рамках акции на новостройки.

Ипотека в Сбербанке на новостройки: низкие проценты

Один из популярных сегодня способов купить жилье на стадии строительства или в готовой новостройке – сделать это с помощью ипотечного кредита Сбербанка со сниженной процентной ставкой. Возможно также приобретение строящихся апартаментов.

Ипотека в Сбербанке на новостройки: условия — 2017

Минимальная сумма кредита: от 300 000 рублей

Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

  • — 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • — 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Срок кредита: до 30 лет

Первоначальный взнос: от 15 %

Ипотека в Сбербанке на первичное жилье: процентные ставки 2017

  • — 9,5% годовых — единая базовая ставка
  • — 9,4% годовых — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
  • — 7,5% годовых — ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками.
  • — 7,4% годовых — ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками при условии электронной регистрации сделки.

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.

Надбавки:

  • +1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка;
  • +0,5% для клиентов, не получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке.

Процентные ставки (ипотека по 2-м документам)

Данные ставки действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Сбербанка при условии первоначального взноса от 50%.

  • — 10,4% годовых — ставка при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
  • — 10,5% годовых — базовая ставка
  • — 8,4 % годовых — ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками при условии электронной регистрации сделки.
  • — 8,5% годовых — ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками.

Надбавки:

  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Ипотека в Сбербанке на новостройки: как получить

Чтобы получить в Сбербанке ипотеку на первичное жилье, клиенту надо собрать необходимый пакет документов и обратиться в банк:

По месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков;

По месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости.

Сбербанк обещает рассмотреть кредитную заявку в течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Документы для получения ипотеки на новостройки в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки на ипотеку (при подтверждении доходов и трудовой занятости) необходимо представить в банк следующий пакет документов:

  • заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.
  • документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости);
  • документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче кредита);
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
<"/wp-content/uploads/2018/12/9jpicf5f39d.jpg">