Ипотека лучшие предложения. В каком банке лучше брать ипотеку

В каком банке лучше взять ипотеку? Где самый низкий процент ипотеки, в каком банке? Этими и многими другими вопросами задаются желающие обзавестись жильем. Информационный центр «Русипотека» регулярно производит мониторинг ипотечного рынка. Анализируя рейтинг банков по общим суммам ипотечных кредитов, их количеству и тому, насколько сократился объем, вдумчивый читатель может определить, где самая выгодная ипотека. В каком банке из данного топ-10 взять ипотеку — решать вам.

10. «Абсолют Банк»

Рейтинг ипотечных банков 2016 начинает «Абсолют Банк» — один из коммерческих банков, действующих на территории Российской Федерации. Главным акционером банка является НПФ «Благосостояние» — негосударственный пенсионный фонд, детище «Российских железных дорог». За первое полугодие 2015 года банком было выдано 1 242 ипотечных кредита на общую сумму в 2 565 миллиона рублей.

9. «Возрождение»

Один из крупнейших коммерческих банков России за первое полугодие предоставил 1 256 ипотечных кредитов общей суммой в 2 970 млн рублей. Общий объем кредитов по сравнению с 2014 годом уменьшился на 43%.

8. Банк «Жилфинанс»

Банк принадлежит крупе компаний «ПИК», занимающейся постройкой и перестройкой объектов недвижимости, да и само название банка говорит о его специализации — ипотека. Рейтинг банков утверждает, что за полгода было выдано 1 896 кредитов на общую сумму в 3 800 млн рублей, при этом их объем сократился на 23%.

7. «Банк Санкт-Петербург»

Банк северной столицы ощутил на себе уменьшение объема выданных кредитов на 47%, и выдал 2 249 кредита на общую сумму в 4 070 млн рублей, что вполовину уступает следующему месту рейтинга.

6. «Газпромбанк»

Хотя «Газпромбанк» и считается одним из , объем выданных кредитов у него сократился сильнее прочих – на целых 73%. Интересно, что если за первое полугодие 2015 было выдано 3 375 ипотечных кредитов (что вполовину меньше следующего места рейтинга), зато по общей сумме выданных кредитов «Газпромбанк» уступает пятому месту всего на 15%.

5. «Россельхозбанк»

Основанный по прямому указу президента Российской Федерации для обслуживания сельскохозяйственной промышленности России, Россельхозбанк выдал 7 015 ипотечных кредитов суммой 9 256 млн рублей. Однако объем выданных кредитов упал на 38%.

4. «Банк Москвы»

Главным акционером «Банка Москвы» является полугосударственное объединение «Банк ВТБ». Сокращение объема выданных кредитов относительно небольшое и уступает только банку DeltaCredit – всего 15%. За первое полугодие 2015 было выдано 5 335 кредитов на общую сумму в 10 244 млн рублей.

3. DeltaCredit

Третье место рейтинга занимает крупнейший коммерческий ипотечный проект – DeltaCredit, успешно работающий в России уже более 18 лет (стопроцентным акционером банка является международная финансовая корпорация Soci?t? G?n?rale). Увы, реноме банка несколько подпорчено тем, что начиная с 2007 года российским клиентам навязывались ипотечные кредиты в иностранной валюте – в ущерб законодательству Российской Федерации, что вызывало массовые протесты в 2014 году. Однако сокращение объема выданных кредитов у банка самое маленькое в рейтинге – всего 13%. Несмотря на произошедшее, клиенты продолжают ему доверять.

2. «ВТБ 24»

На втором месте в рейтинге ипотечных банков 2016 оказалась еще одна полугосударственная компания – банк «ВТБ 24», ведущим акционером которого (через «Банк ВТБ») является «Центробанк». По общему числу вкладов и кредитов он уступает только первому месту рейтинга. Несмотря на пятидесятипроцентное падение объема выданных кредитов, за первое полугодие прошлого года было выдано 38 326 ипотечных кредитов на сумму 72 409 миллиона рублей.

1. «Сбербанк»

Лучшие банки для ипотеки возглавил «Сбербанк». Результат был предсказуем: «Сбербанк» давно и прочно завоевал народное доверие. За первое полугодие 2015 года было выдано 197 731 ипотечный кредит общей суммой в 304 302 млн рубля – это более чем в три раза превышает показатели второго места рейтинга. По сравнению с 2014 годом объем выданных кредитов упал на четверть – цифра значительная, но все же не слишком большая.

Вконтакте

Чем ниже ставки по ипотеке – тем большее количество граждан сможет приобрести для себя жилье. Поэтому население с нетерпением ожидает снижения процентов по жилищным займам в 2016 году. Однако нестабильность в экономической сфере и быстрый рост инфляции препятствуют удешевлению кредитов. Чего же следует ждать в банковской сфере в ближайшем будущем?*

По какому принципу будут формироваться ставки по ипотеке в 2016 году

В целом процесс формирования ипотечных ставок зависит от таких факторов:

  • общая экономическая ситуация в стране;
  • уровень инфляции;
  • ставка рефинансирования Центробанка;
  • кредитные риски.

В одном банке ипотечный процент для разных клиентов может существенно отличаться. Ставка зависит от таких параметров:

  • категория заемщика (сотрудник банка или гос.учреждения, работник компании-партнера, постоянный клиент с хорошей кредитной историей, новый заемщик);
  • наличие справки о доходах (2-НДФЛ, по банковской форме);
  • тип жилья (первичное, вторичное, загородный коттедж);
  • размер первого взноса;
  • (заем на 30 лет обойдется дороже, чем на 10 лет);
  • наличие поручителей;
  • согласие заемщика на страховку.

Планируется ли снижение ставки по ипотеке в 2016 году

В Европе средняя ставка по составляет 3–4% годовых – на таких условиях воспользоваться ипотечной программой хотели бы многие граждане России. Однако АИЖК (Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию) прогнозирует рост средней ставки по ипотеке до уровня 13,5% на конец 2015 года. Это больше, чем в прошлом году, но меньше, чем в первом квартале 2015 года (тогда была зафиксирована ставка 14,7%).

Власти озвучивают, что их планам по снижению процентов мешает высокий уровень инфляции. Поэтому многие банки повышают ставки до 19% годовых по ипотеке и больше, а некоторые и вовсе замораживают жилищное кредитование.

В своих предвыборных обещаниях в 2012 году президент Путин выявил желание снизить ставку по ипотеке до 6% годовых. На практике процент даже вырос (средняя цифра за 2012 год составляла 12,2%). При этом требования к заемщикам значительно ужесточились. Поэтому вероятность того, что к 2016 году ситуация резко поменяется – невысокая. Многие граждане и эксперты опасаются нового роста процентов.

В 2015 году средние ставки на ипотеку колеблются в таких пределах:

  • заем по госпрограмме субсидирования – от 11,9%;
  • военная ипотека – от 12,5%;
  • стандартные условия – от 14,9%.

В условиях кризиса многие интересуются, какой самый низкий процент по ипотеке и, соответственно, в каком банке в 2016 году. Вопрос не простой, а ответ на него зависит от множества факторов. Назвать точную цифру без дополнительных данных о клиенте невозможно. Ведь при подаче заявки, фу детально анализирует ее. Берется во внимание буквально все, начиная от размера первоначального взноса и заканчивая наличием созаемщиков или поручителей. Уже на основе такого анализа банк рассчитывает процентную ставку.

Но, все же, можно ознакомиться с некоторыми предложениями современных российских банков и оценив их данные постараться найти самый низкий процент по ипотеке. Собственно, именно этим мы и займемся в данном материале.

Конечно же, самые выгодные предложения стоит искать среди многочисленных льготных программ. К примеру, вплоть до начала марта этого года действовала довольно выгодная программа, которая касалась ипотечного кредитования. Ее суть была в том, что часть ставки по ипотеке сплачивалась государством. Благодаря этому, для граждан были доступны кредиты на жилье с процентной ставкой от 4,9 % в год. Но, к сожалению, в данный момент прием заявлений на программу прекращен. Но кто сказал, что это была последняя подобная программа от государства?

Как бы там ни было, до сих пор действует ряд других государственных предложений в этой отрасли. К примеру, стоит обратить внимание на программу ипотеки для молодых семей. Она предназначена для супругов младше тридцати пяти лет. Еще один вид жилищного кредитования – военная ипотека. В банке ВТБ 24 по этой программе можно получить процентную ставку в 8,7 %.

Нельзя также забывать и о таких , которые позволяют использовать для оплаты кредита средства материнского капитала. Льготные условия на кредитование под жилье могут также получить и сотрудники оборонно-промышленного комплекса. Последние могут взять заем под 9,9 % годовых на тридцать лет. Но нужно будет сделать первый взнос в размере 10 % от общей суммы получаемых кредитных средств.

Партнерские программы – путь к низким процентам

Если ни одно из этих предложений вам не подходит, тогда следует обратить внимание на партнерские программы. Сегодня часто можно встретить ситуацию, когда банк напрямую взаимодействует с застройщиками или, например, агентствами недвижимости. В таком случае некоторую часть от общей суммы процентов может брать на себя конкретный продавец.

Ввиду заинтересованности в вас в качестве клиента, как со стороны банка, так и со стороны застройщика, в рамках действующих партнерских программ можно найти самые низкие ипотечные ставки. Но при этом нужно учитывать, что покупать жилье можно будет только на первичном рынке недвижимости, и только в заранее определенном жилищном комплексе.

Если взять во внимание большое количество банков, 2016 год позволяет получить дешевые ипотеки по партнерским программам в:

  • Московском Кредитном Банке;
  • Банке Москвы;
  • Татфондбанке;
  • СКБ-Банке:
  • банке «Возрождение».

Ипотечные предложения от банков

Для выбора лучшего предложения уместно будет сравнить ипотеку в разных банках :

  • Локо-банк предлагает своим клиентам ипотеку под 4,9 % годовых при покупке недвижимости в жилом комплексе «Царицыно 2». Срок выплаты такого кредита — до двадцати пяти лет. Клиент может взять заем в сумме от 300 000 рублей;
  • В Россельхозбанке можно получить от 100 000 рублей на покупку жилья в жилом комплексе «Царицыно». Процентная ставка за пользование кредитом составляет 7,5%, а срок выплаты – до тридцати лет. Но нужно иметь в виду, что придется внести первый взнос в размере не менее двадцати процентов.
  • Банк Москвы предоставляет своим клиентам заем на сумму от 490 000 рублей на строк от трех до 30 лет на покупку жилья в новостройках от Галс Девелопмент. При этом процентная ставка будет составлять 10 % годовых. Но придется сразу же внести не менее двадцати процентов от общей суммы кредита.

Если же вас не интересует первичный рынок жилья, и вы намерены приобрести квартиру на вторичном рынке, тогда наиболее низкие проценты можно найти в следующих предложениях:

  • В Тимер банке можно получить около 90% от цены на квартиру. Процентная ставка составляет от 9,5% до 10,5 %. Ипотека выдается на двадцать пять лет и обязательный первый взнос составляет 10% от займа;
  • Интехбанк может выдать вам заем от 350 000 рублей на максимальный строк в 15 лет. Процентная ставка – 9,9%. Первоначальный взнос – двадцать процентов;
  • От восьмисот тысяч до двадцати шести миллионов рублей на период до двадцати пяти лет можно получить в Райффайзенбанке. Годовая процентная ставки при этом составляет от 11,9% до 14,7%. Размер первоначального взноса – не менее 15 процентов.

Таким образом, на сегодняшний день рынок ипотечного жилья позволяет найти предложения с низкими процентными ставками от разных банков. Причем касается это кредитования покупки жилья, как на первичном рынке, так и на вторичном. В каком банке самый низкий процент по ипотеке? Очевидно, что сейчас ответ на этот вопрос – в Локо-банке. Но только по партнерской программе.

На финансовые изменения, проходящие в стране, отреагировали и банки. Не мудрено, ведь ставка рефинансирования для них выросла до 11%, отсюда последовало удорожание кредитов и удешевление вкладов. Ипотечные кредиты в 2016 году тоже не остались в стороне, приняв на себя актуальные изменения рынка. Тем не менее, потребность населения в жилищных кредитах не упала, а вот возможностей содержать ипотеку стало меньше.

Наша сегодняшняя задача – рассмотреть предложения банков и найти организации, где выгодно взять ипотечный кредит в современных условиях. Чтобы понять, где дешевле ипотека, будем рассматривать стандартные программы без государственного субсидирования, рассчитанные на обычную категорию граждан, но для начала заострим внимание на важных вопросах.

В каком банке лучше брать ипотеку?

  • В банке без риска

Если некий малоизвестный банк предлагает выгодные условия по ипотеке, находясь на стадии разорения, ничего хорошего в этом нет. Думаете, при банкротстве долги списываются? Это не так. Права требования продаются другим кредиторам, которые имеют законные основания обслуживать ваш кредит на своих условиях – менять процентную ставку, добавлять комиссии и пр. В большинстве случаев процент меняется в большую сторону, либо несогласному клиенту предлагается целиком погасить всю сумму кредита.

В связи с этими особенностями, лучше выбирать крупный надежный банк – в идеале, .

  • В банке, где вас знают

Речь идет не о личных знакомствах (хотя, они тоже не помешают), а об опыте сотрудничества с конкретной организацией. Дело в том, что постоянные клиенты одного банка всегда имеют некоторые преимущества: сниженную процентную ставку, высокую вероятность одобрения, кредиты на индивидуальных условиях и т.п.

Один из вариантов, где лучше оформить ипотеку – свой зарплатный банк. не нужно собирать справки с работы и подтверждать трудовую занятость. Для них всегда есть корпоративные предложения, да и платить по кредиту будет легче напрямую с зарплатного счета.

  • В банке с хорошей репутацией

Часто бывают такие случаи, что первый год у вас самая дешевая ипотека, но с течением лет ставка постоянно растет. Это происходит из-за одного небольшого, но крайне важного пункта кредитного договора, в котором оговаривается возможность изменения условий банком в одностороннем порядке. Банки с хорошей репутацией реже позволяют себе такое, чем другие.

После небольшого курса теории, перейдем к практике. Напомним, что мы исключили программы ипотечного кредитования с государственным участием и рассматриваем в каком банке выгодно взять ипотеку на вторичном рынке, так как на новострой предлагаются сниженные ставки.

Ипотека: предложения банков – 2016 (вторичка)

  • Сбербанк – от 12,5%;
  • ПАО Ак Барс – от 14%;
  • Газпромбанк – от 13%;
  • Россельхозбанк – от 13,5%;
  • Открытие – от 13,5%;
  • Райффайзен банк – от 13,65%;
  • Уралсиб – от 13,5%;
  • ВТБ24 – от 13,5%;
  • Росинтербанк – от 13,5%;
  • Связьбанк — от 13,5%;
  • Русский ипотечный банк – от 14%;
  • Бинбанк – от 13%;
  • Абсолютбанк – от 13,95%.

Безусловным лидером среди банков, предоставляющих ипотечные кредиты на вторичном рынке, является Сбербанк.

Ипотека: где выгоднее взять квартиру в новостройке?

Прежде, чем искать выгодные предложения, рассмотрите объекты строительства, предложенные самими банками: возможно, вам подойдет залоговое имущество, реализуемое банками – ставки на такие квартиры стартуют от 9% годовых.

Также имеет смысл посмотреть объекты, строящиеся группой Газпром и другими аккредитованными застройщиками. Такое сотрудничество принесет вам экономию лишних 2-3%.

В среднем, ставки на новостройки везде одинаковые: в диапазоне 10-13,5%. Однако, помните, что банки указывают минимальные пороги процентных ставок на своих информационных ресурсах. В реальности – вам придется соблюсти множество условий, чтобы получить низкий процент: например, внести приличный первый взнос, выбрать средний срок кредитования, обязательно застраховать имущество и собственную жизнь.

Ипотечный кредит, наряду с автокредитами — самый значительный вид займа. Такой кредит оформляется на большие суммы и, как правило, на срок от 10 лет, в связи с этим банки снижают ставки, предлагая клиентам сегодня 14-17% годовых. Однако, даже в таких условиях за 10 лет переплата по займу составит сумму, в два раза превышающую первоначальную. Но все-таки существуют программы с пониженными ставками. В каких банках рассмотрим далее.

Виды «недорогой» ипотеки

Наиболее низкий процент по ипотеке предлагают Сбербанк, Раффайзенбанк банк и ВТБ-24. Отметим, что процентная ставка начинается от 13%. Наиболее низкие ставки имеют те клиенты, которые вносят существенный первоначальный взнос (от 40%) , однако на практике, большинство клиентов оплачивают 10-20%, либо вообще берут ипотеку без первоначального взноса.

Сегодня в оформлении и выплате ипотеки существенную помощь оказывает государство, предоставляя ипотеку с господдержкой, а также специальные программы для врачей, учителей и военных. Конечно, для подтверждения статуса семьи, нуждающейся в жилье, нужно собрать массу документов, однако и ставка по кредиту снизится до 6-7% годовых .

Произведем несложные расчеты. К примеру, стоимость квартиры составляет 2,5 миллиона рублей. Клиент готов внести 500 тысяч рублей, а остальную суму взять в ипотеку. Банк предлагает 17% годовых. Срок кредита — 10 лет. Таким образом, сумма самого кредита составит 2 миллиона рублей. Ежемесячный платеж — 33500 рублей, а переплата за 10 лет — 2 020 000 рублей.

Клиент обращается в банк за кредитом с господдержкой и, собрав пакет документов, получается ставку 7%. Ежемесячный платеж составляет 23200 рублей, а переплата 768000 рублей. То есть практически в два раза уменьшается долговая нагрузка. Конечно, государственная поддержка оказывается не всем клиентам и для ее получения необходимо посетить несколько инстанций.

Для врачей и учителей государство оплачивает до 60% стоимости жилья.

Оставшуюся часть клиент самостоятельно оформляет в ипотеку, получая максимально лояльные условия, либо программу господдержки.

Выбирая банк, стоит внимательно изучить условия предоставления ипотеки, поскольку иногда низкие процентные ставки не отражают реальность, поскольку в банке существуют ежемесячные годовые комиссии, а также взимание средств за ведение кредитного счета.

Как уже было сказано выше, самая низкая ставка по ипотеке — у Сбербанка. В 2015 году она составляла 13-17%, а с программой господдержки — 7%.

Чтобы оформить этот выгодный займ, необходимо собрать целый пакет документов, в который входят:

  • Документы на приобретаемое жилье и на собственную недвижимость.
  • Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  • Копия трудовой книжки или трудового договора.
  • Справка2-НДФЛ или по форме банка или выписка с зарплатного счета — для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка.

При этом приобретаемая недвижимость оформляется залог, и заключается типичный договор залога, по которому квартира будет находиться в собственности банка до полного погашения кредита.

Если у клиента недостаточно трудового стажа или возраст клиента не превышает 24 лет, могут потребоваться поручители . Среди них обязательно должны быть родители (для молодых клиентов) или супруг — для остальных возрастных категорий.

Таким образом, оформить выгодную ипотеку сегодня достаточно просто. Если клиент имеет положительную кредитную историю, постоянное место работы и достаточный доход, то банк с удовольствием посодействует в приобретении жилья. Отметим, что уменьшить сумму переплаты можно с помощью частичного погашения кредита.

ТОП-7 самых популярных предложения за последние 3 месяца:

Максимальная сумма кредита Заявка онлайн
Совкомбанк Денежный кредит под 12% , на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ!
100 тысяч рублей
<"/wp-content/uploads/2018/12/3a6213a6.jpg">