Одобрения ипотеки. Статусы заявок на подтверждение выдачи кредитного продукта

В банке, чаще всего, необходимо выполнить одно важное условие — доказать, что ваши доходы позволяют обслуживать заем и вы сможете своевременно вернуть банку взятые у него денежные средства. Такое подтверждение дохода осуществляется, естественно, с помощью справок установленной формы.

Конечно, можно получить банковский кредит без подтверждения дохода. Однако стоимость обслуживания такого займа обойдется значительно дороже. Кроме того, в этом случае не стоит рассчитывать на большую сумму кредита. Чаще всего кредитные организации выдают потребительскийили кредит наличными без подтверждения дохода в форме экспресс-кредита или микро-кредитования на непродолжительный срок, а свои риски банки перекрывают завышенными процентными ставками. И не стоит рассчитывать на то, что вы сможете получить без подтверждения дохода. Как минимум надо суметь подтвердить уровень и регулярность доходов, полученных за последние 6 месяцев.

На сегодняшний день существует четыре способа, с помощью которых можно подтвердить уровень своих доходов:

  • справки по формам 2 НДФЛ и работодателя;
  • справка по форме 3 НДФЛ;
  • справка о заявленном доходе.

Форма 2 НДФЛ и бланк справки работодателя

На первый взгляд может показаться, что эти два документа одинаковы по своей сути и содержанию. Однако на самом деле между ними существует ряд отличий. Так, заполнение формы 2 НДФЛ производится бухгалтерией компании, в которой работает заемщик, на основании полученной им «белой» заработной платы, в то время как справки для банка от работодателя могут содержать сведения о выплачиваемой в «конверте» заработной платы. К примеру, если вы получаете 10 тысяч рублей официальной зарплаты, а остальные 20 тысяч вам выдаются в конверте, то в так называемых «свободных» справках работодатель может спокойно отобразить ваши реальные 30 тысяч рублей дохода.

Стоит отметить, что в банках хорошо осведомлены о реалиях российского бизнеса и с пониманием относятся к возможному расхождению официальных и реальных доходов заемщиков. Но если вдруг заемщик неоднократно или у него возникнет существенная недоплата, то банк может проверить информацию о доходах в налоговой инспекции. И в случае их несовпадения с указанными в справке банк может обратиться в правоохранительные органы, так как действия подобного рода расцениваются как мошеннические и подпадают под соответствующую статью уголовного кодекса.

Подтверждение дохода Форма 3 НДФЛ

По своему содержанию форма 3 НДФЛ — налоговая декларация на доходы физических лиц и индивидуальных предпринимателей, полученных за определенный промежуток времени, как правило, за прошедший календарный год. В декларации указываются все полученные по неосновному месту работы доходы: по договорам подряда, аренды имущества, оказания услуг, прибыль от инвестиционной деятельности и т.п., полученные как в денежной, так и в натуральной форме.

Данная форма подтверждения доходов редко требуется банками у физических лиц. Чаще всего форму 3 НДФЛ требуют у индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой: нотариусов, адвокатов и т.д.

Справки по форме банка

Каждый россиянин имеет «черные» и «серые» доходы, подтвердить которые официально невозможно. В этом случае заемщик может воспользоваться формой подтверждения доходов, предлагаемой банком. Данный вид справки позволяет подтвердить неофициальные доходы заемщика. Однако, по своей сути, данная справка является подтверждением того, что человек нарушает законодательство, а банк соглашается с этим.

В каждом банке формы справки практически идентичны, однако могут иметь несущественные различия по названию и форме заполнения. Так, к примеру, в Промсвязьбанке она называется «СПРАВКА о заработной плате и иных доходах». В ней за подписью руководителя и главного бухгалтера компании указываются все полученные за последние шесть месяцев доходы, а также размер удержаний (профсоюзные взносы, подоходный налог, алименты и т. д.). Выданная справка действительна на протяжении десяти рабочих дней. Посещать отделение банка для получения формы-справки необязательно, ее можно скачать с сайта банка.

Отметим, что заемщик со справкой подобного рода расценивается в банке как более рискованный, и поэтому этой категории заемщиков зачастую увеличивают размер на несколько процентов.

Справка о заявленном доходе

В некоторых банках идут навстречу клиентам, которые не могут подтвердить по различного рода причинам уровень своих доходов с помощью приведенных выше официальных и полуофициальных справок, предлагая заполнить им справку о заявленном доходе. В этот документ заемщик самостоятельно вписывает информацию о получаемых доходах и заверяет предоставляемые сведения своей подписью. Как правило, в банках дополнительно требуют предоставить оригинал трудовой книжки или трудового договора, а также их копии заверенные работодателем.

В любом случае стоит понимать, что, предоставляя справку о доходах, в банке будут проверять представленные в ней сведения. И чем «серее» доходы, тем тщательнее сотрудники банка будут их проверять. Как минимум, сотрудниками банка будет сделан звонок по месту работы для уточнения занятости и уровня дохода заемщика.

Также заметим, что некоторые банки проверяют принадлежность указанного вами стационарного телефона работодателя.

Косвенные способы подтверждения дохода

Как мы уже упоминали ранее, в банках стараются учесть особенности российской действительности и, кроме перечисленных выше прямых способов подтверждения доходов, используют косвенные, к примеру, получаемые со сдаваемой в аренду недвижимости доходы, подтвердить которую документально заемщик не может, но имеет на руках подтверждающие документы на владение ею.

Стоит отметить, что документы о владении дорогостоящим недвижимым и движимым имуществом, включая ценные бумаги и подтверждение об остатках на банковских счетах, являются важным косвенным подтверждением платежеспособности заемщика. Так, например, в Сбербанке России существует альтернативная программа кредитования, позволяющая не предоставлять информацию о получаемых доходах. Потенциальному заемщику достаточно обладать активами (недвижимостью, автомобилями, драгоценностями, антиквариатом или портфелем ценных бумаг) на сумму более 25 миллионов руб.

Также косвенно подтвердить стабильность и уровень своих доходов можно с помощью выписки с текущего банковского счета , ведь многие россияне, кроме основного места работы, занимаются подработкой, зарабатывают с помощью фриланса, получают помощь от родственников и различные социальные выплаты и получить подтверждающие документы на эти источники доходов не могут. В этом случае доказать платежеспособность можно, предоставив банковские выписки с движением по счету за определенный период. Кроме того, в некоторых банках могут принимать выписки по электронным кошелькам, которые активно используются фрилансерами для получения оплаты за свою работу.

Отдельно стоит остановиться на довольно необычном способе подтверждения доходов — это загранпаспорт. Если у вас в заграничном паспорте большое количество отметок о посещении различных страх, открытых виз и других доказательств частого выезда за границу, то это также может послужить в качестве доказательства вашей платежеспособности. Ведь поездка за границу на отдых или по делам — удовольствие не из дешевых. И если потенциальный заемщик банка может позволить себе несколько раз в год организовывать для себя и своих близких поездки по странам Европы, на Мальдивы или Таиланд, а стоимость каждого тура не менее 45 тысяч руб., то, вероятнее всего, такой клиент вполне способен обслуживать взятый в банке потребительский кредит, вносить ежемесячные взносы по кредитной карте и т.д.

Каким бы образом вы ни подтверждали уровень своих доходов банку, стоит помнить, что подделка справки о доходах является уголовно-наказуемым преступлением, и, как минимум, подпадает под 165 статью УК РФ «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием».

Микрозайм онлайн оформляется по одному лишь паспорту. Никаких справок о доходах не надо.


При использовании материалов сайта активная ссылка на сайт обязательна.

Первая – заявка на оценку платежеспособности. Если банк одобряет выдачу, то консультант отправляет вторую заявку – подтверждающую согласие клиента на получение продукта. О статусах этой второй заявки мы и расскажем в нашей статье.

Итак, вашему клиенту одобрили выдачу кредитного продукта. У заявки, которую вы отправляли, появился статус «Оценка банком платежеспособности Заемщика: одобрено» , а справа от статуса – кнопка «Подтвердить» . Надеемся, что вы отправляли заявки в несколько банков и по всем получили положительные решения. В подобной ситуации вашему клиенту будет из чего выбирать.

Когда ваш клиент выберет одно из предложений, вам нужно нажать кнопку «Подтвердить» напротив него. Перед вами откроется заявка на подтверждение выдачи кредита. После того как вы заполните и отправите эту заявку, ее статус изменится на «Обработка» . Это означает, что ваша заявка отправлена в банк и ее обрабатывают банковские сотрудники.

После того, как клиент заключит договор на оформление кредитного продукта, у заявки появится статус «Исполнена» . На ваш Workle-счет будет перечислено вознаграждение от сделки и ваш рейтинг на Workle увеличится.

Если ваш клиент не приедет на подписание договора, не будет отвечать на звонки банка или в последний момент откажется от оформления кредита, то у заявки статус изменится на «Закрыта» . В этом случае ваш рейтинг Workle понизится. Чтобы этого избежать отправляйте вторую заявку только после того, как клиент подтвердит свое желание оформить кредитный продукт.

Все остальные заявки, по которым вы получили статус «Оценка банком платежеспособности Заемщика: одобрено», нужно закрыть. Напишите сотрудникам Workle, что клиент отказался оформлять кредиты по этим заявкам. Эти заявки будут закрыты и у них появится статус «Закрыта» . Но ваш рейтинг Workle не изменится, ведь эти заявки будут закрыты по вашей просьбе.

Чтобы получить кредит в Сбербанке — вовсе не обязательно тратить время на посещение филиала банка, проверку личных данных и оформление бумаг. Достаточно подать заявку на получение займа через сервис «Сбербанк Онлайн» и получить ответ на электронную почту или в смс-сообщении. Подробнее об этом, а также про условия и порядок получения ссуды расскажет эта статья.

Сбербанк Онлайн — потребительский кредит, процентные ставки

Через Сбербанк Онлайн вы сможете выбрать один из следующих займов:

  1. Физическим лицам, которые владеют личным подсобным хозяйством. Это очень популярная Сбербанка, которая позволяет получить субсидию от государства для оплаты части долга. Процентная ставка составляет 24,5% годовых, а сумма займа – от 15 до 300 тыс. р. на пять лет.
  2. Военнослужащим – участникам накопительной системы банка (НИС). С этой кредитной линией можно получить ссуду в размере до 500 тыс. р. под 19,5% годовых и до одного миллиона рублей с поручителем под 18,5% в год.
  3. Без обеспечения. Процентная ставка составляет от 17,5%, а сумма кредитования – до 1,5 млн. р. Для получения такого займа под низкий процент необходимо владеть действующей пенсионной или зарплатной картой Сбербанка и хорошую репутацию заемщика. Помните, что вы можете проверить свою кредитную историю бесплатно один раз в двенадцать месяцев.
  4. Под поручительство физического лица. Будучи «зарплатным» или «пенсионным» клиентом Сбербанка, вы сможете получить кредит в сумме до 3 млн р. под низкий процент – от 16,5% годовых на пять лет.
  5. Под залог зарегистрированной на клиента недвижимости. Сумма займа составляет от 1 до 10 млн р., сроком до десяти лет и под процентную ставку от 15,5%. Стоит отметить, что этот заем входит в число самых выгодных кредитов в Москве.

Важно: перед тем, как остановить свой выбор на кредитном продукте, постарайтесь подробно ознакомиться со всеми условиями выдачи займа. Для этого достаточно воспользоваться службой круглосуточной поддержки клиентов. Все контакты вы найдете .

Процедура получение займа через сервис «Сбербанк Онлайн» проста. Для этого нужно:

  • указать номер карты и мобильного телефона;
  • подтвердить регистрацию с помощью кода, который банк пришлет вам в смс-сообщении;
  • ввести логин и пароль.

2. Выбрать в личном кабинете пункт «Заявка на кредит» и заполнить анкету, где нужно будет указать свои личные данные, тип и сумму выбранного вида кредитования.

3. Прикрепить к анкете в одном файле отсканированные документы.

4. Если банк одобрит заявку на получение ссуды, вы получите электронное письмо с указанием дальнейших действий с вашей стороны.

Важно: старайтесь с точностью указывать свои данные. Тогда кредитор быстрее примет решение о выдаче ссуды.

Кредит на карту Сбербанка Онлайн: обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам России по месту их жительства. При этом:

  • получить денежные средства можно в течение тридцати календарных дней с даты принятия положительного решения на предоставление ссуды;
  • заемные средства перечисляются единовременным платежом на текущий счет или карту клиента в Сбербанке;
  • ссуда погашается равными платежами на протяжении всего срока действия договора;
  • досрочная оплата возможна в неограниченной сумме, комиссия за эту услугу банком не взимается;
  • за несвоевременное погашение кредита Сбербанк взимает неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа.

Важно: старайтесь вовремя совершать ежемесячные платежи. В случае непредвиденных обстоятельств, обратитесь в банк и объясните ситуацию. Вполне возможно, что кредитор пойдет вам на уступки.

Благодаря сервису «Сбербанк Онлайн» вы легко сможете проводить денежные транзакции в любое время суток. Для совершения платежа по кредиту следует:

  • выполнить вход в «Сбербанк Онлайн»;
  • выбрать карту, с которой будут списаны деньги;
  • кликнуть «Перевести между своими счетами и картами»;
  • после обработки запроса в появившемся окне заполнить соответствующие поля (счет списания и получателя, сумму перевода);
  • нажать «Перевести»;
  • подтвердить платеж с помощью кода, который банк пришлет вам в смс-сообщении.

Важно: никогда не сообщайте логин и пароль для входа в онлайн-сервис посторонним лицам.

Сбербанк Онлайн: оплатить кредит с другой карты. Инструкция

Чтобы оплатить кредит с другой карты нужно:

  • авторизироваться в системе «Сбербанк Онлайн»;
  • выбрать раздел «Платежи и переводы» и кликнуть «Перевод на карту или счет Сбербанка»;
  • указать реквизиты получателя и сумму перевода;
  • подтвердить платеж с помощью смс-сообщения.

Деньги будут зачислены в течение нескольких минут.

Обслуживание через интернет позволяет клиентам банка совершать платежи и управлять своим счетом без посещения его офиса. К основным достоинствам онлайн-заявки на кредит через интернет-сервис Сбербанка относятся:

  • получение решения о предоставлении займа в кратчайшие сроки;
  • регулярное получение данных о текущей задолженности по ссуде;
  • возможность создавать шаблоны ежемесячных платежей;
  • возможность распечатать документы и квитанции об оплате;
  • досрочная оплата по кредиту в полном объеме в любое время, начиная с первого дня после подписания договора с кредитором;
  • перевод средств как на счет Сбербанка, так и другой финансовой организации и др.

на кредит в Сбербанке: недостатки

Достоинства этого сервиса для получения ссуды через интернет бесспорны. Однако, важно помнить, что:

  • вам придется ознакомиться с актуальными кредитными программами Сбербанка и предварительно рассчитать график погашения ссуды самостоятельно;
  • вы можете столкнуться с тем, что ставки при получении займа через интернет завышены и вскоре обнаружите скрытые платежи и проценты по кредиту;
  • существует риск, что ваши персональные данные смогут получить мошенники с помощью доступа к онлайн-сервису банка.

Калькулятор онлайн Сбербанк потребительский кредит: советы будущим заемщикам

  1. Старайтесь максимально точно указать параметры выбранного вами кредита во избежание погрешностей в расчетах.
  2. Укажите дополнительные доходы.
  3. Если калькулятор не проводит расчет, попробуйте изменить введенные данные. Например, увеличить срок кредитования.
  4. Личную информацию следует отправлять исключительно со своего компьютера.
  5. Регулярно обновляйте антивирусные программы для улучшения защиты персональной информации.

в любом банке является соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. Для подтверждения будущему клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов.

В «ДельтаКредит» для Вашего удобства и экономии времени их перечень оптимизирован. Стандартный набор для получения решения Банка о возможности выдачи кредита выглядит следующим образом:

  • ксерокопии всех страниц паспорта и трудовой книжки (последние заверяются работодателем);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме Банка;
  • заявление об обращении за займом.

Процедура и порядок выдачи ипотечного кредита
в рамках спецпрограмм иногда требуют предоставления дополнительных документов (только необходимых – например, сертификата на материнский капитал при обращении к соответствующему продукту).

Задача Банка при выдаче ипотечного кредита – максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности потенциального клиента. Благодаря опыту работы в ипотечном направлении, узкой специализации и четко отлаженной схеме в «ДельтаКредит» анализ бумаг не занимает много времени.

Если Вы выбрали вид недвижимости, программу, по которой можно его приобрести, и готовы предоставить все необходимые документы, Вас, скорее всего, заинтересует вопрос, сколько ждать одобрения ипотеки . Рассмотрение бумаг в разных организациях происходит по-разному, по времени, в среднем, это около недели. В специализированном ипотечном банке документы рассматриваются в течение 1-3 рабочих дней, что снижает риск увеличения стоимости недвижимости во времени и других форс-мажоров.

Ипотека одобрена. Что дальше?

После вынесения положительного решения Банком Вы приступаете к поиску квартиры или другой недвижимости для покупки, при этом необходимо заранее осведомиться о требованиях к объекту кредитования. Срок действия одобрения на ипотеку в «ДельтаКредит» на данный момент составляет 2 календарных месяца. После подбора объекта следует предоставление в Банк документов, содержащих сведения о приобретаемой недвижимости. Кроме того, специалистами «ДельтаКредит» будет произведена экспертная оценка объекта покупки. В случае положительного решения Вы получаете возможность быстрого выхода на сделку на оговоренных ранее условиях выдачи кредита (ипотеки). В это время проводится процедура оценки стоимости страхования, оценка выбранной недвижимости, готовится подписание документов, сделка. Как только договор вступает в силу, Вы становитесь счастливым обладателем собственного жилья или иного вида недвижимости.

Подавая заявку на соискание кредита, заемщик имеет возможность отслеживать процесс согласования. Делать это можно, используя один из нескольких вариантов. Как узнать статус заявки на кредит в Сбербанке онлайн?

Программы кредитования в Сбербанке

Нелишним будет узнать возможные варианты кредитования, которые Сбербанк предлагает клиентам на сегодняшний день:

  • . Предлагает оптимальный перечень условий. Подходит для тех клиентов, которые не могут предоставить в залог недвижимость или пригласить поручителей.
  • . Заемщик имеет возможность значительно увеличить размер кредита в сравнении со стандартным. Процентная ставка по таким кредитам немного ниже, а требования к кредитополучателю минимальны.
  • Под залог недвижимости. В этом случае не требуется подтверждение доходов, а максимальная сумма кредита ограничивается стоимостью залоговой недвижимости.
  • . Выдаётся в рамках специальной государственной программы для военных.

Также клиент Сбербанка может подать заявку на получение целевого кредита: на покупку автомобиля, на образование, для погашения задолженности перед другим банковским учреждением и пр. Выбирая кредитную программу, рекомендуется внимательно изучить условия и произвести расчёт параметров на калькуляторе. Это позволит выбрать самый выгодный для кредитополучателя вариант.

Требования к кредитополучателям в Сбербанке

Какие нужны документы для оформления займа

Давайте рассмотрим существующие способы получения информации о статусе заявки на кредит.

Варианты просмотра статуса кредитного заявления

После того, как заявка на кредит и все необходимые документы поданы, начинается процедура проверки информации, указанной клиентом.

Данный процесс занимает от 2 до 5 дней, а в редких случаях затягивается дольше, если этого требуют сложившиеся обстоятельства. Подробнее узнать о сроках рассмотрения вы можете на сайте Сбербанка или у сотрудников отделения.

Самый простой способ узнать статус заявки на кредит в Сбербанке онлайн- использовать систему . Но этот способ подойдёт тем клиентам, которые заявку на кредит также подавали в онлайн-режиме. Для этого необходимо войти в раздел «Кредиты», где отображаются все займы и заявки на них. В наименовании каждого указаны основные параметры: дата подачи заявки, сумма кредита и статус. Он может быть таким:

  • исполняется банком;
  • принято к исполнению банком;
  • исполнено.

Когда статус будет «исполнено », то можно войти в данную заявку, где отобразятся основные параметры. На заявке будет стоять отметка в виде печати отделения Сбербанка, согласовавшего кредит.

После этого можно обращаться в отделение банка и получить кредит в соответствии с заявленными условиями. Можно распечатать согласование, чтобы у сотрудников Сбербанка не возникало дополнительных вопросов.

Если заявка была подана в отделении Сбербанка, то узнать статус заявки на кредит в Сбербанке онлайн не получится. В этом случае существует два варианта:

  1. личный визит в офис и обращение к любому свободному специалисту, который уточнит, на какой стадии находится заявка;
  2. телефонный звонок в банковское отделение или Контакт-Центр Сбербанка. Сотрудник спросит фамилию и имя, а также задаст другие уточняющие вопросы и озвучит статус заявки.

После вынесения Сбербанком положительного решения, специалист банка позвонит клиенту на номер телефона, указанный в заявке и сообщит об этом.

Процедура оформления кредита в Сбербанке (на видео)

Предлагаем вам видео-обзор о том, как происходит процедура оформления кредита в Сбербанке.