Процентная ставка по ипотеке август. Снижение процентной ставки по ипотеке в сбербанке россии. Участие в социальных программах

Снижение Сбербанком ставок по кредиту до 9,5% привело к увеличению доли ипотеки в общей структуре сделок в 2,5 раза. Эксперты компании «Инвесттраст» — девелопера района «Новые Ватутинки» — на примере собственного проекта проанализировали, как рынок первичной недвижимости отреагировал на резкое падение ставок, и каким образом менялась структура сделок на протяжении всего августа.

Если вы хотите купить российскую недвижимость, узнайте, какие варианты ставок по ипотечным кредитам, издержки и суммы заимствований доступны для иностранцев. В этом руководстве объясняется российский рынок жилья, процесс получения ипотеки в России, сколько вы можете брать взаймы, процентные ставки по ипотеке, ипотечные калькуляторы и затраты на получение российской ипотеки.

Если вы покупаете недвижимость в России? После недавней рецессии в России, когда цены на энергоносители упали, а рубль снизился по отношению к евро и доллару, некоторые могут возразить, что сейчас самое время купить недвижимость в России. Это, пожалуй, более справедливо для инвесторов с целями долгосрочного прироста капитала, и чей портфель может справиться с связанным с ним инвестиционным риском. Поскольку российская валюта девальвирует более 75 процентов по отношению к доллару, российская недвижимость также значительно дороже для иностранных покупателей.

10 августа 2017 года Сбербанк объявил о снижении ставок на рынке ипотечного кредитования на 1,2 п.п.: с 10,7% до 9,5%. Через неделю — 17 августа — еще один лидер ипотечного кредитования — ВТБ24 — также анонсировал пересмотр ставок до 9,7%. В результате это привело к ажиотажному спросу на ипотеку и кардинальному изменению структуры сделок. Эксперты «Инвесттраст» на примере масштабного района «Новые Ватутинки» проанализировали, как менялась покупательская активность на протяжении всего августа 2017 года. Для этого отчетный период был разделен на три части:

Однако российские официальные лица ожидают, что рост цен на нефть может избавить страну от рецессии раньше чем ожидалось. Чтобы подсластить сделку для потенциальных покупателей, российское правительство работает с российским центральным банком для снижения стоимости ипотеки с помощью государственной ипотечной программы, которая вводит субсидии, которые ограничивают покупателей «ипотечными расходами» на уровне 12 процентов, при этом правительство собирает оставшиеся расходы.

Участие в социальных программах

Поскольку цены на недвижимость в настоящее время низки, транзакционные издержки покупателя на 7-5 процентов от продажной цены минимальны. Однако, учитывая снижение курса рубля по отношению к иностранной валюте, инвесторы могут использовать валютные курсы для увеличения ставки, при которой могут быть реализованы доходы от прироста капитала.

По данным экспертов компании «Инвесттраст», снижение ставок Сбербанком привело к резкому всплеску покупательской активности и росту доли ипотеки в 2,5 раза. В первой декаде августа кредитные сделки в общей структуре договоров занимали 29%. Однако по итогам второй декады показатели увеличились до 72%. Любопытно, что число ипотек в абсолютном выражении выросло за тот же период на 360%, тогда как число броней — только на 47%. Таким образом, основной всплеск покупательской активности зафиксирован в середине августа именно за счет интереса со стороны ипотечных заемщиков.

Полезная информация о реструктуризации кредита в Сбербанке

Сколько вы можете брать в России? Как и в большинстве стран, потенциальные заемщики также имеют ограничения, основанные на доходах. Новые ипотечные платежи плюс другие долги по мировым активам не должны превышать 35 процентов от чистой прибыли заемщика.

Из-за относительной молодости российской ипотечной индустрии многие банки, предлагающие ипотечные кредиты в России, предпочитают потенциальных покупателей напрямую обращаться к ним за консультацией и цитатой — что обычно предоставляется в качестве бесплатной услуги. Однако несколько учреждений начинают размещать онлайн-калькуляторы ипотеки на своем веб-сайте, например.

Однако уже в третьей декаде августа, несмотря на то, что помимо Сбербанка снизил ставки и ВТБ24, доля ипотеки в общей структуре сделок уменьшилась с 72% до 62%. Количество клиентов с наличной оплатой, наоборот, увеличилось с 28% до 38%.

«Рынки недвижимости и ипотечного кредитования находятся в постоянном тандеме, — отмечает Александр Зубец, генеральный директор ООО «Новые Ватутинки». — Парадоксально, но снижение ставок по кредиту ведет к росту не только интереса со стороны ипотечных заемщиков, но и клиентов с «живыми» деньгами. Срабатывает синергетический эффект. Покупатели, наблюдая ажиотажный спрос со стороны заемщиков и, как следствие, стремительное вымывание объема предложения, принимают решение о сделке. Поэтому вслед за всплеском доли ипотеки всегда наблюдается ее небольшой спад из-за выхода на рынок клиентов с наличным расчетом. Тем не менее, по итогам августа больше половины сделок (52,7%) прошло именно в ипотеку. Для сравнения — в июле этот показать был равен 44,4%».

Стоимость получения ипотеки в России. По сравнению с другими мировыми рынками, российские ипотечные кредиты являются легкими в отношении сборов и сборов. Фактически, многие банки не имеют ипотечных сборов, сборов за андеррайтинг или страховых требований. Однако с другой стороны, процентные ставки в России, как правило, превышают 10 процентов больше, чем простые ставки на других мировых рынках.

При передаче документа покупателям российской недвижимости, как правило, необходимо будет оплатить комиссию агента по продаже недвижимости в размере 2-5 процентов, плату нотариуса 5-5 процентов и регистрационный сбор в размере до 1 процента. Это, однако, передается продавцом.

Эксперты компании «Инвесттраст» также отметили прямо пропорциональную зависимость между средневзвешенной ставкой по ипотечным кредитам и размером первоначального взноса. Чем ниже ставка, тем меньше размер взноса. Так, при средневзвешенной ставке по проекту 10,93% в июне 2017 года средний размер первого взноса составил 38,4% (доля от стоимости квартиры). При ставке 10,86% в июле 2017 года — 35%. При ставке 9,9% в августе 2017 года — 27%.

Современная российская ипотечная индустрия была законодательно сформирована. В годы бурного роста высоких цен на нефть, развивающаяся экономика мало чем способствовала ипотечному страхованию или государственным гарантиям. Однако такие программы, которые в настоящее время существуют, направлены главным образом на уменьшение влияния падающего рубля на российских граждан, которые деноминировали свои ипотечные кредиты в долларах, принося доход в рублях, и удерживая домовладельцев, которые сосредотачиваются на строительстве жилья эконом-класса, проходящего через спад.

Размер первоначального взноса в «Новых Ватутинках» в зависимости от средних ставок

Средняя ставка по выданным ипотечным кредитам

Если вы считаете, что какая-либо информация на этой странице неверна или устарела, сообщите нам об этом. Крупнейший банк России одалживал кошек клиентам, которые получают ипотечный кредит, с одним уловом: клиенты не добираются до симпатичного котенка.

Не так давно банки отдавали тостеры новым клиентам. Клиенты выбирали, чтобы получить кошачий призыв к благословению, чтобы назначить встречу. В назначенный день два сотрудника Сбербанка предоставляют привилегированное домашнее животное в фирменном фургоне с гигантским логотипом кошки. Затем у клиента есть два часа, чтобы позволить кошке пересечь порог, повесить всю свою доброту котенка и щелкнуть несколько фотографий.

Средний размер первоначального взноса

Июнь 2017

10,93%

38,4%

Существуют другие условия для предложения кошек, изложенные в восьмистраничном отказе от микросайт банка. Если вы говорите по-русски, вам может понравиться это короткое двухминутное видео, показывающее, что кошки, доставленные сотрудником Сбербанка, новым владельцам жилья.

Это не первая кампания кота, проводимая банком. Ранее Сбербанк создал тест, который помог клиентам определить, какова личность кошки, которую они имеют, — снова привязана к специальному предложению ипотеки. Не более 10 кошек, 30 домашних звонков продолжительностью два часа и один микросайт на одной странице, российский банковский гигант выпустил сотни, возможно, тысячи статей в публикациях по всему миру. Это государственный переворот, который, вероятно, стоит менее миллиона рублей, и ваше финансовое учреждение может снять что-то подобное гораздо меньше.

Июль 2017

10,86%

Август 2017

Если вы хотите бесплатную прессу, все, что вам нужно сделать, это собрать мужество, чтобы найти свою собственную версию «свободных кошек». И для Сбербанка продвижение кошки представляет собой нечто большее, чем просто симпатичный трюк; это серьезный бизнес. Международные санкции, вызванные кризисом в Украине, опускаются на российский финансовый сектор, в результате чего рубль рухнет. Русские борются за свалку своих сбережений в недвижимость до того, как их деньги рухнут в цене. Это радикально усилило конкуренцию — и шум маркетинга — окружающие ипотечные кредиты на российских рынках.

9,9%

Здравствуйте.

С Вами я, Дмитрий Овсянников.

Ну вот и закончился июнь. Пора подвести итоги июня: что же произошло на рынке ипотеки в июне месяце.

Доступные способы снижения процентной ставки

Простая продвижение кошек Сбербанка — это действительно умный способ преодолеть весь этот беспорядок. В результате ставки по ипотечным кредитам снижаются сегодня быстрее, чем процентные ставки по ключевым ставкам и розничным депозитам, а растущий интерес к сегменту создает предпосылки для продолжения этой тенденции, что может снизить среднюю ипотечную маржу на 5-7 п.п. на 3 — летнего горизонта. Стоимость риска в ипотечном сегменте должна возрасти, с учетом ожидаемого ослабления требований банка к ипотечным заемщикам в связи с ужесточением конкуренции на рынке. В то же время это вряд ли повлияет на качество ипотечного портфеля, которое, вероятно, останется намного выше, чем в других сегментах потребительского кредитования. Более того, рост аппетита ипотечного риска будет контролироваться, благодаря способности Банка России корректировать коэффициенты рисков при расчете коэффициента достаточности капитала.


Рынок ипотеки сохранит значительный потенциал роста через 3-4 года. . За последние четыре года рынок ипотечного кредитования оказался самым динамичным сегментом кредитования.

Первичка.

Ну что касается первички то тут ситуация, как его все предыдущие месяцы, достаточно неоднозначная.
Почему?
Потому что, с одной стороны, приобретение квартиры на первичном рынке жилой недвижимости я считаю достаточно рискованным делом. То есть это не покупка это инвестиция: то есть человек инвестируют деньги в то, чего еще нет, то есть в создание нового дома.
Инвестировал деньги, отдал их чужому человеку, отдал их чужой организаций — и сидит дальше ждет повезет — не повезет. Ббольшинству везет, но очень многим не везет, и именно по этой ситуации приобретения новостройки я по-прежнему считаю достаточно рискованным делом, и просто не рекомендую с этим делом связываться. Чтобы не остаться и без денег, и без квартиры, лучше приобретать квартиру на вторичном рынке.

Тем не менее, он по-прежнему сохраняет значительный потенциал для дальнейшего роста в течение следующих четырех лет. Банки также растут по ипотечным кредитам, так как последние требуют меньшего охвата, причем соответствующий уровень рентабельности сохраняется в сегменте благодаря низкому уровню дефолта и очень скромным потерям.


Ипотека выглядит как один из наиболее динамичных сегментов кредитования. Среди других сегментов розничного кредитования только автомобильные кредиты будут демонстрировать относительно высокую динамику портфеля.

Что касается процентных ставок на новостройки, тут тоже полнейший неразбериха.
Почему?
Потому что процентные ставки на новостройки очень часто зависят от договоренностей банка и конкретного застройщика. То есть банки очень часто под конкретный объект устанавливают индивидуальные ставки. То есть застройщики компенсируют банком процентную ставку либо до момента, пока ведется строительство дома, ну а иногда и на более длительный срок.

Рост необеспеченного кредитования останется слабым, так как домохозяйства, вероятно, будут продолжать придерживаться высокой склонности к сбережению. Долговая нагрузка или коэффициент обслуживания долга — это доля располагаемого дохода, необходимого для погашения процентов и краткосрочной части принципала.

Ценовая конкуренция подталкивает маржу ипотечных банков


В результате снижение процентных ставок по ипотечным кредитам в этом году опережает динамику ставок основных ставок и средних розничных депозитов. По нашим прогнозам, указанные тенденции приведут к ежегодному сокращению средних банковских наценок на новые выплаты на 2 п.п. что на горизонте 3 года приведет к усадке маржи на 5-7 п.п. в среднем. В течение прогнозируемого периода мы ожидаем, что средняя процентная ставка по ипотечным кредитам снизится на 3 п.п. до уровня 5-0%.

Квартиры на вторичном рынке.

Лидер сменился.
10% годовых — минимальная процентная ставка при первоначальном взносе 15%.

И это не Сбербанк.
Просто мы изначально договорились, что сравниваем вставки для людей «с улицы», то есть когда человек может просто так взять, прийти в банк, и вот какая процентная ставка у него будет, вот эту лучшую процентную ставку я и озвучиваю.


Исторически сложилось так, что ипотечный портфель в России характеризуется самым низким уровнем просроченной задолженности среди всех сегментов как розничного, так и корпоративного кредитования. Мы ожидаем, что высокое качество портфеля сохранится в течение следующих 3-4 лет, при этом сегмент ипотеки демонстрирует более низкий уровень плохой задолженности по сравнению с другими сегментами потребительского кредитования.

Эпоха рекордного низкого ипотечного кредитования определенно закончилась. Но есть также банки, которые активизировались против следующей волны повышения цен, а ипотечные кредиты были дешевле. Невыполнение любого из этих условий не является препятствием для дисконтной ипотечного кредита, в этом случае, однако, не имеет право на скидку по процентной ставке.

Сбербанка декларирует, что в Сбербанке процентная ставка может быть 9,5% годовых.

Ну такая процентная ставка возможна при соблюдении одновременно трех условий:
— первое условие человек должен быть участником зарплатного проекта;
— участником программы «Молодая семья» и наконец, третье:
— согласиться на электронную регистрацию договора купли-продажи.

Несоблюдение любого из вышеуказанных условий для скидки не является препятствием для предоставления ипотечного кредита, но в этом случае процентная ставка не заявляется. Применяется к кредитам, согласованным после. Процентные ставки гарантируются для всех клиентов при предоставлении ипотечного кредита и других процентных периодов с надлежащим погашением кредита и выполнением договорных условий. Райффайзенбанк: По минимальным ставкам банк не различает длину фиксации.

Ставки действительны для ипотечных кредитов и для ипотечных кредитов в США более 1 млн. В первое лето этого года многие изменения не происходили. Средняя процентная ставка немного выросла до 2, 04 процента, а объемы и числа скопированы. Объемы, таким образом, выросли всего на один миллиард в месяц.

Ну что касается электронной регистрации многие заемщики говорят: «Да конечно я на неё согласен! Лишь бы процентная ставка была ниже».

Но не всё от заемщика зависит.
Когда покупается квартира, очень многое зависит от продавца квартиры: а согласится ли продавец на электронную регистрацию?
Не согласится? — Тогда процентная ставка для заемщика будет выше.
Ну а бывают случаи, когда электронная регистрация вообще невозможна, например, когда покупается квартира, находящаяся в долевой собственности нескольких людей.
То есть, если не соблюдается какой-либо из условий, то прибавляем 0,5 процентных пункта по каждому не соблюдаемому условию.
И получается, что для человека «с улицы», который не является ли участником программы «Молодая семья», ни участником зарплатного проекта, ни родственником председателя правления банка, процентная ставка в Сбербанке — 11% годовых.

А, как я уже сказал, на сегодняшний день, лучшая процентная ставка для человека «с улицы» — 10% годовых: это, если не платить никаких комиссий.

Если же заемщик готов заплатить комиссию за снижение процентной ставки в размере 3% от суммы выдаваемого кредита, то процентная ставка может быть 9,25% годовых.

Если же заемщик готов заплатить комиссию 2% от суммы выдаваемого кредита, то процентная ставка может быть 9,5% годовых: опять же это не Сбербанк но такие процентные ставки есть.

Не трудно посчитать что если заемщик пользуется ипотечным кредитам менее 5 лет, то платить комиссию ему не выгодно: лучше получить минимальную возможную процентную ставку 10% годовых и не платить никаких комиссий.
Если же человек пользуется кредитом более 5 лет, то выгоднее заплатить комиссию и пользоваться ипотечным кредитам по пониженной процентной ставке.

Комнаты.

Что касается комнат… Банки кредитуют комнаты. Можно купить как отдельную комнату, и взять кредит под залог именно этой приобретаемый комнаты. Можно купить так называемую «последнюю комнату» в квартире, с приобретением которой человек становится собственником всей квартиры, и отдает всю квартиру в залог банку.

Вот когда человек приобретает последнюю комнату в квартире, то процентные ставки почти как на покупку квартиры.

Если же человек приобретает комнату как «комнату» и под залог приобретаемой комнаты берёт кредит, то в этом случае процентной ставке выше.

Банки по-прежнему выдают кредиты на загородную недвижимость , хотя очень этого не любят.

Что касается процентных ставок по загородной недвижимости — называть их, озвучивать не буду.
Опять же, почему?

Потому что достаточно просто купить жилой дом, который строится или построен в известном коттеджном поселке, который строится известной банку строительной компанией.
Опять же, возможные ситуации когда у застройщика и у банка свои договоренности, и поэтому сниженная процентная ставка.

Но если человек хочет купить, допустим, дом в деревне, то это сделать достаточно проблематично, и процентные ставки будут намного больше.

Рефинансирование.

Ещё одна программа на которую хочу обратить ваше внимание — это рефинансирование ипотечных кредитов.

До недавнего времени банки очень не любили рефинансировать кредиты других банков, предпочитая тех заемщиков которые просто покупают квартиру, и под залог приобретаемой квартиры берут кредит. Но на сегодняшний день банки, что называется, «вошли во вкус».

Минимальная процентная ставка при рефинансировании возможна 10,5% годовых и, что самое интересное произошло в июне месяце — это появилось программа кредитования, когда заемщик может рефинансировать кредит, который уже ранее был рефинансирован.

Для кого эта программа интересна?

Ну, например, она интересна для тех валютных заемщиков, которые в свое время взяли кредит в валюте. Потом, в разгар кризиса этот кредит рефинансирование в рубли, по достаточно высоким процентным ставкам 14 — 14,5 — 15% годовых и более высоким. (Причём, банк «любезно согласился» по таким высоким ставкам кредит рефинансировать). Ну а на сегодняшний день есть возможность еще раз рефинансировать кредит, и снизить процентную ставку, таким образом, до 11% годовых.

Хочу сказать, что срок этой программы («срок жизни») обозначен 3 месяца. То есть до середины сентября заемщик должен выйти на подписание кредитного договора, и, таким образом, свой кредит рефинансировать.
Будет ли продлена программа после 15 сентября или не будет — неизвестно.

То есть что можно сказать о том что произошло в июне?

Появилась интересная программа по рефинансированию — раз.

Ну и второе: банки немножко, но снизили процентные ставки: лучшие процентные ставки немножко, но стали ещё лучше.

Спасибо за внимание.

С Вами был я, Дмитрий Овсянников.

Мы продолжим мониторить ситуацию, продолжим записывать сюжеты о том, что происходит на рынке ипотеки в июле, в августе, в сентябре,… Для того, чтобы у нас была полная картина: что же с процентными ставками творится, и куда движется рынок ипотечного кредитования.

С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «сайт, Об ипотеке по-русски».

Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости — задавайте их на форуме портала «сайт, Об ипотеке по-русски», записывайтесь на консультацию, ну и подписывайтесь на наш видеоканал.