Как получить ипотеку с государственной поддержкой. Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой. Требования Сбербанка к заемщикам

Россельхозбанк ВТБ24 Сбербанк России

Приобрести жильё в России теоретически может каждый гражданин, практически же без получения ипотечного кредита такая покупка доступна не каждому. Но, даже при наличии предложений банков по ипотечному кредитованию, ипотека для большинства потенциальных заёмщиков из-за высоких процентных ставок и длительности кредитования просто неподъёмна. Чтобы поддержать ограниченные финансовые возможности населения — запускается государственная программа по ипотеке.

Так, начиная с 24 марта 2015 г. Государством была запущена программа предоставления субсидий из федерального бюджета по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение недополученных доходов банков по выданным жилищным (ипотечным) кредитам . Программа ипотечного кредитования действует на основании Постановления Правительства РФ от 13.03.2015 № 220.

Правда, в программе ипотечного кредитования с гос. поддержкой принимают участие далеко не все банки России.

Содержание

Условия ипотеки с государственной поддержкой

Пока программа «Госипотека» действует до 31 марта 2016 года. Приведу основные условия ипотеки с государственной поддержкой отдельных крупных банков.

Банк / условия кредитования Название программы сумма кредита срок кредита первоначальный взнос (от стоимости приобретаемого жилого помещения) процентная ставка «годовых»
1. Сбербанк России Ипотека с государственной поддержкой 8 млн. руб. — Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская обл.;3 млн. руб. – другие регионы. от 12 месяцев до 30 лет (включительно) от 20% от 11,4%
2. ВТБ24 Ипотечный кредит с государственной поддержкой по ставке 11,4% до 3 млн. руб. до 30 лет от 20% 11,4%
3. Россельхозбанк Ипотека с господдержкой до 30 лет от 20% 10,9%
4. Банк Москвы Новостройка с господдержкой 8 млн. руб. — Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская обл.; 3 млн. руб. – другие регионы. до 30 лет не менее 20% (от 15% + учитываемый материнский капитал) от 11,15%
5. МИнБанк
(2 программы)
Новостройка (с государственной поддержкой) от 1 года до 30 лет от 20%, от 40% (вкл.), от 50% 11,39%, 11,49%, 11,30%, 11,40%, 11,90%
Ипотека Под ключ (с гос. поддержкой) до 8 млн. рублей — Москва, МО, г. Санкт-Петербург и Ленинградская область; до 3 млн. рублей — другие регионы РФ. от 1 года до 30 лет от 50%
от 20%
10% , 11%, 11,50%
6. Промсвязьбанк Новостройка 11% с господдержкой 8 млн. руб. — Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская обл.; 3 млн. руб. – другие регионы. до 25 лет от 20% 11% — при оформлении у ключевых партнёров
7. «АК БАРС» БАНК Программа на приобретение строящегося или готового жилья с субсидированием ставки от 300 тыс. до 8 000 000 рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, до 3 000 000 рублей — для остальных субъектов РФ. от 1 года до 30 лет от 20 до 70% 11.8% в рублях
8. Банк «Левобережный» «Госипотека» — на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке — во вновь построенных многоквартирных домах. от 300 тыс. до 3 000 000 рублей от 3 до 30 лет от 20 70% 12 % в рублях

А такие крупные банки , как Альфа-Банк, Восточный Экспресс банк, Госипотеку клиентам в 2016 году не предлагают.

Сроки оформления сделок по ипотеки с государственной поддержкой

Сроки выдачи ипотечных кредитов с господдержкой во всех банках, которые этот вид кредита выдают — с 24.03.2015 по 29.02.2016 года (включительно). Так, например, в разделе «Ипотека с государственной поддержкой» сайта крупнейшего банка страны заёмщикам сообщается, что кредиты Сбербанком России выдаются с 24.03.2015 до 01.03.2016 . Возможная пролонгация до конца 2016 года ипотеки с господдержкой ещё обсуждается, а Минфин свои предложения в правительство уже внёс.

16.02.2016 в пресс-службе Минфина сообщили ТАСС, что Минфин внес в правительство предложение о продлении программы субсидирования ипотеки с 13 марта до 31 декабря 2016 г. Максимальная ставка по льготной ипотеке после ее продления предлагается на уровне 12%.

Правда ранее работники Минфина РФ «высказывались» о том, что начиная с 01 марта 2016 года субсидирование ставки по льготной ипотеке продлеваться не будет.

По этому поводу Замминистра финансов Алексей Моисеев даже сказал следующее: — «Субсидирование ставки продлеваться не будет. Это не означает, что не будет других мер поддержки ипотеки, но субсидирование ставки продлеваться не будет» (ТАСС). По его словам конкретные меры поддержки рынка сейчас обсуждаются.

Так что ждём окончательного решения Правительства РФ по ставкам и срокам программы предоставления субсидий по ипотечному жилищному кредитованию!

Приобретение индивидуального жилья – насущная потребность населения. Именно для решения этой задачи в третьем месяце прошлого года стартовала особая субсидированная программа по жилищным займам .

Ипотека с господдержкой – что это значит?

Продукт характеризуется фиксированной ставкой в одиннадцать с половиной процентов в год. Всю разницу между рыночным показателем компенсирует государство. Иными словами, человек нуждающийся в жилье, может получить его с помощью государства и на долгосрочной основе.

Ипотека с господдержкой в 2016 году: цель

  1. Предоставить населению, не готовому брать ипотеку под обычный, завышенный процент из-за отсутствия высокого дохода, уменьшенную ставку. Основной критерий – доход должен быть постоянным, а вот уровень может быть даже ниже среднего.
  2. Привлечение средств в сферу строительства, путем оформления населением доступного кредитного продукта. Ведь квартиру можно купить только у застройщика, причем не важно достроен ли дом или еще не сдан в эксплуатацию, как и не имеют значения сроки его сдачи. Приобретение жилья на «вторичке» не предусматривается.

Любой гражданин, имеющий фиксированный средний доход (или немного ниже среднего), может получить жилье, собрав требующиеся документы и предоставив необходимую информацию.

Ипотека с господдержкой в 2016 году Сбербанк: документы

  • заявка-анкета от заемщика и созаемщика (если он есть)
  • паспорт с пропиской
  • книжка о трудовой деятельности
  • подтвержденная справка о зарплате за полгода с текущего места роботы

Если банк одобрит на выдачу займа, необходимо будет предоставить дополнительно такие документы:

  • выписка об уплате первого взноса
  • документ о кредитуемой недвижимости

Ипотека с господдержкой в 2016 году – условия предоставления

  • размер от 45000 до восьми миллионов денежных единиц (национальная валюта) в Московских и Питерских регионах
  • от 45000 до трех миллионов – для всех остальных регионов
  • паспортный возраст мужчины-заемщика не должен быть больше шестидесяти лет и меньше двадцати одного, женщины-заемщика – 55 и 21 соответственно
  • позитивная кредитная история
  • время кредита до 30 лет
  • сумма аванса от двадцати процентов общей стоимости объекта
  • кредитная ставка от 11,5% в год

Стоит заметить, что заемщик обязан будет застраховать не только залоговую недвижимость, но и собственную жизнь. К тому же, при оформлении данного предложения, клиент не имеет права на действие акционных и бонусных предложений банка, а средства по семейному сертификату не могут являться инструментом выплаты долга. Но дополнительным сюрпризом для заемщиков является отсутствие любых комиссий при оформлении договора.

Ипотека с господдержкой в 2016 году Сбербанк: действия заемщика

  1. Заполнить точную и максимально достоверную информацию в заявке на кредитный продукт. Собрать наиболее объемный пакет бумаг.
  2. Предъявить пакет документов в ближайшем отделении Сбербанка в регионе.
  3. Подождать решения банка по кредиту (до 60 дней).
  4. Предоставить документ на кредитуемую недвижимость.
  5. Подписать договор и страховой полис в отделении банка.
  6. Получить желанный ключ от собственного жилища.

Ипотека с господдержкой 2016 продление

Программу «Ипотека с господдержкой 2016» продлят и решение по этому вопросу уже вынесено. Однако ставка по ней вырастет. Прогнозируют, что ипотека с господдержкой с марта 2016 года увеличит ставку до 13 процентов годовых. По крайней мере, представители Сбербанка подтвердили эту информацию – заявлений от других финансовых партнеров, задействованных в программе, еще не было.

Не смотря на то, что программа «Ипотека с господдержкой 2016», продление которой должно было воодушевить население, пользовалась спросом в прошлом году, в нынешнем ситуация может измениться. Возможно приостановление намерений граждан воспользоваться данной программой по получению желанных квадратных метров, в связи с увеличением годовой ставки.

Ипотека с господдержкой 2016 – до какого числа действует программа?

Программу по субсидированному кредитованию населения продлили до тридцать первого декабря 2016 года, а до 1 марта текущего года планируется повышение лимита в Сбербанке до двести сорока миллиардов рублей, путем обращения в Минфин. Продление ипотеки, выдаваемой с господдержкой, и попутное повышение ставки на 2016 год может отвернуть многих потенциальных заемщиков, раздумывающих о доступном жилье.

Ипотека с господдержкой, с марта 2016 года будет действовать в обычном режиме, измениться только ставка по кредиту – она вырастет почти до 13 процентов Продление программы должно увеличить жилищное кредитование в стране на четверть процента. Люди, не имеющие высокие доходы, но находящиеся на постоянной работе, все еще имеют шанс воспользоваться уникальным шансом на получение хорошего жилья в новостройках.

Обеспечение со стороны государства весомым финансированием и выгодные условия кредита, делают программу привлекательной для граждан. В то же время, строительная отрасль получает стимуляцию роста в виде пониженной ставки и простоты оформления займа, что приводит к покупке нуждающимися новой квартиры в объектах строительных организаций.

Самый быстрый онлайн займ — одобряем всем в течение 1 минуты.

Вконтакте

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.
Подобрать


Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

Кредит на недвижимость с помощью государства

Среди прочих предложений по кредитованию населения, неплохим спросом пользуется ипотека с государственной поддержкой, условия получения которой в различных банках вы сможете узнать ниже. В целом, ипотечные кредиты обслуживают как рынок первичного жилья от застройщиков, так и рынок вторичного жилья.

Не все слои населения способны позволить себе ипотеку на обычных условиях, когда процентная ставка по такому кредиту составляет более 20 процентов. Поэтому правительством Российской Федерации разработан проект ипотечных кредитов с государственной поддержкой, когда часть средств из пенсионного фонда перенаправляется на субсидирование таких кредитов.

Основные условия ипотечного кредита

  1. Процентная ставка в размере от 11% годовых
  2. Срок погашения тридцать лет, или же до достижения получателем максимального возраста по условиям кредита
  3. Стартовый платёж составляет 20% от стоимости покупаемой жилплощади
  4. В случае, если обеспечением кредита является залог другой недвижимости, находящейся в собственности заёмщика, стартовый взнос не требуется
  5. В случае если заёмщик в силах внести 40-60% от полной стоимости приобретаемого жилья, размер процентной ставки снижается
  6. Оформляя ипотеку с господдержкой, вы получаете налоговый вычет
  7. Отсутствуют комиссии за оформление
  8. Валюта предоставления кредита рубли РФ

Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей, за исключением Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и ленинградской области, для которых объём кредита составит 8 миллионов рублей

Ипотека с господдежкой в 2016, условия получения её несколько различаются в разных банках, предоставляющих её. Такая ипотека доступна не во всех банках Российской Федерации. На данный момент её могут предоставить «ЮниКредитБанк» «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Росбанк», «Банк Москвы», «ВТБ-24», «Открытие», «ДельтаКредит», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Райффайзенбанк». Список банков-участников программы постепенно увеличивается. Рассмотрим условия такого кредита в некоторых банках.

Условия «Сбербанка»

  1. Выдаётся с 1-го марта по 31-е декабря 2016 года
  2. В случае, если вы обслуживаетесь в банке в рамках зарплатного проекта, для оформления будет достаточно лишь паспорта
  3. Допускается привлечение созаёмщиков для увеличения объёмов кредита
  4. Обязательно страхование жизни и здоровья заёмщика
  5. В случае отказа от ежегодного продления страхования, ставка возрастает до 12,9%
  6. Возможно использование материнского капитала для погашения кредита

Впрочем, последний пункт с уплатой кредита материнским капиталом актуален во всех банках, где действует ипотека с господдержкой, и в 2016 условия получения и погашения содержат упоминание о такой возможности.

Кто может воспользоваться такой ипотекой

  1. Находящиеся в очереди на улучшение условий проживания
  2. Семьи, в которых на каждого члена семьи приходится менее 18 метров квадратных жилой площади
  3. Работникам бюджетной сферы

Требования к получателям кредита

  1. Возраст от 21 года до 65 лет на момент последнего платежа, в Сбербанке 75 лет
  2. Справка о доходах по форме банка, или стандартная НДФЛ-2
  3. Стаж на последнем месте работы минимум полгода
  4. Быть гражданином Российской Федерации

Одним из условий таких кредитов является приобретение жилплощади только у аккредитованных банками застройщиков, что значительно сужает выбор вариантов. У каждого банка свой список, и ознакомиться с ним вы можете на сайте банка. Очень удобен поиск в таких списках. В них можно сортировать квартиры по размеру площади, типу дома, материалу стен и прочим параметрам, что позволит вам подобрать оптимальный вариант для себя.

Конечно, в этом стоит видеть и положительные стороны. Вы получаете жильё в новостройке. В домах, возведённых по новым стандартам качества, более просторных. Также, как правило, в новых районах более продуманна инфраструктура.

Очень интересна ипотека с господдержкой в 2016, условия получения и сопровождения в ТрансКапиталБанке. В этом банке на льготных условиях вы сможете взять кредит и для покупки квартиры на вторичном рынке, у юридических лиц.

Условия ТрансКапиталБанка

  1. Объём предоставляемого кредита от полумиллиона
  2. Срок погашения до 25 лет
  3. Ставка по кредиту от 10,9% годовых
  4. Кредитование первичного и вторичного рынка жилья
  5. Минимальный первый взнос по кредиту 20% от общей стоимости жилплощади
  6. Возможность оформления по двум документам при взносе от 30%

Требования банка к получателю кредита

  1. Обязательно гражданство РФ
  2. Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет к моменту последнего платежа
  3. Для лиц, чей возраст на момент последнего платежа будет выше 65, обязательно страхование
  4. Общий трудовой стаж минимум один год, из них 3 месяца по последнему месту работы
  5. Максимум 4 созаёмщика, включая супруга

И это ещё не самые низкие проценты по ипотечному кредиту с господдержкой. Свои услуги предлагают множество банков, и хотя, в общем, требования у всех подобны, есть отличительные черты и нюансы.

Например, в «АИЖК Новостройка» ипотека с господдержкой в 2016, условия получения кредита, и ставки по кредиту выглядят привлекательней на фоне остальных. Хотя и доступны они не во всех городах.

Параметры ипотечного кредита

  1. Процентная ставка в пределах от 7,9% до 11% годовых
  2. Срок погашения от трёх до тридцати лет
  3. Минимальный объём средств от 350 тысяч российских рублей. Но не менее тридцати процентов от залоговой стоимости

Размер процентной ставки колеблется в зависимости от сроков кредитования и объёмов первоначального взноса, размера стоимости залога. Как вы понимаете, под залогом здесь имеется в виду приобретаемая недвижимость.

Несколько отличаются по такой программе параметры в банке РОСТ, чьим регионом деятельности являются Калуга и Калужская область. Процентная ставка в этом банке начинается от 7,9%. Причём 14% годовых она будет до регистрации права собственности заёмщиком, и от 7,9% до 11% после, но лишь при условии полного страхования. В противном же случае она составит 25% на этапе строительства, и 25,7% при переходе жилплощади в собственность заёмщика.

Срок погашения в этом банке будет от 3 до 25 лет, и предоставляемая сумма находится в пределах от трёх ста тысяч до трёх миллионов. Первоначальный взнос должен составлять не менее 30 процентов от стоимости жилплощади, и может достигать 70%. Нотариально заверять договор не требуется.

Ипотека с государственной поддержкой и условия получения в 2016 году отлично подойдут для тех, кто хочет улучшить свои условия проживания. Но как и во всех хороших вещах, у неё есть и минусы. Одним из них является то, что пока список банков, выдающих кредиты по такой программе, ограничен. И если в крупных городах это ещё не проблема, т.к. выбор остаётся, то в городах помельче, где представлено всего несколько банков, выбора практически не остаётся.

Если вы сомневаетесь, в каком же банке оформить ипотеку, и есть ли вообще в вашем регионе выбор, мы можем помочь вам в решении этой проблемы. Мы напрямую сотрудничаем со многими банками, и у нас есть база с предлагаемыми ими услугами. Для нас не составит труда подобрать вам оптимальный вариант.

Что от вас требуется

  1. Оформите заявку у нас в системе
  2. Заполните анкету, в соответствии с требованиями
  3. Укажите, в каком районе вы хотели бы приобрести жилплощадь
  4. Укажите параметры нынешнего вашего имущества, которое может выступить в качестве обеспечения по ипотеке
  5. Оставьте свои контактные данные

И уже в ближайшее время с вами свяжется наш консультант. Мы поможем вам не только подобрать лучший для вас вариант, но и проконсультируем на этапе оформления. Также возможен вариант участия в т.н. социальном жилье, и вы можете получить в банке наличными сумму для первоначального взноса по ипотеке, или же её частичной выплаты. Для этого вам нужно подтвердить, что вы попадаете под такую программу.

Если вам нужна ипотека с господдержкой, в 2016 условия получения её вас устраивают, и вы хотите получить её по программе субсидирования соцжилья, вам нужно подать в местные органы власти пакет документов, состоящий из справки, что ваша семья нуждается в улучшении условий проживания, копии паспортов, свидетельств о рождении и свидетельств о заключении брака, а также справки о доходах членов семьи и выписку из домовой книги, в случае, если вы являетесь собственниками жилья.

Примерно с середины марта 2015 года в России стартовала государственная программа по субсидированию процентных ставок по ипотеке — «Ипотека с государственной поддержкой». Изначально срок действия программы был рассчитан до 31 декабря 2015 года, но после был продлен по 1 марта 2016 года.

На данный момент известно о продлении ипотеки до 31 декабря 2016 года.

Только новостройки

Госпрограмма по субсидированию ипотечных ставок действует только на строящееся жилье, на новостройки. Приобрести по этой программе жилье на вторичном рынке нельзя. Это сделано, чтобы поддержать строительную отрасль.

Условия ипотеки

Для реализации этой программы были выбраны российские банки, имеющие опыт в ипотечном кредитовании и готовые обеспечить большой объем одобренных заявок — не менее 300 млн. рублей ежемесячно.

Поскольку программа государственная, то условия для всех банков сделали одинаковыми.

  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Максимальный срок — до 30 лет
  • Максимальная сумма — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — 8 млн. руб., для регионов — 3 млн. руб.
  • Процентная ставка — устанавливается банком (смотрите таблицу ниже)

Процентные ставки

Официально заявленная минимальная процентная ставка по ипотеке с господдержкой — 12% годовых и действует она на протяжении всего периода кредитования. Однако банки могут на свое усмотрение снижать ставку.

В таблице представлены 12 ведущих банков России с процентными ставками по льготной ипотеке.

Название банка Процентная ставка
Сбербанк 11,4%
ВТБ24 12%
Газпромбанк 11,5%-12%
Открытие 11,55%-11,9%
Банк Москвы 12%
Россельхозбанк 12%
ЮниКредит 12%
Промсвязьбанк 11,9%
Росбанк 11,5%
Райффайзен 12%
Ак Барс 11,8%
Возрождение 12%

Все эти ставки действительны только при личном страховании заемщика и страховании приобретаемой недвижимости с ежегодной пролонгацией договоров.

В противном случае, будет применяться повышенная ставка, у каждого банка она своя и прописывается в кредитном договоре. У , например, ставка возрастает на 1 п.п.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой

Для этого нужно обратиться в любой из банков, представленных в таблице выше и предоставить необходимый пакет документов. Что именно, лучше всего уточнить у кредитных менеджеров в конкретном банке.