Кредитный калькулятор по зарплате сбербанк. Какой максимальный кредит можно взять в банке.

Кредитование в Российской Федерации с каждым годом получает все большее развитие. Какой кредит дадут при зарплате 30000 рублей? А если величина заработков не отражена официально? Можно ли при таком размере доходов взять автокредит, ипотеку? В данной статье мы рассмотрим подробнее эти и еще ряд вопросов, наиболее часто задаваемых в инете нашими соотечественниками.

У каких заемщиков больше шансов на кредит в банке?

При доходах в 30 тысяч рублей в месяц получение потребительского кредита в сумме не очень большого размера не представляет особой сложности. При соответствии кредитного соискателя всем банковским требованиям, таким как

  1. гражданство РФ,
  2. проживание в населенном пункте, где находится одно из подразделений банка-кредитора,
  3. возраст кредитного претендента,
  4. наличие постоянной работы на одном месте,
  5. возможность подтверждения дохода справкой НДФЛ-2 или по форме банка с приложением к ней трудовой книжки,
  6. стаж работы не менее одного года,
  7. осуществление трудовой деятельности заемщика не должно быть сопряжено с большими рисками для его жизни и здоровья,
  8. отсутствие большого числа иждивенцев,
  9. наличие кредитной истории без пятен и просрочек,

кредит он получит быстро, практически, в любом российском банке, предлагающем потребительское кредитование. Величина процентной ставки будет не очень высокой.

Кредитные учреждения охотно ссудят деньги клиенту, уже доказавшему свою надежность и ответственное отношение к возврату долгов. А также немаловажным критерием при принятии положительного решения по выдаче ссуды считается наличие косвенной или прямой документации либо информации, подтвержденной из авторитетных источников, об уровне платежеспособности кредитного соискателя.

Обратившийся за займом клиент должен обладать доходом, достаточным для систематической выплаты кредитного долга с соблюдением дат платежного графика. Причем его возраст будет служить показателем того, что он сохранит трудоспособность, а значит и возможность регулярного получение зарплаты, в течение всего периода, необходимого для возврата ссуды.

Какой кредит дадут при зарплате 30000 рублей?

Расчет месячного платежа по кредиту банки осуществляют по принципу: 1 к 3-м. Это означает, что кредитополучатель будет должен выплачивать банку 1/3 часть своих месячных доходов. В сумму месячного платежа входит частично тело кредита, и вторая его часть состоит из некоторой величины от всего объема процентных начислений на заем. Так, при зарплате в 30 тысяч рублей в месяц выплачивать нужно будет не больше 10 тысяч рублей. Именно в таких пропорциях баланс бюджета заемщика не будет смещаться в сторону значительного снижения уровня жизни в семье заемщика. И поэтому кредитные выплаты не лягут на семейный бюджет тяжким бременем.

В интернете многие банки России разместили на своих ресурсах дополнительную бесплатную услугу, которой может воспользоваться бесплатно любой посетитель сайта. В помощь потенциальным заемщиками предлагается кредитный калькулятор, способный практически мгновенно просчитать размер месячного платежа и также сделать обратные расчеты, где по величине платежа и кредитному сроку можно получить размер максимальной суммы ссуды, на которую может надеяться при подаче заявки клиент банка.

На величину максимальной суммы кредита влияют срок и ставка

В зависимости от срока, на который берется кредит, и величины месячного платежа будет рассчитана максимальная сумма ссуды, которую банк готов выдать кредитному соискателю. К примеру, при сроке займа в 12 месяцев и ставке 22%, заемщику с таким размером зарплаты можно рассчитывать на получение 100 тысяч рублей. На 5 лет заемщик уже сможет просить ему выдать 350 — 360 тысяч рублей.

Как увеличить максимальную сумму кредита, на которую согласится банк? Первый способ — это увеличение срока выплаты займа, а второй — снижение процентной ставки.

Можно ли уменьшить процентную ставку по кредиту?

Добиться уменьшения величины начисляемых на ссуду процентов вполне возможно, доказав банку документально свою высокую платежеспособность и предоставив дополнительные гарантии по возврату кредита. Представление дополнительных заверений банку, доказывающих уровень платежеспособности может иметь не только прямой, но и косвенный характер.

Прямое доказательство — это справка НДФЛ-2 или НДФЛ-3 (для индивидуальных предпринимателей). Но что делать, если в этом документе отражена только часть доходов, а остальной заработок выплачивается неофициально? Можно ли уверить кредитный отдел банка, что действительная зарплата — 30 тысяч, а не 12 тысяч, как по официальным документам? В переговорах с банком для снижения процентной ставки можно предложить документы, косвенно подтверждающие доходы. Ими могут быть:

  1. свидетельство о собственности на квартиру, автомобиль, участок земли, дачу, загородный дом, гараж;
  2. свидетельство о владении ценными бумагами;
  3. банковские карты;
  4. выписка из другого банка о наличии там депозита;
  5. договор о сдаче в аренду квартиры, гаража, дачного домика.

Возможен и еще один вариант. Это предложение разделить ответственность за получение и выплату займа между двумя родственниками (созаемщиками). Каждый член семьи представляет в банк документальное подтверждение доходов справкой из Налоговой службы. Объемы зарплат суммируются, и так вычисляется общий месячный доход, на основании которого уже выставляется величина процентной ставки и высчитывается максимальная возможная к выдаче сумма ссуды.

Дополнительные гарантии или обеспечение кредита — это поручительство физического лица, имеющего в собственности жилую недвижимость, ценные бумаги, либо дорогой и ликвидный автомобиль. Также банку можно предложить гарантии в виде имущественного залога.

Можно ли получить автокредит и ипотечный кредит с зарплатой в 30 тысяч рублей?

Автокредит и ипотека — это займы, выдаваемые банком строго на покупку целевого назначения. При этом в обязательном порядке оформляется договор обеспечения кредита. Заем получает дополнительные гарантии в форме залога, которым выступает приобретаемое имущество (автомобиль или квартира). Ставки у обеспеченных кредитов намного ниже, чем в потребительских займах, выдаваемых без залога, поручительства, справок о доходах, по двум документам или вообще только по паспорту.

Но заемщику необходимо заплатить первый взнос из собственных денег, который может быть, согласно требованию кредитной программы, от 10% до 50% от стоимости покупаемой машины или квартиры. Остальная часть суммы стоимости оплачивается банком только в том случае, если ее величина не превышает допустимой банком к выдаче заемщику максимальной денежной суммы.

Попробуем прикинуть, на сумму какой величины может рассчитывать кредитный соискатель при оформлении автокредита с максимальным сроком в 7 лет и ставкой в 16% годовых. Первоначальный взнос установлен в 10%. Выплата в месяц не должна превышать 10 тысяч рублей. В этом случае, воспользовавшись кредитным калькулятором, получаем результат. Банк готов выдать чуть больше 600 тысяч рублей. Вместе с выплатой взноса из собственных средств это составит 700 тысяч рублей. Величина суммы вполне достаточна для покупки большого числа популярных моделей иномарок или машин отечественной сборки.

Ипотеку можно отдавать, самое большее, в течение 30-и лет. На какую же теперь денежную сумму будет согласен банк? Ставки в ипотечных кредитах еще ниже, чем в автокредитах. Предположим, ставка равна 12% годовых, а первоначальный взнос — 20%. Заемщику можно рассчитывать на сумму в 1 — 1,2 миллиона рублей. Добавим к ней сумму первого взноса. Получим более 1,4 миллиона рублей. Для покупки квартиры — вполне реальная сумма. Конечно, не нужно сбрасывать со счетов дополнительные расходы на страхование жизни и имущества, единоразовые комиссии при оформлении и штрафы.

— процентные ставки по всем кредитам Сбербанка
— условия потребительского кредита в Сбербанке России
— условия кредита в Сбербанке по программе «Молодая семья»
— как получить образовательный кредит в Сбербанке России

Какую максимальную сумму кредита можно получить в Сбербанке России

Каждый из нас, наверное, когда нибудь столкнулся с проблемой дефицита денежных средств. Для того чтобы приобрести бытовую технику, автомобиль или жилье, или сделать ремонт в квартире приходится брать займы и кредиты. В настоящее время множество коммерческих банков предлагают свои варианты и условия кредитования. И чтобы определиться в каком банке нам доступны условия кредита, приходится решать нелегкую задачу. В тех коммерческих банках, где предлагается низкий процент за кредит, есть свои нюансы, не стоит останавливаться на этом банке, пока не будут изучены все условия кредитования. Обычно, под низкими процентами скрываются неучтенные расходы, к примеру, комиссии за выдачу кредита, за открытие и введение счета. Поэтому, перед оформлением заявку следует учесть свою платежеспособность, рассчитать максимальную сумму кредита с учетом всех расходов. Иногда, это не просто.

В отличие от других банков Сбербанк России с 2010 г. отказался взимать комиссию за выдачу кредита, при этом, сохраняя регулярное снижение процентных ставок по кредиту. Максимальная сумма кредита в Сбербанке России определяется из расчета оценки платежеспособности Заемщика, а также стоимости предоставленного обеспечения. При этом, учитывается благонадежность клиента. В расчет платежеспособности принимается доход Заемщика не только по основному месту работы, но и другие виды дохода. Это, что касается потребительского кредита или автокредита. По всем ипотечным кредитным программам и по образовательному кредиту Сбербанк принимает во внимание также доход Созаемщиков (поручителей).

В Сбербанке сумма кредита может отличаться. По потребительскому кредиту Сбербанка России без обеспечения, максимально доступная сумма кредита может доходить до 1,5 млн. рублей. Данная программа кредитования привлекательна тем, что при получении кредита без обеспечения нет надобности, предоставлять поручителей. Для заполнения заявки на кредит достаточно предоставить только паспорт.

При потребительском кредите под поручительство физ. лиц максимальная сумма кредита в Сбербанке может быть до 3 млн. рублей. Кредит можно получить на любые нужды со сроком до 5 лет. Условие данного кредита заключается в обязательном предоставлении двух поручителей – физических лиц.

Максимальная сумма кредита Сбербанка, при получении потребительского кредита, под залог объектов недвижимости, может достигнуть 10 млн. рублей, с максимальным сроком кредитования до 10 лет. Основным условием потребительского кредита – обязательное предоставление залога объекта недвижимости. Под залогом понимается — жилой дом, квартира или земельный участок, также может служить иное недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика.

Услугами кредитования пользуется большая часть населения России. Иногда приходится определять сумму максимального кредита, который хочется получить. Конечно, у банков на вашу кредитоспособность может быть своё мнение, но всё-таки есть определённые принципы и формулы, на которые стоит опираться.

Ваша кредитоспособность может быть определена по простой формуле:

Здесь Кр – это кредитоспособность, сумма, на которую вы можете рассчитывать при оформлении заявки на кредит;

Д – ваш ежемесячный чистый доход;

К – коэффициент кредитоспособности, который зависит от уровня доходов;

С – срок кредитования в месяцах.

Ежемесячный чистый доход – это ваша прибыль за месяц с учётом расходов. Прибыль включает в себя зарплату, пенсии, алименты, доход от бизнеса и другие выплаты. Обычно банк определяет эту цифру, когда анализирует ваши справки о доходах за последние полгода. При этом производятся вычеты:

  1. Суммы фактического прожиточного минимума в вашем регионе
  2. Суммы, которые фактически уходят на содержание иждивенцев – детей, престарелых родителей, неработающего супруга или супругу
  3. Деньги, которые уходят на уплату процентов других ваших кредитов

Коэффициент кредитоспособности, который зависит от уровня доходов, определяется из следующих соображений:

  1. Чем выше доход, тем выше этот коэффициент
  2. Учитывается ваш род занятий, для определения надёжности ваших доходов
  3. Имеется некоторая пороговая величина ежемесячного дохода, ниже которой коэффициент также резко понижается.

Необходимо понимать, что изменение коэффициента кредитоспособности в каждом банке определяется нелинейно, и у каждого банка свои формулы на этот счёт. Его влияние на то, какой максимальный кредит можно взять в банке , будет сильно отличаться в разных банках. Данный коэффициент колеблется от 0,1 до 0,9, но никогда не бывает больше 1.

Срок кредитования в месяцах определяет, за какой срок вы должны окончательно расплатиться с кредитом. Обычно этот срок ограничен, и на него оказывает сильное влияние коэффициент кредитоспособности.

Из прочих факторов необходимо выделить четыре.

  1. Ваша кредитная история
  2. Вид кредита
  3. Залог и поручительства
  4. Наличие собственности

Кредитная история оказывает положительное влияние на вашу кредитоспособность, если вы до этого имели опыт взятия кредитов, которые были отданы в срок без каких-то проблем.

Также на кредитную историю оказывает влияние опыт успешного поручительства, когда вы помогли кому-то из должников, за которого поручались, расплатиться с долгами. Просроченные долги, наличие непогашенных кредитов, разбирательства с приставами – отрицательный фактор. Отсутствие кредитной истории вообще также негативно влияет на вашу кредитоспособность.

Вид кредита – это сумма, на которую, предположительно, выделяются деньги. К примеру, потребительский кредит выдаётся с наибольшими рисками, поэтому максимальная сумма кредитования здесь будет ниже. Также можно сказать и о микрокредитовании.

Чуть более высокую вероятность возврата денег имеют займы по кредитным картам – там можно рассчитывать на большее. Ипотечные кредиты самые надёжные, поэтому на них можно получить больше всего.

Залог и поручительства – то, без чего не обходится ни один крупный кредит.

Стоимость залога обычно превышает сумму кредита. При этом на имущество накладывают обременение – оно не может быть передано другим и уничтожено в ходе хозяйственной деятельности. Поручительство со стороны лиц с высоким уровнем дохода оказывает положительное влияние на сумму займа. Чем выше уровень дохода поручителей, чем лучше их кредитная история – тем больше вам дадут денег в долг.

Наличие собственности оказывает то же влияние, что и залог. Особенно ярко выражено влияние недвижимости – квартира или земля в собственности. Если вы владелец пакета акций одной из успешных стабильных компаний – это тоже плюс. Из прочего имущества можно указать разве что наличие автомобиля в собственности. Если кредит берётся на нужды бизнеса – учитывается наличие материальных ценностей в собственности компании.

Обычно сумма займа и проценты за использование его находятся в обратно пропорциональной зависимости – чем выше сумма кредита, тем ниже проценты, и наоборот.

Занимая 2000 рублей, готовьтесь к тому, что по условиям банка придётся отдать 3000 и больше. Связано это с несколькими факторами.

Первый фактор – страховая выплата. Она будет зависеть от суммы кредита, но имеет некоторую минимальную величину. Разумеется, все расходы по страхованию займа ложатся на плечи должника. Второй фактор – расходы на оформление займа, его контроль и надёжное хранение данных. Это собственно доход банка, который позволяет существовать ему и сотрудникам, получать зарплату.

Оформление и хранение данных даже на маленький кредит отнимает столько же времени и ресурсов системы, что и на большой. Также есть и другие факторы, главный из которых – риск кредитора и количество невозвратов данного типа займов.

Как известно, самый известный и большой банк в России – это Сбербанк. Большинство людей занимают деньги именно там. Этот банк достаточно сильный, и способен позволить себе большие риски, чем другие. Поэтому и проценты по займу, и суммы, на которые вы сможете рассчитывать, будут выше.

Ещё не так давно банки боролись за своих клиентов гораздо сильнее. Была эпоха дешёвых кредитов и обильный денежный дождь, который обеспечивала низкая ставка ЦБ РФ, низкий курс доллара и строительный бум. Теперь на первое место выходит надёжность должников. Банки уже не раздают деньги так опрометчиво – нужно подтвердить свою кредитоспособность, и банк должен быть уверен в ней. Поэтому если раньше брать кредит в Сбербанке было не самым выгодным решением, то сейчас этот банк физически в ряде случаев может позволить себе дать кредит людям, работать с которыми другие финансисты не смогут из-за рисков.

Но не всё так однозначно. Если в провинции решающим фактором, влияющим на решения банкиров, является риск, то в крупных городах и в Москве конкуренция между банками по выдаче кредитов населению всё ещё сильна. Объясняется это более высоким уровнем жизни населения, стабильным доходом и наличием рабочих мест – всегда можно найти работу повыгодней, чтобы расплатиться с долгами. Поэтому здесь Сбербанк будет не самым выгодным решением.

На сегодняшний день в большинстве регионов вы можете взять деньги в Сбербанке без обеспечения под 14-18% годовых без учёта страховых расходов. Сумма кредита составит до полутора миллионов рублей. В случае ипотечных займов, займов с обеспечением и процентная ставка, и сумма кредита могут быть существенно выше – зависит от конкретной ситуации.

В большинстве менее крупных банков вы также сможете взять в долг, если у вас хорошее досье, есть справки о доходах и вообще всё в порядке. Однако тут суммы будут несколько скромнее – вам дадут в обычном случае не более миллиона рублей, и процентная ставка будет около 15-20% без страховых расходов. Обращаться к ним стоит только тогда, когда у вас уже есть непогашенный долг в Сбербанке, и вам по какой-то причине нужен ещё один, а Сбербанк отказывается его открывать. Конечно, если вы не москвич – здесь всё с точностью до наоборот.

Кроме этого, следует выделить так называемые банки быстрых и лёгких кредитов. Это банк Тинькофф, банк Русский стандарт и ряд других организаций. Они отличаются тем, что дают кредит без серьёзной проверки кредитной истории, с отрицательной кредитной историей или с её отсутствием. Большинство магазинов бытовой техники и мебели также работают через такие банки. Сумма, скорее всего, будет небольшой – не более 200-300 тысяч рублей. А вот проценты – достаточно высокие, 25-50% годовых с учётом всех взносов.

Кредит будет выдан либо в виде кредитной карты, которой вы сможете расплачиваться, либо в виде товаров и услуг, наличные деньги вы получить не сможете. Низкие суммы и высокие проценты обусловлены тем, что сами кредиты, которые выдают эти банки, имеют высокую степень риска, поэтому изначально закладывается вероятность неуплаты.

При взятии ипотеки оптимально будет пользоваться услугами того же банка, который финансирует строительную организацию, у которой вы покупаете квартиру.

При этом вы можете получить и скидки, и бонусы.

Сумма кредита будет определяться стоимостью квартиры, которую вы приобретаете. Проценты будут ниже, чем при потребительском кредитовании. Однако они никогда не будут ниже, чем текущая ставка ЦБ РФ, который является главным кредитором в стране – информацию о ней вы можете узнать на сайте банка, информация о ставке актуальна в течение трёх-шести месяцев.