После получения закладной из банка что делать. Как действовать после закрытия ипотечного кредита, где получать закладную

Чтобы получить ипотечный кредит, нужно потратить много сил и энергии. Все, кто с этим сталкивался, в один голос скажут, что оформить и выплатить ипотеку непросто. Но почему-то многие забывают, что на последней выплате по ипотеке Ваше «общение» с банком не прекращается. Необходимо запастись терпением и заняться оформлением бумаг, которые помогут в будущем избежать конфликтов с банком.

Прежде всего, нужно получить в коммерческом банке официальное подтверждение, в котором сказано, что Вы в полном объеме выполнили свои обязательства по кредитному договору. Кроме этого, необходимо взять закладную в банке. С ее помощью Вы сможете снять квартиру с обременения, обратившись в Управление Федеральной регистрационной службы.
Досрочное погашение ипотеки

Если Вы решили погасить ипотечный кредит досрочно, то нужно сообщить об этом своему финансовому консультанту в банке. Вместе с ним Вы согласуете дату окончательного погашения ипотеки.

После этого с Вами должен связаться работник экономического отдела, который скажет точную сумму остатка по кредиту и начисленных процентов, подлежащих к уплате. Но помните, что сумма начисленных процентов по ипотечному кредиту на день согласования и на день погашения может немного отличаться. Обычно разница составляет несколько десятков рублей. Но именно из-за такой, на первый взгляд несущественной суммы, могут возникнуть в дальнейшем серьезные проблемы.

Почему возникает спорная ситуация с банком?

Как показывает практика, проблемы с банком возникают у тех заемщиков, которые не знают некоторых нюансов. Представим следующую ситуацию.

Из-за того, что сумма начисленных процентов на день согласования и на день погашения отличается, возникает остаток на балансе кредитного счета. Естественно, менеджер банка ее «случайно» не замечает, а начальник отдела подписывает справку о том, что ипотечный кредит погашен, не проверив состояние кредитного счета.

Как только заемщик получает такую справку, он сразу думает, что с банком все вопросы улажены. А на самом деле, в базе данных хранится информация о том, что у заемщика есть необслуживаемая задолженность. Фактически, ипотечный кредит все еще не погашен. Менеджеры банка сообщают об этом заемщику лишь тогда, когда на его задолженность начисляются огромные штрафы.

Как же избежать такой ситуации? Чтобы не стать жертвой подобного конфликта, нужно в день погашения ипотечного кредита потребовать выписку о состоянии ссудного счета. Только она станет доказательством того, что задолженность погашена.

Юридическая сторона вопроса

Теперь настало время для переоформления свидетельства о собственности. То есть Вам нужно вывести квартиру из залога.

Вам понадобится следующий пакет документов:
заявление
копии учредительных документов Вашего банка-кредитора, заверенные нотариально
документы, подтверждающие Ваши права на квартиру
закладная, полученная в банке
свидетельство из банка, в котором сказано, что Вы погасили задолженность

Некоторые банки за предоставление своих учредительных документов могут потребовать с заемщика оплату. Но Вы всегда можете написать письмо председателю правления кредитной организации с просьбой разъяснить, насколько правомерны подобные действия.

Если не учитывать эти расходы, то Вам нужно заплатить только госпошлину, размер которой составляет 100 рублей. Когда пакет документов будет собран, Вы получите новое свидетельство о праве собственности. Отныне Вы полноправный владелец квартиры!

Взято с:http://beprime.ru/

После погашения обязательств по ипотечному договору банк теряет все свои права на имущество, будь это квартира, земельный участок либо офис. Кредитор обязан выдать бумаги после закрытия кредитного корсчета, которые покажут отсутствие финансовых претензий к бывшему плательщику.

Необходимо пройтись по самой схеме погашения займа, чтобы понять на каком этапе и какую конкретно бумагу обязано предоставить учреждение. Мы подробно расскажем о том, какие документы возвращает банк после погашения ипотеки.

Схема закрытия долга

Полное или всех обязательств – внесение последнего платежа на ссудный счет, который позволит закрыть всю сумму задолженности. Но сама по себе процедура проходит не так просто, состоит из нескольких стадий:

  1. Уведомление в письменной форме начальника отделения о том, что состоится досрочное закрытие кредитных счетов.
  2. Назначение даты процедуры.
  3. Внесение денег после уточнения полной стоимости займа непосредственно в отделении или по телефону. Если не будет хватать хотя бы рубля, то вслед за этим станут начисляться штрафы и появится негативная надпись в личном деле
  4. Написание двух заявлений на досрочное погашение и закрытие ссудных счетов. По возможности такие документы нужно составлять в двух экземплярах с пометкой о принятии от менеджера.
  5. Блокирование и аннулирование счетов операционистами отделения.
  6. В назначенный день заёмщик забирает справку об отсутствии долга. Она понадобится для по имуществу. Хранить ее рекомендуют 3 года минимум, так как это срок исковой давности по ипотеке.

Желательно заказать документ в нескольких экземплярах , так как он необходим в будущем при оформлении заявки на получение денег в другом учреждении. Что касается хранения, то бумага позволит разрешить споры с банком по поводу задолженности, если операционист допустит ошибку при аннулировании займа.

На протяжении всего действия кредитного соглашения финансисты не рекомендуют выкидывать кавитации, чеки, старые графики платежей и прочее, что имеет отношение к ипотеке.

  1. Получение от банка. Если этот ценный лист оформлялся на сделке, то без него в государственных организациях делать нечего. Нужно время для банка, чтобы он нашел его в своих архивах.
  2. Снятие обременения в информационном ресурсе Для этого следует к личным бумагам по жилью приложить документы банка после досрочного погашения ипотеки: заявление, закладная, справка об аннулировании ссудных корсчетов и отсутствии долга, нотариально заверенные копии учредительных документов от банка-кредитора, добро от банкиров на снятие квартиры (дома) с реестра, свидетельство о праве собственности на имущество, кредитный договор.

Ранее процедура снятия с ЕГРП была платной , но в 2017 году все действия заёмщика уже не требуют внесения государственной пошлины. Если заявитель желает получить новое свидетельство о праве собственности без пометки о залоге на лицевой стороне, то придется внести 350 рублей в качестве госпошлины, но это добровольное решение.

  1. В течение 5 дней Росреестр внесет изменение, сможет выдать выписку о том, что нет обременения на жилье.
  2. Справка от банка позволит также обратиться к страховщикам. Написав заявление на имя начальника офиса, можно претендовать на перерасчет оплаченной премии и получение ранее внесенных сумм. Имеет место неиспользованный страховой период, когда действие соглашения аннулируется.

Как видно из перечня стадий закрытия задолженности, работает четко установленный порядок действий заёмщика и банковских сотрудников, включая и подготовку документов от отделения после окончания действия ипотечного договора.

Для переоформления и аннулирования счетов нужно не более 3-5 дней. После всей процедуры бывший плательщик становится полноправным владельцем квадратных метров, может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Что же делать после выплаты . За последние годы в нашей стране сложились новые рыночные отношения, которые рассчитаны на потребителей с разным уровнем дохода, и самым популярным из них считается ипотечный . Однако сам процесс оформления такого кредита и покупки жилья по нему является достаточно долгим и сложным. Даже если выплата ипотеки произведена, необходимо грамотно завершить свои отношения с банковским учреждением. Что же для этого надо выполнить?

После того, как вы совершили последний платеж по кредиту, отправляйтесь в и потребуйте письменного уведомления о завершении составленному ранее договору. Затем возьмите в УФРС закладную на квартиру.

Если вы можете и желаете досрочно выплатить кредит, то обязательно согласуйте новую дату погашения с менеджером банка. После этого нужно зайти в отдел кредитования, который сегодня есть в каждом банке. Здесь вам должны предоставить информацию об остатке долга и начисленных . Отметим, что конечная сумма может отличаться. Обычно разница составляет несколько десятков рублей или долларов США. Если вы не выполните всего этого, то не исключено, что в ближайшее время вам придется посетить банк повторно, чтобы погасить дополнительный долг.

Сотрудники, работающие в ипотечных компаниях, могут потребовать вас предъявить с банковского счета пор погашению ссуды. Тем самым, они пытаются избежать разногласий и недоразумений. Если начальник отдела оставит свою подпись под справкой, не проверив баланс счета, то на имеющемся счету останется задолженность, о которой сам клиент может и не догадываться. В данном случае с юридической точки зрения еще действителен, а значит, банк будет начислять проценты, пока он не окажется в список проблемных клиентов. Впоследствии его долг может быть передан сотрудникам коллекторской фирмы. Одним словом, события могут получить совершенно неожиданную развязку.

После того, как вы выполнили все описанные выше шаги, нужно незамедлительно приступить к переоформлению свидетельства собственности на ваше жилье. Согласно действующему ГК РФ, процесс госрегистрации возможен лишь при полном погашении долга по ипотечному кредиту. Только в этом случае можно рассчитывать на снятие .

Документы о выплате ипотеки

Чтобы снять обременение, надо предоставить следующие документы:

  • Свидетельство о праве на квартиру
  • Заявление от залогодателя и залогодержателя
  • Закладная
  • Письменное уведомление о полном погашении долга, выданное банковским учреждением.
  • Нотариально заверенные ксерокопии учредительных бумаг банка-кредитора.

Эксперты советуют обратиться за подробной консультацией к независимым специалистам. Обязательно поинтересуйтесь у них о том, законны ли требования банка по оплате документов, заверенных у нотариуса. Вы не должны дополнительно платить за «навязанные» вам услуги. При возникновении подобных ситуаций сразу же пишите на имя управляющего банка письмо с просьбой разъяснить действие его сотрудников.

Вы как полноправный владелец квартиры, должны заплатить всего лишь 100 рублей. Речь идет о госпошлине за получение нового свидетельства. При этом запись в документах, подтверждающих окончание ипотеки, госпошлиной не облагается.

Высокая стоимость жилья и не менее высокие проценты по кредитам делают выплату ипотеки делом трудным, долгим и изматывающим. Однако и ипотечным выплатам рано или поздно приходить конец. Что делать? Радоваться, начать копить на что-нибудь другое — например, на отдых. Устроить праздник и отмечать второе новоселье на правах собственника, но сначала нужно обновить свидетельство государственной регистрации права собственности.

Когда вы приобрели квартиру в ипотеку, вы стали ее собственником — соответствующее свидетельство у вас есть. Однако в нем стоит отметка об обременении. Она означает, что имущество, хоть оно и ваше, находится в залоге у банка. Вы можете жить в квартире с обременением, но не можете ее продать или подарить без согласия залогодателя. В некоторых случаях, даже прописать в такую квартиру родственников без разрешения банка не получится.

Заявляем о снятии обременения

Теперь кредит погашен — вы свои обязательства перед банком выполнили, а значит, стали полноправным собственником квартиры, и этот факт нужно зарегистрировать. Соответствующее заявление нужно подать в управление Госреестра. Сделать это можно тремя способами:

  • от своего лица;
  • от лица залогодателя (банка);
  • совместное заявление.

Стоит обратить внимание, что первые два способа возможны только тогда, когда кредитный договор нотариально заверен. Если же он заключен в простой письменной форме, то обязательным является совместное заявление

В первом случае вам необходимо для начала получить от банка закладную, в которой должно быть указано, что ваши обязательства исполнены в полном объеме. Кроме этого документа вам понадобится паспорт и свидетельство о государственной регистрации права собственности, а также оригинал кредитного договора. Для подачи совместного заявления нужно обратиться в банк — там разъяснят, как будет проходить процедура и какие документы вам нужно предоставить.

Снятие обременения не облагается пошлиной и производится в течение трех дней. По истечении этого срока отметка об обременении будет удалена из сведений ЕГРП, а вы получите свое свидетельство о государственной регистрации права собственности с отметкой на оборотной стороне о том, что обременение с квартиры снято.

Получаем новое свидетельство — по желанию

В принципе, на этом можно закончить — свидетельство государственной регистрации права собственности с соответствующей отметкой позволит вам распоряжаться квартирой в полной мере. Однако если вы хотите получить документ, в котором нет упоминания об уплаченной ипотеке, то можете это сделать. В таком случае вам нужно написать заявление о получении повторного свидетельства. Государственная пошлина за этот документ составляет 200 рублей.

Особый случай — ликвидация банка-кредитора

Сегодня отзыв банковских лицензий и ликвидация банков — явление не столь редкое. Если вы платили ипотеку банку, которого больше не существует, то для снятия обременения с квартиры понадобится выписка из ЕГРЮЛ, подтверждающая ликвидацию юридического лица, и ваше заявление. Кроме того, ипотека может быть погашена по соответствующему решению суда.

Жилищный кредит вносит серьезные изменения в жизненный уклад заемщика. Обслуживание такого займа длится многие годы и требует вложения серьезных ресурсов. В то же время после того, как долг будет полностью погашен, важно довести все процедуры, связанные с кредитом до конца. Не секрет, что во время оформления договора ипотеки на жилье накладывается обременение, предусматривающее запрет на , передачу, сдачу внаем и другие действия без согласования с кредитором.

Обременение отображается в государственном реестре, для этого в процессе оформления займа предпринимаются определенные шаги. После погашения ипотеки не снимается автоматически. Для того чтобы снять с жилья все ограничения заемщику необходимо будет самостоятельно согласовать все вопросы с банком, а затем государственным регистратором.

Что делать после погашения ипотеки, чтобы закрыть взаимоотношения с банком и снять ограничения с жилья?

Перед внесением последнего взноса по кредиту вам следует запросить у своего кредитора выписку о состоянии кредитного счета. Это нужно для того, чтобы погасить весь объем задолженности без остатка. Нередко бывает так, что озвученная менеджером банка сумма остатка неполная (не включает какие-то обязательные платежи или комиссию). Во время погашения заемщику, как правило, не сообщают об остатке на счете, и даже могут выдать справку о закрытии долга. Однако через некоторое время выясняется, что клиент остался должен несколько десятков рублей, на которые затем был начислен штраф и пеня. Таким образом, формируется новая сумма долга, которая может быть довольно ощутимой по прошествии длительного времени. Выписка по кредитному счету обезопасит вас от подобных неприятностей, поскольку вы сможете погасить ровно ту сумму, которую должны с учетом всех возможных платежей.

После того, как вы закроете кредит, вам необходимо будет получить в банке письмо о том, что все обязательства по кредиту погашены и никаких претензий банк к вам больше не имеет. Помимо письма есть смысл повторно заказать оформление выписки по счету, чтобы были доказательства закрытия долга при возникновении каких-либо спорных вопросов. Письмо вам потребуется для официального снятия обременения с жилья в государственном реестре. В каждом регионе есть свое Управление Росреестра, где проводится государственная регистрация и, соответственно, снятие с недвижимости обременения. Заемщику необходимо будет самостоятельно предоставить ряд документов для обретения полноценного права собственности на жилье.

Документы после погашения ипотеки

В соответствии с 17 ст. ФЗ «Об ипотеке» после внесения всей суммы задолженности по кредиту банк обязан выдать заемщику на руки закладную с записью о том, что обязательства по ней исполнены в полном объеме. Для снятия обременения с недвижимости, в региональное отделение Росреестра необходимо будет подать такие документы:

  • заявление установленной формы от имени заемщика с просьбой о снятии обременения;
  • нотариально заверенные копии уставных документов кредитора;
  • документ, подтверждающий право собственности заемщика на жилье;
  • закладная из банка с отметкой о погашении обязательств;
  • письмо от банка о погашении всей суммы задолженности.

В случае если при получении кредита закладная не оформлялась, в Росреестр вместо письма из банка и закладной с отметкой подается совместное заявление заемщика и кредитора, на основании которого и будет снято обременение. При этом не требуется уплачивать государственную пошлину за внесение соответствующей записи. Однако некоторые банки взимают с заемщиков определенную плату за подготовку документов для Росреестра и к этому нужно быть готовым.