Выгодный кредит на жилье. Самая низкая ипотека на вторичное жилье

Ипотека — единственная возможность улучшить свои жилищные условия для большинства россиян. Преимуществом вторичного жилья является возможность заселения сразу после покупки. Учитывая, что длительность договора может составлять 30 лет, нужно выбирать максимально выгодную ипотеку.

Как взять ипотеку на вторичное жилье

Процедура оформления ипотеки на вторичное жилье заключается в следующем:

  1. Заемщик подает заявку на кредит, прилагая , специфический для каждого банка.
  2. Поданная заявка рассматривается.
  3. После согласования у клиента есть 3-4 месяца на выбор подходящего жилья.
  4. Квартира оценивается независимой компанией, сотрудничающей с банком.
  5. Совершается сделка — подписывается кредитный и договор купли-продажи, дается закладная.
  6. Продавец , покупатель регистрирует сделку в соответствующих органах.

Перечень документов для приобретения квартиры на вторичном рынке в каждом банке будет отличаться. Минимальный обязательный пакет включает:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о браке;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • свидетельство государственного страхования;
  • диплом или аттестат об образовании.

Квартиры в ипотеку на вторичном рынке: условия банков

Ипотека на вторичное жилье обычно дешевле новостройки — кредит выплачивается несколько лет и при невыполнении обязательств заемщиком, квартира будет реализована банком. Жилье в строящемся здании должно быть завершено, что не всегда происходит в условиях нестабильной экономической ситуации. Банк повышает ставки для новостроек, чтобы снизить риски.

Кредитная организация внимательно относится к выбору квартиры и не выдает деньги на такое жилье:

  • состоящее в плане под снос;
  • в доме, требующем капитального ремонта;
  • имеющее неузаконенные перепланировки;
  • находящееся под обременением;
  • несвободное от прав третьих лиц;
  • иногда — находящееся на первых и последних этажах дома.

Самая низкая ипотека на вторичное жилье

Процентная ставка, сумма первоначального взноса, страховка в каждом банке разные. Отличаются и условия для разных категорий заемщиков в одной организации. Чаще всего кредитные компании предлагают специальные, а значит более выгодные, условия для таких клиентов:

  • получающих в банке заработную плату;
  • военнослужащих;
  • молодых семей, где супруги не достигли 35 летнего возраста;
  • семей, нуждающиеся в улучшении условий проживания;

Чтобы выбрать оптимальные условия получения кредита, можно:

  • следить за акциями в банке, клиентом которого вы являетесь;
  • доверить подбор предложений брокерской компании;
  • самостоятельно провести мониторинг предложений банков.

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2016 году

В 2016 году банки России предлагают такие условия ипотеки на вторичное жилье:

Банк Наименование программы Процентная ставка, % Максимальная сумма, млн р. Максимальный срок кредитования, лет Минимальный взнос, %
1 Росэнергобанк социальная ипотека 9,9 -13,0 10 25 10
2 Тинькоффбанк вторичный рынок от 10,5 6 30 20
3 Росавтобанк квартира на вторичном рынке 12,95 15 20 20
4 ЮниКредит Банк на квартиру 13,0-13,5 15 30 20
5 Сбербанк молодые семьи 13,0-14,0 3,6 30 15
6 Росэнергобанк стандартная ипотека 13,25 10 30 10
7 Образование стандарт: квартира 13,25 10 30 10
8 РосЕвроБанк на вторичное жилье 13,25-13,5 20 20 20
9 Газпромбанк квартира на вторичном рынке 13,25-13,75 45 30 20
10 Сбербанк

Ипотека на вторичном рынке крайне популярна тем, что в новоприобретенную квартиру можно сразу заселяться. К недостаткам ипотеки на вторичную квартиру можно отнести большую переплату, большой первоначальный взнос и ограниченность выбора объектов – не каждое жилье банк готов рассматривать.

Размер ставки зависит от множества факторов: первоначальный взнос, срок кредита, сумма ипотеки. Во время кризиса банки особо требовательны к ипотечникам, так как шанс потерять работу на сегодняшний день велик. Заявки проверяются долго и тщательно.

В начале 2015 года центральный банк РФ повысил ключевую ставку сразу на несколько пунктов. В связи с этим годовой процент по ипотеке резко подскочил. Брать деньги для жилья у банков стало очень невыгодно.

Пострадали абсолютно все – покупатели, продавцы, застройщики. Больше всех досталось валютной ипотеке. вернее должникам, которые брали кредит в валюте. Покупка — продажа недвижимости застыла в ожидании большой беды.

Чтобы как то выровнять ситуацию, правительство решило поддержать рынок ипотеки, запустив государственную поддержку льготной ставки не выше 12% годовых. Правда, только на покупку новостроек.

Тем не менее, процент начал снижаться и для вторичного жилья. К августу 2015 года проценты банков снизились до 13% против 17-18% весной. К концу 2015, началу 2016 года все большее количество банков стараются повысить привлекательность займов. По мере уменьшения ключевой ставки ЦБ РФ ипотека будет дешеветь, пока не дойдет до докризисного уровня.

Сейчас, конечно, не самое лучшее время для ипотеки. Но для большинства покупателей жилья это практически единственная возможность приобрести квартиру. При выборе банка необходимо обращать внимание на размер и надежность. В последнее время ЦБ отбирает лицензии у ненадёжных банков.

На данный момент у новостроек условия ипотеки намного выгоднее. Разница иногда настолько ощутимая, что, возможно стоит пересмотреть свои планы на жизнь))

Именно поэтому, прежде всего, нужно рассматривать условия крупных банков — Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа банк, Банк Москвы и другие. На официальных сайтах организации можно рассчитать примерную стоимость – практически у всех банков есть ипотечные и кредитные калькуляторы, а также списки жилых комплексов с сниженной ставкой.

Ипотека с государственной поддержкой сегодня распространяется только на новостройки. Также существует много социальных программ и способов получения социальной ипотеки – субсидии, приобретение на льготных условиях из госфонда, военная ипотека, программа «Молодая семья», программа «Жилье для российской семьи». программа «Жилище» на 2016-2020 годы и т.д.

Ипотека на вторичное жилье в 2016 году пользуется большим спросом, впрочем как и всегда, ведь цены на б/у квартиры гораздо ниже аналогов в новостройках. Как бы государство не стремилось поддерживать застройщиков, но буквально через 2 недели – 29.02.2016 заканчивается , которая была единственным стимулом для новоселов рассматривать жильё в стадии строительства и свежепостроенные квартиры в новых домах.

Ипотека на вторичном рынке в связи с отменой субсидирования жилья в новостройках станет наиболее популярной программой, поэтому предлагаем рассмотреть условия банков, актуальные на сегодняшний день и поговорить об изменениях, которые ждут ипотечный рынок уже во 2-3 квартале текущего года.

Изменятся ли условия ипотеки на вторичное жилье в 2016 году?

В связи с ростом ключевой ставки и отменой субсидии ожидается вполне объяснимый рост процентных ставок. Если вы планируете приобретать собственные квадратные метры, имеет смысл подать заявку на кредит сейчас, пока ещё новые ипотечные программы находятся в разработке.

Лидерами в оформлении ипотеки на вторичное жилье на сегодняшний день считаются Сбербанк, ВТБ24, Дельта Кредит, . Рассмотрим подробнее.

Сбербанк

Ипотека на вторичку выдается на сумму от 300 тыс. руб. до 15 млн. руб. на срок до 30 лет. – от 20% (по программе «Молодая семья снижен до 15%).

На базовых условиях напрямую зависит от размера первоначального взноса и срока кредита.

Выгоднее всего – ипотека на 10 лет с ПВ 50%: она оценена в 13% годовых. Если же вы не имеете такой приличной суммы на стартовый взнос, да и платеж из расчета срока 10 лет для вас слишком высок, придется мириться со ставкой от 13,25-14% (см. таблицу):

Сбербанк ипотека на вторичное жилье: процентная ставка

К указанным процентам применяются надбавки:

  • Если вы не зарплатный клиент +0,5%
  • Повышенная ставка до момента регистрации залога + 1%
  • Отказ от жизни +1%

Требования к заёмщикам вполне лояльные: оформить ипотечный кредит могут клиенты от 21 года до 75 лет со стажем работы не менее 6 месяцев. По кредиту допускается привлечение созаёмщиков – до 3-х человек. Кредитная заявка рассматриватся банком от 2 до 5 рабочих дней.

Зарплатные клиенты банка освобождаются от необходимости подтверждения трудовой занятости и справок о доходах.

ВТБ 24

Предоставляет ипотеку на вторичном рынке на сумму от 500 тыс. руб. до 75 млн. руб. на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 20%.

Процентная ставка стартует с отметки 13,5%, при отсутствии комплексного страхования увеличивается на 1 пункт (страховка жизни и здоровья, страхование залога и титульное страхование).

Для зарплатных клиентов единственный плюс – возможность подать заявку на ипотеку до 5 млн. руб. в режиме онлайн.

Снизить процентную ставку до 12% годовых можно, приобретая квартиры, находящиеся в залоговой собственности банка ВТБ24.

Газпромбанк

Вторичку в Газпромбанке можно оформить на сумму от 500 тысяч до 45 млн. рублей на срок до 30 лет.

Процентная ставка для зарплатников – от 13% при взносе не менее 50%, и 13,5% при взносе 20-50%. Стандартные категории клиентов кредитуются по 13,25% со взносом 50%, и 13,75% при взносе 20-50%. Чтобы снизить процентную ставку, вы можете приобрести недвижимость у «Управления гражданского строительства» – тогда переплата будет рассчитываться исходя из 12,6-12,85% годовых.

Заёмщиками ГПБ могут стать граждане 20-55 лет (мужчины – до 60 лет), получающие ЗП на счет в банке и граждане 22-55(60) лет на стандартных условиях. Стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев.

Дельта кредит

Один из лидеров ипотечного кредитования предлагает стандартную ипотеку от 600 тыс. руб. до 3 млн. руб. для Москвы и МО, и от 300 тыс. до 1 млн. руб. для регионов на срок до 25 лет. Для квартир на вторичном рынке установлен первый взнос от 15% — именно этот факт привлекает многих заёмщиков, у которых ограничены средства стартового капитала. Дополнительной приятной особенностью является возможность снизить первый взнос до 5% за счет средств (все остальные банки позволяют снижать ПВ только до 10%).

Процентная ставка на квартиры вторичного рынка начинается с 13% и доходит до 15% — в зависимости от размера первого взноса и типа жилья. С помощью Дельта Кредит вы можете также приобрести комнату или долю. Внимание! Выбирайте кредиты только с фиксированной ставкой! В Дельте могут предложить комбинированную ставку с иллюзией выгоды после 5 лет кредита – в современной экономической ситуации сэкономить таким образом вам не удастся.

Если вы спросите, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье подешевле, вам будет предложена акция – 11,99%. Её схема проста – выгодный тариф предоставляется «за откат» в размере 6,9% от суммы кредита. Единовременная комиссия за снижение ставки будет выгодна только тогда, когда срок кредита выше 7 лет и у вас остаются свободные наличные после уплаты первого взноса.

Обратите внимание на надбавки:

  • +0,5% — при предоставлении справки «по форме банка» вместо 2НДФЛ
  • +0,75% при получении кредита по 1 документу
  • +1% для ИП
  • +0,5% при выкупе комнаты
  • +1% до оформления залога
  • +1,5% — для недвижимости за городом

Претендовать на ипотеку могут заёмщики от 20 до 65 лет, допускается привлечение до 3-х созаёмщиков. Претендовать на кредит могут как обычные наёмные сотрудники, так и собственники бизнеса (ИП).