Что такое льготное кредитование на авто. Что такое льготное кредитование

Банковский кредит позволяет приобрести автотранспортное средство без значительных накоплений денежных средств и затрат времени. Именно поэтому существенная доля всех транспортных средств России куплена их владельцами с привлечением автокредита. Российское государство с 2009 года проводит целый комплекс мероприятий, нацеленных на поддержку и развитие российской автопромышленности.

Программа льготного автокредитования, разработанная президентом несколько лет назад, успешно реализуется и сегодня и предусматривает получение займа на покупку машины на более доступных, чем у стандартных ссуд, условиях. Преимущества государственной программы льготного автокредитования очевидны: правительство таким образом стимулирует рост продаж автомобилей отечественного производства, помогая наращивать объемы производства организациями этой отрасли экономики. А физические лица, приобретая транспортные средства под пониженный процент, значительно снижают свои расходы.

Несмотря на некоторую разницу в банковских процентах, можно отметить, что в 2014 году их порог не превышает 10% годовых, так как все «излишки» компенсируются государством в рамках условий программы. Предложение позволяет купить физическим лицам не только легковое транспортное средство, но и коммерческий автомобиль с массой не более 3,5 тонн.

Автокредитование на льготных условиях доступно при соблюдении некоторых требований. Так, государственная программа ограничивает максимальную стоимость автомобиля — не более 750 т.р. Помимо этого, автотранспортное средство не должно стоять на учете в ГИБДД или быть оформленным на физическое лицо. Учитывается и возраст машины – под действие программы госсубсидрования попадают только новые автомобили, выпущенные на территории Российской Федерации не ранее года до реализации.

Срок действия льготного автокредита не может превышает трех лет, а заемщику при покупке транспортного средства необходимо иметь собственные средства в размере 15% от стоимости автомобиля. В связи с тем, что госпрограмма подкреплена законодательной основой, условия во всех банках, предлагающих услугу, схожи. Льготный автокредит доступен для клиентов, чей возраст превышает 21 год. Максимально допустимый размер выдаваемых средств – 637500 руб. (с учетом первоначальных 15% собственных сбережений клиента). Внести большую сумму в качестве первоначального взноса разрешается в большинстве банков.

Вместе с тем, требования различных финансовых организаций могут и отличаться. Так, кредиторы по своему усмотрению ограничивают период финальной выплаты долга, минимально допустимую сумму заемных средств, выдвигают различные требования к потенциальному клиенту (в части имеющейся регистрации, дополнительных мер обеспечения, наличия профессионального непрерывного опыта по месту работы, предоставления документов, подтверждающих финансовую состоятельность и пр.).

Например, Сбербанк выдаст льготный автокредит только при наличии непрерывного стажа на последнем месте работы не менее 6 мес, постоянной или временной регистрации в том же регионе, что и располагается филиал банка, а также потребует предоставить справку о доходах. В другом банке стаж не обязателен, но должна быть копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а регистрация по месту жительства и документы о доходах не понадобятся вообще.

Различие в кредитном проценте в рамках льготной госпрограммы возникает из-за размера процента, который самостоятельно устанавливает каждое банковское учреждение в качестве базового параметра. Конечный размер переплаты рассчитывается как разница между выбранной величиной и размером госсубсидии. В рамках программы льготного автокредита государство субсидирует величину, рассчитываемую как две трети от ставки рефинансирования ЦБ. В связи с этим процент переплаты по различным предложениям банковских учреждений может колебаться в пределах одного — двух процентов.

Так как государственная программа направлена, прежде всего, на развитие отечественной автомобильной промышленности, то под действие спецпредложения попадают только автомобили, выпущенные на территории страны российскими автоконцернами. Сюда относятся не только автотранспортные средства марки Lada (Kalina, Priora, Granta), UAZ, ZAZ, но и целая линейка автомобилей зарубежного производства, собираемых внутри российского государство. Например, льготный автокредит выдается на покупку автомобиля марки Chevrolet, Skoda, Ford, Hyundai, Citroen, Opel, KIA, Mitsubishi, Toyota, Mazda. Стоит отметить, что условия действуют не для всего модельного ряда производителей, а только лишь на определенные модели, при чем от банка к банку список моделей может меняться. Марки ТС, которые можно купить в рамках программы государственного субсидирования, доступны к изучению на сайте организации.

Как определиться с кредитором?

Льготный автокредит можно получить более чем в 130 банковских структурах, в том числе и в «топовых»: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, Газпромбанке, Росбанке и прочих. Несмотря на разницу условий, выдвигаемых кредиторами к клиенту и запрашиваемым документам, покупка автомобиля с господдержкой станет выгодным капиталовложением. Различия программ кредитования банков и их методик оценки благосостояния клиентов дает физическому лицу возможность самостоятельно определиться с организацией и подобрать наиболее подходящее и доступное предложение с максимально низким процентом переплат.

В заключение стоит отметить, что отклоненная в одном банке заявка на автокредит вовсе не означает отказы во многих других. Порой кредиторы могут предложить льготный автокредит даже без первоначального капитала, лишь бы заполучить нового клиента.

Как оформить льготный автокредит?

Льготный кредит — это весьма востребованный сегодня продукт на рынке кредитования. Данный вид кредита представляет собой государственную кредитную программу, действие которой заключается в финансировании экономических и различных социальных программ и в оказании поддержки семьям, предприятиям и различным категориям граждан.

Льготная кредитная карта

Многие кредитные организации, предлагая оформить кредитную карту, рассказывают о достоинствах льготных займов. Льготное кредитование отличается невысокими процентными ставками либо отсутствием таковых. То есть заемщик возвращает заемные средства с относительно маленькими процентами или же только сумму кредита. Льготный кредит может получить только определенная категория граждан. К ним относятся: пенсионеры, многодетные семьи, студенты, военные и другие.

Кредитные карты обладают так называемым льготным периодом действия. Как правило, срок такого периода — не более пятидесяти дней. Если владелец карты успеет погасить долг в течение этого времени, то ему не придется выплачивать проценты. Получается, что в таком случае кредит заемщику предоставляется без дополнительных платежей. Конечно, далеко не все кредитные организации предоставляют льготный срок действия карты, ведь часто это не приносит дополнительный доход.

Льготное кредитование пенсионеров

Сегодня существует программа кредитования, которая отличается достаточно выгодными условиями кредитования для людей пенсионного возраста. Процентные ставки льготных кредитов для пенсионеров составляют от пятнадцати до шестнадцати процентов годовых. Максимальный срок рассмотрения заявления — не более двух дней. Пенсионеры могут оформить льготный кредит на сумму до полутора миллиона рублей. В данном случае особое внимание уделяется кредитной истории заемщика.

Социальный кредит для многодетных семей

Финансовые организации занимаются разработкой различных программ кредитования, благодаря которым многодетные семьи имеют возможность оформить кредит на льготных условиях. Оформить данный кредит могут семьи, имеющие троих и более детей, возраст которых не превышает восемнадцати лет. Если же дети продолжают обучение в вузах на дневных отделениях любых факультетов, льготный период продлевается до окончания учебного заведения и получения диплома. Максимальная сумма льготного кредита составляет не более пятнадцати миллионов рублей, а срок займа — от одного года до тридцати лет включительно. Причем для многодетных семей предусмотрена отсрочка первого платежа по кредиту на трехлетний период. При оформлении льготного ипотечного кредита семья, которая является многодетной, выплачивает только двадцать пять процентов от полной суммы приобретаемого жилья, а оставшийся долг погашается за счет субсидии государства. Конечно, для того, чтобы получить кредит на льготных условиях многодетной семье придется столкнуться с немалыми трудностями и препятствиями. В первую очередь им нужно будет доказать, что они имеют право на предоставление данной льготы.

Льготный бизнес-кредит

Для получения льготного кредита бизнесменам понадобится выстроить хорошую доказательную базу того, что их проект — это полезный и прибыльный продукт. Также необходимо будет предоставить кредитной организации план реализации данного бизнес-проекта и все необходимые документы, которые подтверждают платежеспособность и надежность заемщика. Следует отметить, что у разных финансовых организации свои определенные требования получения льготного кредита: уровень процентной ставки, период кредитования и список необходимых документов.

Причины по которым финансовые организации отказывают в предоставлении займа на льготных условиях. Первое: компания заемщика находится на уровне полного банкротства либо же совсем прекращает свое существование на рынке. Второе: заемщик уже имеет непогашенный льготный кредит. Третье: у бизнесмена есть какая-либо задолженность перед бюджетом страны. Четвертое и последнее: прибыль от деятельности предприятия за прошедший год равна нулю. Заемщики, которые не имеют задолженностей перед кредитными организациями и государством, а также получают прибыль с деятельности своей компании, могут рассчитывать на получение кредита.

Льготное кредитование ветеранов и участников военных действий

В связи с тем, что ветераны, как и участники различных боевых действий, нечасто обладают отличным здоровьем, а также находятся в преклонном возрасте и получают достаточно скромную пенсию, то финансовые организации относят таких людей к категории неплатежеспособных граждан. И часто происходят случаи, когда банковские организации отказывают в предоставлении кредита, даже при наличии залогового имущества. Получить кредит на льготных условиях участники боевых действий и ветераны нашей страны могут, приняв участие в акциях поддержки, которые создаются и проводятся организацией, являющейся бывшим местом их работы.

Не смотря на то, что кредитные организации России берут на себя обязательства предоставлять кредиты такой категории людей как ветераны и участники военных действий, многие банки дают отрицательный ответ на заявление, даже не указывая причины отказа.

Инструкция

Льготный кредит по кредитной карте. Такие кредиты характеризуются низкими процентными ставками либо их отсутствием. Получить их могут, например, пенсионеры, студенты. Без процентов можно получить кредит, оформив кредитную карту. Обычно банки на беспроцентный период выделяют 50 дней, хотя в зависимости от определенного банка сроки могут немного отличаться.

Льготные кредиты пенсионерам. Сегодня широко распространена программа выдачи кредита людям, достигших пенсионного возраста. Для женщин это от 55 до 75 лет, для мужчин от 60 до 75 лет. Процентные ставки колеблются от 15 до 17 процентов. Заявка на выдачу льготного кредита рассматривается в течение двух дней, а максимальная сумма – до 1,5 млн. рублей.

Льготный кредит для многодетной семьи. При наличии в семье трех и более детей в возрасте младше 18 лет, можно получить ипотечный кредит на сумму до 15 млн. рублей сроком до 30 лет. Если дети обучаются в высших или средних специальных заведениях, то льготный период продлевается по достижению ими возраста 23 лет. Время службы в армии также включается в льготный период. Первый платеж по кредиту может быть отсрочен на 3 года. Четверть от всей суммы ипотечного долга выплачивается семьей, остальная же часть может быть погашена за счет госсубсидий.

Льготный кредит на строительство для молодой семьи. Такой ипотечный кредит позволяет приобрести квартиру либо начать строительство своего жилья. В последнем случае госсубсидия составляет до 40 процентов от стоимости жилья. Важнейшее условие предоставления этого кредита – постоянная работа супругов и их платежеспособность, гражданство РФ и застрахованное жилье.

Льготные кредиты для бизнеса. Индивидуальные предприниматели и организации могут взять кредит без залога для развития своего бизнеса, если докажут прибыльность своего дела и покажут хороший бизнес-план. Банки охотно идут на выдачу кредита организациям, представляющим национальные интересы или разработку новых технологий.

Льготный автокредит. Автомобили, производящиеся на территории РФ, стоимостью менее 600 тыс. рублей, можно приобрести на льготных условиях — от 7,5 до 9,5 процентов на период до 3 лет. К такой программе кредитования относят отечественные марки автомобилей (ВАЗ, ГАЗ и т.д.) и зарубежные (Форд Фокус, Рено Логан и т.п.).

Льготные кредиты для ветеранов . В соответствии с законом, ветераны ВОВ и участники боевых действий имеют право на получение кредита на льготных условиях для приобретения или строительства жилья, приусадебных участков и т.д. Но, к сожалению, на практике добиться этого сложно, поскольку средства для предоставления этих льготных кредитов должны выделяться из госзапасов и местных бюджетов. К тому же, банки считают такую категорию граждан неплатежеспособными.