Порядок выплаты субсидии на жилье учителям. Ипотечное кредитование для молодых учителей — особенности ипотеки для педагогов

Кредитование для воспитателей, педагогов и учителей в 2017 году будет представлена так называемой «социальной ипотекой», где к заемщику будет предъявляться на порядок меньше требований, чем для обычных граждан, а условия будут куда более щадящими.

Напомним, что ранее действовала государственная программа «Ипотека для молодых учителей», начиная с 2011 года. Она распространяется на всех работников образовательной сферы – начиная от выпускников высших образовательных заведений и аспирантов до учителей и преподавателей государственных и муниципальных учреждений. Важное значение придается возрасту обратившегося за займом – заемщику не должно быть больше 35 лет.

Примечательно, что банки предоставляли ссуды не принимая во внимание доходы клиента, как это делается обычно, достаточно лишь предоставления первоначального взноса не менее 10% от стоимости жилья. Процент по программе не должна быть выше 8,5% годовых.

Как правило, заработная плата работников в детском саду редко превышает 15-20 тыс. рубл., поэтому обычные жилищные предложения для них недоступны. Сейчас же практически во всех регионах действуют специальные программы Социальной ипотеки , рассчитанные помочь в улучшении жилищных условий работникам бюджетной сферы.

Сюда входят:

  • врачи,
  • преподаватели,
  • учителя,
  • научные сотрудники,
  • воспитатели,
  • сотрудники государственных органов,
  • военнослужащие и т.д.

Чтобы принять участие в госпрограмме, необходимо .

  • Быть не старше 35 лет и иметь стаж работы не менее 1 года;
  • Быть признанным нуждающимся, т.е. официально состоять на жилищном учете по месту жительства. В каждом регионе свои нормы площади на человека, уточняйте эту информацию в местном отделении АИЖК ;
  • Быть платежеспособным. Несмотря на предоставление субсидий, проценты придется выплачивать самостоятельно, поэтому обязательно наличие официального трудоустройства и заработной платы , достаточной для выплаты ежемесячного взноса по ипотеке.
  • Необходимо иметь хорошую кредитную историю, т.к. даже нуждающемуся в улучшении жил.условий человеку с испорченной КИ ни один банк ипотеку не одобрит. Подробнее о значении репутации читайте в этой статье .

Какие условия предлагаются банками:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Имейте в виду, что при увольнении в период действия договора, будет прекращено действие программы. К такому же результату может привести даже единственная просрочка. Льготные условия предоставляются только в течение первых 5 лет, а далее заемщику придется совершать выплаты в полном объеме своими силами.

Если получить льготы от государства не удается, то можно обратиться за стандартному кредитованию. Конечно же, условия хуже, но есть и множество плюсов.

  • Большое разнообразие программ: на приобретение квартир в новостройке, на вторичном рынке.
  • Можно задействовать созаемщиков.
  • Возможность привлечь МК.
  • Приобрести квартиру гораздо быстрее, так как не нужно стоять в очереди.
  • Для подачи заявки потребуется меньше документов .

Наиболее выгодные программы представлены в этой

Приветствуем! Относительно недавно появилась ипотека для молодых учителей. В чем суть этой программы и как стать ее участником? Ответы на эти и другие вопросы мы дадим в нашей статье.

Ипотечный кредит для многих россиян – единственная возможность приобрести собственное жилье. Но не всем заемщикам банки готовы открыть доступ к ипотеке. Прежде всего, кредиторы оценивают платежеспособность клиентов, и решающим фактором на этом этапе является уровень доходов.

Поэтому долгое время учителя не могли оформить жилищные ссуды: банки отказывались выдавать займы педагогам, считая их доходы недостаточными для возврата кредита с процентами. Кроме этого, серьезным барьером для преподавателей являлся размер первого взноса: не все могли накопить нужную сумму.

Таким образом, невысокий уровень зарплат педагогов не только снижал престиж профессии, но и не позволял решить жилищную проблему. Недавно ситуация изменилась.

Сразу скажем, что желающим получить льготную ипотеку не стоит штурмовать сайты банков в надежде отыскать кредит с таким названием.

Льготная ипотека для учителейэто государственный социальный проект, предполагающий целевые субсидии из региональных бюджетов для работников сферы образования.

В каждом регионе свои особенности действия программы. Местные власти могут использовать одну из приведенных ниже форм помощи учителям:

  • предоставление средств из регионального бюджета на компенсацию части стоимости приобретаемого жилья. Обычно размер субсидии не превышает 40%;
  • продажа социального жилья по фиксированной цене. Местные органы власти могут продавать недвижимость из муниципального фонда, устанавливая доступные цены;
  • предоставление займа на погашение процентов по ипотеке.

Таким образом, чтобы получить социальную ипотеку для учителей, нужно вначале обратиться в местную администрацию и выяснить условия предоставления помощи.

Если описывать простыми словами, любая из форм программы работает следующим образом:

  • местные власти ежегодно определяют размер средств, направляемых на субсидии для нуждающихся в жилье граждан;
  • граждане подают документы для получения субсидии из бюджета;
  • комитет в местной администрации рассматривает заявки, одобряет кандидатуры получателей и выделяет средства, подтверждая это сертификатом;
  • заемщик предоставляет сертификат в банк и оформляет льготную ипотеку.

Это неплохая поддержка для работников педагогического состава: государство компенсирует значительную часть затрат на недвижимость. Средства можно направить на первый взнос или расчеты с банком по ипотеке. Но всем ли доступны государственные субсидии? Дальше расскажем о требованиях к участникам программы и нюансах оформления документов.

Требования к участникам

Ответ на вопрос о том, как получить льготную ипотеку, стоит начать с перечня требований, которым должен соответствовать заемщик:

  • профессия и стаж. Программа предназначена для лиц, работающих в государственных образовательных учреждениях и ведущих преподавательскую или научную деятельность.

При этом общий учительский стаж должен быть не менее трех лет и не меньше одного года на последнем месте. Но могут быть и исключения: для выпускников педагогических ВУЗов достаточным считается образовательный стаж от одного года;

  • репутация. Участник программы должен положительно характеризоваться руководством школы или ВУЗа. Отсутствие претензий по исполнению должностных обязанностей – это важный показатель при рассмотрении заявки для получения субсидии;
  • место работы и проживания. Участвовать в программе могут жители всех регионов РФ. При этом стоит знать, что субсидия от местных властей выделяется только на покупку жилья в данном территориальном округе. Например, если местом постоянного жительства является Московская область, то кредит на покупку дома в Краснодарском крае не одобрят.

Стоит отметить, что молодым учителям сельских школ легче получить государственную поддержку: администрации заинтересованы в специалистах и выделяют больше средств из бюджета;

  • платежеспособность. Уровень доходов должен позволять ежемесячно рассчитываться с банком;
  • кредитная история. Если у соискателя государственной субсидии есть отрицательный опыт кредитования, невозвраты и просрочки, то отказ последует незамедлительно. Поэтому, перед подачей заявки в администрацию, стоит запросить свою кредитную историю в БКИ;
  • возраст. Льготная ипотека молодым специалистам и учителям оформляется, если возраст основного заемщика не превышает 35 лет;
  • отсутствие собственного жилья. Участниками программы могут стать молодые учителя, не имеющие собственной недвижимости или проживающие в помещениях, не соответствующих социальным нормам. Социальная ипотека учителям в 2017 году предоставляется, если соискатель проживает на площади менее 18м2. Это средний норматив, принятый в Москве и МО, на него ориентируется большинство областей РФ. Но на местах могут быть установлены и другие показатели, о них нужно узнать в администрации.

Таким образом, льготная ипотека молодым учителям 2017 года доступна заемщикам, нуждающимся в собственном жилье. Портрет идеального соискателя субсидии таков: в возрасте до 35 лет, с профессиональным стажем в образовании от трех лет, с хорошими характеристиками, стабильными доходами и отсутствием претензий банков.

Перечень документов для администрации

Желающим взять жилищную субсидию стоит знать о требованиях местных властей. Выделение денег из бюджета производится только после тщательной проверки представленной информации, поэтому стоит уделить внимание сбору и оформлению документов.

Полный перечень бумаг можно получить в местной администрации. Основу его составят:

  • копия гражданского паспорта (все страницы);
  • ходатайство от руководства образовательного учреждения и характеристика;
  • копии свидетельства о браке и рождении детей;
  • документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Когда выдают средства из бюджета

Еще один важный момент стоит учесть при подаче заявки: администрация сначала проверяет документы и принимает решение по кандидатуре участника программы. Если ее одобряют, то соискатель включается в список очередников на получение субсидии.

Другими словами, если ваша заявка одобрена, это не означает, что завтра дадут сертификат.

Все будет зависеть от наличия денег в бюджете. Если в казне закончились средства на данную программу, то придется ждать следующего финансового года.

Порядок выдачи сертификатов, количество очередников и прочие нюансы можно узнать в жилищном комитете местной администрации.

После получения сертификата, для заемщика наступит этап общения с банком по ипотечному кредитованию. Об этом мы расскажем в следующем разделе.

Условия банков

Ипотека для молодых ученых и учителей оформляется в банках, которые являются официальными партнерами социальной программы. Список аккредитованных партнеров выдадут органы местной власти. Как правило, крупные финансовые структуры активно сотрудничают с администрациями и принимают жилищные сертификаты.

Постоянным участником этой программы с 2011 года является Сбербанк, и на примере его условий обсудим основные нюансы оформления льготной ипотеки.

Тарифы банка

Сегодня в линейке банка шесть ипотечных программ. В зависимости от вида кредита, ставки от 10% до 12% годовых. Самые привлекательные условия получают специальные категории заемщиков, в том числе молодые семьи.

Таким образом, для молодых ученых и для учителей ипотека в Сбербанке доступна с минимальными тарифами.

Для оформления кредита потребуется первый взнос, обычно он составляет 20% стоимости жилья. Но для покупки квартиры в новостройке достаточно 15%.

Минимальный размер жилищной ссуды составляет 300 000 рублей. Расчет максимально возможной суммы кредита производится по ряду параметров, в числе которых доход заемщика.

Срок ипотеки до 30 лет, если позволяет возраст заемщика. На момент выхода на пенсию долг банку нужно вернуть. Поэтому, на максимальные сроки могут рассчитывать клиенты банка в возрасте до 25 лет.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована – это обязательное условие банка. Заемщику нужно знать, что сумма расхода на страхование вносится из собственных средств ежегодно, до полного погашения ипотеки.

Требования к заемщику

От заемщика потребуется представить стандартный пакет документов и сертификат на государственную субсидию. Наличие последнего не означает, что банк одобрит выдачу кредита.

На положительное решение повлияет совокупность факторов и прежде всего платежеспособность клиента. Если сумма ежемесячных отчислений банку будет менее 40% дохода, то шансы на получение ссуды велики.

Как распорядиться суммой сертификата, направить ее на первый взнос либо на погашение части ипотечного кредита и процентов, решает заемщик. В большинстве случаев выбирается первый вариант.

Заключение

Социальная ипотека для учителей – хорошее подспорье в решении жилищной проблемы. Несмотря на бюрократические барьеры, этот проект позволяет сегодня оформить жилищную ссуду по низким ставкам и на длительные сроки, что отвечает потребностям заемщиков.

Также вам будет полезно узнать про то, что такое и .

Используйте наш сервис « », чтобы найти наиболее выгодное предложение от банков.

Будем признательны за оценку поста и ваши вопросы в комментариях под ним.

Ипотека для педагогов с небольшим стажем – это прекрасный шанс для молодых учителей стать обладателями своего благоустроенного жилища. В этой статье мы заострим внимание на том, чем отличается ипотечное кредитование для молодых учителей от аналогичных государственных по всей стране.

Также мы разберемся, каковы основные особенности оформления ипотеки для педагогов, и на что нужно обратить особое внимание при сборе документов, чтобы не столкнуться с непреодолимыми трудностями.

Ипотека для молодых педагогов

Давайте разберемся, кто вправе претендовать на ипотеку в рамках программы помощи молодым педагогам? По факту, требований к потенциальным заемщикам по данной программе не так много, а главное, что им соответствует большинство учителей:

  1. Молодые педагоги, возраст которых не превышает 35 лет, проработавшие по специальности не менее трех лет
  2. Молодые учителя, которые имеют право на получение региональных или государственных субсидий в связи с тем, что у них оформлен ипотечный кредит

Стоит заострить внимание на немаловажном моменте: ипотечное кредитование для молодых учителей возможно лишь в том случае, если педагог осуществляет трудовую деятельность в муниципальном или государственном образовательном учреждении, которое осуществляет обучение по программам:

  • Начального образования;
  • Основного общего образования;
  • Полного общего образования.

Обращаем внимание, что молодой учитель на момент когда подается заявка на оформление кредитного ипотечного займа, должен преподавать в учебном заведении. Причем стаж, который он «наработал» за предыдущее время, не будет учитываться, и приниматься в расчет.

Каким образом банк осуществляет оценку будущего заемщика

Если вы молодой учитель и желаете получить ипотеку, необходимо соответствовать определенным требованиям:

  1. Ипотечный заем возможен лишь в том случае, если кредитный платеж не превышает 45% от общей суммы дохода, документально подтвержденного заемщиком, либо совокупного подтвержденного дохода нескольких граждан, которые выступают в качестве созаемщиков. Ими могут быть, к примеру, супруги.
  2. Принимаемый в расчет при принятии решения об оформлении кредитного договора доход, необходимо подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ. Ее необходимо взять у работодателя. Учитывайте, что иные доходы заемщика будут рассмотрены в качестве непостоянного дополнительного заработка, который не оказывает влияние на общее финансовое состояние педагога. Сообщаем, что в качестве дохода заемщик вправе указать, помимо официальной заработной платы, имеющиеся дополнительные источники дохода. К примеру, в качестве подобного вида дохода может выступать : дачи, гаража, квартиры. Не упускайте из вида, что для подтверждения дополнительных источников дохода понадобится официальный документ, поэтому следует представить в банк заключенный договор аренды. Вдобавок, необходимо предъявить сведения из налогового органа о том, что вы в должном объеме уплачиваете налоги на доходы.
  3. Есть максимально возможное количество созаемщиков по ипотечному займу – это 4 человека.
  4. Если оба супруга имеют законное право на получение ипотеки на льготных условиях, то они могут оформить лишь одну ипотеку.
  5. Заем предоставляется лишь при условии внесения первоначального взноса, размер которого должен составлять не менее 10% от общей стоимости жилья, приобретаемого с помощью ипотеки.

Особенности ипотечного кредитования молодых учителей

На текущий момент ипотечное кредитование для молодых учителей отличается некоторыми особыми условиями оформления и выдачи кредита:

  • Обязательный первоначальный взнос по кредиту, размер которого составляет от 10% до 30%. Размер первоначального взноса будет зависеть от финансовой возможности и желания потенциального заемщика.
  • Ставка по процентам по ипотечному займу для молодых педагогов равна 8,5%. Она действует для потребителей, приобретающих индивидуальный частный дом или готовое жилье в многоквартирных зданиях. Ставка, равная 10,5% годовых для граждан, которые желают: купить жилое помещение в строящемся доме; купить индивидуальный дом, который находится в процессе строительства; заниматься самостоятельно строительством дома для проживания;
  • Заемщик может претендовать на ипотечный кредит, максимальный срок выплаты которого составляет 30 лет;
  • Молодые педагоги при получении ипотечного кредита могут быть освобождены от страхования кредита, который в других случаях является обязательным.

Какие документы нужны при оформлении ипотечного кредита учителям

Для оформления ипотечной сделки молодой специалист должен будет обратиться в банк, имея при себе следующий пакет документов:

1. Документы личного плана:

  • Документы, подтверждающие личность – паспорт российского гражданина;
  • ИНН – свидетельство о постановке в налоговом органе по месту жительства;
  • Документы, которые подтверждают регистрацию заемщика по месту жительства в том случае, если данной отметки не имеется в паспорте;

2. Если заемщик мужского пола, то понадобится представить военный билет.

3. Документы, касающиеся трудовой деятельности:

  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Если молодой учитель трудится по совместительству, то нужно приложить к пакету документов трудовой договор – он подтвердит данный факт. Также понадобится справка 2-НДФЛ.

4. Если заемщик состоит в официальном браке, нужно иметь при себе документы, которые подтверждают семейное положение. Это свидетельство о браке. Если заемщик в разводе, то необходимо свидетельство о разводе.

5. Если семья получила сертификат на получение материнского капитала, то его необходимо приложить к пакету документов.

6. Свидетельства о рождении детей, при их наличии.

7. Анкета (заявление) потенциального заемщика. Бумага заполняется на месте в банке – бланк вам выдаст сотрудник кредитного учреждения.

Каждая конкретная кредитная организация может предъявить свои требования, поэтому от вас могут потребовать иные дополнительные документы для оформления ипотечного договора.

Важная информация при оформлении ипотечного займа

Чтобы в ходе оформления ипотечного кредита у вас не возникло непредвиденных ситуаций, предлагаем ознакомиться с важной информацией, которая поможет вам избежать вам трудностей.

1. Мы уже говорили выше, что нужно иметь в наличии первоначальный взнос, размер которого, как правило, составляет от 10% до 30% от стоимости жилья. Здесь имеется возможность получить дополнительную льготу, которая сэкономит вам деньги. Льгота выражается в виде освобождения от обязательного страхования ипотечного кредита для тех заемщиков, которые внесли 30-ти процентный первоначальный взнос при покупке недвижимости. Нужно отметить, что денежные средства, которые вы сможете «отбить» подобным образом за общий срок кредита будут весьма ощутимыми. А если учитывать, что средний период ипотеки составляет от 10 до 15 лет, а в некоторых случаях и до 30 лет, то экономия будет существенной. А заемщику страховку придется платить в течение всего срока страхования.

2. Заем необходимо погасить до того момента, как молодой педагог отправится на заслуженную пенсию. Это означает, что до наступления 55 лет у женщин, и, соответственно, 60 лет у педагогов-мужчин нужно осуществить последний платеж по ипотеке.

3. Если у вас нет в наличии денег на первоначальный взнос, которые вы копили заблаговременно, то у вас есть возможность использовать материнский (семейный) капитал или субсидию, которая положена вам как молодому педагогу. Возникает закономерный вопрос, что представляет собой данная субсидия? Это один из видов социальной помощи от государства, которая выражается в выделении определенной денежной суммы для компенсации части стоимости недвижимости, приобретаемой по ипотечному договору. Следует отметить немаловажный момент – максимальный размер данной субсидии не может быть более 20% от стоимости жилья. Данная субсидия не имеет фиксированное значение, так как по разным регионам она отличается. В частности, сумма государственной субсидии имеет прямую зависимость от нормы площади помещения, которая предусмотрена на каждого члена семьи.

4. Отметим, что ипотечное кредитование молодых учителей осуществляется через компанию АИЖК (ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»). Данная организация занимается заключением договоров с крупнейшими финансовыми организациями регионов, которые осуществляют выдачу кредитов гражданам, что дает возможность россиянам получать государственную помощь. Именно поэтому, если вы решили взять ипотеку и выбрали банк, заблаговременно уточните, состоит ли он в сотрудничестве с АИЖК.

Давайте разберемся, как это происходит на деле. Первым делом банк проверяет степень платежеспособности заемщика-педагога, собирает необходимый пакет документов. После проверки бумаг, будет заключен договор ипотечного кредитования и договор купли-продажи жилого помещения. После этих процедур банк должен рефинансировать выданный кредит в АИЖК, после чего клиент продолжит обслуживание своего ипотечного кредита уже на условиях, установленных в АИЖК.

5. Если молодой учитель принял решение использовать государственную программу, которая была специально разработана на данной категории педагогов, то он имеет право одновременно являться участником иных муниципальных, государственных, региональных программ. К примеру, педагог наделен правом:

  • Получения денежной помощи на региональном уровне в случае рождения третьего ребенка в семье;
  • целевого
  • пользования прочими мерами социальной поддержки.

6. Общие условия и последствия подписания договора ипотеки для молодых педагогов на общих условиях не имеют различий. Это касается и перехода прав. До того момента, как ипотека будет погашена в полном объеме, имуществом можно распоряжаться исключительно с согласия кредитора. Это касается продажи недвижимости, сдачи ее в аренду, обмена или дарения. Гарантией исполнения данного условия выступает наложение обременения на жилую площадь, купленную в ипотеку.

После того как вы «распрощаетесь» с займом, выплатив всю сумму, обременение можно будет снять. Для этого нужно подать соответствующее заявление в органы Росреестра для регистрации права собственности, и к нему нужно приложить справку из банка о погашении задолженности.

Какие документы нужно предоставить в АИЖК для рассмотрения

Если молодой педагог хочет стать участником разработанной государственной программы, ему нужно обратиться в Агентство, чтобы получить одобрение. Для этого требуется придерживаться такой схемы:

  1. На получение кредита нужно оставить электронную заявку. Для этого нужно зайти на официальный сайт АИЖК и заполнить анкету соответствующей формы.
  2. Заняться поиском банка, который сотрудничает с АИЖК и готов предоставить молодому педагогу ссуду для выбранной жилой недвижимости.
  3. Подготовить пакет документов, которые требует банк для заключения договора ипотеки, после чего передать их на рассмотрение должностному лицу кредитного учреждения. Примерный список документов мы приводили выше.
  4. Формирование пакета документов на жилье, покупаемое в ипотеку, подписание договора с независимой экспертной организацией о проведении экспертизы недвижимости.
  5. Когда кредитная организация приняла положительное решение, понадобится определить дату, когда планируется осуществить сделки. Их будет две: первая – это сделка по ипотеке, а вторая – договор купли-продажи недвижимости.
  6. Если в качестве первоначального взноса у покупателя была сумма, составляющая менее 30% от общей стоимости жилья, то заемщику будет поставлено обязательное условие – страхование выданного ипотечного кредита.

7. И в заключении нужно осуществить следующие действия:

  • Необходимо перевести на счет заемщика всей суммы кредитных средств;
  • Оформить акт приема-передачи жилья;
  • Посетить Росреестр для регистрации собственнических прав на объект недвижимого имущества и ипотеки.

По данным на начало августа 2013 года воспользоваться продуктом АИЖК уже успели 690 учителей. Всего с момента реализации программы было подано более 1700 заявок на , из них на рассмотрении находится более 1100 заявок.

На кого рассчитана программа «Молодые учителя»

Ипотечной программой на льготных условиях могут воспользоваться учителя государственных и муниципальных школ в возрасте до 35 лет, имеющие стаж педагогической деятельности не менее 3-х лет. До весны 2013 года было еще одно ограничение: оформить кредит под низкую процентную ставку могли лишь те, кто имеет право на получение субсидии для оплаты части первоначального взноса. То есть прежде чем подавать документы на получение кредита, необходимо было, чтобы вас включили в список получателей субсидии. Однако с недавнего времени это ограничение было снято.

Стаж на последнем (текущем) месте работы молодого учителя должен составлять не менее 6 полных календарных месяцев, при этом должны выполняться требования по наименованию должностей преподавателей. Полный список должностей можно посмотреть на сайте АИЖК.

Условия ипотечной программы

Ставка по программе для молодых учителей фиксируется на весь срок кредитования (до 30 лет) и составляет 8,5% годовых в рублях. Первоначальный взнос по продукту составляет не менее 10% и должен быть внесен за счет собственных средств. В счет оплаты части первоначального взноса может быть использована жилищная субсидия и/или средства материнского (семейного) капитала. При этом обязательным требованием является подтвержденная платежеспособность заемщика. При нехватке собственных доходов для получения кредита нужного размера заемщик может привлечь созаемщиков. В расчет принимаются совокупные доходы не более 4-х созаемщиков (все они должны быть близкими родственниками). Рассчитывается среднемесячный доход за последние 6 месяцев, подтвержденный справкой 2-НДФЛ. Далее, исходя из дохода, рассчитывается максимальный ежемесячный платеж, который не должен превышать 45% от дохода заемщика. После этого можно определить максимальную сумму кредита. В случае если есть субсидия, при расчетах с продавцом она будет учтена в качестве первоначального взноса.

Сумма кредита зависит от региона его получения, подтвержденного совокупного дохода всех созаемщиков, размера первоначального взноса и может составить от 300 тыс. до 11 млн рублей.

Кому положена субсидия от государства

Право на оказание учителям целевой помощи для улучшения жилищных условий зафиксировано в постановлении Правительства Российской Федерации от 29.12.2011 г. «О порядке предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат в связи с представлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита».

Также в постановлении Правительства зафиксирована верхняя планка государственной поддержки — 20% от суммы ипотечного кредита. Однако каждый регион вправе направить на финансирование первоначального взноса и дополнительные средства. При этом суммы субсидий в разных регионах могут отличаться из-за расчетных нормативов жилой площади или средней цены 1 кв. метра.
Список претендентов на субсидию каждый регион формирует самостоятельно. Для того чтобы узнать, имеете ли вы право на получение субсидии, нужно обратиться в департамент/ министерство образования и науки региона, в котором вы работаете. Основные требования к претендентам — возраст до 35 лет и занятость в государственных и муниципальных общеобразовательных заведениях. Однако в разных регионах порядок включения в списки получателей субсидии может различаться. Например, может применяться такой критерий как признание семьи молодого учителя нуждающейся в улучшении жилищных условий и другие.

В 2012 году в федеральном бюджете было предусмотрено для распределения субсидий 1,5 млрд руб. (примерно на 10 тыс. учителей), на этот год предусмотрены на возмещение средства в размере еще 1,5 млрд рублей. Всего, по данным Росстата, молодых учителей в возрасте до 35 лет в стране насчитывается порядка 170 000 человек. В 2013 году средства из федерального бюджета перечислены в 73 региона.

Субсидия предоставляется только в случае приобретения жилья с использованием ипотечного кредита под ставку 8,5%. Отметим, что кредит под залог приобретаемой недвижимости дает получателю кредита (заемщику) право покупать на кредитные средства жилье, в котором он может проживать, но не имеет права продавать его или отдавать в залог до момента полного расчета с банком.

5 шагов к новому жилью

Для получения ипотечного кредита по льготной ставке, нужно сделать всего пять шагов:
Шаг 1
Заполнить онлайн-анкету на участие в программе льготного кредитования на сайте АИЖК www.ahml.ru.
Шаг 2
Уточнить в уполномоченном органе вашего региона, положена ли вам субсидия от государства. При положительном решении получить в уполномоченном органе подтверждающее уведомление/сертификат.
Шаг 3
Подать документы на получение кредита партнеру АИЖК в вашем регионе для получения одобрения и определения максимально возможной суммы вашего кредита. Список документов и партнеров в вашем регионе размещен на сайте www.ahml.ru.
Шаг 4
Подобрать квартиру или дом с учетом одобренной суммы кредита и вносимого первоначального взноса. Для подтверждения стоимости — заказать независимую оценку выбранного жилья.
Шаг 5
Оформить ипотечный кредит и покупку жилья: одновременно кредитор выдает кредит, а вы с продавцом подписываете договор на приобретение жилья (договор участия в долевом строительстве), а также оформляете необходимые договоры страхования.

Как можно использовать ипотечный кредит

Льготные ипотечные кредиты распространяются на покупку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, а также на этапе строительства. Кроме того, есть возможность приобретения готового дома, коттеджа или таунхауса, но он должен быть расположен на территории комплексной застройки. Такие территории аккредитовываются в АИЖК, их список можно найти на сайте.
Статистика показывает, что средняя сумма займа составляет 1,3 млн рублей, а средний ежемесячный платеж — 11 тыс. рублей.

Пример расчета платежей по кредиту:

Для приобретения такой квартиры размер первоначального взноса должен составлять 150 тыс. руб. (10%), а кредит необходимо взять на сумму 1 350 000 руб. Для обслуживания такого кредита необходим совокупный ежемесячный доход вашей семьи — ваш и вашего супруга (супруги), включая не более 3-х близких родственников, которые могут выступить созаемщиками, — в размере 22 000 руб. Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту составит 10 000 тыс. руб., а срок кредита — 30 лет.

При наличии субсидии
Стоимость квартиры 1 500 000 руб.
При внесении первоначального взноса 150 тыс. руб. (10%) и использовании субсидии в размере 270 000 тыс. руб., что составляет 20% от суммы кредита, ипотечный кредит необходимо оформить на сумму 1 080 000 руб. В этом случае при прочих равных ежемесячный платеж по кредиту составит 8 тыс. рублей.

Фото : Екатерина Пашкова.

Чтобы избежать оттока специалистов из образовательной сферы, государство разработало ипотечную программу для преподавателей. Из местного бюджета выделяются средства на улучшение условий проживания молодых специалистов. Подробная информация о социальной ипотеке для педагогов содержится в статье.*

Ипотека учителям – условия и виды

Из-за низкой зарплаты работники бюджетной сферы не всегда могут купить жилье. Государство предлагает российским педагогам и выпускникам вузов следующие социальные проекты:

  • Учительский дом – обеспечивает создание кооперативов для строительства жилья педагогам.
  • Дом для учителя – предполагает возведение многоквартирных объектов рядом со школами.
  • Доходный дом – обеспечивает предоставление жилья в аренду на лояльных условиях.
  • Продукт от АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования) – подразумевает выдачу госсубсидий и наличие льготных условий при оформлении .

Проект от АИЖК наиболее популярен среди педагогов. Полученную финансовую помощь вы вправе направить на ипотеку для учителей в Сбербанке 2016 или в других партнерских финансовых организациях. Условия кредитования следующие:

  • ставка – от 8,5%;
  • минимальный размер займа – 300 тыс. р., максимальный зависит от региона;
  • срок – от 3 до 30 лет;
  • начальный взнос – от 10%.

Ипотечные средства доступно расходовать на покупку:

  • загородного дома с участком;
  • квартиры в строящемся доме или « ».

Кто вправе воспользоваться льготной ипотекой для учителей

Участники специальной программы от АИЖК должны:

Банк принимает решение о выдачи ипотеки для молодых учителей на основании представленных копий документов:

  • гражданского паспорта РФ;
  • свидетельства государственного страхования, заверенного нотариусом;
  • военного билета (для мужчин);
  • трудового соглашения;
  • трудовой книжки, заверенной специалистом по кадрам кадров.

Также потребуется справка о зарплате по форме 2-НДФЛ. При недостаточном размере заработка учителям разрешено привлекать до 4-х созаемщиков из числа родственников.

Ипотека учителям в 2016 году – процедура получения

Для участия в проекте от АИЖК молодому педагогу следует:

  1. Подать заявление на субсидию с приложенными документами в муниципальные органы.
  2. После рассмотрения и утверждения заявки получить сертификат участника льготной программы.
  3. Предоставить данный сертификат и документы на кредит в партнерский банк АИЖК.
  4. Получить в течение 10 дней решение банка о финансировании.
  5. При согласии банка на кредитование выбрать подходящий объект.
  6. Предъявить документы на недвижимость в финучреждение для юридической проверки.
  7. Заключить договора:
  • купли-продажи – с продавцом;
  • кредитный – с банком.

7. Передать продавцу из собственных средств.

8. Зарегистрировать право собственности на недвижимость и оформить ее в качестве залога в банке.

9. Застраховать недвижимость.

После оформления сделки банк перечислит деньги продавцу.

В рамках сертификата вам будет выделена государственная субсидия в размере 10-20% от стоимости жилья. Она направляется на погашение первоначального взноса. Кроме этого, вы получите жилищную ссуду по сниженной процентной ставке.

Советы. С какими трудностями встречаются участники программы ипотеки учителям

  1. Из-за низких зарплат педагоги не всегда могут накопить первоначальный взнос до наступления 35-ти лет.
  2. Если в течение 3-х месяцев после получения согласия банка вы не найдете подходящее жилье, то придется повторно подавать заявление и собирать документы.
  3. Несмотря на то, что данная программа действует, региональные власти не всегда находят деньги на выплату субсидий.
  4. Дополнительные расходы при оформлении сделки неизбежны, поскольку из собственных средств вам придется оплачивать следующие услуги:
  • оценку жилья;
  • страхование;
  • оформление сделок купли-продажи;
  • государственную регистрацию прав собственности.