Порядок предоставления материнского капитала для погашения ипотеки. Способы использования материнского капитала при погашении ипотеки. Существуют ли беспроцентные жилищные ссуды

Семьям, которые ждут появления на свет второго ребенка или хотят усыновить малыша, предусмотрена поддержка от государства с 2007 года. Размер материнского капитала растет с каждым годом. Чем выше прогнозируемая инфляция, тем больше становится коэффициент индексации. Правительство приняло решение о продлении сроков действия программы до конца декабря 2018 года. Получить сертификат можно только один раз, например, за рождение третьего, или четвертого, при условии, что он не был получен ранее.

Сбербанк России одно из главных финансовых учреждений в стране, которое имеет право работать с мат капиталом. Главным преимуществом является, то, что есть возможность получения кредита на покупку жилья, который полностью соответствует сумме приобретаемой недвижимости. Много семей уже воспользовались особой программой Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал». До настоящего времени деньги могли быть отправлены на погашение ипотечного кредита, с 2013 года возможно внесение средств на погашение первого взноса, так и на жилье, которое еще в процессе строительства.

Содержание

Как «рос» материнский капитал

Рубли
2007 250 000
2008 276 250
2009 312 162
2010 343 378
2011 365 698
2012 387 640
2013 408 960
2014 429 408
2015-2016 453 026

Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Для начала банк рассчитает ваши финансовые возможности, к сумме, которая получится в результате расчетов по вашим доходам, прибавят сумму семейного капитала, это и будет являться размером кредита. После подачи документов в Сбербанк, нужно написать заявление в ПФР о предоставлении средств на ипотеку.
Перечень документов, который необходимо предоставить для получения ипотеки

Стандартный пакет документов:

  1. Анкета заемщика и поручителя
  2. Копии всех страниц паспорта заемщика и поручителя
  3. Документы, справки которые подтверждают занятость и наличие постоянного дохода заемщика и лица, которое поручается за него.

Если займ берется на сумму более 200 000 рублей, то нужен поручитель в лице супруга.

Помимо основных, требуются еще и другой пакет документов:

  • сертификат на мат капитал;
  • бумагу из пенсионного, которая подтверждает наличие остатка капитала, который должен отправиться в банк.

Часто бывает такое, что семья, в которой один ребенок уже взяла ипотеку на покупку жилья. Спустя время после рождения второго ребенка, у них есть право на закрытие оформленного кредита материнским капиталом.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Чтобы внести остаток средств по кредиту, нужно собрать необходимые документы для предоставления в пенсионный фонд. Скорость того, как быстро средства будут переведены на счет банка, зависят не только от пенсионного фонда, но и от того, сколько времени заемщик будет собирать необходимые документы.

Список требуемых документов:

  1. Заявление в ПФ
  2. Копия и оригинал мат. сертификата
  3. Страховое свидетельство пф
  4. Паспорт и все документы, подтверждающие личность, документы подтверждающие, что владелец сертификата и вся его семья проживают в квартире, купленной за счет кредитования
  5. Копия договора по оформленному займу, которую предоставляют для оплаты уже купленного или строящегося жилья
  6. Справка из банка, который предоставил кредит, об остатке суммы по задолженности основного долга и процентов, без включения суммы штрафов, пеней и т.д.
  7. Если ипотечный кредит предоставили, то нужна копия договора
  8. Копия удостоверения, которое подтверждает право на собственность
  9. Письменное подтверждение, что в течение полугода дети и муж(жена) станут равноправными собственниками
  10. Выписка домовой книги и выписка с лицевого счета

После того, как все документы будут готовы, можно писать заявление о распоряжение материнским сертификатом на выплату ипотечного кредита в ПФ, в течении 30 дней пенсионный рассмотрит заявление, и если решение будет принято в вашу пользу, не позже чем через месяц переведет деньги в банк.

На что можно потратить материнский капитал ? Маткапитал можно использовать после исполнения трёх лет второму ребёнку, кроме случаев погашения ипотечного кредита.

В 2017 году цели, куда можно вложить средства с помощью материнского капитала расширятся на одну единицу:

Улучшение жилищных условий. Средствами мат. капитала можно оплатить проценты по ипотечному кредиту и первоначальный взнос.
Обучение. Средства можно отправить на счет в банке для того, чтобы в дальнейшем оплатить обучение детей. За годы, пока деньги будут лежать на счету, на основную сумму прибавится процент, т.е. это выгодный способ

Пенсионное обеспечение. В 2017 году средства капитала можно отправить на накопительный счет пенсии матери.
Нововведение — Содержание больного ребенка. Средства можно потратить на покупку нужных лекарств, оплату лечения, курсов реабилитаций и всего остального, что входит в затраты на содержание таких детей.

Многие семьи используют сертификат на улучшение жилищных условий, хотя закон предусматривает и другие варианты.

Срок перечисления денежных средств

Большинство людей интересует срок перечисления материнского капитала при покупке жилья , так как ипотечный кредит, который состоит из двух платежей: первый – вносится часть средств на погашение основной части кредита, а вторая – это выплата процентов, которые начисляются за пользование заемными средствами . Первый платеж не строго обязателен, но заёмщикам выгодно выплатить сумму как можно скорее, тогда проценты уменьшатся.

Если не учитывать время, которое затрачено на сбор всех необходимых документов и справок, то примерный срок перечисления средств 2 месяца. Пенсионный фонд для начала изучит все документы, затем если все правильно, заявителя оповестят о принятом положительном решении, и в течение месяца средства будут переведены.

Конечно, отзывы семей, которые получили средства, разные, кому-то удалось получить средства за 3-4 недели, а кто-то только спустя 2,5 месяца. Среднее время 2 месяца.
Чем быстрее семья соберёт необходимые документы, тем быстрее пфр сможет перевести средства на счета организаций.

Чтобы не возникло проблем с законом, нужно знать как легально обналичить материнский капитал , ведь сейчас способов как законных и так не законных.

Обналичить законно можно пустив средства на ремонт или на расширение жилища. После того как будет заключен договор с компанией по ремонту, банком, или фирмой по строительству, средства будут переводиться на их счета. Если же ремонт проводится владельцами сертификата, то деньги поступят на их счет, только если будет проведен не косметический ремонт, а именно расширение площади . Средства будут перечислены с двух раз при строительстве частного дома: первая половина придет сразу, а вторая через 6 месяцев.

Согласно Приказу Министерства труда и соцзащиты РФ от 27 апреля 2015 года № 251н, устанавливающий «Правила подачи заявления о предоставлении единовременной выплаты за счет средств материнского (семейного) капитала и порядок ее осуществления».Из суммы материнского капитала можно получить единовременную выплату 25 000 рублей ; подав заявление и документы в пенсионный фонд.

Популярным способом использования МК (материнского капитала) является внесение средств на оплату за обучение. Оплатить учебу можно до достижения любого ребенка 25 возраста . Это может быть плата не только за обучение в институте или в ВУЗе, но и за детский сад, школу.

Пустить средства на повышение пенсии. Этот способ тоже законный. Даже если накопительная часть находится не в ПФР, а в любом негосударственном ПФ, эти средства без проблем перечислят на счет организации для повышения бедующей пенсии матери.

Целевой займ под материнский капитал в Сбербанке бывает трех видов:

  1. Займ на приобретение жилой недвижимости
  2. Займ на покупку квартиры в строящемся доме
  3. Займ на строительство дома своими руками.

Не смотря на финансовой кризис в стране, правительство России приняло решение о продлении программы помощи семьям с детьми до конца 2018 года. За это время, большое количество семей смогут получить и воспользоваться материнским сертификатом, который поможет молодым семьям приобрести своё собственное жилье, и не только. Только семье решать, каким образом воспользоваться материнским капиталом, законных способов на это предостаточно.

Использование маткапитала в качестве первоначального взноса

Материнский капитал можно использовать для увеличения первоначального взноса по кредиту, за счет этого сумма, на которую могут рассчитывать заемщики тоже увеличится. Такой способ можно использовать, даже если малышу не исполнилось 3 года. Нужно взять семейный сертификат, паспортом и справкой из ПФР об остатке средств капитала и подать эти документы в банк.

До настоящего времени нет правил, которые разрешают использовать только средства мат капитала для уплаты первоначального взноса, только в комплексе со своими личными средствами.

Законом предусмотрена и разрешена программа по использованию средств материнского сертификата на внесение первого взноса при соблюдении условий: сумма кредита не должна превышать сумму 3 млн рублей (Москва, Московская область и Санкт-Петербург 8 млн рублей); срок не более 30 лет, заемщик должен внести 20% суммы от цены будущего жилья.
Важно узнать условия ипотечного кредитования в нескольких банках, чтобы подобрать наиболее выгодные для себя.

Программа государственной поддержки семей, в которых появился второй (либо последующий, если мат капитал не был получен) помогла и помогает осуществить мечту о приобретении собственного жилья. Многие уже воспользовались материнским сертификатам и приобрели свое собственное жилье, или же расширили уже имеющуюся жилую площадь.

Так же эти средства помогают детям получить образование в лучших институтах и вузах. С 2016 года была внесена поправка, благодаря которой, у семей, в которых есть ребенок — инвалид появилась возможность хоть немного помочь своему малышу, приобрести необходимые лекарства, предметы обихода, оплатить операцию, отвезти ребенка в центр реабилитации и многое другое. У матерей есть возможность использовать сертификат для того, чтобы обеспечить себе достойную старость – положить средства на счет, для того чтобы накопительная часть увеличилась.

Семья сможет полностью или частично погасить ипотечный кредит, тогда сумма процентов, которые должен уплатить заемщик снизится, что поможет улучшить качество жизни.
Часто задается вопрос о том, можно ли потратить средства с материнского сертификата на погашение ранее взятого матерью не ипотечного кредита. Федеральным законом не предусмотрено такое направление распоряжение сертификатом.

Семьи смогут получить наличные деньги с материнского сертификата едино разово в размере 20 000 рублей, которые можно потратить на любые цели и нужды.

Закон о материнском капитале действует уже целую пятилетку. Но многие семьи до сих пор туманно представляют себе эту форму господдержки. Что за странный «капитал», который нельзя обналичить? Обязательно ли ждать, пока ребенку исполнится три года, прежде чем распорядиться деньгами? Можно ли с помощью материнского капитала гасить ипотечный кредит, и если можно, то каким образом? «Кредиты.ру» искали ответы на эти актуальные вопросы. В чем суть материнского капитала

Прежде чем рассказывать об особенностях «материнской ипотеки», давайте вспомним несколько важных юридических деталей.

    1. М атеринский (или семейный) капитал — форма государственной поддержки для семей, родивших второго, третьего и т.д. ребенка. Он представляете собой безвозмездную ссуду (субсидию), в размере 387 640 рублей (на 2012 год). В 2013 году размер материнского капитала составит примерно 402 тысячи рублей.
    2. П орядок предоставления материнского капитала определен Федеральным законом №256-ФЗ от 29.12.2006 и касается всех российских семей, в которых после 1 января 2007 года родился или был усыновлен второй ребенок. Если при рождении второго ребенка право на получение материнского капитала не было оформлено, то эти средства могут быть однократно предоставлены при рождении или усыновлении последующих детей.
    3. К роме «федерального» материнского капитала, есть еще и региональные (размер и порядок выплат устанавливаются в каждом регионе отдельно, после принятия соответствующего закона местными властями). Так, с 1 января 2012 года региональный материнский капитал в размере 350 тысяч рублей официально начал оформляться в Ямало-Ненецком автономном округе (для женщин, проживших на его территории не менее 5 лет). В Воронежской и Иркутской областях с 1 января 2012 года выплачивается региональный материнский капитал, но его размер меньше: 100 тысяч рублей.
    4. С огласно закону, право на материнский капитал удостоверяется именным сертификатом. Этот сертификат действителен только при наличии документов, удостоверяющих личность владельца.

Кредиты.ру» обращают внимание: обналичить деньги, входящие в состав материнского капитала, в настоящее время нельзя (хотя Госдума начала рассмотрение законопроекта, предусматривающего в определенных случаях возможность выплаты части материнского капитала наличными

«Кредиты.ру» отмечают: важно знать и помнить, что материнский капитал можно использовать на удовлетворение любых нужд семьи, но не ранее, чем ребенку, рождение которого дало семье право на выплату, исполнится три года. Однако «трехлетний мораторий» отменяется, если средства будут направлены на улучшение жилищных условий и выплаты по ипотеке.

Ипотека+ материнский капитал: каковы условия?

Гасить ипотеку с помощью материнского капитала официально разрешено с 1 января 2009 года. С точки зрения многих семейных пар, этот вариант вложения средств можно назвать оптимальным. Особенно, если семья имеет право на участие в программе «Социальная ипотека» — в этом случае материнский капитал покрывает 30-40% долга.

Но даже если речь идет о коммерческой ипотеке, материнский капитал существенно облегчает жизнь заемщика. Условий и ограничений, которые необходимо соблюдать, не так уж много, и все они вполне разумные.

  1. Первое и самое главное условие: недвижимость, приобретаемая с использованием материнского капитала, должна улучшать жилищные условия семьи и находиться в России.
  2. Второе условие: материнский капитал может быть использован для любых целей ипотеки — внесения первоначального взноса, погашения основного долга, уплаты процентов. Здесь же возникает и ограничение — гасить пени, штрафы и комиссии по просроченной ипотечной задолженности материнским капиталом нельзя.
  3. Третье условие: жилье, приобретенное по ипотеке с помощью материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность родителей и детей (а также других совместно проживающих родственников).
  4. Четвертое условие: материнским капиталом для погашения ипотеки можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка. При этом основным заемщиком по ипотеке могут выступать как мать ребенка, так и его отец. Ограничение касается семейного статуса пары — брак должен быть официально зарегистрирован.

Если все эти условия могут быть соблюдены в вашем конкретном случае, можно начинать сбор документов для перечисления материнского капитала.

Следуйте установленному порядку

По счастью, заемщикам, решившим оплатить ипотеку материнским капиталом, не нужно изобретать сложных схем. Достаточно просто выполнить ряд действий в определенном порядке. Главное — быть внимательным при сборе справок, заполнении форм и ни в коем случае не пытаться «мухлевать» с документами, чтобы ускорить процесс.

  1. Первый этап: визит в банк. Вы должны поставить в известность своего кредитора о намерении гасить ипотеку с помощью материнского капитала. Отказать вам не имеют права, но нельзя исключать некоторых проволочек. В итоге у вас на руках должна оказаться справка об остатке вашего основного долга и процентах по кредиту, а также правоустанавливающие документы на квартиру (дом или комнату), приобретенную вами и находящуюся в залоге.
  2. Второй этап: подача заявление в Пенсионный фонд. Заявление подают по установленной форме, в территориальное (то есть по месту официальной регистрации заемщика) отделение ПФ. Бланк заявления вы получите бесплатно, когда принесете документы. Но перед тем, как отправляться с визитом к «пенсионерам», тщательно проверьте весь собранный пакет документов, чтобы вас не отправили на второй круг.

Справка «Кредиты.ру»: перечень документов для подачи заявления в Пенсионный фонд:

  • Документы, удостоверяющие личность, место жительства, гражданство лица, получившего сертификат на материнский капитал;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Кредитный (ипотечный) договор;
  • Справка из банка, в которой указана сумма остатка долга по кредиту;
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием заемных средств.
  • Нотариально заверенное письменное обязательство лица, в чью собственность приобретено жилье, оформить его в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи.
  • Выписка из домовой книги или финансово-лицевой счет.
  • Если одной из сторон кредитного договора является супруг, также нужны:
  • Копия основного документа, удостоверяющего личность супруга и его регистрацию по месту жительства, либо по месту пребывания.
  • Копия свидетельства о браке.

Необходимо также учитывать, что установленный перечень документов имеет свойство меняться, поэтому имеет смысл сделать звонок в территориальное отделение ПФ и уточнить, все ли нужные справки у вас на руках. Уточните также, какие документы нужны в подлинниках, а какие — в копиях. Но чтобы подстраховаться со всех сторон, имейте при себе и копии, и подлинники. Копии особенно важных документов лучше заранее нотариально заверить.

Третий этап: получите расписку. Формально никакие документы в госучреждениях теряться не должны. Но на практике всякое бывает. Поэтому не забудьте, что регистратор, принявший у вас заявление, должен выдать вам расписку-уведомление с указанием даты принятия заявления, регистрационного номера заявления и ФИО должностного лица.

Четвертый этап: ждите ответа. Срок рассмотрения заявления по закону не превышает одного месяца с момента подачи, но де-факто редко бывает меньше. После того, как решение принято, заявителю (то есть вам) направляется уведомление о том, что же чиновники решили в вашем случае.

Пятый этап: пересчитывайте ежемесячные платежи. В случае положительно решения по вашему заявлению, Пенсионный фонд обязан в течение не более 2-х месяцев перевести средства на кредитный счет. Вам же, как только вы получите приятные известия, необходимо подать новое заявление в банк — о частичном или полном досрочном погашении ипотечного кредита материнским капиталом. В случае частичного досрочного погашения, вы получите новый график платежей.

Кредиты.ру» поясняют: в зависимости от условий исходного кредитного договора, вам либо сократят срок погашения кредита, либо уменьшат размер ежемесячного платежа. Но не забывайте: до момента поступления средств материнского капитала на счет банка-кредитора, вам необходимо осуществлять ежемесячные платежи в соответствии с прежним графиком

Почему вам могут отказать

Банки обычно не чинят препятствий заемщикам, желающим выплатить ипотеку с помощью материнского капитала: у кредитной организации здесь куда больше выгод, чем рисков. Но, увы, Пенсионный фонд имеет право затормозить процесс (отправляя собирать документы по второму и третьему разу…) или даже вовсе отказать. Чтобы избежать такого неприятного развития событий, лучше заранее изучить возможные причины отказа.

Вот какими, по данным «Кредиты.ру», могут быть причины отказа в распоряжении средствами материнского капитала для погашения ипотеки:

  • Предоставлен неполный пакет документов и/или документы оформлены с ошибками.
  • Указанная в заявлении сумма превышает размер материнского капитала или его оставшейся части.
  • Распорядитель сертификата лишен родительских прав в отношении следующих детей:

Ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал;

Ребенка, очередность рождения которого была учтена при возникновении права на материнский капитал.

  • В отношении своего ребенка (детей) лицо, получившее сертификат, совершило умышленное преступление против личности.
  • Отмена усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал.
  • Отобрание органами опеки ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал. Отказ распространяется на период отобрания.

Что делать в случае отказа

Прежде всего, внимательно изучите сам отказ — он должен быть предоставлен вам в письменном виде. Наиболее частыми причинами становятся первые две из вышеприведенного списка (ошибки в документах и слишком большая запрошенная сумма). Но и устранить их относительно легко — нужно будет заново собрать документы или запросить меньшую сумму. Что касается других причин, если вы считаете их немотивированными и можете это доказать, закон дает право обжалования путем обращения в вышестоящую инстанцию Пенсионного фонда или в суд.

Но как показывает практика, большинство обращений за средствами материнского капитала с целью погашения ипотеки имеют благополучный финал. Бюрократические мытарства, связанные с этим процессом, не очень приятны, но результат — досрочное обретение собственного жилья — того стоит.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт портала «Кредиты.ру»

В последнее время приобрести жилье без каких-либо долгов становится все сложнее. С этой целью молодые семьи берут ипотечные кредиты, надеясь затем выплатить их с помощь государственной поддержки, а именно материнского капитала. О тонкостях и трудностях этой процедуры и пойдет речь.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Сначала разберемся с тем, что включают в себя оба этих понятия.

Ипотекой называют кредит на покупку жилья, при котором это жилье находится в залоге. Обычно такие кредиты выдаются на длительный срок, они имеют более низкие процентные ставки, но более высокие требования: к стажу работы заемщика, заработной плате, первоначальному взносу и т.д. Также банк должен оценить квартиру, чтобы понять, насколько адекватна запрашиваемая сумма. Заемщик несомненно является полноправным владельцем недвижимости, он может жить в ней, прописывать кого угодно, делать ремонт, но не может и обменивать без разрешения банка.

Материнский капитал (на данный момент он составляет чуть более 420 тысяч рублей) единожды выдается на имя матери после рождения второго (третьего и т.д.) ребенка, если он был рожден после 2007 года. Эти деньги можно использовать на улучшение жилищных условий ребенка. Именно для его защиты и поддержки создан этот капитал. Мать не может вложить указанную сумму в чужую квартиру, подарить, вложить в ремонт или разделить при разводе. Можно купить на эти деньги только ту квартиру, в которой официально выделена доля ребенку и всем остальным членам семьи.

Теперь касательно того, как взять ипотеку и погасить материнским капиталом. Не все банки любят работать с маткапиталом. Потому что эти деньги для них мифические, несуществующий в данный момент. Это лишь вид государственной поддержки. Но это касается не всех банков. Многие из них всегда готовы помочь и рады пойти навстречу.

Часто женщины интересуются, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, на кого должен быть оформлен кредитный договор? На кого угодно, если этот кто угодно член семьи. Муж, жена или оба – не имеет значения. Однако важно, чтобы собственниками квартиры являлись все члены семьи. Если вы оформляете кредит на одного члена семьи, он должен подписать документ, в котором обязуется выделить доли остальным в течение определенного времени после покупки жилья.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Итак, это тот случай, когда кредит взят до рождения второго (или третьего, четвертого, любого) ребенка, благодаря которому вы получили сертификат. Ранее существовал запрет, согласно которому были установлены сроки взятия кредита (после 2010 года). Сейчас никаких ограничений нет. Когда бы вы ни стали заемщиком, маткапитал можно использовать для погашения кредита. При этом банк не имеет права вам отказать.

Многие считают, что использовать деньги можно только по прошествии положенных 3 лет. Это действительно так, но в случае досрочного погашения это не имеет значения. Неважно, сколько лет ребенку, как только вы получили сертификат на руки, вы можете его использовать в этих целях. Рассмотрит алгоритм ваших действий.

  • После того, как сертификат официально получен, вы в вашем банке собираете документы, которые будут указаны ниже, и идете с ними и со всеми копиями в Пенсионный Фонд (сейчас туда можно записаться заранее по телефону, чтобы не стоять в очереди с маленьким ребенком).
  • Там подаете заявление о распоряжении капиталом. Примерно месяц фонд будет рассматривать ваше заявление, проверять документы, а затем даст ответ. Если он положительный, вся сумма поступит на счет банка в течение 2 месяцев после утверждения решения.
  • Потом вы идете по месту получения кредита и там подаете заявление, что долг погашен, получаете документы о перерасчете.
  • То же самое нужно делать, если вас интересует, как погасить часть ипотеки материнским капиталом. Оставшуюся сумму вам перерассчитают и выдадут бумаги.
  • Помните, что можно «закрыть» можно только тело кредита (основной долг) или же проценты, которые поверх него начислены. Никакие штрафы и пени этими деньгами не оплатить.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы

Список необходимых документов во всех банках примерно одинаковый. Чаще все же люди предпочитают обращаться в Сбербанк, поэтому поговорим о том, какие документы потребует он.

Все бумаги тщательно проверяются. При любой ошибке все будет возвращаться назад, вам придется снова идти в Пенсионный Фонд. Поэтому все проверяйте заранее: все имена, даты, печати. Сотрудники Пенсионного Фонда и Сбербанка вам обязательно помогут, но сами тоже будьте внимательны: не путайте фамилии, подписи до замужества и после и т.д.

Берите все оригиналы с 2-3 копиями сразу, чтобы потом не пришлось бегать и что-то копировать.

  • Паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении всех детей. Делайте копии основной страницы паспорта и прописки обязательно.
  • Сертификат на капитал. Оригинал и копия обязательно. Иногда могут попросить справку о состоянии счета на данный момент, чтобы убедиться, что вы никакие средства не потратили. Но это запрашивается в самом же Пенсионном Фонде. Поэтому в случае необходимости никуда ходить не нужно.
  • СНИЛС. Берите все на всех членов семьи с копиями.
  • Возьмите все договоры, которые вам выдал банк при получении кредита. Даже если вам кажется, что эта бумага не нужная, берите. Хорошо, если все эти бумаги вы держали вместе. Все, что есть, копируйте.
  • До того, как пойти в Пенсионный фонд, возьмите справку у того лица, что выдал вам кредит (его фамилия имя отчество указаны в договоре). Идите к нему и просите справку, в которой должно быть прописано, сколько составляет ваш долг на данный момент, с печатями и подписями.
  • Там же берете выписку с лицевого счета. Ее копировать обычно не требуют, а забирают оригинал.
  • Если квартира оформлена на одного члена семьи, он приносит обязательство, в котором обещает выделить всем доли в течение определенного промежутка времени. Это нужно будет сделать обязательно в юстиции по месту прописки.
  • Берете с собой свидетельство о праве собственности на квартиру. Если собственников несколько, возьмите все с копиями.

Это все документы, которые могут вам понадобиться.

Маткапитал как первоначальный взнос

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, вы уже знаете. Теперь поговорим о том, что делать, если заемщиком вы стали уже после рождения ребенка или только хотите им стать. В этом случае, чтобы использовать деньги, придется ждать 3 года после получения сертификата.

Не все банки готовы таким образом выдавать кредиты из-за определенных рисков. И тут они уже имеют право отказать. Однако многие принимают маткапитал в качестве первого взноса: Юникредит, Сбербанк, недавно к ним присоединился в этом плане и ВТБ 24.

Если ответ на вопрос, можно ли погасить совместную ипотеку материнским капиталом, очевиден, то с первоначальным взносом все будет несколько сложнее Придется собрать чуть больше документов и немного чаще походить по всяким инстанциям. Итак, сертификат на капитал уже у вас, следующий шаг – узнать, какую сумму вам согласен выдать банк. Вы подаете следующие документы:

  • Анкету с данными заемщика
  • Паспорт с регистрацией
  • СНИЛС или водительские права
  • Справку о доходах с места работы
  • Копию трудовой книжки
  • Сертификат на маткапитал и справку о его состоянии
  • Свидетельство о браке и паспорт мужа, если кредит на него или на обоих

Более точный список документов вы можете получить в отделении выбранного банка, где сотрудники вам подробно все объяснят.

Если ваша анкета подозрений не вызвала и заявка одобрена, смело выбирайте жилье стоимостью, не превышающую указанную сумму. Квартиру нужно будет оценить, чтобы узнать ее реальную стоимость. После всех этих процедур банк выдаст вам письмо, в котором будет указано, что кредит на такую-то сумму одобрен. С ним и со всеми документами, которые уже указывались выше, идете в Пенсионный Фонд подавать заявление о распоряжении государственными деньгами. Если и там все в порядке и вам разрешили использовать средства, а также выдали справку о точной сумме капитала, снова возвращаетесь к тому, кто оформлял вам кредит, с этими бумагами и предъявляете все, что у вас есть на желаемую квартиру: договор купли-продажи, пусть даже предварительный и т.д. В банке вам нужно будет подписать договор на получение кредита. Затем снова идете в ПФ уже с договором и обязательством выделить доли всем членам семьи. И только после этого деньги поступят на счет.

Эта схема кажется сложной и непонятной, но пугаться не нужно. Вам будут помогать и пошагово объяснять, куда сейчас идти и с какими бумагами. Помните, что до оформления договора вам предстоит обдумать все: сколько лет вы будете платить ипотеку, какие ежемесячные платежи нужно вносить, потребуются ли еще деньги на ремонт и т.д. Сотрудники банка обязаны вас обо всем проинформировать.

Можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом: трудности

Трудности возникают редко, поскольку банки обычно курируют такие сделки и следят за соблюдением всем правил в том, что касается документов. Однако вероятность, что вам откажут в использовании капитала, все же. Банк может и согласиться, но случается, что документы не проходят проверку в ПФ. При этом не имеет значения, на какую сумму вы берете кредит. Нет никаких ограничений касательно того, какую ипотеку можно погасить материнским капиталом. Любую – на готовое жилье, на новостройку, . Отказать вам могут по следующим причинам.

  • Неправильно собраны или оформлены документы. Вы что-то упустили, а работник фонда не заметил. Документы придут обратно. Вам позвонят, попросят что-то донести или переделать. Это не страшно, просто займет чуть больше времени.
  • Права на дополнительные меры государственной поддержки прекращены. Это означает, что маткапитал вы уже потратили. Обычно вас об этом предупреждают заказным письмом.
  • Сумма превышена. Если вы запросили сумму больше, чем вам положено, документы вернутся обратно.
  • Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги. Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав. Вместе с правом на воспитание родители теряют все льготы и маткапитал.
  • Если ребенка забрали по каким-то причинам и в органах опеки есть соответствующие бумаги, при проверке это обязательно выяснится.
  • Если у мамы или ребенка нет российского гражданства. Но в этом случае и само получение сертификата будет затруднено.
  • В случае усыновления второго или третьего и т.д. ребенка мать имеет право получить маткапитал. Но если она его получила, а процесс усыновления был остановлен или отменен, распоряжаться деньгами она не сможет.

Можно ли погасить военную ипотеку материнским капиталом

Военная ипотека – это тот же кредит, но на более выгодных условиях, предназначенных для поддержки военнослужащих. Существует специальная , согласно которой можно выплатить кредит только лишь средствами государства, но для этого нужно оставаться на службе все то время, что идут выплаты.

При этом сначала нужно подать документы и стать участником этой программы. По истечении 3 лет, когда на счету накопится достаточно средств, будет возможна покупка жилья. Рассчитывается недвижимость таким образом, что на каждого члена семьи выделятся по 18 кв м. Если военнослужащий желает квартиру большей площади, ему придется вложить свои средства.

Увольняться из армии заемщик не может, если нет уважительных причин: предельный возраст несения службы, состояние здоровья, важные семейные обстоятельства.

Материнский капитал используется так же, как и при обычном кредите. То есть ответ на вопрос, можно ли материнским капиталом погасить часть ипотеки, определенно положительный. Казалось бы, зачем гасить, если платит государство? А затем, чтобы быстрее получить квартиру в полную собственность, снять обременение и жить спокойно.

Для женщины погашение такого кредита капиталом имеет особой значение. Первоначально ипотека и жилье оформляются только на имя заемщика, который несет службу. Если же она хочет использовать сертификат, ее и детей обязаны сделать собственниками. Но это возможно только в случае официальной регистрации брака.

Для первого взноса также нужно ждать 3 года, для погашения ждать не нужно. Документы и алгоритм действий те же самые, что и по обычной ипотеке.

Маткапитал чаще всего направляют на улучшение бытовых условий. При этом средства можно израсходовать не только на приобретение недвижимости, но и погашение ипотечного кредита материнским капиталом. На сертификат семья может приобрести жилую площадь или снизить финансовую нагрузку, выплатив часть займа до того, как ребенку исполнится три года.

Денежные средства можно использовать для погашения основной части долга и процентов, а также в качестве первоначального взноса. Но 3 июня 2017 года была подтверждена информация, что разрабатывается новый законопроект, который даст возможность погашать ежемесячные взносы по ипотечному кредиту за счет средств маткапитала.

Условия и процедура привлечения маткапитала

Большинство коммерческих организаций предоставляют ипотеку на всю сумму, в договоре о привлечении семейного капитала чаще всего ничего не говорится. Порядок оформления и условия сделки в этом случае следующий:

  • Приобретаемая жилплощадь регистрируется в государственном реестре недвижимости по договору долевого участия (ДДУ).
  • Кредитор перечисляет деньги на расчетный счет владельца квартиры, тем самым осуществляя взаиморасчеты между покупателем и продавцом.

Ипотека – залоговое кредитование. Недвижимость до возврата полной суммы задолженности и выплаты процентов по ней будет выступать в качестве ликвидного обеспечения.

Нужно ли согласие банка и как погасить жилищный заем маткапиталом:

  • в коммерческой организации взять справку об остатке долга по ссуде, написать заявление о досрочном возврате части средств семейным капиталом;
  • посетить территориальный ПФР по месту регистрации, сдать пакет документов вместе со сведениями о сумме долга;
  • в течение 30 дней пенсионный фонд рассмотрит заявление и через 2 месяца перечислит средства финансово-кредитному учреждению для досрочного погашения части жилищной ссуды.

После получения положительного решения от ПФР клиенту может быть предложено несколько вариантов. А именно:

  • сократить период кредитования, платежи будут аннуитетными;
  • оставить график платежей прежним, уменьшив сумму взносов;
  • погасить сертификатом ипотеку.

В первых двух случаях банк должен сформировать для клиента новый график платежей. При полном закрытии ссуды, заемщику лучше взять справку об отсутствии претензий со стороны коммерческой организации.

Погашение жилищного кредита сертификатом и документы

Если получив маткапитал, заемщик решил заплатить им ипотеку ему следует обратиться в коммерческую организацию. Для этого необходимо составить заявление и приложить к нему основной пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • сертификат на семейный капитал;
  • другие бумаги по требованию банка.

После предоставления документов, менеджер Сбербанка выдаст выписку с информацией о кредите. Справка должна содержать основную сумму задолженности и процентов, подлежащих погашению согласно договору.

При посещении территориального пенсионного фонда сдаются следующие документы:

  • паспорт ссудополучателя;
  • сертификат на распоряжение маткапиталом;
  • свидетельство на жилую площадь, приобретенную с привлечением заемных средств;
  • обязательство на регистрацию долевой собственности после погашения ссуды;
  • другие бумаги (доверенность, решение судебных инстанций о признании прав относительно сертификата, подтверждение опекунства).

К документам необходимо приложить заявление, форму которого можно скачать с официального портала ПФР или получить в пенсионном фонде, далее заполнить по образцу. Оплата займа будет осуществлена после тщательной проверки предоставленных сведений.

Отказ в погашении ипотеки средствами маткапитала

Не во всех случаях можно воспользоваться сертификатом. Иногда ПФР отказывает в удовлетворении просьбы по различным причинам:

  • право на господдержку прекращено;
  • неправильная подача заявки;
  • способ привлечения денег противоречит законодательству;
  • размер требований, превышает сумму семейного капитала;
  • лишение или ограничение прав на ребенка;
  • несоответствие коммерческой организации, предоставившей ссуду, требованиям, предъявленным к ним.

При наличии перечисленных нарушений заемщик не сможет воспользоваться средствами капитала для погашения имеющейся задолженности перед коммерческой организацией. К процедуре оформления сделки следует подходить очень внимательно, это позволит избежать подобных ситуаций.

После получения заявления ПФР проверяет и такую информацию:

  • родители были лишены прав на ребенка при рождении, был выдан сертификат;
  • преступление, совершенное в отношении несовершеннолетнего лица;
  • отмена опекунства.

На практике можно столкнуться с тем, когда пенсионный фонд предоставлял письменный отказа из-за простых формальностей. Одна ситуация – неудовлетворение требований по причине подачи заявки на распоряжение сертификатом вместе со справкой по вкладу, выданной на супруга.

Отказа обжаловали через судебные инстанции. Уполномоченный орган признал право истца на средства семейного капитала, обязав ПФР осуществить положенную выплату.

Период использования сертификата

Материнский капитал не сгорает, то есть причитающие средства можно получить по мере необходимости. В случае утери прав физического лица на государственную поддержку или смерти, использовать сертификат может другой родителей (опекун) или ребенок после 23-х лет.

Досрочное закрытие долга по ипотечному кредиту предоставляет ссудополучателю право на перерасчет и возврат страховки, которая была оплачена, но не использована. Банк сделать это обязан, в случае отказа, заемщик может обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Физическое лицо имеет право на получение возмещения по налогам – 13% от общей суммы перечисленных выплат. Семейный капитал не может быть направлен для погашения штрафов, пени в отношении жилищного займа – это одно из обязательных условий.

Маткапитал – удобный инструмент для погашения задолженности по ипотеке. Но процедура аннулирования ссуды должна проводиться по определенному алгоритму. Недопустимо прекращать перечислять ежемесячные взносы по займу до момента предоставления средств по сертификату. В этом случае начисления штрафов не избежать.

Видео: Использование средств материнского капитала для закрытия ипотеки

Отметим, что количество кредитов, на выплату которых можно направить средства материнского капитала, законом не ограничено, однако назначением всех этих кредитов обязательно должно являться улучшение жилищных условий.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом

Жильё, за которое выплачивается ипотечный кредит , должно быть оформлено в долевую собственность родителей и детей. Ограничение состоит в том, что материнским капиталом можно погасить основной долг или проценты по кредиту, но нельзя погасить пени, штрафы или комиссии по просроченной ипотечной задолженности.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом , нужно для начала пойти в офис банка и сообщить о своём намерении. Отметим, что кредитор не имеет права отказать заёмщику в использовании средств семейного капитала для выплат по ипотеке. В банке необходимо получить справку об остатке основного долга и процентов по ипотечному кредиту. Кроме того, потребуются правоустанавливающие документы на недвижимость.

Затем необходимо обратиться в Пенсионный фонд с пакетом документов. Сотрудники Пенсионного фонда проверят документы и выдадут бланк заявления на использование средств материнского капитала для погашения ипотеки. Держателю сертификата выдаётся расписка-уведомление о принятии документов.

По закону срок рассмотрения заявления — не более 1 месяца; затем Пенсионный фонд направляет своё решение заявителю. В случае положительного решения, на кредитный счёт заявителя в течение 2 месяцев должна быть перечислена вся сумма материнского капитала. Заёмщик же, в свою очередь, должен подать ещё одно заявление в банк — о частичном или полном досрочном погашении ипотечного кредита материнским капиталом .

Кроме того, семейный капитал можно использовать и для выплаты кредита, взятого на погашение другого кредита на покупку жилья (но только через три года после рождения ребёнка). В этом случае оба кредита должны быть оформлены до рождения ребенка.

<"/wp-content/uploads/2018/12/xdsc-q-603x992.jpg">