Наступление страхового случая по кредиту. Какие страховые случаи бывают по кредитам

Какие страховые случаи бывают по кредитам? 5.00 /5 (100.00%) 1 vote

Кредит – это всегда риск для банка. Поэтому кредиторы стараются всегда обезопасить себя, применяя самые разные меры. Это может быть высокая процентная ставка, наличие поручителей или залога. Еще одним надежным и удобным для обеих сторон способом является страхование кредита.

Особенности кредитного страхования

Под страхованием кредита банковское учреждение подразумевает ответственность страховой компании по выплате суммы долга в том случае, когда заемщик не может по установленным причинам самостоятельно гасить заложенность.

Казалось бы, в этой услуге должны быть заинтересованы обе стороны. Но многих клиентов отпугивает то, что итоговая цена займа со страховкой становится значительно выше, чем без нее.

Страховые случаи по кредитам

1) Страхование жизни. Данная страховая программа будет работать в случае смерти застрахованного лица. Тогда наследники заемщика не будут нести ответственность перед банком за долг. Однако в данном случае есть некоторые особенности, благодаря которым страховая компания уйдет от ответственности.

Например, страхование жизни будет работать только тогда, если смерть заемщика наступила во время срок страхования, который в договоре может оказаться меньше, чем срок кредитования. Еще одна особенность – если смерть наступила в результате болезни, то она должна быть обнаружена во время действия страховки. Также страхование жизни распространяется и на несчастные случаи с летальным исходом.

2) Страхование здоровья. Данная страховка распространяется на случаи утраты здоровья застрахованного, которые приведут к потере трудоспособности. Если утрата здоровья была постепенная, то страховка будет действовать только в случае решения медицинской экспертизы о том, что застрахованному назначили 1 или 2 группу по инвалидности. Данное решение должно быть принято во время действия страхового договора. Болезнь, которая привела к инвалидности, также необходимо диагностировать до конца срока страхования. Нанесение тяжких телесных повреждений во время несчастного случая – также часто входит в договор страхования.

Исключений в данном виде страховки достаточно много. Таким образом, страховыми случаями не являются попытки самоубийства, участие застрахованного лица в вооруженных действиях. Не являются страховыми случаями также и отравление алкоголем, наркотиками, медицинскими препаратами или ядами. Управление ТС в состоянии опьянения и психические расстройства, а также последствия психических болезней также являются исключениями.

3) Страхование финансовых рисков. В данный вид страховки входит страхование на случай недобровольной потере заработка. Например, при ликвидации филиала или предприятия, сокращения штата на предприятии или по инициативе самого работодателя.

Исключениями будут такие страховые случаи по займу, когда застрахованное лицо заранее знало о будущей потере заработка, и умышленно заключил страховой договор. Также страховка не распространяется на тот случай, если застрахованный является ИП.

Обязательно ли страхование кредитов?

Несмотря на то, что страхование кредитных рисков не является обязательным, некоторые банки все-таки отказывают заемщикам, которые не хотят подписывать такой договор. Однако многие учреждения предлагают различные альтернативные программы по кредитованию. Свои риски они компенсируют повышением ставки или увеличением стоимости комиссии за выдачу займа, поэтому оплатить страховку иногда даже выгоднее.

Итак, каждый заемщик может сам выбирать, нужен ли ему договор страхования. Но практика показывает, что отказываться все-таки не стоит, ведь плюсы страховки очевидны.

Смерть близких людей, несомненно, становится трагедией, а если у покойного остались неоплаченные долги, кредиты, то данное событие усиливает негативный фактор, накладывая на родственников бремя финансовых обязательств. Отсюда вопросы — в случае смерти заемщика кто выплачивает кредит, если он застрахован?

Смерть — это наиболее непредсказуемое событие. Самые продвинутые медицинские и аналитические исследования, на сегодняшний день, не в состоянии спрогнозировать наступление смерти, даже с минимальной точностью.

На первый взгляд все достаточно просто, есть страховка, есть зафиксированный страховой случай, подтвержденный документально, и, следуя элементарной логике, все долги возлагаются на страховую компанию, а родственникам совершенно не стоит беспокоится. Но в реальности все далеко не так.

В случае когда займ застрахован

Страховые компании стремятся уклониться от своих обязательств, цепляясь за пункты страхового договора. Их цель – перевести вопрос в другое правовое русло, в случае смерти заемщика кто выплачивает кредит, если он не застрахован. Для этого сотрудники компании будут стараться вывести смерть клиента за пределы страхового пространства. Так, например, если смерть наступила при следующих обстоятельствах:

  • гибель в зоне боевых действий;
  • в местах заключения;
  • в момент занятий экстремальным спортом;
  • от радиоактивного заражения;
  • вследствие венерического заболевания.

Погашение кредита после смерти заемщика в случаях: если он был застрахован/не застрахован

В этих случаях компания может отказать, если события не были обговорены в договоре.

Также не исключено, что страховые компании могут войти в преступный сговор с медицинскими сотрудниками, чтобы заключение о смерти не попало в зону выплаты страховки. Например, смерть от длительного курения может быть переиначена, как смерть от врожденного заболевания сердца, что существенно меняет условия выплаты.

Чтобы не допустить данных ситуаций, необходимо быть очень внимательными при составлении договора. Стоит привлечь опытного юриста, который внимательно проанализирует договор, выявляя скрытые пункты: в будущем они могут быть использованы против вас.

Таким образом, вопрос — в случае смерти заемщика кто выплачивает кредит, если он застрахован, зависит от грамотного составленного договора и порядочности страховой компании.

Кто выплачивает, если кредит не застрахован

Платежные обязательства в этом случае будут зависеть от кредитного договора. А точнее, от механизма обеспечения платежного документа. В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит, если он не застрахован:

Может возникать ряд ситуаций, когда родственникам выгодно самим исполнить обязательства договора. Если сумма остатка по долгу незначительна, а полученное имущество в результате кредита обладает реально ценностью. В данной ситуации вопрос – в случае смерти заемщика кто выплачивает кредит, если он не застрахован, даже не возникнет, так как собственность, взятая по этому кредиту, может обладать высокой ликвидностью, а остаток суммы по кредиту быть незначительным.

Выплаты ссуды в Сбербанке

Сбербанк является бесспорным лидером на рынке кредитов физическим лицам. В вопросе, кто погашает займ Сбербанку в случае смерти заемщика, рекомендует родственникам не предпринимать необдуманных шагов. Им стоит перекладывать на себя обязательства, пока они не вступят в наследство.

Иногда некомпетентные сотрудники банка стремятся убедить родственников взять на себя обязательства по долгу, не дожидаясь вступления в наследство, что юридически неверно. В случае смерти заемщика, если он не застрахован, и вы не вступаете в наследство, к вам не могут быть предъявлены претензии по погашению кредита.

Правда, есть масса случаев, когда родственникам лучше принять кредитные обязательства. При ипотечном кредитовании или собственности общего пользования, например.

Учесть все юридические тонкости данной темы в одной статье невозможно. В любом случае, стоит соблюдать несколько простых правил, благодаря которым вы сможете застраховать себя от серьезных ошибок:

  • Заключая договор с банком, трезво оценивайте свои финансовые возможности.
  • Протестируйте страховые и банковские документы на предмет «подводных камней» у юриста.
  • В случае наступления смерти заемщика не идите на поводу страховых компаний и работников банка, они заинтересованы навязать вам свои условия, перекладывая тяжесть финансовой нагрузки на родственников.

Заключение

Следуя этим правилам, вы сможете четко ответить на вопрос — в случае смерти заемщика кто выплачивает кредит в Сбербанке или любом другом, если он застрахован или же нет.

Здравствуйте! После смерти мужа остался кредит в Сбербанке. Погашать еще 2 года. По кредиту был поручитель. Как нам сейчас быть? Кто будет выплачивать долг? Можно ли переоформить кредит?

Вопрос задает: Ксения

Добрый день, Ксения! К сожалению, отечественное законодательство, регулирующее вопросы в области кредитования, для россиян остается закрытой книгой. Простому гражданину трудно ответить на данный вопрос. Поэтому обсудим проблему на примере Сбербанка.

Кто должен оплачивать кредит Сбербанка после смерти заемщика?

До того, как рассказать о порядке действия, скажем, что если родственники усопшего отказываются принимать его наследство или нечего наследовать, они не обязаны платить кредит после его смерти в Сбербанке. Только при вступлении в наследство вы должны будете взять на себя и долг покойного.

Этапы решения проблемы:

1. Обращение (чем быстрее, тем лучше) в Сбербанк с договором покойного о кредите и документами, подтверждающими смерть заемщика. Это даст возможность остановить процентное начисление на неоплачиваемый долг;

2. Для вступления в наследство наследники в течение 180 дней со дня смерти заемщика должны обратиться к нотариусу. Только через полгода они получат необходимые документы и смогут стать официальными наследниками умершего заемщика;

3. Предъявляете в Сбербанк следующие документы: договор (кредитный, о страховании кредита, если он был), о родстве с усопшим, свидетельство о смерти (оригинал), бумаги, касающиеся наследства.

Если после смерти мужа остался кредит в Сбербанке, и вы хотите начать его оплачивать, потребуется переоформление договора. Его условия банк не имеет право самостоятельно менять. Только с вашего согласия. Предположим, вы можете платить ежемесячно больше, поэтому можете попросить изменить договор.

Большие ежемесячные платежи позволят сократить сроки кредита и избежать оплаты лишних процентов. Возможно и досрочное погашение кредита. Это право также переходит к вам.

Теперь предположим, что умерший застраховал свою жизнь (с 2015 г. – это обязательное условие). В страховом документе следует искать следующую информацию:

От чего была страховка;
Порядок действий при страховке;
Данные о выгодоприобретателе;
Срок оформления.

Если страховка действующая, надо в течение 30 дней (иные сроки должны указываться в документе) со дня смерти заемщика обратиться к страховой компании (СК), предъявив нужные документы и подав заявку на выплату страховки.

Если выгодоприобретателем является Сбербанк, СК перечисляет нужную сумму, погашая кредит усопшего. Т.е., страховка погашает кредит, поэтому наследнику не придется ничего платить.

В противном случае, выплаты осуществляются через 6 месяцев, когда наследник вступает в наследство. Полученную страховку можно тратить и на погашение заема, и на другие цели.

При наличии поручителя, на него, после смерти заемщика, возлагаются условия договора. Отвечая за платежеспособность заемщика, он должен исполнять его обязанности после его смерти.

Однако поручитель может решить эти проблемы следующим образом:

Он будет претендентом на часть имущества (должна равняться остатку долга), если наследника у заемщика нет;

Он может наследовать имущество, если наследники отказались от него. Правда, поручитель может стать наследником только той части имущества, сумма за которую закроет задолженность.

Если родственник вступили в наследство, Сбербанк снимет претензии к поручителю.

Команда сайта сайт

Нашли ошибку в тексте?

не нашли ответа на вопрос?

Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам!
Задать свой вопрос

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:

Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.

Сумма:

Тип:
Экспресс-кредит Потребительский кредит
Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты
Кредит под залог

Статьи, дополняющие данный материал:

    Я слышал, что можно отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке. Так ли это? И какими способами этого можно добиться?…

    Вероятность наступления этих обстоятельств после оформления кредита не увеличивается, то есть остается весьма незначительной. Но банк настаивает на страховании, якобы компенсируя риски….

    Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам. Непосредственно перед публикацией ответа, мы сверяемся с актуальной информацией на тематических порталах и учитываем эту информацию в ответе на вопрос.

    Обратите внимание, что ответ на вопрос это, своего рода, действия, которые бы предпринял автор ответа для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации.

Дело № 2-133/12

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд г. Новосибирска

В СОСТАВЕ:

председательствующего судьи Мороза И.М.,

при секретаре Боровкове Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алексейченко Г. Д. к ОАО СК «<данные изъяты>» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Алексейченко Г.Д. обратилась в суд с указанным иском к ответчику ОАО СК «<данные изъяты>» о взыскании страхового возмещения. В обоснование исковых требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между супругом <данные изъяты>. (Заемщик) и ОАО «<данные изъяты> России» (Кредитор) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком заемщику был выдан кредит в размере 150.000 рублей сроком на 36 месяцев по<адрес>,15% годовых. В целях обеспечения кредитного договора между <данные изъяты>. и ответчиком ОАО СК «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «<данные изъяты>» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья полис №<данные изъяты>., по условиям которого банк был назначен выгодопроибретателем по договору страхования. Также в целях обеспечения обязательств по кредитному договору между истцом Алексейченко Г.Д. и ОАО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ было заключен договор поручительства №. 23.04.2011г. <данные изъяты> уме<адрес> ДД.ММ.ГГГГ уведомила банк о наступлении страхового события с предоставлением всех запрашиваемых документов ОАО СК «<данные изъяты>». Однако ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ОАО СК «<данные изъяты>» было отказано истцу в признании факта смерти <данные изъяты> страховым случаем по основанию, что при судебно-медицинском исследовании умершего был обнаружен алкоголь в крови – <данные изъяты> и в моче – 1<данные изъяты>%, что соответствует легкой степени опьянения в связи с чем согласно п. 5.3 Правил страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору «не признаются страховым случаем события, указанные в п. 4.2 настоящих Правил, если они произошли во время или в результате нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения». Данный отказ истец считает незаконным, поскольку в соответствии с заключением судебно-медицинской экспертизы смерть <данные изъяты>. наступила от атеросклеротического кардиосклероза, острой недостаточности кровообращения, развившейся в результате заболевания ишемической болезни сердца, проявившейся в виде болезненного изменения венечных артерий. Причинно-следственной связи между наличием алкоголя в крови и смертью <данные изъяты>, по мнению истца, не имеется.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец Алексейченко Г.Д. просит взыскать с ответчика ОАО СК «<данные изъяты>» в пользу выгодоприобретателя ОАО «<данные изъяты>» страховое возмещение в виде суммы основного долга по кредитному договору в размере 143.569 рублей 86 копеек, просроченные проценты по договору в размере 6.699 рублей 76 копеек, пени в размере 2.782 рубля 45 копеек.

Как следует из , отказ в защите права лицу, злоупотребившему правом, означает защиту нарушенных прав лица, в отношении которого допущено злоупотребление. Таким образом, непосредственной целью названной санкции является не наказание лица, злоупотребившего правом, а защита прав лица, потерпевшего от этого злоупотребления. Следовательно, для защиты нарушенных прав потерпевшего суд может не принять доводы лица, злоупотребившего правом, обосновывающие соответствие своих действий по осуществлению принадлежащего ему права формальным требованиям законодательства. Поэтому упомянутая норма закона может применяться как в отношении истца, так и в отношении ответчика.

Учитывая изложенное, рассматривая требования истца в соответствии с ч. 3 , суд удовлетворяет требования истца частично в пределах заявленных им требований и взыскивает ОАО СК «<данные изъяты>» в пользу выгодоприобретателя <данные изъяты> № ОАО «<данные изъяты> в счет исполнения обязательств заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ и поручителя № от

Кроме того, в соответствии со с ответчика ОАО СК «<данные изъяты>» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 4.205 рублей 39 копеек, от уплаты которой истец был освобожден.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Исковое заявление Алексейченко Г. Д. к ОАО СК «<данные изъяты>» о взыскании страхового возмещения – удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО СК «<данные изъяты>» в пользу выгодоприобретателя Центрального отделения № ОАО «<данные изъяты>» в счет исполнения обязательств заемщика Алексейченко В. В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и поручителя Алексейченко Г. Д. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в размере 150.269 рублей 62 копейки.

В остальной части иска Алексейченко Г. Д. к ОАО СК «<данные изъяты>» — отказать.

Взыскать с ОАО СК «<данные изъяты>» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 4.205 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в течение месячного срока с момента изготовления судом мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Председательствующий по делу — /подпись/