Банк снял обременение по кредиту что делать. Снятие обременения по ипотеке в росреестре и какие нужны документы.

Ограничения владельца недвижимости в праве свободно распоряжаться своим жильем именуется обременением. Накладывается ограничение по разным причинам: при покупке в ипотеку, аресте или заключении договора ренты (ст. 19 Закона №102-ФЗ). В зависимости от причин, приведших к возникновению запрета, различаются и алгоритмы того как снять обременение с квартиры или дома. Сегодня мы расскажем обо всех нюансах этого процесса: снятие обременения с квартиры в мфц при полном погашении ипотеки — сроки, документы, госпошлины и другие важные нюансы.

Содержание

Квартира с обременением – что это значит?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Ограничение в свободном распоряжении недвижимостью ее владельцем именуется обременением. То есть, собственник хоть и не лишается права на отчуждение имущества, но обязан получать разрешение от третьего лица или ждать наступления определенных событий. Причинами, повлекшими наложение обременения на жилье, могут быть:

  • ипотечный договор на недвижимость;
  • внесение квартиры в перечень залогового имущества;
  • оформление ренты;
  • передача квартиры в аренду;
  • назначение доверительного управляющего;
  • арест имущества.

При наступлении любого, из указанных обстоятельств, собственник не сможет продать, подарить, сдать внаем жилье, не выполнив определенные действия по снятию обременения либо согласованию смены заемщика, если речь идет о кредитовании. Причем факт прекращения действия условий, повлекших наложение обременения, не влечет автоматически снятие запрета. Снимать обременение следует отдельно (ст. 29 Закона №102-ФЗ).

Ограничения, не являющиеся обременением

Также имеют место быть ограничения в распоряжении квартирой, не являющиеся обременением с юридической точки зрения:

  1. Наличие лица с правом проживания в квартире либо пропиской. К данной категории относят ситуации с временно выписанными лицами, просто не выписанным до продажи гражданами, а также жильцами, имеющими право на пожизненное проживание, например, при отказе от участия в приватизации.
  2. Признание дома, в котором находится квартира, аварийным. Законом запрещена продажа аварийной недвижимости.

После покупки жилья новый собственник может снять с регистрации лиц, утративших право на проживание (прописку), например, из-за отсутствия семейных отношений с новым владельцем. Для этого потребуется обратиться с иском в суд. Временно выписанных и несовершеннолетних лиц снять с учета будет нельзя без согласия опекунов или самого гражданина. Напомним, что к временно выписанным относятся:

  • отбывающие наказание в колониях;
  • пребывающие не длительном лечении;
  • находящиеся в интернатах.

Можно ли продать жилье при ипотеке

Законом не запрещается отчуждение имущества, находящегося в залоге. Однако для совершения этой сделки потребуется получить согласие (одобрение) залогодержателя – кредитора (ст. 37 Закона №102-ФЗ). Формально банковское учреждение может не одобрить сделку и ее провести в таком случае нельзя. Но на практике получить согласие от банка можно. Для этого необходимо создать условия, при которых смена должника будет выгодна кредитору.

При смене должника по договору с сохранением квартиры в залоге, кредитор проанализирует платежеспособность покупателя и примет решение об оформлении отдельного ипотечного договора, либо внесении изменений в первоначальное соглашение. При отказе в выдаче ипотечного кредита оформить такую сделку будет нельзя.

Потребуется выкупать объект недвижимости полностью. Банки не отказывают в одобрении, если при совершении сделки будет погашен кредит. Продавец квартиры в таком варианте получает сумму средств за вычетом доли банка. Ипотечный договор при этом закрывается и обременение можно снять.

Проверка жилья на обременение

Риелторы и юристы настоятельно рекомендуют проводить независимую проверку предмета сделки – квартиры – перед ее приобретением на наличие или отсутствие обременения. Способ того, как узнать снято ли обременение с квартиры, прост – оформить запрос из реестра – ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости). Регистрация любых типов обременения должна происходить путем внесения информации в ЕГРН. Доступ к информации предоставляется любому лицу по запросу (ст. 29 Закона №102-ФЗ). Для этого необходимо:

  1. Оформит запрос. Сделать это можно через функционал сайта Росреест, либо обратившись к сторонним организациям. Для подачи запроса необходимо предоставить данные об объекте и заявителе.
  2. Оплатить услугу выдачи выписки. Государственная пошлина для физ. лиц составит 400 руб. за каждое обращение. Для юридических заявителей – 1100 руб. Если заявитель желает получить данные в электронном виде, то стоимость запроса снижается до 250 руб. и 500 руб. для физ. и юр. лиц соответственно.
  3. Дождаться срока обработки запроса. В зависимости от способа обращения длительность ответа разная. При подаче запроса напрямую в Росреестр – до 3-х дней, через МФЦ – до 5 дней. Сторонник посредники устанавливают свои сроки.
  4. Получить выписку. Если запрашивается предоставление данных в печатном виде по почте, то срок ожидания увеличивается на период доставки корреспонденции почтовой службой.

На практике выписка о наличии либо отсутствии обременения выдается в течение 1 – 2 рабочих дней в печатном виде и 1 дня – в электронном. Проверка квартиры на наличие обременения может происходить на любом этапе: до покупки жилья или в любой период после приобретения недвижимости.

Снимать ограничения или нет?

Фактически собственнику или кредитору не вменяется в обязанность снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита. Но наличие обременения осложнит процесс отчуждения жилья в будущем, даже если на момент погашения ипотеки владелец не желает продавать жилье. Снятие ареста на имущество происходит по аналогичному пути, как было оформлено его наложение. То есть, той же структурой. В подавляющем большинстве арест накладывают по решению суда или правоохранительных органов. Также подобное могут осуществлять судебные приставы. При разрешении конфликта, приведшего к аресту имущества, обременение должно быть снять.

Снять обременение, наложенное рентой или иным вариантом договора можно по завершению срока его действия или по факту расторжения соглашения. Рентный договор прекращает действие в случае смерти получателя ренты – владельца жилья, передающего его после смерти другому лицу. Досрочное прекращение действия рентного договора возможно в случае нарушения выполнения его положений платильщиком ренты.

Договор аренды жилья или доверительного управления действует весь период, на который он заключен. Досрочное расторжение возможно, если имеются законные основания для этого. До завершения срока действия соглашение может расторгаться по желанию участников или решению суда.

Как снимается обременение?

Итак, как правильно снять обременение с квартиры? Юридическое прекращение обременения происходит, как отмечалось, по завершению условий, приведших к его наложению. Однако фактическое снятие осуществляется после внесение данных в реестр об отмене обременения на жилье. Для этого необходимо обратиться к регистратору, подав пакет документов и уплатив пошлину. Заявителем может выступать собственник жилья, но потребуется представить подтверждение согласия заинтересованной стороны или наступления обстоятельств, приведших к отмене обременения.

Что делать при обременении из-за ипотеки

Основное, что нужно для снятия обременения с квартиры, находящейся в ипотечном залоге, — выплата обязательств перед банком и их согласие на снятие ограничения. Алгоритм действий таков:

  1. Погасить свои долговые обязательства. Выплата кредита может происходить любым способом, это не влияет на процесс.
  2. Получить согласие банка на внесение данных в реестр. В случае отказа потребуется обратиться в суд. На практике, если кредит выплачен банк не отказывает в выполнении своих обязательств как залогодержателя на снятие обременения.
  3. Подготовить документы для обращения.
  4. Подать бумаги регистратору. Обращаться можно напрямую к регистратору, а можно провести снятие обременения с квартиры в МФЦ.
  5. Подождать срок, предусмотренный для выполнения регистрационных действий. Получить «чистое» свидетельство собственности на квартиру можно через месяц. За услугу выдачи потребуется заплатить пошлину.

Как видно из процедуры, ключевым этапом является подготовка документов, включая получение согласия кредитора.

Как узнать дату снятия обременения с квартиры

Дата снятия обременения с квартиры будет равна дате внесения информации в реестр. По стандарту срок внесения данных в реестр равен 5 дням с момент регистрации заявления. К сроку обработки заявления, поданного через МФЦ, потребуется добавить 2 дня. Итого – 7 дней. Обновленное свидетельство выдается заявителю через месяц после обращения.

Какие необходимы документы

Заявителю до момента обращения к регистратору надо собрать и подготовить:

  • заявление с печатью и подписью уполномоченного банковского сотрудника;
  • свидетельство о праве собственности на обремененную квартиру;
  • ипотечный договор;
  • паспорт заявителя;
  • подтверждение погашения долга;
  • закладная.

Важно! Когда подаются в Росреестр документы для снятия обременения с квартиры, должны присутствовать все собственники жилья. Либо нужна доверенность на представление их интересов собственнику-заявителю. В ряде случае может потребоваться присутствие сотрудника банка.

Цена вопроса

Госпошлина за снятие обременения с квартиры формируется из стоимости выдачи нового свидетельства о праве собственности, не содержащего информации об обременении и банковских расходов на совершение платежа. Цена за выдачу свидетельства в 2017 году равна 350 руб. Банковские траты индивидуальны и зависят от стоимости услуг банка-посредника. Возможны различные дополнительные расходы, например, за выдачу доверенности на представление интересов и прочее. Однако требования кредитора о выплате дополнительных средств за снятие обременения незаконны.

Нюансы использования материального капитала

Погашение части ипотечного кредита за счет материнского капитала – вполне законный способ выплаты ипотеки. Однако в отличие от обычного обременения порядок снятия обременения после внесения материнского капитала имеет свои особенности.

Погасить ипотечный долг за счет материнского капитала можно, если соблюсти условия: Если все 3 условия соблюдаются, то ипотечный долг погашается за материнским капиталом. Процесс снятия обременения выглядит так:
  • оба родителя выступают собственниками жилья в равной степени – по ? доли;
  • на детей оформляется дарственная на часть квартиры;
  • с момента подписания ипотечного договора до даты завершения раздела долей, и дарения части детям должно пройти не более полугода.
  1. Получение сертификата на материнский капитал.
  2. Перечисление средств банку.
  3. Закрытие ипотечного кредита.
  4. Информирование банка о желании снять обременение сразу.
  5. Подготовка документов. Перечень бумаг такой же, как и при снятии обычного ипотечного обременения.
  6. Визит к регистратору. Должны присутствовать все дееспособные собственники.
  7. Подача документов.
  8. Внесение данных в реестр о снятии обременения с квартиры. Проставление штампа на свидетельстве о праве собственности на квартиру.
  9. Выдача нового «чистого» свидетельства.

После проведения регистрационных действий по снятию ограничения в распоряжении жильем, квартира может быть продана, передана в дар или завещана на общих основаниях. Никаких ограничений из-за наличия ранее обременения нет. Разумеется, отчуждение долей несовершеннолетних детей будет происходить с одобрения опеки до их совершеннолетия.

Обременение на долю квартиры

Российское законодательство предусматривает долевое владение недвижимостью, в том числе квартирой. На долю, принадлежащую определенному лицу, может быть наложено ограничение в праве отчуждения – обременение. Причины для этого такие же, как и при регистрации обременения на всю квартиру: залог, арест, рента. Порядок снятия обременения на долю в составе квартиры такой же, как и на ситуации с обременением всего жилья. Продажа квартиры, доля в которой находиться в залоге, возможна лишь с согласия кредитора.

Снятие обременения из-за ренты

Процедура снятия ограничения в распоряжении имуществом, наложенного из-за оформления договора ренты, происходит в схожем с ипотечными обременениями порядке. Отличие состоит в том, что согласие получателя ренты не требуется, так как юридические основания для обременения прекращаются в связи с его смертью. Плательщику ренты, ставшему теперь уже владельцем квартиры, необходимо подготовить документы и обратиться к регистратору для снятия обременения. Медлить с вступлением в права полноправного владения и свободного распоряжения не рекомендуется. Как снять обременение квартиры из договора ренты?

Заявителю нужно представить регистратору:

  • бланк заявления;
  • паспорт;
  • свидетельство о смерти получателя ренты;
  • договор ренты.

Сроки проведения регистрационных действий идентичны стандартным:

  • до 5 дней при обращении к регистратору;
  • до 7 дней при обращении через МФЦ;
  • 30 дней – выдача свидетельства.

Арестованное жилье. Что делать?

В отличие от стандартного обременения, возникающего вследствие взятия долговых обязательств, арест накладывается при наличии обстоятельств. Основные причины для ареста имущества:

  1. Предупреждение продажи или иного отчуждения имущества. В целях обеспечения иска в гражданском процессе суд может удовлетворить ходатайство истца и наложить арест на имущество ответчика, если необходимо «заморозить» квартиру до разрешения судебного спора.
  2. Невыполнение финансовых обязательств. При уклонении от добровольного исполнения обязательств, наложенных судом или исполнительным документом, пристав может зарегистрировать арест на имущество должника. После ареста обычно следует опись имущества и выставление на аукцион для последующего погашения долга. Арест снимается после реализации или добровольной выплаты задолженности.
  3. В рамках следственных мероприятий. В основном осуществляется в случаях расследования дел, связанных с экономическими преступлениями или намерением взыскать либо конфисковать имущество преступника после признания его виновным вынесения приговора.

Как снять обременение с квартиры под арестом? Аресты имущества, включая квартиру, не могут быть сняты собственником. Операции по снятию происходит по заявлению органов, зарегистрировавших наложение ареста либо их правопреемников.

Если квартира в аренде или доверительном управлении

Заключение договора аренды либо доверительного управления предполагает, что правом на фактическое управление объектом недвижимости наделяется третье лицо. Арендатор имеет право проживать в квартире в течение срока действия договора. Однако сам по себе договор аренды не препятствует продаже квартиры. Но арендатора новый собственник выселить не сможет пока соглашение не будет прекращено. С доверительным управлением ситуация схожа.

Обременение квартиры в такой ситуации снимается автоматически по завершению действия договора, в случае досрочного расторжения или смерти управляющего (арендатора). Досрочное расторжение можно оформить по взаимному согласию сторон или в судебном порядке. Для обращения в суд необходимо наличие условий и соблюдение процессуальных требований к подготовке исковых документов.

Как снять обременение в судебном порядке

При невозможности провести снятие обременения в стандартном порядке, путем подачи совместного заявления владельца квартиры и кредитора, можно воспользоваться альтернативным вариантом – обращением в суд. Однако стоит учитывать, что иск о снятии обременения с квартиры может быть подан владельцем квартиры или его представителем. Сторонним лицом, членом семьи или заинтересованным будущим покупателем, инициировать судебное производство нельзя. Также для положительного решения суда необходимо наличие основания для снятия обременения – выплаты ипотеки. Если обязательства не погашены, то снять обременение в судебном порядке, чтобы например, продать квартиру, невозможно.

Пакет документов для обращения в суд стандартен:

  • исковое заявление;
  • паспорт;
  • доверенность для представителя;
  • квитанция об уплате пошлины;
  • ипотечный договор;
  • закладная;
  • подтверждения исковых требований.

Стоимость рассмотрения дела регулируется ст. 333.19 НК РФ и равна – 300 руб. После вынесения решения об удовлетворении требований необходимо подождать 10 дней. Далее обращаться к регистратору для снятия обременения в стандартном порядке.

Судебная статистика

Судебная практика в делах о снятии обременения с квартиры, когда нет возможности оформить совместное заявление с кредитором, достаточно однозначна. Если истец сможет в суде доказать факт полного погашения кредитных обязательств, то обременение будет снято. Если нет, то квартира останется в залоге. Например, в деле № 2-876/2013 Салехардского городского суда истец смог обосновать суду свою позицию и привести доказательства полного погашения кредита. Решение суда было в пользу истца.

Но суд не учитывает доказательства, оформленные с нарушением буквы закона. Так было в деле 33-1660/2012 , рассматриваемого в Верховном суде Республики Саха (Якутия), истец не смогла подтвердить факт погашения свих долговых обязательств. В виде подтверждения передачи денежных средств предлагалось принять во внимание свидетельские показания, что противоречить нормам материального права РФ – нарушение ст. 161-162 ГК РФ об обязанности соблюдения письменной формы. Требования истца не были удовлетворены, и обременение не снято.

Клиенты банков знают, что при оформлении ипотечного договора они получают в собственность жилплощадь, купленную за деньги, полученные в кредит, но на недвижимость накладывается обременение. Собственником приобретенного жилья является заемщик, но не все сделки и манипуляции с жилплощадью он может проводить без ведома банка.

Что такое обременение и зачем снимать обременение по ипотеке?

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

  • Заемщик не может продавать заложенную недвижимость без ведома банка. Такие сделки считаются незаконными и могут повлечь за собой множество неприятных моментов для продавца и покупателя. В кредитном договоре не указывается, что заемщик не имеет права продавать квартиру. В случае необходимости он может ее продать, предварительно уведомив кредитную организацию и согласовав сумму продажи, а также возврат процентов и остатка долга.
  • Заемщик не имеет права прописывать в квартире других людей без согласования с банком. В квартире прописываются заемщик и созаемщик, а также несовершеннолетние дети заемщика. Собственник жилья не должен прописывать в квартире других лиц без разрешения банка, поскольку жилплощадь находится в залоге у кредитной организации. В случае невыплат продать недвижимость с прописанными третьими лицами будет проблематично. Прежде, чем прописать в квартиру других людей и родственников, заемщик обязан снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки.
  • Заемщик не имеет права сдавать помещение в аренду без разрешения банка. Собственник жилья может распоряжаться своей собственностью, но некоторые сделки требуют письменного согласия банка. Если в кредитном договоре не указаны ограничения, связанные с арендой жилья, заемщик может сдавать квартиру.

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения. Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко. Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

Ипотека погашена: как снять обременение, порядок процедуры

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

  • Написать заявление о снятии обременения . Заявление пишется в отделении банка-кредитора. Заемщик после полного погашения ипотечного долга и процентов обращается в банк, составляет заявление, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор).
  • Собрать пакет документов . Для обращения в юстицию нужно подготовить все документы, подтверждающие личность заемщика и всех собственников, право собственности и факт полного погашения кредита, отсутствия задолженности перед банком.
  • Идти в Росреестр или отделение МФЦ . Оформлять документы на собственность нужно в специальном учреждении. Владелец жилплощади (и прочие собственники) должны присутствовать лично или же иметь доверенности на всех владельцев квартиры. Собственники подают заявление на снятие обременения.
  • Получить новый документ
    . Процедура проверки документов и личности собственников длится не более 5 рабочих дней. По истечении срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРП. Собственник может подать заявление о получении нового свидетельства о праве собственности без пометки об обременении. Документ готовится в течение месяца. Если необходимости в новом документе нет, можно оставить старый. Чтобы подтвердить отсутствие обременение, достаточно попросить выписку из ЕГРП.

Многих заемщиков интересует после погашения ипотеки, как снять обременение с квартиры. Штрафы на неснятие обременения отсутствуют, но затягивать с процедурой не рекомендуется. Обременение не позволяет проводить сделки с недвижимостью. По истечение большого периода времени снять его будет сложнее, придется обращаться в банк, поднимать все документы и обращаться в Росреестр.

Как снять обременение по ипотеке: документы

Пакет документов перед снятием обременения заемщик собирает самостоятельно. Он обращается в кредитную организацию, оформлявшую ипотеку, получает все необходимые документы о том, что задолженность погашена, заполняет заявление о снятии обременения.

Снимать обременение можно сразу же после погашения кредита и получения необходимых документов.

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

  • Паспорт заемщика . Необходим оригинал и копии страниц с фотографией и пропиской заемщика и созаемщиков. Все собственники квартиры должны присутствовать лично, либо у одного из владельцев должны быть нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.
  • Заявление о снятии обременения . Заявка включает в себя данные о собственнике, заемщике и недвижимости, в ней указываются реквизиты кредитного договора. В заявлении должны стоять дата оформления и подписи заемщика и сотрудника банка, оформлявшего договор.
  • Закладная на квартиру . Закладная – это документ, содержащий информацию о квартире, собственнике жилья и третьем лице, у которого она находится в залоге. Указываются параметры квартиры и условия договора, правила выплат и прочее. Закладная хранится в банке и выдается на руки заемщику только в момент снятия обременения.
  • Кредитный договор . Необходим оригинал и копия ипотечного договора с указаниями выплат и подтверждением погашения долга с процентами. В документе должна быть запись о том, что заемщик не имеет задолженностей перед банков и кредитная организация претензий к заемщику не имеет.
  • Документы на квартиру. При обращении в Росреестр необходимо предъявить свидетельство о собственности всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи с копиями.
  • Квитанция об оплате госпошлины . Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину. При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы. Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке

Правила снятия обременения в Сбербанке стандартны. Сотрудники кредитной организации проинформируют заемщика о том, где снять обременение с квартиры по ипотеке, какие документы ему необходимо получить.

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра. В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности). Сотрудник банка приносит остальные необходимые документы. В процессе оформления заявления и подачи заявления регистратору подписи ставят обе стороны.

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.

Приветствуем! Итак, сегодня поговорим про снятие обременения по ипотеке: росреестр и документы. Вы узнаете, Как снять обременение по ипотеке, а также получите ответ на вопрос, возможна ли продажа квартиры под ипотекой.

Обременение недвижимости по ипотеке – это законная процедура по ограничению прав собственников или собственника залоговой жилплощади. В тот момент, когда вы подписываете кредитный договор об ипотеке под залог приобретаемой недвижимости банку (т.е. передаете новую квартиру в залоговое имущество финансового учреждения), на жилье накладывается обременение. Это отмечается в любых документах на купленную вами недвижимость.

С квартирой с обременением (или любым другим видом жилья) собственник без разрешения банка не может:

  • Продавать эту недвижимость;
  • Сдавать ее в аренду;
  • Производить любые действия, которые влекут за собой уменьшение рыночной стоимости недвижимости (например, перепланировку);
  • Передавать жилье в залоговое имущество другому банку или финансовому учреждению, чтобы, например, купить квартиру получше в кредит под залог уже имеющейся.

Поэтому сразу же после выплаты ипотечного долга необходимо снять с купленного жилья обременение по ипотеке.

Думать о снятии обременения с квартиры по ипотеке необходимо в тот момент, когда вы отправляетесь вносить последний платеж по кредиту. Вопреки всеобщему убеждению, полностью погашенный долг по ипотеке не снимает автоматически обременения, наложенного на жилье. Поэтому просто прийти в банк и внести нужную сумму, после чего с легким сердцем отправиться восвояси – не самая лучшая затея.

Как только вы внесли последний платеж, немедленно попросите сотрудника банковского отделения выдать вам соответствующую справку, подтверждающую, что вы расплатились с долгом по ипотеке. Также вам потребуется выписка со счета.

Эти документы, в зависимости от банка и региона, обычно готовятся от двух недель до месяца, поэтому, если вы сразу попросите банк их вам предоставить, вы сможете существенно сэкономить время, которое и так потратите на процедуру снятия обременения с недвижимости.

Документы

Документы для снятия обременения по ипотеке (список) будет рассмотрен далее. Прежде, чем обращаться в Росреестр с просьбой отменить обременение по ипотеке с вашей квартиры, соберите все необходимые документы. Вот перечень документов для снятия обременения по ипотеке:

  1. Письмо банка к регистрирующему органу, где должно подтверждаться полное погашение вашей задолженности по кредиту. Здесь же пригодится и выписка с ссудного счета, которую вы уже попросили в банке.
  2. Заявление о снятии обременения по ипотеке, подписанное и заверенное вами и представителем финансового учреждения, выдавшего вам кредит. Образец этого заявления вы можете попросить в Регистрационной палате или в том же банке ( тут). Если лично явиться вы не сможете, вам необходимо составить на кого-нибудь вы также можете скачать у нас.
  3. Ипотечный договор и его копия. По правилам, оригинал этого договора выдается на руки заемщику.
  4. Закладная вашей квартиры и ее копия. На этом документе также должно быть отмечено, что вы чисты перед банком и что ваш кредит полностью оплачен. Оригинал закладной можно попросить в банке: он должен храниться там. Уточните у сотрудника финансового учреждения: если недвижимость вы передали банку в качестве залогового имущества по закладной, то заявление на прекращение обременения по ипотеке может подать только одна из сторон.
  5. Паспорта и копии паспортов всех собственников жилья, т.е. всех тех, кто значится в документе, подтверждающем право собственности на жилье (в свидетельстве). Все эти люди должны лично присутствовать при подаче соответствующего заявления в Росреестр. Возможно оформление доверенности.
  6. На всякий случай приготовьте и все другие документы на недвижимость: они могут понадобиться.
  7. Квитанция об оплате госпошлины. Для справки: в этом году вы должны внести 200 рублей за изменения в ЕГРП (обязательно для обеих сторон, в том числе для банка), и по 350 рублей за каждый новый выданный документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (в этом документе не будет отметок об ипотечном обременении). Сама отмена обременения – это бесплатная процедура, вы должны заплатить только за новые документы и за внесение изменений в ЕГРП.
  8. Решение суда – в том случае, если ипотека была погашена или прекращена в судебном порядке.

Как можно подать документы и куда

Обременение по ипотеке можно снимать только в органах Росреестра. Туда необходимо подать заявление и все остальные необходимые документы, о которых мы уже писали выше. Сделать это можно четырьмя способами:

  1. Вы можете лично явиться в Федеральную службу госрегистрации, кадастра и картографии – в любое ее представительство. Способ этот самый простой, так как между вами и представителем Росреестра не будет никаких посредников.
  2. Можно отправить все документы вместе с заявлением ценным письмом, по почте. Тогда вам необходимо будет заверить все подписи нотариально. К письму должны прилагаться опись вложения и уведомление о вручении. Конечно, в этом случае вам не понадобиться ехать в ближайшее представительство Росреестра, но мороки только прибавиться. Вам нужно будет потратить время и деньги на нотариуса и на отправку ценного письма. И потом, в любом случае, ехать в Росреестр за новыми свидетельствами.
  3. Вы можете подать документы в МФЦ. Сотрудничество с многофункциональным центром (если такой уже работает в вашем населенном пункте) упростит вам задачу, но по времени процедура только растянется. Если времени у вас вагон, можете поступить и так: из МФЦ в соответствующие государственные органы все документы увозит курьер.
  4. И, наконец, вы можете подать заявление о погашении обременения на жилплощадь в режиме онлайн. Правда, этот способ хорош только в том случае, если вы какое-то время уже числитесь пользователем сайта госуслуг (gosuslugi.ru). Если у вас есть электронная подпись, вы можете подать заявление через этот портал. Если же вы новый пользователь и электронной подписи у вас еще нет, то вы сможете только зарегистрироваться в электронной очереди – и вам все равно придется ехать и подавать все документы в представительстве Росреестра.

Как снимается

Итак, как снять обременение ипотека в силу закона. мы рассмотрели список необходимых документов, как их можно получить и куда надо подать, а теперь давайте обсудим поподробнее сам процесс погашения обременения по ипотеке. Процедура снятия обременения по ипотеке включает в себя несколько последовательных этапов:

  1. Собираете все требуемые документы: какие-то у вас уже есть, а какие-то вам выдают в банке. Готовите копии.
  2. Вносите оплату госпошлины – это можно сделать сразу в банке, например, в банкомате. Прикладываете квитанцию к пакету документов.
  3. Занимаете очередь в представительство Рореестра вашего региона. В зависимости от его правил, вы можете занять электронную очередь.
  4. Встречаетесь с представителем банка, в котором вы брали ипотеку, и подписываете совместное заявление о прекращении обременения по ипотеке. Заявление сразу можно подавать. Данный пункт применим в том случае, если у вас не оформлялась закладная на квартиру, если закладная есть, то присутствие сотрудника банка необязательно, главное сделать пометку о погашении ипотеки в банке.
  5. Регистратор выдает вам расписку о получении документов и назначает время, когда вы можете забрать новые документы.
  6. Если у вас требуют предъявления каких-либо дополнительных документов, не затягивайте с тем, чтобы предоставить их.
  7. Забираете новые документы в назначенное заранее время в Регистрационной палате.

Здесь представлена общий порядок снятия обременения с недвижимости: некоторые пункты могут меняться в зависимости от выбранного вами способа подачи заявления. Главное – не откладывать эту долгую, но очень важную процедуру, чтобы не остаться без документов о собственности, когда они очень нужны, например, для программы помощи ипотечным заемщикам.

Срок снятия обременения по ипотеке происходит за 3 дня. Если банк выдает специальную доверенность заемщику на право погашать запись от лица банка, то срок тогда увеличивается на 2 дня.

Продажа квартиры в ипотеке

Что делать, если вы квартиру с обременением и очень хотите купить именно её? Если квартира в ипотеке, что сейчас далеко не редкость, то не стоит печалиться. Покупка квартиры с обременением по ипотеке уже привычная для риелторов сделка. Приобретение такой квартиры вполне возможно, но нужно понимать определенные риски.

Пример: банк продает квартиру, которую получил в собственность из-за долга предыдущего владельца. Перед выбором обремененной квартиры в таком случае необходимо проверить квартиру на наличие юридических или каких-либо других обязательств. Это можно сделать, заказав выписку в ЕГРП, где информация такого рода будет доступна при оплате госпошлины.

Более подробно мы поговорим о рисках в другом посте, а сейчас узнаем, как происходит покупка квартиры с обременением ипотекой.

Существует несколько вариантов купить квартиру в ипотеке:

  1. Специальная программа банка. Данная программа позволяет взять ипотеку на квартиру, которая находится уже в залоге у банка. При подаче заявки вы сразу говорите менеджеру, что подобрали уже объект, и ипотека будет оформляться конкретно на него. Банк одобряет ипотеку и гасит ипотеку продавца за счет вашей ипотеки, а далее происходит одновременная процедура снятия обременения и оформление нового. Данная процедура очень непроста и предполагает, что ипотеку вы берете в том же банке, что и у продавца.
  2. Гашение ипотеки за счет средств покупателя. Самый распространенный вариант покупки. Здесь очень важно найти покупателя с наличкой в размере остатка по ипотеке или больше. За счет этих средств происходит гашение ипотеки и снятие обременение. Покупатель получает на эти деньги расписку об оплате первого взноса. Далее происходит гашение регистрационной записи и оформление квартиры на покупателя. Данный вариант также возможен, если у покупателя есть решение на ипотеку, вторую часть заемных средств покупатель перечисляет по договору ипотеки.
  3. Выкуп агентством. Очень часто, чтобы провести сделку с квартирой под обременением ипотекой, агентства недвижимости идут на встречу клиентам. Они заключают договор займа с собственником такой квартиры в размере остатка задолженности перед банком. Далее происходит гашение ипотеки и снятие обременение. Затем происходит продажа покупателю этой квартиры и с денег от продажи продавец гасит займ. Процедура, как правило, платная.

Данные варианты помогут вам приобрести нужную квартиру. Ипотека не станет помехой, если подойти к этому делу с головой. За ваши старания и усилия просите скидку от продавца. Продать ипотечную квартиру хлопотно, а это значит, что нужно получить за дополнительные усилия компенсацию.

Как всегда ждем ваши вопросы под статьей. Подписывайтесь на обновления и жмите кнопки любимых социальных сетей.