Условия страхования в кредитном договоре. Как признать недействительными условия о страховке в кредитном договоре. Теперь, когда у Вас есть нужные образцы, я продолжаю

Здравствуйте, друзья. Если Вы зашли на эту страницу – я Вас поздравляю! Вы не безвольное и бесправное существо, а настоящий Человек, и Гражданин, способный бороться за свои права! Это похвально.

Если Вы попали сюда через ссылку, размещенную в статье: « », хорошо, пропускайте этот абзац и читайте дальше. Если же Вы попали сюда через поисковую систему либо через страницу « », то прежде чем начать увлекательное чтение этого материала, рекомендую Вам изучить основу подобных споров и мою оценку их успешности, которую я дал вот в этой статье.

Вы планируете купить дом своей мечты. Вы обратились в различные банки, чтобы получить самую выгодную сделку по процентным ставкам по ипотечным кредитам и другим платежам за обработку. После долгих напряженной работы, вы завершили банк. Во время визита в банк для завершения формальностей, официальный представитель банка сказал вам, что обязательно воспользоваться планом защиты ипотечного кредита, чтобы воспользоваться кредитом. Вы не были готовы к этим дополнительным расходам. Вам вежливо сказали, что вам не нужно беспокоиться и что вам не придется ничего платить сейчас.

Хорошо. Когда все организационные вопросы разрешены, можем приступать к сути. Да, сразу скажу, что на этой странице Вы получите от меня не только подробные пояснения, но и образцы требуемых документов.

Итак, Ваша ситуация: страховка была спрятана в кредитном договоре и Вы попросту не обратили внимания на этот мелкий шрифт либо Вы знали о страховке, но это было обязательное условие получения кредита.

Каковы планы защиты ипотечных кредитов?

Сумма премии будет добавлена ??к вашей сумме кредита. Вы решили узнать больше о планах по защите ипотечных кредитов и попросите какое-нибудь время удержать чиновника банка. Домашний план защиты кредита — это план страхования. Обратите внимание, что план защиты домашнего кредита отличается от. Если это так, то это будет четко указано в договоре на получение ипотечного кредита.

С другой стороны, план защиты кредитов на дому — это просто защищать от риска дефолта по ипотечному кредиту в случае смерти заемщика. В случае смерти заемщика во время срока займа страховая компания погасит непогашенный кредит в банке. Не обязательно приобретать планы защиты ипотечных кредитов.

Как Вы уже поняли, шанс отменить такую страховку и вернуть деньги у Вас есть. Теперь смотрим, как именно этим шансом нужно воспользоваться. И, конечно, же, это был бы не блог , если бы я не дал Вам образец не только претензии об отмене страховки, но и искового заявления о признании недействительными условий о страховании кредита. Чтобы получить их, Вам нужно всего-то скачать мою книгу «Как вернуть деньги за кредитную страховку» (Тссс…, это бесплатно!!!):

Виды планов защиты жилищного фонда

Вариант уменьшения покрытия: в соответствии с этим планом срок службы уменьшается по сравнению с графиком погашения кредита, то есть срок действия жизни снижается, как и основной принцип выдачи кредита. В любой момент времени ваш жизненный покров больше, чем у вашего непогашенного кредитного принципа. Вариант обложки: согласно этому плану, жизненный покров остается неизменным на срок плана. Исправлена ??обложка в течение нескольких лет с последующим уменьшением покрытия на оставшиеся годы. Поскольку риск, полученный страховой компанией, выше в случае варианта покрытия уровня, премия за вариант покрытия уровня будет выше, чем уменьшение варианта покрытия.

В свободном доступе для читателей Проекта!

Теперь, когда у Вас есть нужные образцы, я продолжаю.

1. Первым делом, заемщик, не согласный с наличием условий о страховании в кредитном договоре, заключенным с банком, должен провести досудебную процедуру урегулирования спора. А попросту – написать в банк претензию о возврате страховки по кредиту.

В большинстве планов предусматривается только сокращение варианта. Следовательно, в зависимости от кредитора, который вы подходите для кредита, у вас может не быть выбора варианта уровня. В конкретных планах могут быть дополнительные гонщики, такие как потеря работы, случайная смерть, инвалидность, критическая болезнь и т.д. такие гонщики увеличивают объем страховых случаев за счет дополнительной премии.

Следовательно, такие планы могут предлагать двойное преимущество страхования ипотечного кредита и страхования имущества. Тем не менее, существуют варианты, доступные для регулярных премий и ограниченных условий оплаты. В случае единых премиальных планов банки предоставляют возможность начислять премиальную сумму с суммой кредита. Например, если премия за сумму займа в размере 30 латов за рубли составляет 1 лат рупий, общая сумма кредита будет равна 31 латам.

В своей претензии заемщик должен потребовать от банка исключения условия о страховании из кредитного договора, и возврата ему уплаченной за страховку суммы денежных средств. Заемщик должен будет предоставить банку срок, допустим, 10 дней, в течение которых банк должен исполнить его требования. Претензия направляется почтой заказным письмом с уведомлением либо приносится нарочно в офис банка. Во втором случае сделайте два экземпляра претензии, чтобы один сдать в банк, а на втором, вашем экземпляре, в приемной банка проставили входящий номер.

Эти планы связаны с ипотечными кредитами, взятыми из банков. Вы должны иметь ипотечный кредит, прежде чем приобретать такой план. Объединение ипотечного кредита и страхования сокращает операционные трудности. Любые излишки средств после погашения кредита предоставляются номинанту заемщика. Это не групповой план страхования, который далее распространяется на заемщиков банка.

Требуется ли обязательное страхование жилья?

Даже покупка срочного плана не является обязательной. Покупка страхового плана является единственным усмотрением покупателя и не может быть принуждена к покупке таких планов. Вам нужна кредитная защита. Это парадоксальная ситуация, когда кредитор насильственно делает услугу своим клиентам, но без альтруистических мотивов. Банкам нужна эта жирная комиссия от продажи страхования. Чтобы узнать, как вы можете справиться с этой ситуацией, читайте дальше.

Сразу Вас предупреждаю, банк либо откажет Вам письменно, либо совсем никак не отреагирует на Вашу претензию. Будьте к этому готовы, поскольку практически все известные мне банки не идут на подобную переписку с заемщиками.

2. Ну а дальше, Вам ничего иного не останется, как обращаться в суд с исковым заявлением о признании недействительными условий договора. Причем, недействительными в этом случае следует признавать именно условия о страховке. Так же Вы должны будете потребовать от банка возврата всех уплаченных в счет оплаты страховки денег, компенсации морального вреда, штрафа в Вашу пользу за неисполнение требования потребителя в добровольном порядке и так далее.

Преимущества планов защиты жилищного кредита

Вы можете выбрать других гонщиков, таких как критическая болезнь или инвалидность. В таком случае сумма кредита покрывается не только в случае смерти, но также и случаев критической болезни или инвалидности. Один страховой фонд может покрыть всех заемщиков в рамках совместного займа. Вам не нужно приобретать отдельный страховой тариф для каждого заемщика.

Проблемы с планами защиты домашних займов

В соответствии с несколькими планами покрытие риска просто прекращается без возврата премии. Почему планы защиты ипотечного кредитования дороги. Фактически, банки, вероятно, будут придерживаться своих групп страховых компаний. Даже в случае единого страхового взноса страховая премия вряд ли превысит 5-10% от общей суммы кредита. Кроме того, вы можете быть под давлением времени, чтобы закрыть сделку покупки дома. Об этом знают страховые компании и банки. Страховые компании следуют смягченным нормам андеррайтинга для таких планов страхования. Эта релаксация в нормах андеррайтинга увеличивает премию.

План срочного плана против внутреннего страхования кредитов

  • Избыточная сумма выплачивается бенефициару держателя полиса.
  • Такие гонщики будут увеличивать премиальную сумму.
  • Планы регулярных платежей не имеют никакой стоимости сдачи.
  • Эти планы нельзя портировать другим кредиторам.
  • Эти планы включены вместе с ипотечными кредитами.
  • В таких случаях мало конкурентного давления.
  • Вы уже потратили столько усилий на переговоры о лучших процентных ставках.

Прежде чем мы вступаем в какое-либо сравнение, нам нужно понять, почему вам нужно страхование жизни.

Исковое заявление подавайте в суд по месту Вашей регистрации (или фактического проживания), ведь Вы, как потребитель, имеете на это полное право.

Как я уже говорил, госпошлина по таким делам о защите прав потребителей не платится, так что Вы, во-первых, можете сэкономить на госпошлине, и, во-вторых, на услугах юриста, ведь все необходимые для разбирательства документы у Вас уже есть.

Вам необходимо страхование жизни, чтобы ваша семья не должна была идти на компромиссы в жизни, даже если вас больше не было вокруг. Чтобы узнать больше о том, как рассчитать требования к страхованию жизни, вы можете прочитать этот пост. В приведенном выше контексте вы должны понимать, что необходимо, чтобы страховой план охватывал вашу ответственность по ипотечному кредиту. Если ваш существующий тарифный план может покрыть ваш ипотечный кредит, вам не нужно приобретать новый план. Термин план — лучший вариант, чем план страхования ипотечных кредитов по следующим причинам.

В общем, посмотрите видео, Вам сразу станет все гораздо понятнее.

На этом все. Ну как все, у меня на сайте еще множество статей и на тему страховок и на тему споров по кредитам. Не поленитесь кликнуть на ссылку «Все статьи» и вы увидите масштаб моей, уже проделанной работы.

Вы можете видеть, что план страхования займа намного дороже, чем чистый план сроков. Вы можете утверждать, что премия за сокращение варианта сопоставима с планом сроков. Однако вам также необходимо учитывать преимущества смерти. Однако мы использовали премиальные тарифы для демонстрационных целей. В соответствии с планами сроков вы также можете приобрести дополнительных гонщиков, таких как случайная смерть, инвалидность, критическая болезнь и т.д. Чтобы увеличить охват вашего охвата.

Термин страховой план будет агностиком вашего кредитора. В случае срочного плана вы можете легко перевести свой кредит другому кредитору без отказа от страховой премии. Вы можете просто изменить задание на новый банк, если этого требует новый банк. Даже если вы полностью предоплатите кредит, вы и ваша семья можете продолжать наслаждаться страхованием жизни, платя регулярную премию или просто перестать платить премию, если вам не нужна жизнь.

В последнее время в российском договорном праве все большее значение приобретает принцип добросовестности, позаимствованный из немецкого права. В результате последней реформы Гражданского кодекса этот принцип трижды повторен в разных статьях ГК в различных вариациях (видимо, исходя из того, что кашу маслом не испортишь).

Следует отметить, что иногда банки просят вас приобрести план срочного плана вместо плана защиты ипотечных кредитов. Это более благоприятное для клиента предложение. Однако страховая премия за план срока, купленный у банка, будет выше, поскольку страховой план является третьим лицом. Вы можете сравнить премию, доступную онлайн, с той, которую предлагает банк.

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать. Помните, что в кредит может быть предусмотрен пункт обязательной покупки имущества. Хотя продажа страхового плана подсластила бы сделку для них, разрешение на ипотечное кредитование по-прежнему идет на достижение своих целей. Сотрудник банка не хотел бы потерять клиента просто потому, что вы отказались от покупки страхового полиса от них. Они, скорее всего, вернутся к вам. Даже если это произойдет, весь процесс будет слишком медленным по вашему вкусу. Старшее руководство банка крайне обеспокоено удовлетворенностью розничных клиентов и, вероятно, в течение нескольких часов начинает действовать. Электронная почта также помогает вам вести письменную запись для разговора. Эта письменная запись также может использоваться в эскалации для омбудсмена или эскалатора в будущем. Все страховые полисы имеют период бесплатного просмотра 15 дней. Могут быть определенные операционные проблемы. Используйте это только в крайнем случае. У всех есть цели, а также должностные лица банка. . Вам нужен план страхования для покрытия непогашенной суммы кредита?

Обобщенно говоря, суть этого принципа в том, что стороны не всегда связаны буквой их договора или даже буквой закона. Иногда они обязаны руководствоваться также неписаными правилами, смысл которых состоит в заботе, до определенной степени, об интересах своего контрагента. Это и называется добросовестным поведением. Конкретный объем данной обязанности определяется обычаями оборота и судебной практикой.

Теперь, когда у Вас есть нужные образцы, я продолжаю

Простой чистый термин-план — более экономичный способ достижения той же цели. Требования к кредиту. С нашими кредитами, после открытия, никаких других обычных сборов для банковских выписок, желаемых корректировок ежемесячных ставок или других запросов на изменение не возникает.

В дополнение к вашим тарифам вы можете совершать любые специальные ремонты — когда захотите. Вы можете даже погасить все сразу и досрочно прекратить кредитное соглашение бесплатно. Была ли эта информация полезной для вас? Эта информация вам не помогла? Пожалуйста, сообщите нам, почему: Спасибо за ваш рейтинг! Благодарим за отзыв!

Можно сказать, что принцип добросовестности несколько понижает уровень правовой определенности (поскольку дает судам возможность решать споры вопреки букве закона или договора), но при наличии достаточно компетентных судей увеличивает эффективность судебной системы (поскольку споры разрешаются более справедливо).

Общий принцип добросовестности находит применение и в некоторых специальных нормах ГК. Одной из таких норм является положение п. 2 ст. 428 ГК о несправедливых условиях договора присоединения. В отличие от зарубежных аналогов, в нем не упоминается явно понятие «добросовестности», но, несомненно, речь идет именно о требовании неформального учета интересов контрагента.

Рамочный кредит предназначен для частного использования и нецелесообразен. Вы можете удовлетворить каждый запрос с выплаченными суммами кредита, компенсировать свой текущий счет, оплатить счета или заменить существующие дорогие кредиты. Он работает просто как диспут, но обычно намного более благоприятен.

Вы не уверены, подходит ли вам бюджетный кредит? Нажмите здесь для интерактивной проверки кредита. Мы можем организовать кадровые кредиты от 500 евро до 000 евро. Сумма вашего личного кредита определяется вашими кредитными требованиями, вашими финансовыми возможностями и результатом нашей кредитной проверки.

Договор присоединения — это договор, который одна сторона составляет, а другая лишь подписывает, не имея возможности повлиять на его условия. Таковы подавляющее большинство договоров между коммерсантами и потребителями. (В связи с этим далее для краткости буду называть присоединившуюся сторону «потребителем».)

Явно обременительными (в зарубежных аналогах — «несправедливыми») считаются условия, на которые разумный потребитель не согласился бы, если бы его кто-то спрашивал.

Проверьте и подпишите свою форму личного кредитного соглашения. Каждый заемщик должен подписать два раза. Если вы уже являетесь клиентом, просьба предоставить следующие документы с полной и разборчивой информацией. Важно: нет ли банковского счета в отчете о прибылях и убытках? Затем, пожалуйста, пришлите нам выписку по счету с квитанцией о зарплате.

В вашей кредитной заявке вы можете выбрать свою индивидуальную дату платежа.

  • Нет выплат.
  • Оплата суммы кредита до 100%.
  • Оплата частичной суммы.

Вы также можете совершать любые другие платежи через интернет-банк в любое время. Все, что вам нужно, это ваши данные личного доступа. Если у вас его еще нет, вы автоматически получите данные личного доступа после кредитной записи.

Согласно данной норме, потребитель может требовать изменения несправедливого условия договора или даже полного расторжения такого договора. В случае изменения договора судом договор считается действующим в измененной редакции с момента заключения.

Обратим внимание на то, что в норме речь не идет о принуждении потребителя к заключению данного договора или введению потребителя в заблуждение. Элементом гипотезы нормы является лишь явная обременительность («несправедливость») договорного условия. В этом случае договор подлежит изменению судом по требованию потребителя, даже если потребитель подписал договор вполне добровольно.

Как известно, у нас широко распространена практика заключения договоров страхования в связи с получением кредита. Формально в этих договорах страхуются такие риски, как потеря страхователем жизни, здоровья или работы, но, по сути, речь идет о страховании ответственности заемщика перед банком. Выгодоприобретателем по договору страхования назначается банк в размере невыплаченого кредита (а сумма страховки, естественно, равна сумме кредита).

Одно время заемщики пытались оспаривать такие договоры как навязанные, но потом банки научились составлять договор таким образом, чтобы этот аргумент не проходил (хотя без страховки кредит и не выдается). В принципе, банки упрекать трудно: ведь у них действительно есть вполне легитимный интерес в страховании ответственности заемщика.

Однако здесь есть вот какой нюанс. Допустим, заемщик погашает кредит досрочно: скажем, взял кредит на пять лет, а погасил через два. Страховая премия, однако, получена страховой компанией авансом за пять лет. Должна ли страховая компания возвратить пропорциональную часть премии?

Речь отнюдь не о копейках. В типичном договоре страховая премия составляет порядка 10% от суммы кредита: если взял в кредит миллион, отдай сто тысяч страховой компании. (А может быть и 20%…) И если заемщик погасил пятилетний кредит через два года, шестьдесят процентов этой суммы страховая компания получает «ни за что», так как в течение оставшихся трех лет ни заемщик, ни банк в ее услугах уже не нуждаются.

Между тем в типичном страховом договоре написано, что премия не возвращается, если потребитель расторг договор по собственной инициативе. Часть премии возвращается, только если по объективным причинам прекратились страховые риски. При этом досрочное погашение кредита не является прекращением страхового риска (формально это действительно так, ведь страхуется «потеря работы» и т.п.).

Таким образом, по букве договора страховая компания не обязана возвращать часть премии. Несомненно, большинство потребителей (включая меня) обнаруживают это условие договора лишь после того, как гасят кредит. Строго говоря, это условие договора не является ни незаконным, ни навязанным (никто с пистолетом не заставлял подписывать). Но соответствует ли оно требованию о добросовестности?

Или, в терминах обсуждаемой нормы (п. 2 ст. 428 ГК), является ли условие о невозврате части страховой премии в случае досрочного погашения кредита «явно обременительным» для потребителя?

Вот в этом и вопрос…

Мой основной аргумент состоит в том, что договор страхования является акцесорным по отношению к кредитном договору, фактически (хотя и не по букве) будучи предназначен для страхования ответственности заемщика перед банком. В связи с этим и условие о невозврате части премии при досрочном погашении кредита является явно обременительным. Вряд ли вменяемый потребитель захочет расстаться с такой крупной суммой в качестве сомнительной страховки от потери работы (и т.п.), коль скоро банку это уже не нужно. А значит, при наличии возможности переговоров потребитель бы не согласился на такое условие.

В качестве запасной линии аргументации обсуждаются положения ст. 958 ГК (некоторые суды приходят к решению в пользу страхователя исходя из небуквального прочтения этой нормы, но мне эта линия представляется менее убедительной).

Принимаются ставки на исход дела в первой, апелляционной и кассационной инстанции. 🙂

(Насчет ставок — шутка, но предсказания будет интересно почитать.)

1) Рассматриваемое условие (о невозврате части премии в случае досрочного погашения кредита, для обеспечения которого заключен договор страхования) является явно обременительным в смысле ст. 428 ГК, в связи с чем подлежит изменению судом.

Согласно общим положениям договорного права, договор должен выполняться сторонами в соответствии с буквальным смыслом его положений. Однако из этого правила существует целый ряд исключений.

В частности, российское право (как и право ряда других стран) содержит исключение из этого общего правила, относящееся к несправедливым условиям договора присоединения.

Приведу здесь соответствующую норму целиком.

ГК РФ Статья 428. Договор присоединения

1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

(абзац введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

3. Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Данная норма предоставляет суду правомочие (и обязанность) на расторжение или изменение договора, пусть даже не противоречащего закону, исходя из оценки судом того, является ли данный договор «явно обременительным» для присоединившейся стороны.

Явно обременительными, согласно данной норме, считаются условия, которые присоединившаяся сторона «исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора».

Рассматриваемый договор страхования сдержит положение, согласно которому страховая премия не подлежит ни полному, ни частичному возврату в случае досрочного отказа страхователя от договора. Это положение, согласно буквальному прочтению договора, применимо в том числе и при досрочном погашении кредита, для обеспечения которого заключен договор страхования.

Таким образом, несмотря на то, что пятилетний кредит был погашен через два года, и надобность в страховке отпала, страховщик оставил за собой страховую премию за три последующих года в размере почти 50 тыс. рублей. При этом никаких рисков страховщик не несет, поскольку сам заявил о расторжении договора страхования.

Считаю указанное условие договора страхования, в буквальном его значении, явно обременительным в смысле ст. 428 ГК по следующим причинам.

Единственной целью заключения данного договора страхования было обеспечение моих обязательств перед банком по погашению кредита. Эта цель была известна страховщику при заключении договора: и кредитный, и страховой договор оформлял один и тот же агент в автосалоне; кроме того, выгодоприобретателем по договору страхования значится банк (в части непогашенной части кредита). Смысл продолжения договора страхования после погашения кредита отсутствует. Договор страхования больше не нужен ни мне, ни банку; он нужен лишь страховщику (а точнее, страховщик хочет, несмотря на расторжение им договора, оставить себе страховую премию за будущие годы).

Ввиду сказанного я (как, несомненно, и любой другой потребитель, исходящий из разумного понимания своих интересов) не принял бы данное условие, если бы у меня была возможность участвовать в определении условий договора. По определению это означает, что данное условие является «явно обременительным».

В связи с этим указанное положение подлежит изменению таким образом, чтобы предусмотреть возврат пропорциональной части премии в случае досрочного погашения кредита, обязательства по которому обеспечиваются договором страхования.

2) Кроме того, следует отметить, что некоторые суды приходят к аналогичному выводу (о возврате пропорциональной части страховой премии в случае досрочного погашения кредита) на основании ст. 958 ГК.

Согласно п. 1 ст. 958, договор страхования прекращается, если «возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай». При этом, согласно п. 3 ст. 958, страховщик имеет право на возврат пропорциональной части страховой премии.

В частности, этому вопросу посвящен акт Верховного Суда РФ: Определение ВС РФ от 12.04.2016 № 49-КГ15-25.

Обстоятельства указанного дела были по существу идентичны обстоятельствам настоящего иска, за исключением разве что наименований участников и численных параметров. Положения правил страхования в настоящем иске также почти дословно повторяют положения правил страхования, фигурирующие в акте ВС.

В указанном деле суд первой инстанции разрешил спор в пользу страховщика на основании ст. 958 ГК со ссылкой на то, что «после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у истца отпала».

Апелляционный суд, однако, отменил это решение и отказал в иске со следующим комментарием: «С прекращением кредитного договора действие договора страхования не прекратилось, и поскольку договором страхования, заключенным между сторонами, не был предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательства по кредитному договору, то уплаченная страховая премия возврату истцу не подлежала».

Верховный Суд не согласился с апелляционной инстанцией.

По заключению ВС, «суду следовало дать оценку взаимосвязанным положениям указанных выше договора страхования и Правил страхования и установить, какие случаи прекращения договора страхования вследствие невозможности наступления страхового случая были предусмотрены конкретным договором страхования и могло ли досрочное прекращение договора страхования вести к возврату страховой премии».

Дело было возвращено в апелляцию.

При повторном рассмотрении дела апелляционный суд разрешил дело в пользу страхователя со следующей мотивировкой (Апелляционное определение ВС Республики Башкортостан от 02 июня 2016 года по делу №33-9842/2016):

«Оценив приведенные условия договора страхования, суд пришел к правильным выводам, что страховым риском по заключенному истцом договору страхования фактически является невозможность погашения кредита в связи с установлением инвалидности застрахованному лицу или его смертью. Срок действия страхования соответствует сроку, обозначенному в кредитном договоре. А после возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, следовательно, для должника договор страхования при отсутствии кредитной задолженности утрачивает интерес.

Вместе с тем, заключение истцом договора страхования было обусловлено заключением им кредитного договора с банком, поскольку до момента заключения последнего намерений застраховать себя от несчастных случаев и болезней он не имел, после исполнения обязательств по кредитному договору необходимость в дальнейшем действии договора страхования у истца отпала.

Принимая решение о взыскании страховой премии пропорционально действию договора страхования за период с дата по дата в размере N… рублей, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, обязательства сторон по договору страхования были прекращены дата, то есть с даты, указанной истцом в заявлении о расторжении договора, что соответствует положениям пунктов 1 , 3 статьи 958 ГК РФ, поскольку наступление страхового риска отпало по обстоятельствам иным, чем страховой случай, вследствие досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательства по кредитному договору.» (Цитируется по СПС «Консультант-Плюс».)

Вывод: как явствует из вышеизложенного, настоящий иск подлежит удовлетворению либо на основании п. 2 ст. 428 ГК (явно обременительные условия договора присоединения), либо на основании ст. 958 ГК (отпадение страхового риска, каковым фактически является невозможность погашения кредита).