Как вернуть страховой взнос по кредиту сбербанка. Как вернуть страховку сбербанка по кредиту и обязательно ли страховаться

При оформлении займа на приобретение квартиры в ипотеку, банк обязательно настаивает на страховке квартиры от пожара и других несчастных случаев. Отказаться от этой страховки невозможно. Страховка оформляется на весь срок ипотеки. Клиент, погасивший ипотечный кредит досрочно, несет материальные потери, ведь ему приходится оплачивать страховку, которая уже не нужна. Как вернуть страховку по ипотеке? Возможно ли это в принципе? Какие нужны документы?

Можно ли вернуть страховку после выплаты ипотеки

Все возможные пути возвращения неиспользованных средств по страховке обычно прописаны а договоре страховки. Страховые учреждения не акцентируют внимание клиентов на этих моментах, чтобы не терять денег, однако по закону такие возможности должны быть предоставлены. Внимательно изучите договор страховки. В нем прописываются все возможности возвращения неиспользованных средств. Если же в договоре о страховке таких положений нет, их можно найти на веб-портале страхового учреждения. Нужно изучить выложенное на этом портале публичное соглашение страховой компании с клиентом.

Стандартные требования для возвращения неиспользованных средств по договору страховки:

  • Ипотечный заем должен быть погашен досрочно и в полном объеме.
  • Чтобы оформить возврат, заявление клиента должно быть составлено за определенный срок с момента погашения ипотечного кредита. Обычно этот срок составляет один месяц. Не откладывайте обращение с заявлением! Если просрочить подачу заявления, возвращение неиспользованных средств будет невозможным.
  • Ни одно учреждение, работающее в сфере страхования, не вернет более 40% от средств по страховке. Учитывайте этот момент при погашении ипотеки. Если вернуть ипотеку слишком быстро, часть средств по страховке возвратить не удастся.

Однако можно возвратить деньги и в полном объеме. Полностью вся сумма страховки возвращается клиенту, который погасил ипотечный кредит в течение первого месяца действия договора кредитования. Также сумма возвращается, если клиент решил страховать квартиру в другой организации. В обоих случаях возвращают все внесенные за страховку деньги. Компания вычитает из суммы только расходы, понесенные во время оформления страховки.

Виды и варианты страховки при оформлении кредита

Важно разобраться также в том, что именно вы страхуете. При оформлении ипотечного займа существует три вида страховки:

  1. Страховка жизни клиента . Этой страховкой банк компенсирует убытки при скоропостижной смерти заемщика или гибели его от несчастного случая.
  2. Страховка квартиры . Эта страховка компенсирует стандартные риски порчи квартиры: пожар, наводнение, затопление квартиры соседями и прочее.
  3. Страховка заемщика от потери права собственности на квартиру . По такому договору компенсация будет выплачена клиенту, если кем-либо будет опротестован факт покупки квартиры. Такой вид страховки называется титульным страхованием.

Банк стремится навязать клиенту все три вида страховки. Это выгодно и банку, и страховой организации. К тому же, банк и страховая могут быть партнерами. Но по закону банк имеет право требовать только страхование квартиры, а страховка жизни и титульное страхование не являются обязательными. От них клиент может отказаться.

Как вернуть страховку после выплаты ипотеки

Теперь перейдем к практике, и объясним, как можно вернуть страховку после погашение ипотеки. Порядок действий при возвращении страховки таков:

  • Клиент возвращает ипотечный заем до истечения срока платежа. Внеся средства, клиенту нужно получить в банке справку о том, что ипотека возвращена досрочно. Оформление такой справки может занять до тридцати суток.
  • Клиент обращается в представительство страхового учреждения, имея на руках справку из банка. Страховая компания и банк – независимые организации, сотрудники банка не смогут вернуть вам средства по страховке. Клиенту необходимо выяснить адрес представительства страховой компании и обратиться туда.
  • В представительстве страховой фирмы клиент составляет заявление о возвращении средств. К заявлению прикладывается справка из банка о досрочном внесении средств, полученных по ипотечному займу, а также другие требуемые документы. К заявлению предлагается номер банковского счета для перевода не использованных по страховке средств.
  • Клиент ожидает решения страховой организации о возвращении средств. Решение должно быть принято за разумное время. Если срок не оговорен в договоре страховки, то он составляет месяц.
  • Если было принято положительное решение, деньги переводят на счет, указанный клиентом в заявлении. После этого клиент может использовать их на свои нужды.

Если страховая компания упорно не желает возвращать деньги и отказывает в выплате, нужно потребовать справку с указанием причин отказа. Имея такую справку на руках, можно обратиться в суд. При составлении искового заявления нужно приложить те же документы, что и при обращении в страховую.

Если сумма, которую нужно вернуть, достаточно велика, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся по страховому праву или нанять адвоката. В заявление в суд нужно включить требование компенсации убытков, понесенных при судебном разбирательстве.

Как вернуть навязанную страховку по ипотеке?

В психологии россиянина одной из характерных черт является проявление робости перед финансовыми учреждениями. Получив на руки договор о займе, мы торопимся его подписать или стесняемся попросить уточнить неясные моменты. Из-за нашей робости и невнимательности банк может навязать страховку.

Вернуть деньги за навязанную страховку по ипотеке сбербанка можно. Согласно закону нашей страны, страховка, навязанная клиенту без его согласия, считается недействительной.

Страховка жизни и трудоспособности клиента в Сбербанке, как и в других банках, является добровольной. В любое время заемщик может подать заявление о ее расторжении и получить на руки не использованную сумму. А вот страховка приобретаемой по кредиту собственности (машины или квартиры) обязательна. Здесь речь может идти о возврате средств. Только после того, как все полученные по займу средства будут возвращены. Порядок действия соответствует алгоритму, описанному выше.

Не нужно бояться, что возвращение средств по страховке испортит вашу кредитную историю. Согласно правилам работы с кредитами информация об операциях со страховкой не заносится в кредитную историю. Банковский клиент имеет право один раз в год запросить информацию о своей кредитной истории в Сбербанке для ознакомления. Если вас не устраивают те или иные записи, вы можете опротестовать их через администрацию банка, а в случае отказа – и через суд.

Вернуть страховку по ипотеке в банке «ВТБ 24» можно на тех же принципах, что и в Сбербанке. При досрочном погашении ипотечного займа клиент получает в банке справку о том, что кредит полностью возвращен. С этой справкой на руках заемщик обращается в представительство страховой компании, обслуживавшей договор страховки. По факту обращения специалист банка рассматривает заявление и приложенные к нему документы в течение месяца. После этого принимается решение о возвращении денег за неиспользованный период, и оставшаяся сумма переводится на банковский счет, который заемщик указал в заявлении.

Как и в Сбербанке, в ВТБ 24 нет обязательного требования на страхование жизни и трудоспособности заемщика. А вот покупаемую в ипотеку недвижимость придется застраховать.

Как вернуть страховку жизни по ипотеке

Прежде всего, запомните: страхование жизни в нашей стране добровольно. Банк не имеет права отказать клиенту в предоставлении кредита, если заемщик откажется страховать свою жизнь. Однако страховка жизни обезопасит и банк, и клиента от финансовых потерь. Банки навязывают страховку жизни и из соображений политики партнерства со страховыми организациями. Но клиент вправе сам решить, страховать ли ему свою жизнь или нет. Иногда разумнее всего будет, получив отказ в кредите в одном банке, обратиться в другое его представительство или другой банк.

Зачастую банк отказывает в выдаче ипотечного займа, если заемщик откажется страховать свою жизнь. При этом прямо причина отказа не называется, поскольку по закону страховка жизни – добровольная, решение о том, страховаться или нет должен принимать клиент. В этом случае надо добиваться от банка письменного обоснования причин отказа в займе.

При этом заключение договора о страховке жизни и трудоспособности клиента имеет и свои плюсы для заемщика. Например, Сбербанк снижает на 1% стоимость ипотечного займа для клиента, купившего у него страховой полис. Поскольку суммы ипотечных кредитов велики, то и 1% становится весьма заметной скидкой. Страховка жизни является гарантией возмещения ипотечных платежей в срок. При краткосрочной нетрудоспособности клиента (например, по больничному листу), страховая компенсация поможет покрыть очередной платеж, не столкнувшись с банковскими санкциями.

Таким образом, клиент вправе сам решать, нужна ли ему страховка жизни. Но выбор нередко стоит так: или с кредитом, но и с оплатой страховки, или без страховки, но и без кредита. Выбрать каждый клиент должен сам.

Очевидно, что вопрос: «Как вернуть деньги за страховку по ипотеке?» не имеет простого и однозначного решения. Но, зная свои права, можно отказаться от затрат на необязательные формы страховки или вернуть часть потерь при досрочной выплате ипотечных платежей.

Большинству из нас приходилось брать кредиты. Как правило, все стремятся получить денежные средства на различные нужды в банке, проверенном временем, имеющем большое количество отделений и банкоматов. Именно поэтому многие берут кредит в Сбербанке. Однако и в этом банке при получении кредита предлагается страховка. Рассмотрим, насколько она необходима, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, в каких случаях это возможно, а в каких нет.

Что страхуем и для чего

Довольно часто служащие банка предупреждают, что страхование при получении кредита является практически обязательным условием для получения одобрения на выдачу необходимой суммы. Давайте разберёмся, что же мы можем застраховать, является ли предлагаемая услуга обязательной для клиента банка.

При оформлении кредитного договора почти все заемщики получают ещё и дополнительную услугу в виде страхования от некоторых рисков:

  • возможной утраты трудоспособности (получение инвалидности, тяжелое заболевание);
  • потери заёмщиком заработка;
  • наступления смерти заёмщика.

При наступлении в будущем одного из этих случаев вся оставшаяся задолженность перед банком по кредитованию должна быть погашена страховщиком. Данное условие на первый взгляд представляется достаточно выгодным. Однако полагающиеся страховые взносы включаются в сумму кредита, банк как бы выдает вам кредит и на страховку. Таким образом, размер выплат по кредиту увеличивается на размер страховых взносов, следовательно, заемщику придется платить ежемесячные платежи большего размера.

Застраховать риски предлагается у страховых компаний, являющихся партнерами банка, в ООО СК «Сбербанк страхование», также можно обратиться в страховые компании со стороны, но к ним будет гораздо больше требований, чем к партнёрам.

Каждая из этих компаний предложит свои программы страхования различных кредитных продуктов. От выбранной программы будет зависеть и размер страховой премии, который обычно составляет от 0,3 до 4% от размера кредитного займа ежегодно. Чтобы наглядно представить, сколько придется заплатить за страховку, приведем следующий пример. Если взять 200 тыс. руб. на 1 год при минимальной страховке (0,3%), то размер страховки по кредиту в Сбербанке составит 600 руб. Эта сумма прибавится к 200 тыс. руб., в конечном итоге размер кредита составит 200600 руб. Именно с этой суммы и будет производиться расчет процентов за пользование денежными средствами.

При оформлении кредита следует помнить, что добровольное страхование всех рассмотренных рисков является добровольным, а вот залоговое имущество заёмщики обязаны застраховать.

Материальные затраты даже при минимальном размере страховки будут заметными, при этом возможность воспользоваться страховкой ничтожно мала.

Соглашаться ли на страховку

Как изложено выше, страхование рисков при получении кредитных продуктов Сбербанка является добровольным, за исключением случаев обязательного страхования. Примером, когда заёмщик обязан приобрести страховку, можно считать страхование залогового имущества от порчи. То есть, если вы заложили в банк квартиру, взятую в ипотеку, то обязаны ее страховать. В случае оформления автокредита Сбербанк в обязательном порядке требует приобретения страховок автомобиля по ОСАГО, КАСКО. Эти случаи не позволяют отказаться от страхования, направленного на сохранение залогового имущества.

В остальных случаях заемщик может отказаться от предлагаемой услуги. Однако на практике такой отказ действительно может послужить основанием для отказа в выдаче необходимой вам суммы, тем более что Сбербанк не обязан уведомлять своих клиентов о причинах подобного решения, или же выдает кредит под больший процент.

Поэтому если вам предложили страховку во время рассмотрения заявки на кредит, то можно согласиться с ее получением, а впоследствии вернуть деньги за страховку. Как это сделать, обсудим ниже.

Если же нет срочности в получении денежных средств, то можно отказаться от предлагаемого страхования. В таком случае возможно два варианта развития событий:

  • можно получить согласие на оформление кредита;
  • можно получить отказ на получение кредита.

В первом случае получайте спокойно деньги, а во втором – можете обратиться в суд с иском на Сбербанк. Даже при наличии средств, сил и времени судебные тяжбы обещают множество трудностей и длительный процесс. В любом случае заемщик не может заставить банк одобрить для него получение кредита.

В случае получения предложения оформить страховку следует обдумать, следует согласиться с этим предложением или нет. Решение стоит принять после просчёта всех его возможных последствий.

Случаи возврата страховки

Существует несколько способов, как вернуть уплаченную страховку по кредиту в Сбербанке. Как уже упоминалось, вернуть страховку залогового имущества не получится. Посмотрим, можно ли вернуть страховку жизни, здоровья и материального благополучия заемщика после оформления кредита.

  1. Обращение с заявлением об отказе от страховки в течение 1 месяца после оформления кредита – это самый выгодный вариант возврата страховки по кредиту Сбербанка. В данном случае страховщик возвращает 100% страховки по кредиту.
  2. Обращение с подобным заявлением позднее 1 месяца со дня подписания договора менее выгодно для заёмщика — возвращается не более 50% стоимости страховки или производится перерасчет оставшейся суммы. При обращении по прошествии более полугода зачастую клиент получает отказ, после чего восстановление справедливости возможно только в суде. Даже если суд признает ваше право вернуть страховку по кредиту Сбербанка, то возвращенная сумма может быть очень маленькой.
  3. Обращение с отказом от услуги по страхованию после досрочной выплаты кредита. В такой ситуации можно потребовать возврата излишне удержанных средств по страховке в период 3 лет после погашения кредитной задолженности. Не стоит ждать предложения о возврате страховки по кредиту в Сбербанке от его сотрудников, они не заинтересованы в подобном развитии событий. Если долг за кредит погашен в срок, то вернуть средства по страхованию невозможно.

Отказ от страхования допускается в двух ситуациях: когда кредит выплачен досрочно и когда кредит ещё платится, но заемщик желает расторгнуть договор страхования.

Процесс возврата страховки

Если страховка по кредиту возвращается в Сбербанке, да и других банках тоже, может потребовать терпения и знания своих прав.

Желание вернуть страховку в Сбербанке оформляется претензией в виде заявления. Данный документ оформляется на имя руководителя отделения Сбербанка, в котором получен кредит или страховой компании. Заявление составляется в произвольной форме, но можно попросить бланк у сотрудников банка. Желательно здесь указать дату и номер договора о займе, срок погашения кредита (при досрочном погашении).

К заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность заёмщика;
  • копию договора о кредитовании;
  • документ о выплате всей суммы по кредиту (в случае досрочного погашения ссуды);

В случае личного обращения в офис желательно при себе иметь оригиналы предъявляемых копий документов.

Важно при подготовке заявления об отказе вновь просмотреть условия договора по кредиту.

Обратите внимание на то, что документально страхование заёмщика оформляется двумя способами:

  • клиент присоединяется к договору коллективного страхования (условия страхования прописаны в специальном разделе кредитного договора);
  • с клиентом заключается отдельный договор страхования (в данном случае заёмщику на руки выдаётся страховой полис либо договор страхования).

При первом варианте заявление направляется в отделение Сбербанка, так как только его сотрудниками расторгаются возникшие отношения по страхованию.

Вторая ситуация предполагает обращение к страховщику, ведь договор о страховании заключен непосредственно с ним.

Как показывает практика, нередко страховая компания и банк могут направлять заявителя друг к другу. Для предотвращения подобной ситуации лучше направить в каждую из этих организаций по одному заявлению.

Заявление составляется в двух экземплярах, один из которых передаётся адресату, а второй остается у заявителя с отметкой о получении первого экземпляра.

Кроме того при обращении в отделение Сбербанка с просьбой вернуть страховку могут возникнуть трудности различного характера: сотрудники банка могут говорить о невозможности отказа от страховки, аргументируя данное утверждение положениями устава банка. В таком случае следует потребовать предоставления документов, на которые ссылаются сотрудники. В случае если договориться не удаётся, можно обратиться непосредственно к управляющему отделением.

Расторгнуть отношения со страхователем можно, если знать свои права и уметь ими пользоваться. При этом важно в любой ситуации вести себя уверенно, но корректно.

Частные случаи отказа от страховки

Имеет некоторые особенности возврат страховки по кредиту. Сбербанк предлагает различные кредитные продукты, они влияют на эти отличия.

  1. При получении потребительского кредита страхуется жизнь и здоровье клиента. Страхование в данном случае не обязательное, поэтому предполагает возможность отказа от страховки с последующим возвратом положенной суммы. Если принято решение отказаться от страхования, то следует, собрав все документы, указанные выше, и страховой полис или договор, отправиться в отделение банка, в котором был получен заём. Здесь на бланке пишется соответствующее заявление на имя управляющего отделением в 2 экземплярах, один – для банка, второй — с отметкой о получении – для заявителя. Можно направить заявление заказным письмом с обратным уведомлением и описью.
  2. При заключении договора об ипотеке обязательно страхуется только квартира. Для отказа от его страхования необходимо досрочно выплатить кредит. А вот страхование заёмщика можно вернуть, как и при потребительском кредите.
  3. Автокредитование так же, как и ипотека, предполагает возврат средств по страхованию заложенного автомобиля только в случае полного погашения обязательств перед банком. Страховка заёмщика не относится к обязательным и отказ от неё происходит по рассмотренной схеме.

Ответ из Сбербанка должен проступить в ваш адрес в течение 10 суток. Если после этого срока ответ не получен или он вас не устраивает, можно обращаться в суд, где отстаивать свои права.

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке вполне реален. В лучшем случае, если о такой возможности клиенту известно ещё до заключения договора кредитования. В таком случае можно вовремя отказаться от страхования и сохранить определенные средства, которые можно потратить, например, на взнос по кредиту.

Заемщики Сбербанка интересуются, можно ли и как вернуть оплату за страховку по ипотеке. Рассмотрим подробнее этот вопрос.

Виды страхования по жилищному займу:

  • Имущественное. Объект — приобретаемое жилье, рассматривается риск порчи имущества вследствие пожаров, наводнений и прочего.
  • Титульное. Объект — право собственности. Защита от утраты права собственности по причине признания сделки недействительной. Оформляется в том случае, если недвижимость приобреталась прошлым собственником по договору дарения.
  • Жизни и здоровья. Объект — сам заемщик. Предусматривается риска потери трудоспособности, жизни и здоровья.

При выборе программы нужно изучить, какая является обязательной, а от какой можно отказаться. По закону вы будете обязаны застраховать недвижимое имущество, которое станет залогом по кредиту . Такие условия везде, так что не ищите обходные пути. А от личного (жизни и здоровья заемщика) можно отказаться.

Для расчета кредитных расходов вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Компания сотрудничает с дочерним предприятием «Сбербанк Страхование», которое и производит выдачу полисов при оформлении ссуды. Сумма полиса равна либо цене жилья (тогда ее величина остается постоянной на весь срок действия), либо остатку задолженности (размер уменьшается по мере выплат).

В перечень рисков включены следующие случаи:

  • Умышленное уничтожение или порча имущества
  • Затопление
  • Кража или грабеж
  • Взрыв, пожар
  • Стихийные бедствия и другие случаи.

Если наступает страховой случай, тогда СК выплачивает сумму, равную величине урона, но в рамках общей суммы без ее превышения. Величина взносов от кредитополучателя определяется кредитором в индивидуальном порядке, но не может превышать 1% от годовой суммы ссуды.

Личная страховка является добровольной. Но банк заинтересован в том, чтобы клиенты заключали такой договор, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Вы можете оформить её у любого страховщика, аккредитованного данной финансовой компаний.

Стоимость услуги (комплексной — личное и имущественное вместе) составляет от 0,7% до 1,5%. Если вы все же не хотите нести дополнительные расходы и подписывать договор, то ознакомьтесь с этой статьей , где подробно рассказано о том, как правильно отказаться от навязываемой вам услуги. Согласно закону, вы можете вернуть деньги за него в первые 5 дней после подписания договора.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение и ваши финансы позволяют допустить дополнительные расходы, то рекомендуем подписать договор. Кроме того, в случае трудной жизненной ситуации (утрата трудоспособности, тяжелая болезнь, временная потеря работоспособност и из-за несчастного случая, потеря работы не по вине заемщика и др.), ваш долг или его часть будет погашен.

Если вы подписали доп.договор, то впоследствии можете вернуть свои деньги, больше об этом расскажет данный обзор .

Мало кто из заемщиков осведомлен , что можно вернуть часть страховки, если выплаченные взносы были внесены раньше, чем это предполагалось. Для возвращения средств нужно, чтобы задолженность была полностью погашена досрочно. О том, как правильно рассчитаться с долгом раньше срока, читайте .

Заемщик подает страховщику соответствующее заявление и подкрепляет его выпиской об отсутствии долга. Ознакомьтесь с сайтом СК, где представлена полная информация и алгоритм действий в данной ситуации.

Из документов вам понадобятся следующие:

  • Заявление установленного образца
  • Паспорт кредитополучателя
  • Копия кредитного договора, где прописаны все условия страхования, а также первоначальный график платежей.
  • Справка об отсутствии задолженности перед банком (о досрочном погашении).
  • Полис или заявление на страхование.
  • Документы на жилье.
  • Реквизиты счета, на который будут перечислены деньги.

Сумму пересчитают, опираясь на время использования. Заемщик получит остаток неизрасходованных средств. Если вы оформили страховку с условием ее ежегодного продления, то при полном погашении займа она автоматически аннулируется.

Пример расчета суммы для возврата

Клиент заключил договор с СК с 01.01.2017 по 31.12.2017. Премия составила 12 тысяч рублей. 30 июня заемщик досрочно выплатил задолженность по ипотеке.

Сумма возврата составит:

  • 12000 — сумма премии за год
  • 12 — количество месяцев в году
  • 6 — количество месяцев (оставшихся), в течение которых человек не пользуется услугой.

Если клиент обратился в середине месяца, то учитывается количество дней. К примеру, кредит закрыт за 10 дней до окончания, тогда к расчетам прибавляется следующая сумма.