Получить льготный кредит. Основные этапы оформления льготного автокредита. Льготные кредиты на образование

Автомобиль – это все же средство передвижения или роскошь? Совсем недавно казалось, что именно первое, так как купить машину было не так уже сложно. Но грянул очередной кризис, из-за которого, во-первых, цены на авто выросли до невероятных высот, а во-вторых, многие банки свернули некогда еще простые и очень выгодные кредитные программы.

Могут ли франчайзи и франчайзи обратиться за поддержкой? Правда, не так много предпринимательской поддержки, которая планирует начать франшизный бизнес. Однако важно отметить, что физические лица, желающие получить поддержку, должны работать в соответствии с их индивидуальной деятельностью или бизнес-сертификатом.

Какой процент заявок обычно удовлетворительный? Приблизительно 95 процентов тех, кто заинтересован в внешнем финансировании, получают положительные ответы. Какие документы должны быть представлены, зависит от того, какие меры запрашиваются. Наш сайт для каждого описания инструмента.

Из такой ситуации единственным разумным выходом видится автокредит с государственным субсидированием, который будет предоставляться и в 2017 году, несмотря на упорные слухи об аннулировании льготных условий. Мало того, условия его стали немного выгоднее, чем раньше. Хотя бы потому, что кредитные средства можно получить для приобретения не только отечественного авто (для чего, собственно, и задумывалось субсидирование от государства), но и иномарки.

Например, претенденты на компенсацию частичных процентов должны представить декларацию Венского предприятия, соглашение о предоставлении гранта и другие соответствующие документы. Часть предоставленных услуг оплачивается, а часть нет. Гарантия подлежит единовременной оплате.

Должен ли он быть возвращен? Мы хотим сотрудничать с теми предпринимателями, которые знают, чего они хотят, имеют четкую бизнес-идею, уже завершили бизнес-план, рассчитали свою финансовую долю, оценив возможности и угрозы. Итак, те, кто хочет подать заявку на финансирование, в первую очередь настоятельно призываем вас тщательно подумать, рассчитать, оценить, посмотреть на возможности различных финансовых инструментов.

На каких условиях предоставляется государственная поддержка

Введение льготного автокредита в 2012 году позволило обзавестись новенькой машиной даже тем, у кого вечно не хватало средств и возможностей для ее приобретения. В то же время, как тогда, так и сейчас, потенциальный получатель кредитных средств и покупатель автомобиля должен был соблюсти все описанные ниже условия:

  • купить можно исключительно еще не проходившую регистрацию в ГИБДД новую машину, со дня выпуска которой на рынок прошло не более одного года;
  • стоимость авто не должна быть выше, чем 750 тысяч рублей;
  • устанавливаются ограничения и на вес транспортного средства. Он не может превышать три с половиной тонны;
  • задолженность по кредиту необходимо погасить максимум за три года. На больший срок средства не предоставляются;
  • первый взнос должен составить не менее 15 процентов от стоимости авто. Вся остальная сумма делится на выбранный покупателем срок и погашается аннуитетными платежами;
  • приобретаемое авто должно быть собрано на территории России (да-да, даже в том случае, если это иномарка).

По новым правилам в 2017 году государство погашает две третьих стоимости авто и процентных ставок, что является весьма существенной подмогой для покупателя. Если объяснять нагляднее, то можно сказать, что вместо 15 процентов вы будете платить не больше девяти, благодаря чему переплата значительно уменьшится.

Недостатком программы субсидирования было и остается ограничение на выбор марки и модели авто. В 2017 году список был несколько расширен, однако в нем мы видим все те же Лады, а также такие отечественные машины, как УАЗ, Волга, ИЖ 2717 и ТагАЗ. Из иномарок (российской сборки, разумеется) в перечне представлены автомобили Renault, Skoda, Fiat, KIA, Ford, Chevrolet и Nissan.

Как получить льготный кредит на покупку авто

Воспользоваться всеми преимуществами государственного субсидирования автокредита может любое физическое лицо, имеющее гражданство РФ и достигшее возраста 21 года. Исключения сделаны лишь для потенциальных заемщиков, которые обладают плохой кредитной историей. Также средства не будут выданы женщине, которая имеет одного ребенка до 6 месяцев. Последнее препятствие устраниться само собой, когда малыш чуточку подрастет, а вот кредитную историю следует срочно исправлять, если вы надеетесь на выгодные условия покупки авто.

Какие документы необходимо представить в Сбербанк или другое кредитное учреждение, чтобы получить заем на льготных условиях? Публикуем подробный перечень:

  • общегражданский паспорт. Важное условие – в нем должна быть регистрация (неважно, постоянная или временная) в том районе, где планируется приобретение авто;
  • водительские права, загранпаспорт, любой другой документ, дополнительно подтверждающий личность;
  • копия трудового договора и трудовой книжки. Они должны быть обязательно заверены руководителем предприятия, где работает заемщик;
  • справка НДФЛ-2 за последних три месяца. При этом стаж работы на предприятии, подтверждающем ваши доходы должен составлять не меньше одного года.

Еще в 2014 году Сбербанк существенно упростил процедуру подготовки документов для своих клиентов и требует лишь предъявления паспорта и ИНН. Но без справки о доходах придется платить 30 процентов первого взноса, поэтому предыдущий вариант более предпочтителен.

Программа субсидирования автокредитов с самого начала предъявляла жесткие условия не только для их потенциальных получателей, но и для банковских учреждений. Так, уставный капитал банка должен был составлять не менее 70 млрд. рублей. Кроме того, принять участие в программе могли только те компании, 50 процентов акций которых находилось в управлении у государства. С 2017 года эти условия несколько смягчены, благодаря чему льготные кредиты готовы выдавать не только крупные Сбербанк, Россельхозбанк, Росбанк, Юникредит, но и еще около 90 учреждений.

Возможность диктовать условия получения кредитов отдана самим банкам, благодаря чему вы можете выбрать учреждение, предлагающее дополнительные преимущества. В качестве примера мы приведем Банк Москвы, который:

  • предоставляет кредиты не только в рублях, но и в долларах или евро;
  • устанавливает более низкие проценты для валютных займов;
  • дает возможность использовать приобретаемый автомобиль в качестве залога;
  • обеспечивает реальность беспроцентного досрочного погашения займа в любой валюте.

Основные этапы оформления льготного автокредита

Как мы уже упоминали ранее, льготный государственный автокредит выдается только со стартовым взносом, составляющим 15 процентов от стоимости машины. Поэтому первый и самый главный этап – это подготовка необходимой суммы. Без нее никто вам не выдаст даже обычный заем на покупку авто, не говоря уже о каких-то льготах.

Если эта сумма уже имеется у вас в наличии, остается сделать еще несколько простых шагов:

  • выбрать марку и модель автомобиля из специального перечня, утвержденного Министерством торговли и промышленности РФ, выяснить цену на машину, ее комплектацию и прочие нюансы;
  • узнать условия и стоимость страхования автомобиля (КАСКО, ОСАГО);
  • найти онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать переплату по кредиту и сумму ежемесячных взносов;
  • выбрать банк, в котором вы хотели бы получить кредит. На этом этапе могут возникнуть некоторые сложности, так как многие автосалоны сотрудничают лишь с отдельными финансовыми учреждениями. Придется либо идти в другой салон, либо выбирать из того, из чего есть, независимо от своих собственных предпочтений;
  • представить необходимые документы, внести первый взнос, подписать договор и забрать автомобиль.

Льготные кредиты – это займы, которые предоставляются банками на выгодных условиях. Чаще всего, по таким кредитам снижается процентная ставка. Порой кредиторы готовы уступить и в части определения размера первоначального взноса, а также в отсрочке платежей.

Согласно статистике, льготные кредиты разрабатываются под определенную категорию клиентов. Основная задача данной банковской услуги – привлечь заемщиков, которые по своим финансовым возможностям на стандартных условиях не могли ранее претендовать на получение займа. Но есть и такие ссуды, что предоставляются на льготных условиях лишь на конкретные цели.

Кредиты на строительство или покупку готового жилья

Такие льготные кредиты предоставляются молодоженам или же многодетным семьям. В первом случае государство готово выдавать субсидии на и компенсировать до 40% стоимости жилья. Во втором случае субсидироваться будет до 35% всех процентов и часть основного долга.

Супруги, то есть заемщики при этом должны быть старше 18 лет. Муж на руках обязан иметь военный билет. У семьи прописка должна обозначаться в регионе оформления кредита. И оба заемщика обязаны быть работающими, иметь стабильный доход, что подтверждается соответствующей справкой.

Взять льготные займы на строительство или приобретение жилья очень сложно, так как банки выставляют жесткие требования относительно документации и доказательства того, что семья подходит под программу льготного кредитование.

Льготные займы на покупку автомобилей

Приобрести автомобиль на выгодных условиях также можно. Государственная программа действует во многих банках, требования к заемщикам простые и условия приемлемые. Любой гражданин от 18 лет имеет возможность приобрести отечественную машину (то есть автомобиль, произведенный на территории страны) стоимостью не более 600 тысяч рубни.

Ставка по кредиту не превышает 9,5%. Остальные «накрутки» банка будет оплачивать государство. Срок по обозначается как 1 – 3 года. Для оформления займа потребуется предоставить водительское удостоверение, паспорт и по возможности – справку о доходах с вашего предприятия.

Льготные кредитные карты

Льготные кредитные карты – это овердрафт с так называемым грейс-периодом, когда проценты за пользование денежными средствами банком не начисляются. Заемщики широко используют эту возможность для оплаты покупок или услуг предприятий питания, развлекательных организаций и лечебных учреждений. Получить такую карту может любой гражданин в понравившемся банке.

Льготные кредиты на образование

предоставляется студентам – очникам, успешно окончившим школу, а также среднее профессиональное учреждение и поступившим в ВУЗ или хорошо сдавшим последнюю сессию. В период действия договора банк оплачивает учебу студенту. Он в свою очередь возвращает банку только проценты, а основной долг обязан будет отдать в течение 10 лет после окончания учебного учреждения.

Гарантом по кредиту выступает государство, а потому в программе участвуют лишь аккредитованные им ВУЗы и те студены, что подходят под критерии, которые сформулировало Министерство образования РФ. Эти студенты обязаны учиться на той кафедре и получить ту специальность, что востребована на территории страны.

Льготные бизнес-кредиты

Эти типы займов условно можно подразделить на 2 категории. Во-первых, льготные бизнес-кредиты банки предоставляют предприятиям малого (или среднего) бизнеса в целях расширения рынка сбыта или увеличения производственных мощностей. Процентная ставка по таким займам снижается за счет субсидий государства, что ужесточает требования к заемщикам и увеличивает пакет документов.

Во-вторых, льготные кредиты предприятия самостоятельно могут выдавать своим сотрудникам или погашать за них часть процентов по ипотеке (в некоторых случаях – по образовательным займам). Но и в этом случае возникает немало трудностей. У работников при получении такой ссуды возникает материальная выгода, а она должна облагаться налогами. На бухгалтерию тем самым возлагается двойная нагрузка.

Таким образом, льготных кредитов, а точнее их разновидностей очень много. Условия каждого из них определяются кредитором в соответствии с требованиями и возможностями государства. Да и решение по каждой заявке принимается в индивидуальном порядке, исходя из такой характеристики заемщика как кредито- и платежеспособность.