Компенсация ипотечных процентов. Субсидия или компенсация процентной ставки? Молодым семьям Югры придется выбирать

Здравствуйте! Что такое компенсация по ипотеке? Хотелось бы поподробнее об этом узнать.

Вопрос задает: Жанна

Добрый день, Жанна! Давайте разбираться.

Три способа компенсации

Проценты по ипотеке заемщики могут вернуть тремя способами, отличающимися по суммам и условиям возврата:

1. Досрочное погашение через банк;
2. Компенсация через работодателя;
3. Налоговый вычет (компенсация через государство).

Частичная компенсация процентов будет выплачена в течение гарантийного срока, но не более 36 месяцев. Необеспеченные кредиты компенсируются до 50%. процентов, но не более 5%. годовой процент. Сумма компенсации процентов рассчитывается на основе процентной ставки, применяемой в день подписания финансового соглашения. Кроме того, сумма компенсации не может превышать сумму минимальной помощи, которая может быть предоставлена ??заявителю.

Проценты частично компенсируются, если финансируются следующие инвестиции: — инвестиции в производственное оборудование и оборудование, технологические линии, лесное хозяйство, строительство и другие транспортные средства специального назначения, транспортные средства, отличные от легковых автомобилей и транспортных средств, при инвестировании предприятий, работающих в транспортном секторе; — инвестирование в новое или подержанное оборудование; — инвестиции предназначены для использования в производственных, производственных и других секторах экономики и не будут использоваться в не поддерживаемых секторах.

Если заемщик досрочно погашает ипотеку, возврат процентной ставки банк обязан рассчитывать самостоятельно. Но часто кредитное учреждение это не делает.

Причина — в системе процентных начислений и одинаковых ежемесячных взносов, рассчитываемых из полного кредитного периода.

Поэтому при досрочном погашении заемщик переплачивает по процентной ставке. Делается перерасчет, и клиенту возвращается переплаченная часть суммы.

Если компенсация процентов оформляется через работодателя, она осуществляется ежемесячно и в отдельном порядке. Заемщику могут вернуть до 3% от суммы фонда з/п.

Если кредитополучатель официально работает, можно получить через государство налоговый вычет. С зарплаты заемщиков удерживается 13% налога.

Поэтому они, подав заявление в налоговую инспекцию, могут рассчитывать на компенсацию самой ипотеки и процентов по ней.

Компенсация молодой семье

Если ипотеку берет молодая семья (супругам до 35 лет), компенсация осуществляется по иным условиям. Государство выплачивает часть процентной ставки по займу.

Подав отдельный пакет документов, молодая семья встает на учет и когда наступает её очередь, оформляет ипотеку с госсубсидированием. 1/3 процентной ставки оплачивается из бюджета. Если ипотека оформляется под 12%, 4% оплатит государство, а 8 – молодая семья.

Компенсация при рождении ребенка

Алгоритм компенсации ипотечных процентов следующий.

Если родился:

1. Первый ребенок, это дает семье госсубсидию на покрытие 18 м2 жилья;

2. Второй ребенок, к этой выплате дополнительно добавляется доступ к материнскому капиталу. Этот капитал можно направить на погашение ипотечного займа;

3. Третий ребенок, государство обязуется погасить кредит, взятый молодой семьей, полностью.

Кроме того, большинство банков предоставляет молодой семье трехлетние отсрочки («кредитные каникулы») по кредитным платежам при рождении детей.

Компенсация по ипотеке от государства

Для получения компенсации по ипотеке от государства, надо найти актуальный способ. В большинстве случаев, это налоговый вычет, дающий возможность вернуть до 600 тыс. рублей.

Для его оформления необходимо представить документы в налоговую службу, которые свидетельствуют о списании налогов с з/п. Получить компенсацию можно за прошлый год.

Компенсация по ипотеке от работодателя

Программа компенсации работодателем позволяет получить до 3% от размера трудового фонда. Чтобы вернуть эту сумму, надо иметь документы, подтверждающие факт уплаты денежных средств.

Если суммы не хватит для покрытия расходов, заемщик имеет право рассчитать налоговый вычет.

Для получения компенсации через работодателя заемщику надо предоставить договор с работодателем для возмещения процентов и копии:

Кредитного договора;
Чеков, свидетельствующих о погашении займа;
Документа, подтверждающего направление целевого займа на покупку жилья.

Команда сайта сайт

Нашли ошибку в тексте?

не нашли ответа на вопрос?

Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам!
Задать свой вопрос

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:

Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.

Сумма:

Тип:
Экспресс-кредит Потребительский кредит
Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты
Кредит под залог

Статьи, дополняющие данный материал:

    Здравствуйте! Что означает имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку? Как можно его получить, и как определяется его размер?…

    Здравствуйте! Подскажите, каким образом можно возместить 3-НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку? В какую организацию следует обращаться? Какие потребуются документы?…

    Основанием для налогового вычета является ст. 220 в НК РФ. Согласно ей, на получение вычета могут рассчитывать налогоплательщики, которые приобрели жилье в кредит и получают постоянный доход….

    Обратите внимание, что ответ на вопрос это, своего рода, действия, которые бы предпринял автор ответа для решения данной проблемы. Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации.

У участников молодежной ипотечной программы Югры остался всего месяц на то, чтобы реализовать свое право на покупку жилья по прежним условиям. С нового года все участники, кто еще не купил квартиры, будут переведены в новую программу. Главное ее отличие в том, что семьи больше не смогут претендовать одновременно на получение субсидий и компенсацию процентной ставки, как это было раньше. Теперь им позволят выбрать только что-то одно. Существенно изменилась и система компенсации процентной ставки, если раньше на новостройку компенсировали 7,5%, то теперь от 6% до 5%, на «вторичку» — от 3,2% до 2,2% вместо 4% . И с каждым годом эти цифры будут снижаться.

К примеру, сургутянка Кристина Ревошина решила оформить ипотеку на покупку новой квартиры, поскольку сейчас она живет на 58 м? вместе с двумя детьми и двумя бабушками. Двух комнат на всех, конечно, мало. «58 квадратов у нас в общем, двухкомнатная квартира. Не хватает нам квадратуры, и поэтому ипотечное агентство мне одобрило ипотеку „Молодая семья“, — рассказала Кристина Ревошина.

В ипотечную программу Кристина вступила год назад, а покупку квартиры запланировала на начало 2014. Но сейчас в связи с изменениями забеспокоилась — а не окажется ли она в январе у разбитого корыта и не лишится ли обещанных субсидий и компенсаций? И с удивлением для себя узнала — действительно, так и получается. Всех, кто не купит квартиру до нового года, автоматически переводят в новую программу на новые условия.

«Если вы успеваете до конца года приобрести жилье, то вы сохраняете те условия, на которые вы изначально вставали. Если не успеваете жилье приобретать, то эта программа будет вам на выбор давать: либо одну господдержку получить — в виде субсидии, на которой вы «стоите», либо это будет компенсация процентной ставки по новым условиям», — сообщили в Ипотечном агентстве Югры.

Выходит, что теперь у молодых югорских семей остается воспользоваться компенсацией в размере 600 тысяч рублей за каждого ребенка, либо компенсацией процентной ставки по кредиту. На эти субсидии рассчитывают многие, особенно семьи, в которых трое и больше детей. Но очередь там — более 40 тысяч семей. И при нынешних темпах выплат, если семья вступила в программу в прошлом году, субсидию она получит лет через 10, не раньше. За это время многим исполнится 36 лет, и они автоматически будут вычеркнуты из списка.

«На субсидии я не рассчитываю, потому что, читая на форумах и вообще слушая всю информацию, которая у нас где-то появляется, я вряд ли дождусь. Потому что мне сейчас 30 и через 6 лет, если я не получу, то я из программы вылетаю», — отметила Кристина Ревошина.

Более реальный вариант поддержки — компенсация процентной ставки. Но она в новой программе стала на 1,5% ниже прежнего. Кроме того, размер этой компенсации по ипотечному кредиту будет ежегодно снижаться на 0,1%. То есть, если на первичное жилье в первый год округ компенсирует 6%, то на 10 год уже только 5%. А срок господдержки теперь 10 лет, а не 20, как раньше.

«Процентная ставка там уже будет со стажем проживания в 15 лет, на срок 10 лет и на первичное жилье составит 6%, а на вторичное — 3,2%», — добавили в Ипотечном агентстве.

Зато жителям Югры Правительство предлагает принять участие в программе накопительной ипотеки и от года до шести лет собирать деньги на будущею квартиру. Из окружного бюджета на счет участника ежемесячно будет поступать сумма, равная половине вклада самой семьи. Максимальная помощь от округа при этом — 450 тысяч рублей. Но и здесь есть свои тонкости и ограничения.

Минимум 6 тысяч 250 рублей, максимум — 25 тысяч в месяц.

То есть я не могу разом положить 400, да?

Нет-нет.

Ну и самое интересное — это ценз оседлости, прописанный в новой программе — для получения господдержки нужно прожить в Югре не меньше 15 лет. Требование вполне справедливое, сколько можно кормить приезжих? Но дело в том, что распространяться оно будет не только на тех, кто вступит в программу после нового года, но и на тех, кто уже давно является ее участником и ждет поддержки. Эти люди теперь лишаются возможности претендовать на компенсацию процентной ставки. Им предложат либо участвовать в накопительной ипотеке, если они живут в округе более 9 лет, либо вставать в очередь на субсидию, если возраст позволяет ждать столько времени.

«Люди, которые раньше вставали на учет по „Молодой семье“, для них не имеет значения ценз проживания в округе. В этом случае неважно, сколько они прожили в округе, потому что они уже стоят на учете на субсидию. А вот для компенсации процентной ставки это важно», — прокомментировали в Ипотечном агентстве.

В общем очень многие молодые семьи в ближайшее время поймут, что они, уже имея на руках документы участников программы, оказались за бортом. Зато списки участников перестанут расти как снежный ком, ведь только за последние два года в молодежную программу вступило порядка 20 тысяч семей. И Правительство оказалось перед сложной задачей — где найти миллиарды рублей для выплаты поддержки всем нуждающимся?

Пока о новых условиях, предлагаемых ипотечным агентством, знают не все участники программы — их только несколько дней назад начали обзванивать сотрудники учреждения. Но в риелторских агентствах уже наблюдается наплыв желающих купить квартиру на более выгодных условиях или же продать по более высокой цене.

«Народ получил уведомления от ипотечного агентства Югры и активно прошел и на продажу квартир, и на покупку. Люди беспокоятся. Да, народ зашевелился, количество сделок увеличится. Пока тем, кто имеет уведомления, лучше подписать трехсторонние соглашения, потому что из заявленной программы видно, что компенсация процентной ставки будет меньше, срок будет меньше, условия будут жестче», — прокомментировала директор агентства недвижимости Елена Виноградова.

Тем не менее, как отмечают специалисты, сейчас наблюдается тенденция к ощутимому падению стоимости квадратного метра, причем это касается не только вторичного рынка жилья, но и новостроек. Не исключено, что цены продолжат падать и в 2014 году.