Сфера деятельности коммерческих банков обществознание. Конспект урока по обществознанию «банки рф и российская банковская система». Конспект занятия «Финансовые институты. Банки. Ценные бумаги»

Банки – финансовые учреждения, которые на основании лицензии имеют право осуществлять банковские операции, в том числе получают прибыль, предоставляя денежные средства клиентам под проценты (банковские кредиты). Существует два вида банков: коммерческие банки и Центральный банк. Центральный банк государственный банк, который осуществляет эмиссию (печатает деньги государства), регулирует денежное обращение, хранит золотовалютный запас страны. Коммерческие банки
– негосударственные, частные коммерческие банки, которые получают доход за выполнение определенных функций. Коммерческие банки имеют лицензии на деятельность и действуют в рамках законов Российской Федерации.

Этот закон также создал Фонд экономического развития, целью которого было: финансирование экономического развития, определяемое как «устойчивый и постоянный инвестиционный процесс, который позволяет применять технологии интенсивно и широко в производстве».

Создание суперинтендантности банков и других финансовых учреждений. Его атрибуты были определены как: обеспечение соблюдения законов, положений и положений, применимых к банкам или финансовым учреждениям, находящимся под его контролем; осуществляет надзор за всеми операциями и деятельностью Центрального банка; мониторинг выбросов от денежных видов и печати, чеканки, изъятия, обмена, изъятия, отмены, демонетизации, сжигания и хранения видов; и обеспечить хорошую работу банков и других финансовых учреждений, контролируя их платежеспособность и ликвидность, уровень резервных требований и, в частности, коррекцию их операций.

Функции банков: работа с вкладами. Основным источником доходов банков являются вклады – это доверение на хранение банку денежных средств от фирм и частных лиц за определенный процент. Вклады бывают: краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 3 лет) и долгосрочные (от 3 до 10 лет); предоставление кредитов организациям и частным лицам. Чаще всего банки предоставляют деньги на покупку недвижимости (жилья и земли), автомобилей и бытовой техники. Кредиты бывают: гарантированные и негарантированные. Для получения гарантированного кредита банк берет в залог имущество клиента. Для выдачи негарантированных кредитов залога не требуется. Все коммерческие банки действуют на условиях временности (деньги даются на определенный срок), платности (за кредит банк берет проценты от общей суммы долга) и возвратности (деньги предоставляются на время); предоставление банковских ячеек (депозитарий) для хранения ценностей. Банк может предоставлять возможность хранить ценные вещи и деньги в сейфовых ячейках, ключи от которых находятся у клиентов; осуществление лизинговых услуг. Лизинг – покупка банком оборудования и недвижимости и сдача его в аренду клиенту на долгий срок. Лизинг пользуется популярностью у предприятий малого бизнеса – они не могут сразу купить дорогостоящие станки или машины, поэтому берут их у банка в аренду (лизинг). Банк получает за аренду проценты, по истечении срока договора снова сдает оборудование в аренду другим клиентам; инвестирование средств в другие отрасли. Инвестиции – вложения денежных средств в различные отрасли экономики с целью получения прибыли. Получая вклады на хранение, банки могут временно распоряжаться деньгами своих клиентов. Банки могут вложить их в инвестиционные проекты, например в недвижимость, построить новые дома, продать их и получить дополнительный доход; осуществление факторинга и консалтинга. Факторинг – финансовые услуги, которые банк оказывает клиенту: покупка долга клиента со стороны третьих лиц за 80 % от суммы долга и взыскание этого долга и процентов с должника в свою пользу. Консалтинг – финансовые консультации и обучение; выпуск или покупка ценных бумаг (акций, облигаций, векселей); конвертация валют – обмен валюты одной страны на денежные единицы другой (например, обмен рублей на доллары); осуществление денежных переводов внутри страны и за рубеж.

Финансовые учреждения обязаны были проинформировать и суперинтендант провести наиболее тщательный анализ книг, ваучеров и рабочих процедур. Серьезные нарушения, отмеченные суперинтендантом, должны быть проинформированы Директивой Центрального банка о наложении санкций, указанных в Законе.

Официальные кредитные организации. Банки, сберегательные и кредитные ассоциации и кредитные организации. и вспомогательные организации. Закон определяет кредитные учреждения как посреднические субъекты на финансовом рынке, которые действуют путем получения средств от населения посредством депозитов или эмиссии, чтобы полностью или частично разместить их в активных кредитных или инвестиционных операциях. Он также определил сберегательные и кредитные учреждения в своей статье. Эти учреждения были посвящены исключительно сбору сберегательных вкладов и предоставлению кредита на строительство и покупку жилья.

Обществознание. Полный курс подготовки к ЕГЭ Шемаханова Ирина Альбертовна

2.6. Финансовые институты. Банковская система

Финансовый институт
– это финансовый посредник между кредиторами и заемщиками или между инвесторами и сберегателями (пенсионными фондами, страховыми компаниями и др.). Финансовые институты оказывают услуги по предоставлению займов и передаче денег и влияют на функционирование реальной экономики, действуя в качестве посредников в процессе превращения сбережений и других денежных средств в инвестиции. В состав финансовых институтов входят:

Этот Закон определил Ипотечный банк Сальвадора, Федерацию кредитных организаций, Сальвадорский институт промышленного развития, Национальное жилищное финансирование, Сальвадорскую кофейную компанию и другие финансовые учреждения, созданные государством, в качестве официальных кредитных учреждений, которые регулировались его специальными законами. С другой стороны, он определял как вспомогательные кредитные организации те, которые предоставляли казначейские и кассовые услуги, общие склады, фондовые биржи и товары или другие неуказанные вспомогательные организации.

1. Финансы коммерческих предприятий (все предприятия материального производства и часть непроизводственной сферы, в условиях рыночной экономики осуществляющих свою деятельность на началах коммерческого расчета). Коммерческий расчет – метод ведения хозяйства, целью которого является получение максимальной прибыли при минимальных затратах.

Применение настоящего Закона, а также санкции, установленные Органическим законом Центрального банка, соответствовали суперинтенданту банков и других финансовых учреждений, а также осуществляли постоянную инспекцию и надзор за учреждениями и обеспечивали, чтобы законов и положений.

Полномочия Денежного совета были такими же, как и те, которые осуществлялись Центробанком в этот день. Монетарный совет состоял из Президента Республики, Министра экономики, Министра финансов, Министра сельского хозяйства и животноводства, Исполнительного секретаря Национального совета по экономическому планированию и координации и Президента Центрального банка Заповедник Сальвадора, который выступал в качестве секретаря Совета.

2. Финансы некоммерческих учреждений (некоммерческая деятельность не преследует цель получения определенных доходов, эти доходы используются на развитие самого учреждения). Источники финансовых ресурсов: бюджетные средства; внебюджетные государственные фонды; средства населения; денежные отчисления различных коммерческих структур, поступления средств за работы и услуги, выполненные в соответствии с договорами; выручка от реализации продукции, включая средства от продажи билетов на массовые мероприятия; выручка от сдачи имущества в аренду; доходы от подготовки кадров и др.

Национализация банков и сберегательных и кредитных ассоциаций. Обосновывая особые экономические условия, характерные для экономики Сальвадора в конце 1970-х годов, было принято решение национализировать частную финансовую систему. Среди причин, оправдывающих действие, были следующие: крайняя нищета населения; концентрация собственности кредитных организаций в небольшой группе семей, которая включала, помимо бизнеса финансового посредничества, компании в сельскохозяйственном, промышленном и сервисном секторах; обострение проблем, связанных с высокой концентрацией богатства и доходов; и та же структура собственности, которая позволила частным банкам стать соучастниками бегства капитала, произошедшего за последние два года десятилетия, и потребовала принятия мер, направленных против структурных ограничивающих факторов, лежащих в основе кризис.

3. Финансы общественных организаций включают в себя: финансы общественных, в том числе профорганизаций; финансы политических и общественных движений; финансы специальных целевых фондов; финансы благотворительных фондов.

Деньги
– особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров.

Основные функции денег

С этой целью он «реструктурировал финансовую систему, чтобы сделать ее способной содействовать будущим усилиям правительства по ускорению процесса экономического и социального развития в стране». Указ № 159 «Законодательство о вступлении в кредитные учреждения и ассоциации сбережений и займов», предусмотренное в статье 1, чтобы гарантировать нормальное функционирование частных коммерческих банков, частных финансовых компаний и сберегательных и кредитных ассоциаций, связанных с Национальной системой финансирования жилья, и для предотвращения действий, которые препятствуют их перестройке, вмешательство того же было объявлено.

1) мера стоимости: выражают цену – денежную форму стоимости товара;

2) средство обращения: выступают посредником в актах купли-продажи товара;

3) средство накопления: изъятые из обращения деньги используются как средство сохранения стоимости (золото, ценные бумаги, недвижимость, валюта и т. д.);

4) средство платежа: используются для погашения различных обязательств (оплата труда, уплата налогов и др.);

Реализация этого указа осуществлялась Центральным резервным банком Сальвадора, который назначил в каждом учреждении в качестве посредника. Санитария, укрепление и приватизация банков. и сберегательные и кредитные ассоциации. Это позволило предоставить кредиты за пределами юрисдикции правительства и было направлено на сектора, группы или людей с большей политической властью.

Эта ситуация оказала сильное влияние на ликвидность и платежеспособность финансовых учреждений. Центральный резервный банк инициировал Программу укрепления и приватизации финансовой системы с целью превращения системы в промоутер экономического и социального развития, укрепления и реорганизации институтов для их приватизации с целью достижения широкой базы акционеров, которые, будет гарантировать правильное функционирование за счет повышения эффективности и конкурентоспособности.

5) мировые деньги: используются для расчетов на мировом рынке (золото, доллар, евро, фунт стерлингов, рубль) как всеобщее платежное и покупательное средство, а также как всеобщая материализация богатства.

Закон денежного обращения
– количество денег в обращении зависит от суммы цен товаров, проданных за наличные и в кредит, от взаимополагающихся платежей и от скорости обращения денег. Денежная масса – совокупность наличных (бумажные деньги и разменная монета) и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают частные лица, институциональные собственники и государство. Безналичные денежные средства: кредитные деньги; чек; вексель; банкноты (банковские билеты); электронные деньги.

Фаза реорганизации и реабилитации финансовых учреждений заключалась в прямой реституции через вклады капитала или косвенно путем покупки плохих кредитов, чистой стоимости, соответствующей банкам, с тем чтобы они могли поддерживать вкладчиков, поддерживать рост экономики и отвечают минимальным требованиям капитала и резервов, требуемых Законом кредитных организаций и вспомогательных организаций.

В рамках реабилитации учреждений основной задачей реструктуризации учреждений было предоставление стране эффективных банков и финансовых учреждений для поддержки национального экономического развития. Таким образом, основываясь на статье 137 Закона о валютном режиме, суперинтенданс финансовой системы вмешивался в банки-банкиры, кредитные и товарные банки, поскольку он столкнулся с самыми высокими ставками просрочки в своих кредитных портфелях, низкой доходностью, без будущей жизнеспособности и с высоким риском для вкладов населения.

Финансовый рынок включает:
рынок, на котором закон спроса и предложения определяет цену финансовым активам; рынок банковских ссудных ресурсов в сложившейся в стране банковской системе; рынок ценных бумаг (фондовый рынок) – рынок, где осуществляется эмиссия (выпуск) и купля-продажа ценных бумаг акций, облигаций и производных от них ценных бумаг.

Цель состояла в том, чтобы восстановить финансовое равновесие, ликвидацию или ликвидацию, в зависимости от обстоятельств. Был принят процесс поглощения активных и пассивных операций, состоящий в передаче филиалов и агентств перемещенных банков банкам, которые будут приватизированы. Таким образом, социальная стоимость процесса была сведена к минимуму, финансовое посредничество было улучшено и использовалась существующая структура.

Программа укрепления и приватизации финансовой системы была проведена на следующих этапах: оценка кредитного портфеля каждого банка для определения серьезности проблемы; создание резервов санитарной помощи и корректировка финансовой отчетности, отражающей финансовую реальность учреждений, институциональную реструктуризацию, чтобы обеспечить страну эффективными институтами, с помощью которых государство может содействовать экономическому и социальному развитию; реорганизация или реституция чистых активов; укрепление Суперинтенданта и пересмотр нормативно-правовой базы; и приватизации финансовых учреждений путем продажи акций наибольшему числу инвесторов.

Фондовая биржа
– организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами и деятельность которого контролируется государством. Функции фондовой биржи: мобилизация средств для долгосрочных инвестиций в экономику и финансирования государственных программ; осуществление купли-продажи акций, облигаций акционерных компаний, облигаций государственных займов и других ценных бумаг; установление в ходе торгов курса ценных бумаг, обращающихся на бирже; распространение информации о котировках ценных бумаг и о состоянии на финансовом рынке.

Центральный резервный банк сыграл важную роль в реформах, сделанных в финансовой системе в 1990-х годах, особенно в области корректировки и модернизации правовой базы, которая имеет первостепенное значение для развития и стабильности системы. Целью Закона об обмене валюты является регулирование полномочий и операций в валютных домах, обычная деятельность которых заключается в покупке и продаже иностранной валюты в банкнотах, банковских проектах, дорожных чеках и других платежных инструментах, выраженных в валюты, по ценам, определяемым спросом и предложением на рынке.

Банковская система
– совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров.

Кредитно-финансовые институты банковской системы

Закон о санитарии и укреплении коммерческих банков и сберегательных и кредитных ассоциаций создал фонд с целью приобретения кредитов и активов реорганизуемых учреждений, участия в увеличении капитала этих учреждений и ведения переговоров по облигациям и другим ценным бумагам для тех же целей.

Закон о приватизации банков и сберегательных и кредитных ассоциаций был одобрен для продажи всех акций финансовых учреждений, принадлежащих государству и Центральному банку. Аналогичным образом, в целях укрепления надзора и надзора за финансовыми учреждениями в декабре был утвержден Органический закон о контроле над финансовой системой.

1. Центральный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции центрального банка), за которым законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики. ЦБ осуществляет кредитование коммерческих банков, хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, выполняет расчетные операции и осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.

К радикальным изменениям, которые внесли этот новый закон в функции Центрального банка, были: запрет прямого или косвенного финансирования государства; и устранение полномочий по установлению обменного курса и процентных ставок, которые с тех пор были подвержены рыночным силам.

В этом же месяце был принят Закон о банках и финансах, который будет регулироваться финансовыми посредниками. Согласно статье 244, с даты вступления в силу настоящего Закона суперинтендант не может разрешать конституцию компаний, которые действуют как финансовые компании, а те, которые действуют как таковые, могут быть конвертированы в банки в течение трех лет или к положениям сберегательных и кредитных компаний или других организаций, контролируемых Суперинтендантом.

2. Коммерческие банки – кредитные учреждения универсального характера, которые осуществляют кредитные, фондовые, посреднические операции, организуют платежный оборот в масштабе национального хозяйства. Эти банки организуются на паевых (акционерных) началах, по форме собственности делятся на государственные, акционерные и кооперативные.

Цель Закона — регулировать публичное предложение ценных бумаг, их сделок, рынков, посредников и эмитентов, содействовать эффективному развитию рынков и следить за интересами инвестиционной общественности. Этот закон установил, что доллар США будет законным платежным средством в стране и установит смену в размере 75 евро за один доллар. Вступление в силу Закона привело к резким изменениям в обработке счетов банками. На эту дату все операции были выражены в долларах США.

Банковская или банковская система, набор институтов, которые позволяют разрабатывать все транзакции между людьми, компаниями и организациями, которые связаны с использованием денег. В рамках банковской системы мы можем проводить различие между государственным банковским и частным банковским бизнесом, который, в свою очередь, может быть коммерческим, промышленным или деловым и смешанным. Частный коммерческий банк в первую очередь занимается предоставлением кредитов частным лицам. Промышленный или бизнес инвестирует свои активы в промышленные компании, приобретая их и направляя их.

3. Специализированные кредитно-финансовые учреждения занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности:

инвестиционные банки (проводят операции по выпуску и размещению ценных бумаг);

– сберегательные учреждения (аккумулируют сбережения населения и вкладывают денежный капитал в основном в финансирование коммерческого и жилищного строительства);

страховые компании (важнейший канал аккумуляции денежных сбережений населения и долгосрочного финансирования экономики);

пенсионные фонды (формируют страховой фонд экономики, осуществляют финансирование экономики и государства);

– инвестиционные компании выполняют роль промежуточного звена между индивидуальным денежным капиталом и корпорациями, функционирующими в нефинансовой сфере. Основной сферой приложения капитала инвестиционных компаний служат акции корпораций.

Из книги Гражданский кодекс РФ автора
ГАРАНТ

автора
Автор неизвестен

Банковская гарантия БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ — письменное обязательство одного лица — кредитной или страховой организации (гаранта), принятое им по просьбе другого лица (принципала), уплатить третьему лицу — кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с

Из книги Энциклопедия юриста автора
Автор неизвестен

Банковская тайна БАНКОВСКАЯ ТАЙНА — разновидность коммерческой тайны; преднамеренно скрываемые сведения (информация), имеющие действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу их неизвестности третьим лицам при отсутствии к ним свободного доступа на

автора

Глава 1. Как работает банковская система. Документы по кредитам Откуда проценты, или Как работает банковская система? Надо сказать, банковские работники, как и врачи, очень любят изъясняться сложными и непонятными терминами. Одна из задач этой книги – развеять этот

Из книги Щит от кредиторов. Увеличение доходов в кризис, погашение задолженности по кредитам, защита имущества от приставов автора
Евстегнеев Александр Николаевич

Откуда проценты, или Как работает банковская система? Надо сказать, банковские работники, как и врачи, очень любят изъясняться сложными и непонятными терминами. Одна из задач этой книги – развеять этот терминологический туман и добраться до сути.Для начала

Из книги Финансы: Шпаргалка автора
Автор неизвестен

50. МЕЖДУНАРОДНЫЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ Международные региональные валютно-кредитные и финансовые организации – институты, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования международных экономических, в том числе валютно-кредитных и

Из книги Обществознание: Шпаргалка автора
Автор неизвестен

34. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Банки – финансовые учреждения, которые на основании лицензии имеют право осуществлять банковские операции, в том числе получают прибыль, предоставляя денежные средства клиентам под проценты (банковские кредиты). Существует два вида банков:

Из книги Большая Советская Энциклопедия (БА) автора
БСЭ

Из книги Большая Советская Энциклопедия (СС) автора
БСЭ

Из книги Международные экономические отношения: конспект лекций автора
Роньшина Наталия Ивановна

Лекция № 8. Валютно-финансовые инструменты и институты международных экономических отношений 1. Платежный баланс и его виды. Платежный баланс России и ее внешний долг Платежным балансом называется соотношение между всеми платежами, которые страна сделала другим

автора

Корреспондентская банковская система Центральный банк — основное звено банковской системы Мы сначала опишем западную банковскую систему. Это решение было найдено на путях создания двухуровневой банковской системы с корреспондентскими связями. Для того чтобы

Из книги Денежное обращение в эпоху перемен автора
Юровицкий Владимир Михайлович

Многоуровневая филиальная банковская система Двухуровневая корреспондентская банковская система сложилась на Западе в двадцатых – тридцатых годах. В то же самое время в СССР сложилась альтернативная банковская система – многоуровневая филиальная банковская

Из книги Денежное обращение в эпоху перемен автора
Юровицкий Владимир Михайлович

Кризис бухгалтерии и банковская фискальная система Кризис фискальной системы В настоящее время, как это отмечается всеми аналитиками, практиками, всеми участниками экономического процесса, фискально-налоговая система удушает экономический процесс, буквально

Из книги Энциклопедия этикета от Эмили Пост. Правила хорошего тона и изысканных манер на все случаи жизни. [Этикет] автора
Пост Пегги

ФИНАНСОВЫЕ ВОПРОСЫ Вне зависимости от степени пышности церемонии и числа гостей на вашей свадьбе, успех торжества определяет не сумма, которую вы собираетесь потратить, а атмосфера, которую вам удастся создать. Поэтому так важно тщательно продумать все детали свадебной