Банк заданий егэ по обществу. Финансовые институты. Банки. Ценные бумаги. Конспект урока по обществознанию «банки рф и российская банковская система»

Конспект урока экономики по теме:

« Банки РФ и Российская банковская система страны».

Цели и задачи урока:

1. Познакомить учащихся с основными понятиями и терминами банковской системы.

2. Формировать экономическое мышление учащихся. Развивать их память, речь, внимание.

3. Прививать интерес к изучаемому предмету.

Частные смешанные банки объединяют оба вида деятельности. В государственном банке мы должны сначала подчеркнуть банк-эмитент или центральный банк, который имеет монополию на выдачу денег и обычно принадлежит государству. Также следует отметить сберегательные учреждения и в них, в Испании, сберегательные банки.

Характеристики банковской системы. Основная роль банка заключается в том, чтобы хранить иностранные средства в форме депозитов, а также предоставлять сейфы, операции, называемые обязательствами. Сохраняя эти средства, банки взимают ряд комиссионных, которые также применяются к различным услугам, которые современные банки предлагают своим клиентам в условиях все более конкурентных условий: кредитные карты, кредитные карты, кредитные карты, телефонные банки, среди прочего. Однако, поскольку банк может иметь сбережения вкладчика, он вознаграждает его, выплачивая проценты.

4. Воспитывать дисциплинированность, трудолюбие.

Форма проведения урока: изложение нового материала.

Учебник Липсиц. Экономика без тайн. Базовый курс: Учебник для 10, 11 классов

План урока:

1. История возникновения банков.

2. Функции банков.

3. Основные виды банков.

4. Функция ЦБ.

5. Денежная политика банков.

Ход урока:

Мы можем выделить несколько типов месторождений. В первую очередь, депозиты могут реализовываться в так называемых текущих счетах: клиент дает банку определенные суммы для банка, и они могут распоряжаться ими в любое время. Раньше, вплоть до становления исторических, эти типы вкладов были неоплачиваемыми, но усиление конкуренции между банками сделало эту тенденцию радикально измененной во всех западных странах. Во-вторых, банки предлагают сберегательные счета, которые также являются депозитами до востребования, что означает, что они могут быть доступны в любое время.

В современной рыночной экономике банки находятся в самом центре хозяйственной жизни страны. Их сравнивают с «нервными узлами» организма «Экономика».

Банковское дело имеет очень богатую историю, начавшуюся еще в государствах Древнего Востока — в Египте и Вавилоне. Это примерно 30 веков до нашей эры.

Хотя собственно банковские учреждения появились гораздо позже — лишь в 10-5 веках до нашей эры, а до этого банковские операции осуществлялись ростовщиками, менялами, ювелирами.

Депозиты и возмещение производится и регистрируются с помощью сберегательного счета, который имеет характер финансового документа. Наличие таких депозитов меньше, чем у текущих счетов, поскольку они вынуждают прибегнуть к банку для распоряжения средствами, тогда как текущие счета позволяют распоряжаться средствами посредством чеков и кредитных карт. В-третьих, так называемые срочные счета, где нет свободного распоряжения средствами, но они подлежат возврату со сроком погашения, хотя на практике эти средства могут быть предоставлены до даты с префиксом, но с пенальти.

В России первые банковские учреждения возникли сравнительно недавно: лишь в 17 веке и назывались казенными. Кстати, первый общественный заемный банк был организован в Вологде в 1769 году. За два века была создана развитая система государственных и коммерческих банков, которая была совершенно разрушена в 1917 году, когда в результате революции в стране остался лишь один банк — Центральный с его филиалами по всей стране. .В начале 90-х годов ХХ века в России начался новый этап развития — переходный период (так называемая перестройка) . К тому времени банковская система была на самом низком уровне. Как я уже упоминала, был всего лишь один банк — государственный. А у государства было такое огромное количество проблем! По сути, банки не имели возможности работать из-за того, что в них просто-напросто не было денег. Возникает вопрос: откуда банки берут деньги? Естественно. взаймы у граждан, которые свои временно свободные средства вкладывают в банки с целью сбережения и увеличения (за счет процентов) . А их, как мы помним, у населения в то время не было. Вопрос второй: Откуда взять деньги заводам, фабрикам — всем предприятиям, которые что-то производят? Естественно, в банках в виде кредитов. (Слайд 3.) Именно этой ситуацией и объясняется очень длительный период восстановления (реанимации) российской экономики — отсутствием в те годы хорошей банковской системы.

В-четвертых, существуют так называемые депозитные сертификаты, финансовые инструменты, очень похожие на депозиты или срочные счета; основное отличие заключается в том, как они документируются. Сертификаты оформляются через письменный сменный документ, то есть чье имущество может быть передано. Наконец, в рамках различных типов депозитов связанные с ними сберегательные депозиты являются оплачиваемыми счетами, связанными с операциями с активами.

Банки с этими средствами депонируют кредиты и кредиты другим клиентам, взимая взамен на эти операции другие процентные ставки. Эти кредиты могут быть личными, ипотечными или коммерческими. Разница между процентными ставками и выплаченными процентами является основным источником дохода для банков.

Конечно, банковская система развивается и на сегодняшний день она выполняет такие функции: (Слайд 4):

1. Сбор и хранение сбережений граждан;

2. Предоставление сбережений граждан во временное пользование коммерческим банкам и другим гражданам;

3. Помощь гражданам и организациям в платежах за товары и услуги;

4. Создание новых форм денег для облегчения платежей за товары и услуги (чеки, векселя, облигации).

Наконец, банки также предлагают услуги обмена валюты, позволяя своим клиентам покупать валютные единицы из других стран. Многие функции банков, такие как сбережение средств, предоставление денег и гарантирование кредитов, а также обмен валюты, можно проследить до древности. В средние века рыцари-тамплиеры, члены военного и религиозного порядка, не только хранили ценные товары, но и отвечали за транспортировку денег из одной страны в другую. Великие семьи банков Ренессанса, такие как Медичи во Флоренции, предоставили деньги и финансировали часть международной торговли.

Банковская система России представлена сегодня двумя видами банков: (Слайд 5)

Эмиссионный — Центральный Банк РФ
— Коммерческие банки.

Центральный Банк является государственным, эмиссионным, то есть он имеет монопольное право на выпуск денег.

Коммерческих банков очень много (Слайд 6), и каждый из них занимается своим видом деятельности. Например, ипотечный ведет операции по предоставлению кредитов для покупки недвижимости. Страховой — в первую очередь обслуживает крупнейшие страховые компании. (Русский страховой банк, Аскобанк). Трастовый помогает организациям управлять своими свободными денежными средствами. И т. д.

Они держали золото для других людей, которые должны были вернуть их им, если потребуется. Вскоре они обнаружили, что золотая часть, которую вкладчики хотели восстановить, была лишь небольшой частью общей суммы. Таким образом, они могли бы отдать часть этого золота другим людям в обмен на оборотный инструмент или вексель и возврат принципала и процентов. Со временем эти финансовые инструменты, которые можно было обменять на золото, заменили его. Очевидно, что общая стоимость этих финансовых инструментов превышала стоимость золота, которая их поддерживала.

Функции ЦБ отличаются от функций коммерческих банков. Если коммерческие банки занимаются сбором депозитов и инвестированием предприятий, то ЦБ: (Слайд 7)

1. Осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег.

2. Действует как «банк банков». Именно эта функция ЦБ является спасательным кругом для коммерческих банков в трудные времена. Например, вспомним осень 2008 года. Но об этом чуть позже.

В настоящее время банковская система сохраняет две характеристики системы, используемой ювелирами. Во-первых, денежные обязательства банковской системы превышают резервы; эта функция частично способствовала процессу западной индустриализации и остается очень важным аспектом текущего экономического роста. Однако чрезмерное создание денег может привести к росту инфляции. Во-вторых, обязательства банков более ликвидны — то есть они могут быть конвертированы легче, чем золото в денежные средства, — чем активы, которые появляются на их балансе.

3. Играет роль «банкира правительства». ЦБ обслуживает финансовую деятельность государства по 2 причинам: 1. — государство является его собственником и 2. — ЦБ предоставляет денежные средства на более выгодных условиях, нежели это делали бы коммерческие банки.

4. Регулирует кредитно-денежные отношения в стране и контролирует деятельность коммерческих банков.

Эта функция позволяет потребителям, предпринимателям и правительствам финансировать деятельность, которая в противном случае была бы отменена или отсрочена; однако это часто вызывает повторяющиеся кризисы ликвидности. Одной из основных задач центральных банков является регулирование коммерческого банковского сектора, чтобы свести к минимуму возможность выхода банка в эту ситуацию и перетащить за остальную часть банковской системы. Центральный банк должен быть готов действовать в качестве кредитора банковской системы, обеспечивая необходимую ликвидность при обобщении вывода депозитов.

А теперь по поводу 2 и 4 функции ЦБ.

Каким образом ЦБ может помочь Коммерческим банкам во время инфляционных процессов. (Слайд 8) Начнем сначала. Население приносит свободные денежные средства в банк. Как вы думаете, все ли деньги лежат в банке? Какая часть денег может быть отдана в качестве кредитов фирмам? Вопросов у руководства банком очень много. Естественно, что в первую очередь каждый банк должен перечислить определенную сумму в качестве обязательного резерва в ЦБ. Далее, банк должен определиться, какую сумму он должен иметь постоянно в наличии, для того, чтобы отдать их людям, которые приходят либо забрать свои деньги обратно, либо взять кредит. Для этого существуют в каждом банке и средняя статистика, и методы расчетов. Когда определены эти две суммы, оставшаяся часть денег может быть отдана фирмам для их работы в виде кредитов. Теперь об обязательном резерве. Эти средства лежат в ЦБ. И когда приходит такое время, когда коммерческие банки находятся в затруднительной ситуации, они могут воспользоваться своим резервом, который для них сохранил ЦБ.

Помимо Банка Англии, первые английские банки были в основном частными семейными банками, а не банками, принадлежащими независимым акционерам. Однако банковская система не смогла сохранить большое количество банков; в конце века волна слияния уменьшила количество семейных и акционерных банков.

Американская банковская система радикально отличается от других банковских систем, таких как французский, английский, немецкий или испанский, которые характеризуются большой концентрацией сектора в руках нескольких крупных банков. Раньше существовали географические ограничения на расширение банков, запрещающие им пересекать границы своего государства и даже округа, чтобы защитить небольшие банки от конкуренции. В последние годы почти все государства и федеральное правительство смягчили нормативные нормы банков, особенно в области слияний и поглощений.

Теперь о 4 функции — регулирование кредитно-денежных отношений.

Каким же образом ЦБ может влиять на кризисную ситуацию в стране. В принципе, из-за этого вопроса, интересующего всех нас, я и выкладывала всю предыдущую информацию. (Слайд 9)

Что же за организация — ЦБ?

1. Это независимое учреждение, то есть оно никому не подчиняется.

Многие банки выросли, покупая другие банки из своего собственного государства, а также из других государств. Большие банки перемещают большую часть бизнеса. Менее 5% банков США накапливают более 40% депозитов; 85% банков владеют менее одной пятой всех депозитов.

Федеральная резервная система, состоящая из 12 банков и 25 районов, является центральным банком, государственным банкиром и сторожевым псом национального банковского сектора. Банковская система США характеризуется наличием многочисленных сберегательных учреждений, которые стремятся заполнить историческое пренебрежение банков США потребностями непромышленных клиентов.

2. Подотчетен законодательному органу.

3. Управляющий ЦБ назначается Президентом

4. Главная задача ЦБ — монетарная политика

Главной целью монетарной политики ЦБ является борьба с инфляцией. При помощи каких инструментов ЦБ добивается своей цели?

1. Изменение нормы обязательных резервов. Повышение нормы обязательных резервов ведет к снижению количества денег, оставшихся в коммерческих банках. Тем самым из обращения изымается определенное количество денег, снижая темпы инфляции. И наоборот, снижая норму обязательных резервов, ЦБ повышает количество денег в обращении в моменты, когда их не хватает в обороте.

Основными центральными банками Европейского Союза являются Банк Франции, Бундесбанк Германии и Банк Италии. Существуют важные структурные различия, которые отличают европейскую банковскую систему от других промышленно развитых стран. Основные из них связаны с типом собственности, глубиной финансовой системы и концентрацией сектора. Одна из отличительных характеристик европейской банковской системы, особенно в странах Латинской Америки, обусловлена ??той ролью, которую играет государство. Все банковские учреждения в Соединенных Штатах, Канаде и Англии находятся в частных руках.

2. Изменение учетной ставки (ставки рефинансирования), по которой ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. Именно об этом способе регулирования инфляционных процессов мы ежедневно слышали по телевидению в октябре-ноябре прошлого года. Принцип действия этого инструмента таков: если ЦБ повысит учетную ставку, то объем заимствований у него снизится, и наоборот, понижение ставки рефинансирования повысит кредитную способность коммерческих банков. Опять же вспомню ситуацию осени прошлого года: когда все коммерческие банки страны оказались в трудной ситуации в связи с кризисом, для ее облегчения ЦБ снизил учетную ставку, чтобы коммерческие банки могли одолжить деньги.

Однако во Франции и Италии правительство владеет крупными банками или большинством своих акций. Поэтому роль правительств в банковской системе очень важна и часто спорна. Европейские банки могут осуществлять запрещенные действия в других местах, например, владеть акциями других компаний. Европейские коммерческие банки склонны фокусировать свою деятельность, особенно на бизнес, и часто ограничивают свои долгосрочные кредиты, как правило, путем предоставления краткосрочных кредитов. Долгосрочные кредиты обычно предоставляются банками.

3. Регулирование уровня процентных ставок и размеров кредитов. Этот инструмент касается отношений между банками по организации активных операций. Принцип действия такой же, как и у второго инструмента: с повышением процентной ставки количество денег снижается и наоборот, со снижением ставки — повышается.

4. Операции на открытом рынке. Что такое открытый рынок? Это рынок ценных бумаг, где предполагается купля-продажа ценных бумаг на так называемом вторичном рынке. (Первичный рынок — это выпуск новых ценных бумаг — акций, векселей, облигаций, а вторичный — это повторная продажа ранее выпущенных бумаг). Для того, чтобы уменьшить объем денег в стране, ЦБ может продавать ценные бумаги, как бы изымая у людей деньги, и наоборот, покупать ценные бумаги с целью выброса дополнительных денег в оборот. Особенно популярным является выпуск ГКО — государственных краткосрочных облигаций со сроком погашения 90 дней.

Доля депозитов, контролируемых основными европейскими коммерческими банками, очень высока. Это связано с тем, что нет никаких ограничений для создания филиалов, что способствует существованию обширных банковских сетей во всех европейских странах. Отсутствие антимонопольной традиции объясняет высокую степень концентрации сектора.

Германский Бундесбанк стал главным центральным банком Европейского Союза, благодаря успеху, который он имел в борьбе с инфляцией и силой немецкой экономики. Его статуты позволяют ему иметь огромную автономию и независимость от правительства Германии. Существует широкий консенсус в отношении того, что его следует рассматривать как основу и модель создания Европейского центрального банка в случае Экономического и валютного союза. Тем не менее, сам Бундесбанк, похоже, неохотно выступает за проект, поскольку он боится потери суверенитета и контроля над инфляцией.

Наверное, вы слышали такие понятия, как гибкая денежная политика и жесткая денежная политика. (Слайд 11) .

В первом случае это поддержание на нужном уровне процентных ставок. Это происходит постоянно в стране, для того, чтобы поддерживать необходимое количество денег в обороте. Во втором случае — это политика по поддержанию на определенном уровне объема денежной массы, применяемая ЦБ при инфляции.

Частное банковское дело является одним из основных источников ресурсов в стране. Полуфабрикат Национального банка Швейцарии, центральный банк, принадлежит кантонам, другим банкам и частным акционерам. Являясь одной из самых богатых стран в мире, японская банковская система оказывает большое влияние на мировую экономику. Банк Японии является центральным банком, который контролирует всю банковскую систему, хотя он имеет меньше автономности от правительства Японии, чем большинство центральных банков в промышленно развитых странах.

В Японии, помимо центрального банка, существует ряд банков и других финансовых учреждений, которые зависят от правительства и несут ответственность за финансирование различных видов экономической деятельности, имеющих особое значение, таких как внешняя торговля, жилищное строительство или сельскохозяйственный сектор.

Как видите, банковская система страны имеет влияние на экономическую жизнь страны, экономический рост, стабильность цен и т. д. И поэтому управляющий ЦБ должен быть высокообразованным человеком, с чувством предвидения, интуиции. Не случайно во многих странах Председатели ЦБ видят в своем контракте при вступлении в должность такой пункт: «Если темп инфляции в стране превысит некую предельно запланированную величину, управляющий банком должен быть уволен». В России пока таких требований нет. Наверное, потому, что наша страна только еще вступает на путь рыночного развития и одному управляющему ЦБ справиться с проблемой инфляции не под силу.

Все это привело к частым девальвациям и огромной неконтролируемой инфляции, так что банки сломались или должны были слиться. Ему была предоставлена ??монополия на выбросы во всей Испании, за исключением Барселоны и Кадиса. Новый испанский банк Сан-Фернандо был переименован, на этот раз с именем Банка Испании, с монополией на выбросы для всего государства, которое должно было длиться 25 лет. Мы можем сказать, что с тех пор Банк Испании является единственным банком-эмитентом, который выполняет все функции центрального банка, то есть банка банков, банка-эмитента, банка государства и контролера банковской системы.

Контрольная работа. Оценки.

Банк – финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определенную плату.

Доход банка
образуется в виде разницы между процентом займа и процентом вклада.

Например, клиент банка положил на свой сберегательный счет 100 тыс. рублей под 10 % годовых. Через год он может получить в банке 110 тыс. Другому клиенту, наоборот, нужны 100 тыс. рублей. Он просит в банке займ (кредит), банк выдает кредит под 20 %. Другой клиент должен вернуть банку 120 тыс. Таким образом, прибыль банка составит 10 тыс. рублей (120 тыс. рублей минус 110 тыс. рублей).

В Российской федерации, как и в других странах, существует двухуровневая банковская система
. Первый уровень занимает Центральный банк, второй – коммерческие банки.

Центральный банк выполняет следующие функции:
1. Является эмиссионным центром страны. Только он имеет право выпускать в обращение денежные знаки, проще говоря, печатать деньги.
2. Регулирует экономику посредством проведения денежно-кредитной политики .
3. Является банкиром правительства . Это значит: хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов; отдает прибыль, превышающую определенные нормы, казначейству (казначейство — орган исполнительной власти, который контролирует исполнение бюджета страны).
4. Сосредоточивает у себя минимальные резервы коммерческих банков (по закону часть средств коммерческих банков должна храниться в ЦБ в виде резерва на случай «форс-мажора», а также для управления количеством денежных средств у коммерческих банков в периоды упадка или подъема экономики страны).
5. Устанавливает учетную ставку процента (например, ЦБ дает кредит коммерческим банкам под 50 % в виде учетной ставки, значит, коммерческие банки своим клиентам выдают под больший процент, например, под 80 %; при снижении учетной ставки, процент по кредиту коммерческих банков также снижается; такая политика проводится для управления деятельностью коммерческих банков).
6. Обеспечивает устойчивость национальной валюты. Российский рубль должен сохранять стабильную покупательную способность. Для этого ЦБ устанавливает курс иностранной валюты.
7. Выдает лицензии на деятельность коммерческим банкам.
8. Покупает, продает иностранную валюту.