Генбанк для частных клиентов. Мобильное приложение «генбанк-онлайн

Банк был учрежден в апреле 1993 года как Акционерный коммерческий банк «МНБанк». В ноябре 1994 года полное наименование было изменено на Коммерческий банк «Инвестиционный Банк «Московская недвижимость», в феврале 1997 года был вновь переименован — в КБ «Новый инвестиционный банк». Действующее название получил в феврале 2002 года (ООО). В марте 2005 года вступил в систему страхования вкладов. В марте 2013 года был реорганизован в ЗАО «Генбанк». В феврале 2015 года Генбанк сменил организационно-правовую форму на акционерное общество.

Банк традиционно позиционировал себя как небольшой универсальный банк, однако небольшой по ключевым показателям деятельности московский Генбанк с марта 2014 года вышел на новый этап развития. После подписания 18 марта 2014 года договора между Российской Федерацией и Республикой Крым о принятии полуострова в состав Российской Федерации руководством банка было принято решение об открытии структурных подразделений на территории Республики Крым. Уже в апреле 2014 года в Крыму заработали 72 структурных подразделения банка по всей территории полуострова.

В 2014 году фининститут был назначен уполномоченным банком автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков» для осуществления компенсационных выплат физическим лицам — вкладчикам 50 украинских банков, действовавших на территории Республики Крым и города Севастополь. Кроме того, кредитная организация стала уполномоченным банком по выплате пенсий и денежной помощи, назначаемой органами Пенсионного фонда республики Крым. Развитие получила и инкассаторская служба, на обслуживании которой по состоянию на начало 2015 года находилось 916 точек клиентов, а на инкассации — 246 банкоматов, включая банкоматы сторонних банков. В результате выхода банка на рынок Крыма валюта баланса выросла в несколько раз.

Ранее в СМИ проходила информация о намерении Генбанка поглотить Черноморский Банк Развития и Реконструкции (ЧБРР) и занять таким образом более 50% крымского рынка (лидирующие позиции в Крыму занимает Российский Национальный Коммерческий Банк). Слияние также позволило бы Генбанку войти в топ-100 российских банков и увеличить капитализацию до 10 млрд рублей, однако сделка так и не состоялась.

В августе 2015 года в состав акционеров Генбанка вошли исполнительные органы власти Республики Крым и города федерального значения Севастополя. На текущий момент основными акционерами банка выступают Министерство имущественных и земельных отношений Республики Крым (25%), Департамент по имущественным и земельным отношениям города Севастополя (25%), Елена Зверева (9,36%), Алексей Шатов (9,12%), Михаил Майоров (8,63%), Алина Ермоленко (8,42%), Геннадий Костров (7,01%), Евгений Двоскин (7,2%), Юрий Луговой (2,40%), Николай Игнатов (4,14%) и акционеры-миноритарии (0,72%).

Отдельно стоит отметить присутствие в составе акционеров банка скандально известного финансиста Евгения Двоскина. Долгое время участники рынка только предполагали, что за деятельностью Генбанка стоит именно Евгений Двоскин, которого преследовали по обвинениям в мошенничестве и отмывании денег российские и западные правоохранительные органы. По данным департамента по борьбе с экономическими преступлениями МВД России, в 2004—2005 годах группе мошенников через банки «Родник», АКА-банк и Банк Проектного Кредитования удалось обналичить 235 млрд рублей и 66 млн евро. В 2006 году через РЖО «Комус Инкасс» мошенники обналичили 75 млрд рублей, а в 2007 году через банк «Фалькон» — около 100 млрд рублей. В 2006 году группа «теневых финансистов» захватила контроль над дагестанскими банками «Рубин» и «Антарес», проведя через них 88 млрд рублей, что в несколько раз превышало годовой бюджет Дагестана. Во всех этих случаях причастность Евгения Двоскина к отмыванию денег так и не была доказана. В июле 2008 года Двоскин был арестован в Монако сотрудниками ФБР США. Бюро при содействии Интерпола разыскивало Евгения Двоскина по обвинению в мошенничестве с ценными бумагами нескольких американских компаний на общую сумму 2,3 млн долларов США в конце 1990-х годов. После окончания следствия финансист вернулся в Россию. Здесь он стал фигурантом сразу двух уголовных дел, одно из которых — о незаконной банковской деятельности. В частности, Двоскина подозревали в мошенничестве на 10 млн рублей и вымогательстве. Расследованием занимались МВД и ФСБ, однако до суда дело так и не дошло ().

По данным раскрытия информации о лицах, контролирующих банк, на 18 августа 2015 года Двоскин действительно уже входил в состав акционеров банка (владел долей в 4,8%). По данным на 23 сентября 2015 года доля Двоскина увеличилась до 7,2%. Ранее долей в 4,81% владела супруга Двоскина Татьяна Двоскина, которая на текущий момент занимает пост председателя совета директоров Генбанка.

В настоящее время фининститут включен в международный санкционный список Specially Designated Persons (SDN List).

Банк зарегистрирован и располагает головным офисом в Симферополе. Имеет три филиала (Москва, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону), более 200 офисов практически во всех населенных пунктах Крыма, где обслуживает свыше 300 тыс. клиентов. Кроме того, структурные подразделения банка имеются в Московской, Новосибирской и Омской областях, Краснодарском крае. По данным на 1 октября 2016 года, списочная численность персонала составляла порядка 1,8 тыс. человек (на 1 января 2016 года — 2,1 тыс. человек).

Одним из приоритетных направлений деятельности является выпуск и обслуживание банковских карт, в том числе в рамках зарплатных проектов. Сеть банкоматов Генбанка в Крыму насчитывает более 500 устройств, 1 688 ПОС-терминалов, торговый эквайринг осуществляется более чем в 1 тыс. точек продаж. Банком выпущено в обращение и обслуживается более 170 тыс. банковских карт, в том числе свыше 2 500 зарплатных проектов. С февраля 2016 года фининститут приступил к выпуску карт платежной системы «Мир», к настоящему моменту выпущено и обслуживается более 22 тыс. банковских карт данной системы.

Генбанк располагает собственной службой инкассации, занимающей в Симферополе второе место (после «Росинкас»). В настоящее время на обслуживании инкассаторской службы Генбанка в Крыму находятся более 1 тыс. точек.

Юридическим лицам предлагаются кредитование (в том числе малого и среднего бизнеса за счет целевых ресурсов ОАО «МСП Банк»), расчетно-кассовое обслуживание, «Банк — Клиент», зарплатные проекты, корпоративные карты, инкассация, эквайринговые услуги, операции с драгоценными металлами, векселя, банковские гарантии, размещение средств (депозиты). Частным лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, операции с драгоценными металлами, ипотека (в том числе на новостройки в Москве и Московской области, по программам АИЖК и в партнерстве с ЗАО КБ «ДельтаКредит»), потребительские и автокредиты, вклады, банковские карты (платежная система «Мир»), овердрафт, денежные переводы (Contact, UNIStream, Blizko), аренда сейфовых ячеек, векселя банка.

В рамках развития финансирования малого и среднего бизнеса банком заключены соглашения о сотрудничестве с ГУП «Крымский гарантийный фонд поддержки предпринимательства» и НК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в г. Севастополе»).

Основную часть клиентской базы банка составляют предприятия малого и среднего бизнеса. В числе своих партнеров банк указывает такие компании, как ООО «ГЕН Лизинг», «ФБ-Сервис» (техобслуживание и сервис в строительстве), «Мосстрой-17», ООО «Ростовкапстрой», группа компаний «МИЦ», а также девелоперские компании (ОАО «Москапстрой-ТН», «Ванаг») и ряд региональных агентств недвижимости (Центральное агентство недвижимости в г. Новосибирске, «Афина Паллада»). Среди клиентов банка были также замечены ОАО «Группа компаний ПиК», ОАО «АРЕМЗ-1», ООО «Ксерон Альянс», ООО «Нитэкспо ЛТД», ООО «Хасти нью стайл»,ООО «Трэдиан», ООО «Венориди».

За период с марта 2016 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился на 17,4% (или на 4,4 млрд рублей) и на 1 марта 2017 года достиг отметки в 29,6 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужил приток средств корпоративных клиентов, а также существенный вклад внесли средства физлиц и собственный капитал банка. В активной части баланса основной рост пришелся на портфели кредитов юрлиц и межбанковских кредитов. При этом банк заметно сократил портфель облигаций и высоколиквидные остатки.

Структура пассивов слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 марта 2017 года составила 61,4% (годом ранее — 65,5%). Значительную долю в структуре пассивов формируют также средства предприятий и организаций и собственные средства (без учета субординированных займов, включенных в состав средств юрлиц) кредитной организации, составившие на отчетную дату 29,5% и 5,4% соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая. На долю собственных выпущенных векселей и привлеченных МБК в сумме приходится 1,2% нетто-пассивов. По итогам последних лет банк существенно нарастил клиентскую базу, что произошло главным образом за счет выхода на рынок Крыма. Обороты по счетам клиентов в настоящее время превышают 30 млрд рублей в месяц. Основная часть оборотов приходится на коммерческие предприятия, в том числе связанные с акционерами и являющиеся партнерами банка.

Нетто-активы банка на 41,2% представлены кредитным портфелем, 25,2% — размещение в банках, 16,7% — высоколиквидные средства (касса, корсчет в ЦБ), 3,7% — портфель ценных бумаг (в том числе госбумаги). Доля основных средств и прочих активов составляет 13,4%.

За период с марта 2016 года кредитный портфель увеличился на 60,9%, или на 4,6 млрд рублей в абсолютном выражении, составив к 1 марта 2017 года 12,2 млрд рублей. Рост за указанный период был обеспечен портфелем юрлиц, увеличившимся в объеме почти вдвое. При этом розничное кредитование сократилось на 9,2%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, хотя весьма заметна и доля корпоративных кредитов, выданных на сроки до полугода. Уровень просроченной задолженности на 1 марта 2017 года составил 5,2% (почти не изменился за последний год), что является невысоким показателем. Уровень резервирования по портфелю традиционно чуть «не дотягивает» до просрочки, составляя на отчетную дату 4,8% (годом ранее — 5,8%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества в размере 82,2% от своего объема (годом ранее — 73,5%).

Портфель ценных бумаг — 1,1 млрд рублей, за год сократился более чем вдвое, почти на 80% представлен на отчетную дату российскими гособлигациями. Торговые обороты по портфелю незначительные, в том числе по сделкам РЕПО.

На рынке межбанковского кредитования Генбанк достаточно активен, занимает позицию нетто-кредитора, привлекает ликвидность в незначительных объемах. Размещает МБК в виде депозитов на короткие сроки в российских коммерческих банках (ежемесячные обороты — 50—100 млрд рублей). Активно работает на рынке Forex, в том числе в начале 2017 года обороты по конверсионным операциям достигали 500—800 млрд рублей в месяц.

Вложения кредитной организации в высоколиквидные активы за последний год сократились на 20,1%, их доля в активах нетто — с 24,5% до 16,7%. Основной объем высоколиквидных активов традиционно приходится на остатки в кассе (более 80%). Обороты по счету кассы регулярно в несколько раз превышают валюту баланса банка, что объясняется широкой сетью банкоматов и терминалов банка в регионе присутствия, а также высокой активностью на рынке инкассации.

По итогам 2016 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 740,2 млн рублей по РСБУ (за 2015 год чистый убыток составил 239,5 млн рублей). Впрочем, за первые два месяца 2017 года банк вновь убыточен — 63,9 млн рублей.

Совет директоров: Татьяна Двоскина (председатель), Сергей Мохов, Антон Терновский, Наталья Федчун, Александр Вершинин.

Правление: Елена Пономарева (председатель), Сергей Мохов, Елена Зверева, Ольга Людоговская, Андрей Страшко.

Держатели пластиковых карт Генбанка имеют круглосуточный доступ к своим счетам и личной информации. Для этого им достаточно зайти на официальный сайт банка. О том, какие еще возможности открывают онлайн-кабинет Генбанка, как зайти на личную страницу, написано ниже.

Генбанк: официальный сайт

Официальная страница Генбанка содержит информацию о:

  • истории создания банка, его финансовых показателях, реквизитах, лицензиях, партнерах;
  • актуальных новостях банка;
  • местонахождении отделений и банкоматов;
  • курсе валют;
  • номерах горячей линии — единой по России и местной, определяющейся в зависимости от местонахождения клиента.

Услуги банка предлагаются частным лицам, бизнесменам, банкам. В них входят*:

  • кредиты;
  • авторассрочка;
  • ипотека;
  • вклады;
  • денежные переводы;
  • инкассация;
  • депозиты;
  • валютный контроль;
  • корреспондентские счета;
  • банкнотные операции и др.

Онлайн-сервисы Генбанка включают в себя:

  1. Переводы с карты на карту.
  2. Погашение кредита.
  3. Мобильное приложение.
  4. Генбанк-онлайн кабинет.

В случае возникновения вопросов по работе банка можно воспользоваться формой обратной связи. Для этого нужно:

  • выбрать пункт «Обратная связь » на главной странице;
  • заполнить форму;
  • отправить ее в центр обслуживания.

Генбанк: вход в клиент-банк

Для подключения услуги пользования электронным банкингом, нужно обратиться в офис Генбанка. Консультант предоставит всю необходимую информацию. Услуга платная, тарифы по подключению и обслуживанию представлены на сайте . После того, как услуга будет подключена, зайти в личный кабинет можно по следующему алгоритму:

  • выбрать на официальной странице вкладку «Генбанк-онлайн»;
  • ввести присвоенные вам в отделении банка логин и пароль;
  • нажать кнопку «Вход».

Генбанк: личный кабинет

В личном кабинете Генбанка можно выполнять следующие операции:

  • внешние переводы;
  • внутренние переводы;
  • оплата услуг и счетов;
  • получение выписок по карте.

Сервис позволяет владельцам смартфонов и планшетных устройств на платформе Android и iOS оперативно получать актуальную информацию по счетам, картам и вкладам, а также круглосуточно проводить с мобильного устройства наиболее востребованные банковские операции, включая внешние и внутренние переводы. Приложение может стать незаменимым помощником для тех, кто привык оплачивать сотовую связь, интернет, ЖКХ, телевидение, социальные сети, игры, страхование и прочие услуги в системе «Мобильный банк».

Скачать мобильное приложение «ГЕНБАНК-Онлайн » можно из интернет-магазинов приложений AppStore или Play Маркет (Google.Play).

Установка и использование приложений Банка для мобильных устройств осуществляются бесплатно.

1.1. Могу ли я ознакомиться с функционалом приложения?
Да, конечно. В приложении есть демо-режим, используя который, Вы можете посмотреть весь доступный функционал приложения.

1.2. Можно ли использовать мобильное приложение, не являясь клиентом Банка или не проходя персонализацию?
Нельзя. Для использования приложения необходимо пройти персонализацию в офисе Банка и получить логин и пароль.

1.3. Где я могу скачать приложение «ГЕНБАНК-Онлайн»?
Приложение можно скачать бесплатно в магазинах App Store и Play Market.

2.1. Могу ли я активировать приложение, если ранее не пользовался Интернет-Банком?
Да, конечно. В таком случае при персонализации приложения система предложит Вам создать пароль, который в дальнейшем можно будет также использовать и для входа в Интернет-Банк.

2.2. Как активировать приложение, если я уже использую Интернет-Банк ГЕНБАНКа?
Вам необходимо ввести логин и пароль, которые Вы используете при входе в Интернет-банк ГЕНБАНКА, далее код подтверждения, который придет на зарегистрированный номер телефона. Завершающий этап приложение предложит Вам ввести код доступа, который Вы будете использовать при дальнейшем использовании приложения.

2.3. Где взять логин и пароль?
Логин и пароль можно получить в операционном подразделении Банка.

2.4. Что делать, если я забыл свой пароль или логин в мобильное приложение?
Вам следует обратиться по телефону 8 800 333 55 45.

2.5. Могу ли я использовать мобильный банк под своим логином и паролем с чужого устройства?
Да, такая возможность есть.

3.1. На каких платформах работает приложение?
На данный момент приложение доступно для пользователей мобильных устройств (смартфонов, планшетов), работающих на базе платформ iOS (устройства компании Apple) и Android.

3.2. Сколько стоит подключение и использование приложения ГЕНБАНК Онлайн?
Плата за подключение к системе и абонентская плата за использование системы не взимаются.

3.3. В какое время суток можно совершать операции в приложении ГЕНБАНК Онлайн?
Операции в системе Вы можете совершать круглосуточно. Некоторые операции могут быть недоступны в период технического перерыва.

3.4. Куда обращаться, если возникли вопросы по работе в системе?
Вы можете позвонить по телефону 8 800 333 55 45 или отправить письмо на адрес электроннои? почты Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. .

4.1. ИНФОРМАЦИЯ О ЛИЧНЫХ ФИНАНСАХ
4.1.1. Как получить выписку?
Для просмотра выписки по счету/карте или вкладу Вам необходимо открыть вкладку «Счета» или «Карты», далее выбрать счет или карту, далее перейти в подраздел «Выписка». Вы можете выбрать период, за который хотите сформировать выписку. По умолчанию выбрано значение «За последний день». Нажав на данное значение, вы увидите окно, в котором можно установить требуемый период.

4.1.2. Как получить информацию по кредиту?
В настоящее время сервис не доступен.

5.1. Какие услуги я могу оплатить в мобильном банке?
В мобильном банке можно оплатить мобильную связь, интернет, телевидение, коммунальные услуги, штрафы ГИБДД, пополнять электронные кошельки и многое другое.

5.2. Как оплатить мобильную связь?
Вы можете оплатить услуги мобильной связи в разделе «Операции» — «Оплата услуг», категория «Сотовая связь», выбираете оператора, вводите параметры платежа.

5.3. Взимается ли комиссия за платежи и переводы в мобильном банке?
Комиссия соответствует тарифам на совершение операций с использованием системы дистанционного обслуживания «ГЕНБАНК-Онлайн».

5.4. Как я могу изменить номер телефона, на который приходят SMS-пароли для подтверждения операции?
Вам необходимо обратиться в отделение Банка и зарегистрировать новый номер мобильного телефона.

6.1. Могу ли я совершить перевод клиенту в другом банке?
Да, это возможно с текущего счета. Перевод можно осуществить в разделе «Операции» — «Рублевые переводы».

6.2. Как сделать перевод на карту ГЕНБАНКа?
Если вы хотите перевести средства на собственную карту, то нужно зайти в раздел «Операции» — «Переводы по своим счетам». Для осуществления перевода на карту в другой Банк нужно выбрать в разделе «Операции» — «Рублевые переводы».

7.1. Как пополнить вклад?
Такой возможности в настоящее время нет.

8.1. Для чего нужны шаблоны?
Шаблоны используют для часто повторяющихся операций. Шаблоны позволяют не вводить каждый раз реквизиты транзакции, а сразу отправить платеж или перевод без дополнительного подтверждения операции.

8.2. Для каких операций я могу создать шаблон?
Вы можете создать шаблон для любых платежей и переводов, при использовании приложения на iPhone или смартфоне с ОС Android.

8.3. Как создать шаблон?
Для создания шаблона заполните все реквизиты платежа/перевода. Если вы хотите сохранить этот платеж/перевод как шаблон, в самом низу экрана активируйте пункт «Создать шаблон» и введите название шаблона. После подтверждения операции шаблон будет сохранен.

8.4. Как редактировать список шаблонов и удалить ненужные?
Шаблон можно удалить нажав кнопку «Изменить», расположенную в правом верхнем углу экрана в разделе «Шаблоны».
Изменить шаблон возможно зайдя в него и после изменений подтвердить нажав на кнопку «Готово».