Строим дома под залог квартиры. Целевой кредит на строительство дома

Собственный дом – мечта многих горожан, уставших от пробок, пыли и вечной суеты большого города. Однако реализация этого желания требует затраты времени, сил, а, главное, значительных средств. Потянуть такой проект по силам не каждому, однако, застройщик может рассчитывать на помощь банка. В современной России большинство банков предлагают ипотечные программы, в том числе решением будет целевой кредит на строительство дома.

Дом в кредит – выгодно

Строить дом в кредит, как показывает практика, намного дешевле, чем покупать его уже построенным. Причина очевидна – к окончанию строительства полностью готовое здание резко прибавляет в цене. Кредит на строительство дома считается целевым кредитом, это подразумевает, что заемные средства клиента банка может использовать строго на строительство жилья.

Среди продуктов банков, предоставляющих займы, наиболее интересным представляется целевой кредит от Сбербанка. Данная кредитная программа предусматривает выдачу средств на покупку строящегося частного домовладения под залог приобретаемого или иного жилья. Таким образом:

  • заемщик получает кредит в банке на строительство частного жилого дома и это же здание поступает банку в залог;
  • залогом становится иная находящаяся в собственности заемщика жилая недвижимость, а средства, полученные в банке, направляются на строительство частного дома.

Эта кредитная программа среди аналогичных продуктов Сбербанка отличается от кредита «Строящееся жилье» несколько повышенными процентами, от программы «Загородная недвижимость» целью финансирования, поскольку последняя предполагает строительство дачи, а «Строительство жилого дома» предусматривает целевой кредит именно для строительства дома под ПМЖ.

Когда объектом залога становится уже готовое жилое помещение, деньги все равно считаются целевыми и должны расходоваться на строительство нового жилья. Чтобы получить такой кредит на дом, заемщику следует представить в банк документы помимо передаваемого в залог имеющегося жилья, еще документы на строящийся дом. Обязательно почитайте статью , там иного полезной информации.

В таблице представлены ставки ипотечного кредита Сбербанка «Строительство жилого дома»:

Процентные ставки по ипотечной программе «Строительство жилого дома» зависят от срока кредитования, валюты кредита, размера первого взноса, а также того, получает ли заемщик зарплату в Сбербанке или нет. Процентные ставки по кредиту составляют:

Существуют и другие варианты займов на строительство частных домов

С точки зрения выгоды банкам не интересно предоставлять займы на строительство, поскольку если объект не будет сдан, для банка выгода окажется упущенной, а заемщик вряд ли возместит убытки. Таким образом, банк, выдавая долгосрочный заем на строительство, но не приобретение, ничего не имеет в виде залога. Отсутствие залога банки стремятся компенсировать повышенными % ставками, которые в среднем на 3-4% выше ставок по кредитам на покупку построенных домов.

Помимо этого, такая ипотека предоставляется под поручительство или залог недвижимости, на которую у заемщика есть имущественное право. Большой проблемой при получении ипотеки становится первоначальный взнос, размер которого может достигать 40% от суммы ипотеки. Для решения этой задачи заемщики пользуются потребительскими кредитами. для первоначального взноса мы уже писали ранее. В таблице предложения от Сбербанка по ипотеке в долларах США на строительство частных домов:

Как получить ипотеку

Получение кредита на строительство – это довольно непростой, но вполне осуществимый процесс.

Наиболее выгодным вариантом кредита на строительство дома может стать применение программы, при которой строительство частного дома осуществляется через компанию-застройщика, являющуюся партнером кредитной организации.

При такой программе банк одобряет проект застройщика и финансирует строительство. В таком случае кредитные организации относятся к заемщику не столь жестко, и это отражается на количестве требований. Проценты по ипотеке обычно ниже по сравнению с обычной схемой кредитования.

Чтобы реализовать строительство, заемщик должен представить банку значительный объем документов, среди которых разрешение на застройку, смету расходов, проект, планировку и прочее. Это вполне нормальный подход к проблеме, поскольку банк должен быть уверен, что жилой дом будет построен и превратится в залог по долгосрочному кредиту.

Сегодня существует достаточно большое количество финансовых компаний, которые предлагают целевую ипотеку — на проведение ремонта, на расширение жилищных условий, а также на строительство дома. В этой статье мы расскажем вам о том, какие банки могут дать кредит на постройку частного загородного дома.

Строительство жилья — это достаточно долгосрочный и затратный проект , который не смотря на все временные и денежные вложения способен окупиться в том случае, если речь идет о проживании большой семьи. Действительно, на данный момент гораздо проще и выгоднее проживать в частном доме за пределами города, нежели ютиться к квартире, у которой высокие платежи по , множество ограничений и самое главное неудобство — нехватка места.

При наличии загородной недвижимости ваши расходы по обслуживанию объекта значительно сократятся, особенно в том случае, если вы перейдете с электричества на газ, самостоятельно проведете коммуникации. При этом, если вас приравняют к сельским жителям, то вы сможете получать различные льготы и компенсации, в частности, по уплате налогов.

Что нужно сделать для начала? Найти толкового специалиста, который составит вам грамотный план вашей будущей постройке, сделает планировку, укажет, где нужно провести коммуникации, произведет расчет стройматериалов.

Далее нужно найти денежные средства, если не хватает собственных — обратиться в банк. Следует помнить, что целиком погасить составленную смету кредитными средствами не получится, какую-то часть суммы вам нужно будет внести самостоятельно в виде первоначального взноса. Это касается большинства кредитно-финансовых организаций.

Но сегодня стали появляться специальные программы, которые дают возможность взять ссуду на жилье без внесения собственных средств. Больше информации о таких предложениях вы получите из данной статьи .

Кредит на строительство в Сбербанке России

Продукт «Строительство жилого дома» в Сбербанке выдается на срок до 30 лет и требует внесения первого взноса за счет заемщика от 25%. Минимальная сумма — 300 тысяч рублей, максимальная ограничена 75% от стоимости кредитуемого помещения и вашей платежеспособностью.

Ставка по заему составляет от 12% (предусмотрены надбавки при отказе от личного страхования +1 п.п., на период регистрации ипотеки и в том случае, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка). Ссуда доступна заемщикам в возрасте от 21 до 75 лет.

Стоит отметить: отсутствие комиссий, индивидуальное рассмотрение каждой заявки, особые условия для заемщиков с зарплатным проектом от Сбербанка. Из обязательных дополнительных расходов — оценка и страхование залога.

В конце прошлого года появилось предложение «Загородная недвижимость» со ставкой от 11,5 до 14% годовых. Вы можете получить сумму не менее 300 тыс. рубл., максимальный ее размер ограничен вашей платежеспособностью, но не превышает 75% от стоимости кредитуемой недвижимости или иного жилье, предоставляемого в залог.

Заемщик должен внести первый взнос не менее 25%, а вернуть кредитные средства необходимо в срок до 30 лет. В рамках данной программы можно приобрести дачный дом с землей, дом/коттедж с землей или без, земельный участок, объект незавершенного строительства, а также потратить заемные средства на строительство частного дома.

Какие еще банки оформляют ипотеку на строительство?

Мы подобрали для вас некоторые компании , куда можно обратиться за жилищным кредитом на ваши цели:

  • Фора-банк предлагает ипотеку под залог имеющейся недвижимости, где предлагается самая начальная ставка от 10,25% годовых, она может варьироваться до 13% годовых. Выдают сумму от 600 тыс. рублей (до 80% от стоимости планируемой к строительству недвижимости) на период до 25 лет, без внесения собственных средств;
  • Юникредит банк предлагает оформить «Целевой», который выдается на цели покупки жилого дома, коттеджа или таунхауса на вторичном рынке. Займ выдается на период от 1 до 30 лет под залог приобретаемого объекта недвижимости + приобретаемый вместе с ним земельный участок. Получить можно следующую сумму: в Москве и Санкт-Петербурге до 15 млн. рубл., в остальных регионах — до 5 млн. рубл. без внесения ПВ. Ставка от 12,5 до 15% в год, подробности читайте ;
  • В Россельхозбанке вам смогут выдать кредитные средства в размере от 100 тыс. до 20 млн. рублей при условии, что вы предоставите приобретаемую недвижимость в качестве залога. В этом случае ставка будет начинаться от 10,25% годовых, а первоначальный взнос не должен быть менее 15%. Кредитуют на период до 30 лет, узнать больше о предложениях банка можно в ;
  • В ДельтаКредит банке есть предложение по выдаче жилищного кредита на готовый дом с землей или без, а также таунхаус. В залог предоставляется приобретаемая недвижимость. Заемщик может получить сумму от 600 тыс. рублей под ставку от 11% в год на период до 25 лет. Максимальная сумма составляет 60% от стоимости жилья, покупаемого за заемные средства. Первый взнос не менее 30%, подробные условия описаны в данном обзоре;
  • В банке Россия есть программа «Новые метры», которая выдается на покупку квартиры, таунхауса или строительство. Процент варьируется от 11,2 до 12% в год, сумма — от 300 тыс. до 15 млн. рублей, нужно внести первоначальный взнос в размере 15%. Договор можно заключить на срок от 1 до 25 лет.

Для предварительного расчета вашего кредита вы можете прибегнуть к помощи бесплатного онлайн-калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Дом, построенный собственными силами — вот идеальное жилье. Однако, чтобы завершить стройку не у всех хватает денег. В этом случае нужно обращаться в одну из банковских организаций и оформлять кредит на строительство.

Такой кредит выдают на конкретные цели: закупку стройматериалов, пиломатериалов, оплату услуг строительной организации. При этом обязательным и главным условием является владение участком земли, на котором будет осуществляться возведение здания. Ссуда может выделяться клиенту на завершение постройки. В этом случае заемщик должен внести залог и первоначальный взнос.

Выделяют 3 вида кредита:

1. Ипотечное кредитование. Заемные средства банк выделяет под залоговое обеспечение строящегося жилья. При этом финансовая компания требует минимальный набор документов при низкой процентной ставке.

2. Целевой кредит. Заемщик должен указать цель получения денег. И расходовать их согласно договору. При этом нужно предъявить смету на строительство. Для получения целевого кредита нужно предоставить немалый пакет документов. Ставку по кредиту можно изменять по завершении строительства. Заемные средства часто банк перечисляет частями после отчета клиента о расходовании предыдущей суммы.

3. Потребительский кредит. Такой заем клиенты оформляют довольно часто из-за его доступности. Он не требует указания целей и может быть расходован по усмотрению клиента. Проценты за пользование заемными денежными средствами довольно высоки.

Чтобы получить кредит на строительство клиент должен выполнить ряд условий.

Условия получения денег:

Предоставление в качестве залога земельного участка или объекта недвижимого имущества;
— возможность увеличить количество поручителей;
— первоначальный взнос составит около 30% от суммы.

Документы для оформления кредита:

Паспорт клиента и поручителей;
— документы на недвижимость, земельный участок;
— справку с работы;
— справку о доходах.

Срок на кредит определяется продолжительностью строительного цикла. Поэтому кредит является среднесрочным. Заемщиком может выступать как частное лицо или, как организация. Ссуду выделяют на постройку жилого дома, дачи и коммерческой недвижимости.

Ипотечные продукты на строительство по условиям договора могут включать следующие моменты: в качестве первоначального взноса или внесения части долга клиентом может быть использован материнский капитал, отсрочка платежа сроком до трех лет.

Лучшие предложения

Новости

Плохая история не повод для отказа

Сейчас, в современных условиях, на рынке предоставления кредитного финансирования наблюдается огромное количество предложений направленных…

Наша задача подобрать вам выгодный кредит

Главной целью нашего сервиса является подбор подходящей программы, то есть возможность получения финансирования на максимально выгодных…

Заемщик должен соответствовать критериям кредитора

Чтобы минимизировать вероятность отказа по заявке в кредитном учреждении, необходимо полностью удовлетворять критериям конкретной компании, которые…

В настоящее время многие кредитные организации предлагают потребителям специальные ипотечные программы на строительство или покупку дома или коттеджа. Повышенный спрос на подобные кредитные продукты связан с тем, что зачастую строительство собственного дома гораздо выгоднее, чем приобретение квартиры в городской черте.

Кроме того, преимущества загородного жилья сложно переоценить. Здесь можно упомянуть и об учете индивидуальных требований заказчика в отличие от типовых квартир, и о большей площади, и о независимости от соседей, и о многих других преимуществах индивидуального дома. И даже если речь идет о дорогостоящей недвижимости, значительно превышающей по стоимости городские квартиры, многие владельцы предпочитают возводить дом с использованием кредитных средств.

Особенности ипотеки на строительство дома

Несмотря на достаточно широкий выбор ипотечных программ, у кредитов на строительство индивидуального дома есть определенные особенности, которые нужно учесть еще до оформления ипотеки.

Прежде всего, банки выдают кредиты на строящийся дом далеко не каждому желающему и, как правило, требуют дополнительное обеспечение (залог в виде земельного участка или другой ликвидной недвижимости), поскольку само строительство связано с достаточно большими рисками для банка.

При нарушении заемщиком взятых по ипотеке кредитных обязательств реализовать недостроенный дом и возместить свои потери банку будет достаточно сложно. Однако если заемщик является законным собственником застраиваемого участка земли, что подтверждено официальными документами, или способен предоставить другое адекватное и соразмерное обеспечение ипотечного кредита на строительство дома, особых проблем с получением ипотеки в большинстве банков возникнуть не должно.

Вероятность получения ипотечного кредита на строительство дома также увеличивается, если заемщик сможет в дополнение к залогу предоставить кредитной организации поручительство третьих лиц. Предоставление банку дополнительного обеспечения понадобится только до момента, когда строительство индивидуального дома будет завершено, а не до конца срока выплаты по ипотечному кредиту.

Завершенный объект недвижимости может при необходимости, быть оформлен в качестве самостоятельного объекта залога. Кроме того, многие банки, после завершения строительства в связи с понижением собственных рисков снижают процентные ставки, что позволяет заемщику в дальнейшем выплачивать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Срок ипотечных кредитных программ на строительство дома может достигать 25-30 лет . По статистике прошлого года, процентная ставка в российских банках по ипотеке, взятой на строительство жилья, в среднем варьировалась от 11 до 14 процентов. Тенденция постепенного снижения процентной ставки связана с достаточно большой конкуренцией в сфере кредитования.

В последнее время у заемщиков появилась возможность взять кредит на строительство индивидуального жилья даже без первоначального взноса или использовать для этих целей материнский капитал.

Достаточно хороший вариант для заемщика, планирующего строительство дома на заемные средства – это обращение именно в тот банк, который обслуживает или кредитует застройщика, осуществляющего строительство определенного загородного комплекса.

В этом случае кредитная организация, скорее всего, уже изучила проект строительства и заинтересована в том, чтобы все дома комплекса были своевременно достроены и полностью проданы. Именно поэтому потенциальный заемщик может иногда рассчитывать на льготные проценты по кредиту, дополнительные бонусы от банка и другие преимущества.

Кредит на строительство индивидуального дома считается целевым видом кредитования, поэтому в зависимости от условий ипотечного договора он может выдаваться заемщику не одной разовой денежной суммой, а поэтапно, по мере возникновения у заемщика необходимости финансирования определенного объема работ.

Кредитование строительства дома под залог земельного участка

Как уже говорилось, заемщик в качестве залога может предоставить кредитной организации участок земли, на котором предполагается возведение индивидуального дома. При этом важно, чтобы земельный участок, на который будет наложено обременение, относился по своей категории к землям поселений и был предназначен для осуществления индивидуального жилищного строительства.

Если же земля имеет правовой статус садового или дачного товарищества, банк может отказаться от такого обеспечения и потребовать от потенциального заемщика предоставить другой залог под ипотечное кредитование.

Разумеется, земельный участок, который планируется использовать в качестве залога, не должен иметь каких-либо обременений (другой залог, рента, аренда) либо располагаться в природоохранной зоне.

При использовании земельного участка в качестве обеспечения по ипотечному кредиту стоит учесть, что в большинстве случаев банки выдают кредит на сумму, не превышающую стоимость участка земли. Поэтому если вы являетесь собственником земли, расположенной в пригороде мегаполиса либо в другом районе, где цены на землю весьма высоки, можно рассчитывать на полное кредитование строительства дома.

Если же стоимость земельного участка не велика, заемщику стоит позаботиться о другом залоге (лучше высоколиквидной недвижимости) или рассчитывать на частичное финансирование строительства дома за счет собственных ресурсов.

При оформлении ипотечного договора с использованием участка земли в качестве обеспечения по кредиту владельцу земли нужно подготовить для представления в банк документацию, удостоверяющую право собственности на участок.

Если участок земли находится у лица в долгосрочной аренде, то использовать его в качестве залога не получится. Однако для оформления ипотеки банк все же потребует представить подтверждающую аренду документацию вместе с актом от муниципальных властей, разрешающим постройку на этой земле дома.

Оформление

Для оформления ипотечного кредита на строительство индивидуального дома, как правило, необходимы следующие документы:

  • заявление от заемщика;
  • паспорт;
  • справка, подтверждающая размер доходов заемщика (оформленная по форме 2-НДФЛ);
  • правоустанавливающая документация на землю или другой залог по кредиту;
  • копия трудовой книжки, подтверждающая трудовую занятость заемщика и его стаж работы;
  • другие документы по требованию кредитной организации.

Срок ипотечного кредита на строительство индивидуального дома может составлять, по соглашению банка-кредитора и заемщика, от 3 до 30 лет. Ежемесячные выплаты, график погашения ипотеки, величина первого взноса и процентная ставка также определяются индивидуально в зависимости от ипотечной программы и других обстоятельств.

Чтобы минимизировать переплату по кредиту и подобрать оптимальные условия кредитования, потенциальному заемщику рекомендуется при выборе ипотечной программы для строительства жилья изучить различные предложения от нескольких кредитных организаций, а также разобраться в нюансах кредитования еще до заключения соответствующего договора с банком.

Нельзя забывать и о том, что ипотечное кредитование для строительства – это строго целевой кредит. Поэтому кредитные средства можно тратить только по их прямому назначению, то есть на строительство индивидуального дома.

Договор дарения земельного участка, образец заполнения

Ипотечное кредитование для российских военнослужащих

Ипотечное кредитование при строительстве частного дома в Москве универсальный и удобный финансовый инструмент, позволяющий получить нужную сумму под оптимальный процент. В качестве альтернативы стандартной квартире в городе многие предпочитают возвести частный или загородный дом в Москве или области. Сегодня ипотека на дом в Москве имеет ряд особенностей и общих условий, актуальных для данного региона.

Особенности ипотеки на строительство домов

Несмотря на актуальность, кредит на строительство дома в Москве можно получить не в каждом банке. Это обусловлено рядом рисков для банка. Так, если квартира является предметом залога при ипотеке, то дом, находящийся на стадии проектирования, сделать залогом невозможно. По этой причине ипотека на строительство частного дома в Москве выдается под залог земельного участка. В ситуации, когда земельный участок еще не приобретен, кредит выдается под залог недвижимости заемщика.

В рамках программ ипотечного кредитования возведения загородных домов, предлагается рассчитать средства на:

  • земельный участок в ипотеку в Москве ;
  • средства на приобретение строительного материала;
  • строительство дома в кредит в Москве.

Программы кредитования предоставляют крупные банки: Сбербанк и Россельхозбанк.

Условия кредитования в Москве

Сегодня кредит на строительство загородного дома основная масса клиентов предпочитает брать в крупных банках. Они предлагают не только многообразие программ кредитования, но и взаимовыгодные условия. В целом процентная ставка варьируется от 10.9 до 23% годовых, если сумма кредита до 3 млн.руб,