Ипотечный кредит на строительство дома без первоначального взноса. Целевой кредит на строительство дома. Как взять ипотеку в Сбербанке на видео

Как оформить ипотеку на строительство частного дома?

По статистке опросов общественного мнения на сегодня более трети россиян считают идеальным жильем для себя частный дом или загородный коттедж. Больше половины из их числа предпочли не приобретать готовый, а построить дом, отвечающий их запросам собственными силами.

Далеко не каждый может начать строительство и довести его до завершения за счет собственных доходов и сбережений. Но решить эту проблему можно, воспользовавшись ипотечным кредитованием. В большинстве российских банков в программы ипотеки включены целевые кредиты на строительство дома.

Ипотека на строительство частного дома: обеспечение

Чтобы получить квалификацию, заемщикам, как правило, должно быть больше 65 лет. Некоторые кредиторы будут носить риск, если сумма конечного долга больше, чем стоимость недвижимости, однако это будет варьироваться от кредитора до кредитора. Одна вещь, о которой нужно опасаться, — это метод погашения долга «всякая забота и ответственность».

Плохая история не повод для отказа

С процентными ставками на самом низком уровне более 50 лет есть отличные тарифы. Лучше всего сравнить ставки со всеми кредиторами. Позвольте нам помочь вывести работу из этой работы. Лучший способ получить все, что вам нужно в доме, — это построить его по вашим требованиям. Финансирование всего проекта предполагает несколько шагов и требует затрат средств, прежде чем вы сможете даже обратиться к кредитору за строительным кредитом. Чем более подготовлен вы с запросом на получение кредита, тем вероятнее, что кредитор будет рассматривать вопрос о том, чтобы одолжить вам деньги.

Один из лучших вариантов предлагает Сбербанк. Итак, как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке?

Выделяя кредит на строительство частного дома, банк совершает операцию с высокой степенью риска:

  • Реальную ценность в качестве залога до начала строительства представляет только земельный участок, выделенный (купленный, арендованный) под него, а его стоимости не всегда достаточно для получения кредита;
  • Стоимость самого здания возрастет в процессе строительства, но ликвидность такого залога (возможность быстро реализовать его по устраивающей банк цене) до завершения стройки практически равна нулю.

Сбербанк пытается оградить себя от подобных рисков, выдвигая при рассмотрении таких ипотечных кредитов особые требования:

Кредитование строительства дома под залог земельного участка

Найдите участок земли, если у вас его еще нет. Будьте уверены, что это «строится», то есть город, округ и государство позволяют строить на земле. Определите, есть ли финансово в ваших средствах, чтобы строить на нем, не прибегая к чрезвычайным расходам, таким как сортировка сильно скошенных земель. Изучите зонирование, размер дома, в котором может разместиться недвижимость, установлены ли коммунальные услуги и стоимость их ввода, если они не являются. Получите копию местного разрешения на строительство для понимания того, что требуется от вас и вашего строителя.

  • По обеспечению кредита
    . Обеспечением может выступить залог строящегося дома, другого объекта недвижимости и гарантии поручителей. Последние два пункта появились ввиду неоднозначности ситуации со строящимся объектом.

Дело в том, что до начала строительства и на начальных его этапах залоговая недвижимость (строящийся дом) фактически отсутствует, а стоимости участка может не хватить для обеспечения суммы кредита. До момента, пока передача здания в залог станет возможной и будет оформлена, обязательно предоставляются другие виды обеспечения (поручительство, дом или квартира, принадлежащие заемщику и др.).

Обратитесь в местную налоговую инспекцию, чтобы узнать, есть ли залог против земли. Предложите приобрести землю и включить в нее непредвиденные обстоятельства, которые могут быть созданы в соответствии с вашими требованиями. Призовите архитектора, чтобы составить планы для вашего дома, принимая во внимание размер и форму вашей земли и функции, которые вы хотите как внутри, так и снаружи. Закупайте архитектурные планы и попросите архитектора преобразовать их в ваши спецификации и форму земли, чтобы сэкономить деньги.

Спросите, включено ли исследование в стоимость архитекторов и если требуются другие анализы земли. Включите планы и затраты в ваш запрос на пакет ссуды. Покажите свои планы нескольким строителям. Получите предварительную бюджетную смету затрат труда и материалов и убедитесь, что все системные и коммунальные расходы включены. Сообщите строителям, что вы получите кредит на строительство. Изложите график строительства и включите его в свой пакет.

Другие условия кредитования:

  • Возможно получение суммы в пределах от 300 тысяч рублей до 75% стоимости помещения — договорной или оценочной, строящегося или другого, которое передается в залог.
  • Кредит выдается на срок до 30 лет.
  • Заемщик должен внести в качестве первоначального взноса не менее 25% указанной в договоре стоимости.
  • Кредит обслуживается по аннуитетной схеме – погашение равными платежами.
  • Платежи рассчитываются из реально полученной суммы (части кредита). При выдаче заемщику последующих частей сумма платежа и график погашения соответствующим образом пересчитываются.
  • Допускается досрочное погашение займа (полностью или некоторой части).

2. Выяснить возможность участия заемщика в кредитовании по льготным программам

В настоящий момент Сбербанк предоставляет льготные условия ипотеки под строительство частного дома для молодых семей.

Познакомьтесь с местными кредиторами, которые знают вашу область и специализируются на строительных займах, известных в отрасли как «сюжетные кредиты». Привлеките кредитора к вашей истории и фактам о ваших строительных планах, чтобы привлечь его к восторгу от вашего проекта строительства, как и вы. Покажите кредитору, что вы сделали домашнее задание и готовы начать строительство.

Примите наилучший кредит и предлагаемые условия, зная, что в течение периода строительства вы будете платить проценты только за непогашенный остаток. Разработайте план выплат между кредитором, строителем и самим собой, а кредитор заплатит строителю напрямую. Работать в тесном контакте с застройщиком, чтобы быть уверенным, что строительство завершено в течение заданного периода времени, указанного в условиях займа. Планируйте с вашим кредитным офицером, что кредит будет конвертирован в обычную ипотеку, когда вы получите сертификат о занятости от местного руководящего органа.

Льготы предоставляются в виде сниженной процентной ставки и возможности использования при расчете суммарного ежемесячного дохода данных близких родственников (родителей).

Сегодня не практикуется привлечение для ипотеки на строительство частного дома материнского капитала. Скорее всего, это связано с теми же рисками (незавершенное строительство и т.д.). Однако, вопрос возможно решить в банке, особенно после передачи строящегося здания в залог (после окончания первого этапа строительства и получения второй части кредита).

Залог – земельный участок

Будьте готовы с не менее чем 30 процентами суммы кредита в качестве авансового платежа или, если вы владеете землей, использовать ее в качестве собственного капитала. Если кредиторы избегают спекулятивных строительных проектов, некоторые готовы финансировать новое строительство для покупателей, которые вкладывают значительные деньги.

Местные банки более комфортно делают кредиты на строительство жилья, потому что они знают местный рынок. Но квалификация сложнее, чем для обычной ипотеки. Заемщикам приходится делать гораздо больше бревен раньше, потому что, помимо того, что они могут позволить себе оплатить стоимость дома, они должны показать, что у них есть жизнеспособный проект.

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в подобной государственной программе- читайте

3. Рассчитать кредит под строительство дома с помощью кредитного калькулятора

Кредитный калькулятор представлен на странице программы. Он позволяет рассчитать возможный объем заемных средств, процентную ставку и уровень ежемесячных платежей и определить график погашения.

«Люди хотят убедиться, что они знают, что им нужно делать на ранней стадии процесса», — сказал Пенн Джонсон, президент «Стэмфордской ипотечной компании», брокера. «Вы не можете подать заявку до тех пор, пока у вас нет планов строительства, контракта на строительство и сметы расходов».

Стоимость земли может быть указана в сумме строительного кредита, если заемщик еще не владеет участком. Первоначальный взнос рассчитывается как процент от общей стоимости проекта. Некоторые кредиторы предлагают финансирование строительства как отдельный краткосрочный кредит — обычно не более года. Заемщик рефинансирует в постоянную ипотеку после завершения строительства дома.

В качестве исходных данных надо указать:

  • Сумму кредита (уровень доходов, сумму ежемесячного платежа);
  • Срок кредитования;
  • Начальный взнос;
  • Условия страхования и регистрации.

Результаты будут представлены в виде графика или таблицы:

Пример расчета суммы ипотеки с помощью ипотечного калькулятора.

4. Определить, соответствует ли заемщик требованиям Сбербанка

Для того чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке для строительства собственного дома, заемщик должен соответствовать вполне обычным требованиям:

Условия и перспективы получения ипотеки на строительство дома от Сбербанка

Пример управления настройками электронной почты. . Все чаще кредиторы объединяют эти два кредита в единый 30-летний кредит с одним закрытием, называемым финансированием строительства. Упрощенный процесс кредитования сокращает затраты на закрытие, но некоторые заемщики могут предпочесть не запираться и вместо этого сохранять гибкость при покупке ипотечных кредитов.

Это связано с тем, что процентные ставки по кредитам на строительство к постоянным кредитам немного выше, чем по обычным ипотечным кредитам. Поскольку средства выплачиваются во время строительства, кредиторы взимают с заемщика только за проценты на сумму задолженности. Тем не менее, крутое требование о досрочном погашении кредитов на строительство ограничено.

  • На момент оформления ипотеки быть старше 21 года, и моложе 75 лет на расчетный момент ее погашения;
  • Иметь не менее 1 года официального трудового стажа в течение 5 лет;
  • Во время оформления кредит иметь постоянное место работы, на котором проработать не менее полугода;
  • Иметь подтвержденный уровень доходов, который позволяет обеспечить выплаты по кредиту в полном объеме.

Сбербанк идет навстречу тем, кто не сможет погасить кредит только за счет собственных доходов. В этом случае Заемщик (основной или Титульный по терминологии банка) может привлечь созаемщиков, доходы которых будут учтены при рассмотрении заявки.

И те, кто надеется просто купить землю для будущего дома, найдут финансирование не легче. Кредитование на землю в одиночку, без четких сроков строительства, трудно найти, говорят ипотечные брокеры. Банки считают эти ссуды очень рискованными, «потому что нет ничего действительно привязывающего кого-либо к необработанной земле», — сказал г-н.

Ипотека на строительство в Россельхозбанке — рассчитать под материнский капитал

Этот кредит используется для финансирования строительства жилой недвижимости в определенные сроки на основе соответствующего рабочего проекта. Этот вид финансирования может быть использован для строительства первичных резиденций или летних домов. Финансируется только строительство резиденции, а земля, на которой она стоит, должна принадлежать заемщику и оплачиваться полностью.

В качестве созаемщика обязательно выступает супруг (супруга) титульного заемщика.

5. Оформить документы на строительство частного дома

Ипотека может быть оформлена только тогда, когда у заемщика на руках есть пакет соответствующий пакет документов:

  • Подтверждение права собственности или аренды на участок под строительство или разрешение на его покупку;
  • Полная смета строительных работ;
  • Оценка участка и строящегося здания независимым экспертом, представителями банка или другими уполномоченными организациями.

6. Принять решение о привлечении созаемщиков и передаче в залог существующего объекта недвижимости

Эти действия должны быть предприняты для обеспечения необходимой стоимости залога и уровня доходов, обеспечивающего погашение ипотеки

В качестве исходных данных надо указать

Возможность получения покрытия из коллективных правил страхования жизни и пожарной безопасности, которые Банк поддерживает для ипотечных жилищных кредитов. Конкурентные процентные ставки Более 40 удобных филиалов для оплаты ежемесячных платежей. Через наши онлайн-банкинг вы можете проверить остаток своего ипотечного кредита и детали последнего платежа. Возможность создания ипотеки с надежным и надежным банком. . Пенсионеры или держатели пенсии по социальному обеспечению.

Оригинальный сертификат о выходе на пенсию, выданный Панамской системой социального обеспечения. Пенсионеры и держатели пенсии по социальному обеспечению должны представить соответствующую резолюцию по социальному обеспечению.

  • Разумная ксерокопия последней платежной заглушки.
  • Карточка социального обеспечения.

Пенсионеры из Генерального Управления Панамского Контролера.

Как не платить кредит банку законным путем и чем грозят неплательщику подобные действия, вы можете узнать .

7. Собрать полный пакет документов

Все сведения о заемщике и созаемщиках должны подтверждаться документально.

Специалисту по кредитованию предоставляется следующий пакет документов:

  • Анкета – заявление. Заполняется в полном объеме, все сведения, указанные в графах анкеты должны быть точными и актуальными (должны иметь документальное подтверждение). Полную анкету можно скачать и заполнить самостоятельно.
  • Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков – паспорт.
  • Сведения о работе и доходах заемщика и созаемщиков – как правило, справка по форме 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки (полный перечень – ).
  • Для клиентов Сбербанка эти документы не обязательны – подтверждением может стать выписка об операциях по пластиковой (зарплатной) карте или счету в банке.
  • Документы, подтверждающие право собственности (аренды) на земельный участок под строительство (если есть), смета работ по строительству и другие, на основании которых может быть рассчитана и подтверждена сумма кредита;
  • Документы, необходимые для оформления залога, если передается готовый объект недвижимости. Список необходимых документов оговорен банком и может быть найден

Для молодой семьи список несколько шире. Дополнительные документы:

  • Ксерокопия последней платежной заглушки.
  • Свидетельство о занятости со стороны должника.

Налоговые декларации, поданные после 15 мая и 31 мая, должны сопровождаться квитанцией об оплате за соответствующий штраф. Основываясь на внутренних требованиях, банк требует двух ценовых котировок, чтобы иметь возможность выбирать наиболее консервативные. Может ли кто-нибудь составить эти ценовые котировки? Эти ценовые котировки должны составляться подрядчиком или архитектором. Для каждой отдельной позиции вы должны представить отчет о проделанной работе, подписанный подрядчиком и владельцем недвижимости, а также оценку, показывающую стоимость уже сделанных улучшений.

  • Свидетельства о браке и рождении ребенка;
  • Документы, подтверждающие степень родства лиц и доходы родителей для определения платежеспособности.