Кредит на покупку участка под строительство. Особенности ипотеки земельных участков. Ипотека на земельный участок

С каждым годом, все больше растет спрос на загородные дома или участки под их строительство. Наиболее больший спрос на подобного вида участки, пользуется у жителей крупных городов. Живя изо дня в день в больших городах, они начинают уставать и хотят сбежать от надоедливой суеты в спокойный район, где никто не сможет их потревожить. Так же у домов загородного типа, есть плюс – Это их стоимость. Они значительно дешевле многих городских квартир. Граждане, желающие приобрести дом с участком, часто пользуются услугой от банка – Ипотека на землю. Если Вы решили приобрести ипотеку на земельный участок, получить ипотеку в Сбербанке, будет лучшим выбором.

Ипотека на земельный участок: какие банки дают кредит?

Несколько вариантов кредита доступны в зависимости от вашего кредита, доходов и активов. Другие факторы, влияющие на получение кредита, включают тип земли, которую вы покупаете, и существуют ли планы развития. Прежде чем вы подходите к кредиторам, знаете, какой тип земли вы покупаете — много или сырая земля. Много уже освоено с дороги, канализация и коммунальные услуги, готовые к периметру участка. Эта дорогостоящая покупка земли менее рискованна для кредиторов, чем покупка сырьевой земли, которая не имеет никаких улучшений.

Следует отметить, что данный вид ипотечного кредитования, намного, сложнее других кредитов. Так же по данному виду кредитования предусмотрены, довольно, жесткие условия ее получения. Связано это с тем, что данный вид ипотечного кредитования пустили в оборот, всего, 5 лет назад. Так же это зависит от того, что земля считается – активом, ликвидность которого не очень высока.. С ним сложно проводить различные денежные сделки и сложно вести ее объективный анализ. Все эти недостатки, повлияли на тот факт, что на сегодняшний день, не во всех банках можно получить ипотеку на землю.

Соберите все документы любых событий, которые будут включены в любую заявку на получение кредита. Финансирование продавца является обычным делом с продажей земли, потому что продавцы могут получить большой первоначальный взнос и все еще удерживать залоговое удержание. Если вы по умолчанию, они снова владеют этим свойством путем выкупа. В то время как финансирование продавца полностью подлежит обсуждению, оно, как правило, дороже банковского финансирования. Ожидайте положить от 20 до 50 процентов вниз и заплатить более высокую процентную ставку по кредиту.

Сбербанк предлагает своим клиентам, 2 вида программ:

  1. Недвижимость за городом;
  2. Ипотека на земельный участок, для постройки жилья.

Условия ипотечного кредита на землю в Сбербанке

Недвижимость за городом

Если вы решили воспользоваться данной кредитной программой, то получить кредит Вы сможете на следующие цели:

Кредиты обычно краткосрочные, не более пяти лет. Финансирование продавца обычно предназначено, чтобы дать вам время для получения традиционного финансирования. В конце срока, как правило, выплачивается воздушный шар, требующий полного рефинансирования или потери земли.

Портфельные кредиты и кредитные союзы

Портфельные кредиты — это ипотечные кредиты, которые не продаются после андеррайтинга. Большинство крупных банков продают кредиты вскоре после закрытия обслуживающим агентствам, чтобы высвободить капитал и предоставить больше. Специалисты-кредиторы и кредитные союзы обычно предоставляют свои кредиты для обслуживания. кредиты не должны соответствовать требованиям вторичного рынка и иметь больше возможностей для творчества.

  1. Если вы решили построить дачу, или другое строение потребительского типа;
  2. На то, чтобы закончить постройку дачи, или другое строение потребительского типа;
  3. На то, чтобы закончить постройку дома под жилье, совместно с покупкой земельного участка под ним;
  4. Приобретение участка земли.

При подаче заявления в банк на то, чтобы воспользоваться данной программой, с вас не возьмут никаких отчислений за рассмотрение и одобрения заявления. Так же, большим плюсом для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, будет возможность для получения льготных условий. Получить их могут люди, кто принимает участи в зарплатных проектах Сбербанка, и те компании, которые числятся аккредитованными. Для того, чтобы получить данный вид ипотечного кредитования, ознакомьтесь с его условиями:

Можно ли купить земельный участок в ипотеку

Подготовьте пакет с заявлением на получение кредита, который выходит за рамки контрольного перечня налогов, доказательств дохода и активов. Покажите кредитору какую-либо существующую разработку на имущество, планы строительства и временные рамки. Включите конкурсные предложения и сопоставление риэлторов, показывая потенциальную ценность на сегодняшнем рынке, если собственность была полностью разработана.

В зависимости от вашей кредитоспособности вам все равно может быть предложено внести аванс в размере от 20 до 50 процентов. Чем лучше ваш кредит, тем выше ваш доход и уменьшите ваши долги, тем более выгодным является ваш первоначальный платеж. Некоторые кредиторы портфеля объединяют земельный кредит со строительным кредитом, предоставляя вам капитал, необходимый для немедленного начала строительства.

  • Валюта, на которой Вы сможете приобрести кредит — Рубли;
  • Первоначальный обязательный взнос – от 15%;
  • Получить кредит, вы сможете только под процентную ставку – от 13%;
  • Срок погашения ипотечного кредита – 30 лет;
  • Самая маленькая сумма, которую Вы можете взять в кредит под процент – 45 000 рублей;
  • Самая наибольшая сумма взятия в кредит – 8 500 000 рублей;
  • От Вас должен присутствовать поручитель;
  • При условии, что будут привлечены созаемщики, сумма кредитования может увеличиться;
  • Земельный участок, не подлежи обязательному страхованию;
  • Погасить задолженность по ипотечному кредиту, вы сможете по равным долям.

Ипотека Сбербанка на земельный участок под строительство жилого дома

Данный вид займа может быть выдан в двух случаях:

Если у вас есть другие активы с капиталом, вам может понадобиться задействовать этот капитал для покупки земли. Кредит на собственный капитал или кредитная линия собственного капитала на принадлежащее вам другое имущество дает вам чек или доступ к капиталу. Преимущество этого метода финансирования заключается в том, что кредиторы имеют реальный актив для возврата кредита.

На сайте нет истории планирования, что добавляет немного риска, но мы относительно уверены, что не будет проблемой планировать то, что мы намереваемся построить. Мы будем искать, чтобы сначала создать ипотеку для покупки земли а затем начать строительство. Возможно ли получить ипотечный кредит на земельном участке без обеспечения разрешения на планирование? Это конец садового участка, но он был продан отдельно около 10 лет назад. С самообслуживанием ипотеки вы получаете кредит поэтапно.

  1. На покупку жилого строения;
  2. На достройку жилого строения.

Подача, рассмотрение и одобрение Вашего заявления, не подлежит оплате. Также, специально для молодых семейных пар, существуют специальные льготы. Однако для того, чтобы Вы могли получить данные льготы, в Вашей семейной паре, один или два супруга, не должны быть старше 35-ти лет.

Поэтому, если бы мы действительно обеспечили самостоятельную ипотечную ипотеку, достаточную для того, чтобы покрыть то, что мы разработали, купили участок земли, а затем не достигли планирования, мы должны были бы взять полную ипотеку или мы могли бы остановить ее на первый взнос, который мы получили, чтобы купить землю? К сожалению, самозанятые кредиторы потребуют предварительного планирования планирования, по крайней мере, до кредитования на пропозиции. Хотя кредиты на самообеспечение выпускаются поэтапно, общий кредит основан на конечной стоимости предлагаемого нового имущества, поэтому для этого требуется как минимум планирование структуры.

Также к льготникам относятся и те, что участвуют в зарплатном проекте Сбербанка и сотрудники тех организаций, что получили аккредитацию. В том случае, если Вы соответствуете одним из этих условий, то Вы вправе получить в Сбербанке скидку по процентам на кредит. Любая поданная заявка от человека, который соответствует одному из условий, будет рассматриваться индивидуально.

Они не выдавали никаких денег без того, чтобы быть на месте, как если бы планирование не могло быть получено, тогда оно оставило бы кредитора, держащего первый ипотечный кредит на участке земли, который имел бы очень ограниченную стоимость и ограниченную продажность.

Когда вы собираетесь покупать землю, вы обнаружите, что земельные кредиты работают по-разному, чем другие виды финансирования недвижимости. Есть кредиты, которые вы можете получить и захотите обеспечить, но, во-первых, вам нужно знать о трудностях. С точки зрения кредитора, существует огромный риск при финансировании покупки земли. Давайте посмотрим на факты. Заемщики могут легко прекратить выплату земельных кредитов.

Условия на ипотечный кредит:

  1. Получить денежные средства Вы можете только рублями;
  2. Первоначальный взнос – от 15% (В том случае, если вы молодая семейная пара, то взнос составит – от 10%);
  3. Ставка, по которой будет предоставляться кредит – от 13,5%;
  4. Срок на который Вы можете получить кредит – 30 лет;
  5. Самая маленькая сумма для получения ипотечного кредита – 45 000 рублей;
  6. Самая большая сумма для получения кредита – 8 500 000 рублей;
  7. У Вас должен иметься поручитель;
  8. В том случае, если Вам удалось привлечь созаемщиков, сумма кредита может увеличиться;
  9. Вы обязаны застраховать объект, который Вы ставите под залог в Сбербанк;
  10. Погасить ипотеку на землю, можно при помощи одинаковых платежей.

Необходимо знать, что кредит на землю в Сбербанке, предназначены на приобретение готового участка земли, на котором уже расположена постройка, или на землю, под новую постройку жилого дома.

Недвижимость со зданием или структурой является формой залога. Если планы в отношении земли не будут готовы к вводу в действие, земля представляет собой гораздо более высокий риск для кредитора. Если вы покупаете дом и решаете прекратить выплату ипотеки, кредитор может вернуть дом и продать его, чтобы восстановить свои деньги.

Когда дело доходит до свободных земель, кредитор все еще может вернуть землю, но им будет труднее продавать ее в безубыточную точку. Очевидно, что с более высокими рисками труднее найти финансирование земельного займа. Как покупатель, у вас должно быть немного денег на покупку, как вы вскоре увидите.

Условия получения кредита на землю

Условия предоставления кредита для населения Российской Федерации, практически, ничем не отличается от обычных условий кредитования:

  1. Заемщик должен иметь гражданство РФ;
  2. Человек, желающий получить ипотечный кредит, должен быть старше – 21 года;
  3. На тот момент, когда Вам исполниться 71 год, Вы уже должны погасить все задолжности по кредиту;
  4. Стаж работы клиента за последние 5 лет, обязан быть больше 1 года;
  5. На настоящем месте работы, Вы должны работать не меньше полу года.

Документы для получения ипотеки на земельный участок в Сбербанке

Для того, чтобы получить ипотеку на земельный участок, необходимы следующие документы:

Какой вид займа необходим для покупки земли?

Это очень сложный вопрос. Если на участке есть имущество, вы сможете получить обычную ипотеку. В противном случае вы будете искать то, что называется «строительным кредитом». Это кредиты, которые предоставляются на основании того факта, что вы построите здание на имущество в ближайшем будущем.

Эти кредиты часто требуют, чтобы у вас были планы относительно того, что вы собираетесь делать с этим имуществом. Для получения кредита может потребоваться осмотр и планы. Если вы хотите приобрести только землю и не планируете немедленного строительства, вам нужен необработанный земельный кредит. Эти кредиты очень трудно получить, потому что инвестиции не будут быстро расти в цене.

  • Заявление на ипотечный кредит от желающего его приобрести. Также заявление должны предоставить все созаемщики и поручитель;
  • Документ удостоверяющий личность (Паспорт);
  • Справку, которая подтвердит Ваш доход;
  • Всю документацию на объект, который Вы передадите под залог в Сбербанк;
  • Документация на дополнительный объект, который вы оставляете в залог Сбербанку (При наличии);
  • Если Вы молодая семейная пара, необходимо предоставить документы, которые подтвердят Ваш брак и наличие детей.

Как финансировать покупку земли

Теперь, когда вы знаете, что предложит традиционный кредитор, важно знать другие варианты, которые у вас есть, чтобы наконец сделать покупку. Прежде всего, кредиты, указанные выше, потребуют 20% -50% первоначального взноса. Если вы хотите обеспечить финансирование с использованием другого способа, доступны следующие варианты.

Если вы хотите купить землю для продажи без проверки кредитоспособности, самым простым вариантом является либо крупный авансовый платеж, либо финансирование продавца. При покупке у продавца вы будете платить продавцу напрямую, а не платить кредитору. По сути, продавец возьмет место кредиторов.

У каждого банковского учреждения установлены собственные требования, однако в основном они схожи и имеют практически одинаковую процедуру.

Проверяется личность заёмщика, а также объект залога должен соответствовать неким критериям.

Требования к объекту залога

Пока вы не выплатите всю сумму ипотеки, банк будет держать землю в качестве залога и гарантии ее погашения.

Ипотека под залог

Производить ежемесячные платежи продавцу. Вы должны вернуть кредит быстрее. Для большинства вариантов финансирования продавца требуется короткий срок погашения, как правило, 5 лет. В конце 5-летнего контракта вам нужно будет заплатить весь остаток, оставшийся по кредиту.

Если это так, вы можете выбрать выкуп акций в вашем доме для финансирования своей покупки. Это работает следующим образом. Вы берете кредит на капитал, который вы заплатили в свой дом. Ипотечный кредит будет возвращен в вашу ипотеку. Вы используете деньги из заемного капитала для покупки земли для продажи.

Хоть и фактически вы являетесь собственником и пользователем участка, но лишь с выполнением условия регулярных выплат.

Банк, выдавая кредит, рассматривает земельный участок по некоторым критериям:

  • Проверяется право собственности продавца, которое подтверждается необходимыми свидетельствами. Это не только в интересах банка, но и в ваших собственных, дабы оградить покупателя от мошенников.
  • Участок должен находится в выгодных условиях расположения — транспортное сообщение, наличие водопровода и электричества. Это делает его пригодным к использованию.
  • Участок не должен относиться к охраняемым землям, водного или лесного природоохранного фондов.
  • Близкая расположенность к выбранному банку и его отделениям.
  • Не выдаются ипотеки на участки с маленькой площадью (до 5 соток).

Как видим, все эти требования защищают не только банки, но и участников ипотеки.

Если вы заплатили кредит, вы можете взять эти деньги из дома и купить землю. Если вы покупаете очень дорогой участок земли, это будет означать, что ваши платежи по кредиту будут соответственно расти. Кредитные союзы — это небольшие кредитные учреждения, у которых есть правила, более спокойные, чем традиционные кредиторы. Зачастую кредитные союзы имеют более низкие требования к авансовым платежам и обеспечивают очень приятный уровень обслуживания клиентов.

Если вы застряли в попытке получить кредит, кредитный союз — это первое место, которое вы должны посмотреть. Поговорите с одним из консультантов по кредитам в вашем местном кредитном союзе и попросите их дать совет о получении кредита на ваш идеальный рай.

Правовое регулирование

Правовые основы получения ипотеки на землю устанавливаются в Гражданском кодексе, Земельном кодексе, Законе об ипотеке. В последнем ей посвящена 11 глава.

Ипотека на земельный участок

Банки стараются войти в положение клиента и предоставить как можно более выгодные и привлекательные условия ипотеки.

Если у вас есть вся сумма наличными, вы можете. Обеспечьте кредит намного быстрее — если вы хотите получить кредит на этом этапе. Можно договориться о снижении отпускных цен от продавцов. Реальные сделки приходят, когда у вас достаточно денег для покупки земли. Это не норма для большинства покупателей, но это отличный вариант, который вам нужно учитывать. Выдача займов членам семьи и предоставление наличных платежей устраняет необходимость в процентах и ??позволяет вам приобретать землю за огромную скидку.

Денежные средства могут также поступать из налоговых скидок, бонусов или продажи подержанного автомобиля. Если вы решите подождать и построить позже, вы будете ежемесячно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке на землю с фиксированной ежемесячной оплатой в течение трех лет, после чего ставка может корректироваться ежегодно после этого. Когда вы будете готовы начать строительство, вам необходимо нанять генерального подрядчика и предоставить нам копию оценочной оценки. Ваш авансовый платеж войдет в ваш проект до любых выплат по кредиту.

Существует возможность отказаться от первого взноса или же снизить процентную ставку, а также заслужить повышенное доверие у банка, чтобы точно получить ипотеку.

Полезное видео:

Ипотека без первоначального взноса

Что делать людям, у которых совсем нет никаких накоплений?

После завершения строительного срока кредита мы можем рефинансировать ваш кредит в один из наших традиционных ипотечных кредитов. Приобретайте и финансируйте свою партию или землю с помощью ссуды с регулируемой процентной ставкой. Вы можете подать заявку в любое время в процессе строительства.

Выберите своего генерального подрядчика, чтобы контролировать свое строительство. По окончании работы строительные средства разгоняются. Мы автоматически добавляем стоимость перерасхода на 5% к стоимости строительства. Канализация должна быть спроектирована государственным, профессиональным инженером.

Некоторые банки предлагают отказаться от первого взноса и выплачивать сумму ипотеки, вроде бы, на таких выгодных условиях.

Это очень заманчивое предложение, но банки тоже перестраховываются и требуют выполнения дополнительных условий взамен первоначального взноса по ипотеке.

Это может быть внесение под залог недвижимости, уже находящейся в собственности клиента (которая полностью способна покрыть стоимость ипотеки и процентов по ней).

Россельхозбанк практикует вариант повышения процентной ставки в несколько раз, взамен первого взноса, или сокращает срок, на который выдается ипотека.

Возможен вариант, когда первый взнос по ипотеке выплачивается государством или иной структурой или же гарантируется ценным документом или сертификатом.

Ипотека под залог

Этот вид ипотеки является проверенным годами, так как используется давно.

Суть заключается в том, что уже имеющаяся недвижимость (чаще всего это квартира или дом) выступают залогом при выдаче ипотеки на земельный участок.

Подробнее ознакомиться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости можно .

Банки предлагают вариант снижения процентной ставки в счет залога или же отмену первоначального взноса.

Более того, получить ипотеку у таких клиентов больше шансов, так как они считаются банком более кредитоспособными.

Объект залога должен соответствовать установленным требованиям (квартира постройки не ранее, чем 1950 года, со всеми удобствами, дом в надлежащем состоянии и так далее).

Итого у вас в залоге будет находиться и квартира, и приобретенный , что нельзя не назвать рискованным.

Поэтому оценивайте свои шансы, но предложение банков выгодное.

Оценка имущества

В с залогом обязательно прописывается сумма, на которую оценивается имущество заемщика (чаще всего это квартира или дом).

Причем обязанность такой оценки лежит на самом клиенте, а банк только предоставляет список рекомендуемых оценщиков.

Они должны иметь свидетельство и страховой полис, а также пользоваться доверием банка.

Специалист на месте оценивает массу деталей и характеристик, касающихся квартиры — планировку, площадь и даже район расположения.

Также учитывается будущая доходность и затратность жилья, состояние квартиры.

За неверную сумму, намеренно указанную в отчете, оценщик несет уголовную ответственность с целью предотвращения выдачи ипотеки на большие суммы, чем мог бы оплатить клиент.

Предложения банков

У каждого банка свои условия, но в основном они схожи. Давайте рассмотрим, что предлагают нам банки, пользующиеся наибольшим доверием.

Сбербанк

Сбербанк предлагает упрощенные схемы для оформления ипотеки для льготных категорий населения, а также совершенно минимальный пакет документов.

Если же вы хотите досрочно погасить сумму по ипотеке, то вам не нужно будет платить дополнительных процентов, как в некоторых банках.

Также страховка объекта является не обязательной.

В таблице указаны основные условия Сбербанка:

Втб 24

Втб 24???????? устанавливает более высокий первоначальный взнос в 20% на ипотеку, а также обязательным условием является застройка объекта покупки во время выплаты кредита.

Пошаговое оформление ипотеки

Порядок заключения договора ипотеки на покупку земельного участка несколько отличается от оформления обычных потребительских кредитов.

Можно выделить несколько этапов этой процедуры.

Собираем необходимые документы

От продавца требуется:

  • Копия свидетельства о праве собственности;
  • Кадастровый паспорт;
  • Согласие одного из супругов на продажу.

На покупателе лежит необходимость проведения оценочной экспертизы.

Обе стороны стандартно предоставляют документы, подтверждающие личность, доверенность, если требуется.

Каждый банк может потребовать дополнительные документы, о чем следует поинтересоваться заранее.

Также обязательно заполняется заявление установленного образца на получение ипотечного кредитования.

Оформляем ипотечный договор

После подготовки всех документов и их проверки банком, заключается ипотечный договор.

В нем прописываются все данные о земельном участке (размер, стоимость), сумма займа и график выплат по кредиту, первоначальный взнос.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте .

Дополнительно могут быть установлены проценты инфляции или другие условия «мелким шрифтом», к которым следует отнестись очень внимательно.

Право собственности возникает после государственной регистрации и выдачи свидетельства.

Некоторые нюансы и недочеты

Законодательная база по данному вопросу несовершенна, поэтому предусмотрены некие лазейки, которыми пользуются мошенники, а простых людей они вводят в замешательство.

Помните, что все постройки, да и сама земля, находятся в условном владении банка, то есть под залогом до того времени, как вы выплатите всю сумму ипотеки.

Не обязательно сообщать кредитору о типе постройки, его интерес и права в этом начинаются с момента, когда выплаты по какой-либо причине прекращаются, и банк вынужден применять санкции.

Вы можете использовать приобретенный участок для строительства дома, садоводства или ведения подсобного хозяйства.

Использовать право ипотеки или нет — решать вам, однако над этим выгодным предложением банков определенно стоит задуматься.