Кредитный калькулятор на строительство дома. Где получить кредит под строительство дома

Вопрос приобретения жилья всегда волнует обычных граждан, т.к. скопить на частный дом или квартиру простым труженикам просто не под силу. Государство стремится помочь населению, вводя различные социальные и финансовые программы поддержки. Оптимальным решением в сложившейся ситуации является получить жилищный кредит от банка. В 2017 году многие микрофинансовые организации на территории России предлагают выгодные условия .

Банки дают займ, как для приобретения готового жилья, так и для строящейся недвижимости. Рассчитать риски и предварительную сумму ежемесячных выплат по кредиту граждане могут в сети интернет, используя простой ипотечный онлайн калькулятор.

Разобраться с преимуществами и недостатками, а также рисками ипотеки россияне могут только после консультации с опытным юристом.

Квалифицированный специалист ответит на любые вопросы, оценит условия банка с точки зрения заемщика, а также поможет подобрать оптимальный вариант, в зависимости от индивидуальных особенностей и возможностей.

Консультацию юриста сегодня можно заказать в режиме онлайн. Дистанционные юридические услуги существенно экономят время, силы и финансы граждан.

Ипотека на строительство частного дома характеризуется всевозможными рисками и изменениями, т.к. процесс строительства довольно длительный и сложный. Кредитную программу в 2017 году для возведения частного жилья предлагают практически все банки на территории РФ. Учреждения дают займы на различных условиях, требования к заемщику зависят от индивидуальной финансовой и социальной политики банка. Условия сделки чаще всего гибкие и лояльные, т.к. банк стремится просчитать все возможные риски и проволочки.

Проведя ряд расчетов, можно сделать вывод, что при грамотном подборе подрядчика строительство обойдется дешевле, чем покупка готового объекта. Применяя обычный калькулятор, можно просчитать стоимость работ, строительных материалов и т.д., и в итоге сравнить полученный результат с ценами на вторичном рынке недвижимости.

Чтобы себя обезопасить, банки в 2017 году используется систему поручительства или залога. Стоит отметить, что данные меры могут применяться в комплексе или отдельно.

Залогом может выступать любое ценное имущество заемщика – квартира, машина, ценные бумаги. Важно, чтобы стоимость залога была аналогичной размеру займа, а собственность не должна иметь обременений. Рассчитать цену имеющегося имущества можно через специальный интернет-калькулятор. Чаще всего в качестве гарантии выступает сам объект, т.к. при строительстве недвижимость не пригодна к эксплуатации, то в роли залога может выступать земля, на которой будет возведен дом.

Если кредит берет семейная пара, то поручителями выступают супруги. В некоторых банках в качестве созаемщиков могут выступать родственники. Важно, что созаемщики будут и сособственниками построенного дома. Используя калькулятор, можно узнать, какая доля имущества будет в распоряжении третьих лиц.

Условия и перспективы получения ипотеки на строительство дома от Сбербанка

В 2017 году Сбербанк РФ предлагает выгодные условия кредитования для тех, кто хочет взять займ на строительство жилого дома. Минимальная сумма кредита при этом составляет 300 тысяч рублей. Процентная ставка от 14% годовых, займ выдается исключительно в национальной валюте. Рассчитать ежемесячный платеж можно через онлайн калькулятор на сайте Сбербанка. В простую электронную форму нужно ввести данные о кредите (сумму, срок, доходы) и после обработки системы модно получить готовый результат. Также калькулятор позволяет рассчитать график выплат при досрочном погашении займа.

Первоначальный взнос при оформлении такого кредита от Сбербанка составляет 30% ориентировочной стоимости объекта. Узнать сумму в рублях можно после расчета на калькуляторе. Максимальный срок оформления – 30 лет.

Сбербанк является лидером среди аналогичных финансовых организаций в России. Он поддерживает различные государственные программы и проекты. Молодые семьи всегда могут рассчитывать на льготные условия при получении займа. Также граждане могут использовать средства материнского капитала. Обязательным условием от Сбербанка в 2017 году является обязательное страхование имущества, а также жизни и здоровья заемщика.

Возраст клиентов должен варьироваться в рамках 21-75 лет. Стаж работы не менее одного года. Сбербанк, в отличие от других российских МФО, характеризуется расширенными возрастными рамками. Срок рассмотрения заявки по кредиту составляет 5 дней. При грамотном оформлении и подготовке бумаг займ будет выдан в течение недели.

Клиенты Сбербанк, получившие кредит на возведение дома, могут рассчитывать на налоговые вычеты и отсрочку платежа в случае подорожания стоимости строительства.

Дом, построенный собственными силами — вот идеальное жилье. Однако, чтобы завершить стройку не у всех хватает денег. В этом случае нужно обращаться в одну из банковских организаций и оформлять кредит на строительство.

Такой кредит выдают на конкретные цели: закупку стройматериалов, пиломатериалов, оплату услуг строительной организации. При этом обязательным и главным условием является владение участком земли, на котором будет осуществляться возведение здания. Ссуда может выделяться клиенту на завершение постройки. В этом случае заемщик должен внести залог и первоначальный взнос.

Выделяют 3 вида кредита:

1. Ипотечное кредитование. Заемные средства банк выделяет под залоговое обеспечение строящегося жилья. При этом финансовая компания требует минимальный набор документов при низкой процентной ставке.

2. Целевой кредит. Заемщик должен указать цель получения денег. И расходовать их согласно договору. При этом нужно предъявить смету на строительство. Для получения целевого кредита нужно предоставить немалый пакет документов. Ставку по кредиту можно изменять по завершении строительства. Заемные средства часто банк перечисляет частями после отчета клиента о расходовании предыдущей суммы.

3. Потребительский кредит. Такой заем клиенты оформляют довольно часто из-за его доступности. Он не требует указания целей и может быть расходован по усмотрению клиента. Проценты за пользование заемными денежными средствами довольно высоки.

Чтобы получить кредит на строительство клиент должен выполнить ряд условий.

Условия получения денег:

Предоставление в качестве залога земельного участка или объекта недвижимого имущества;
— возможность увеличить количество поручителей;
— первоначальный взнос составит около 30% от суммы.

Документы для оформления кредита:

Паспорт клиента и поручителей;
— документы на недвижимость, земельный участок;
— справку с работы;
— справку о доходах.

Срок на кредит определяется продолжительностью строительного цикла. Поэтому кредит является среднесрочным. Заемщиком может выступать как частное лицо или, как организация. Ссуду выделяют на постройку жилого дома, дачи и коммерческой недвижимости.

Ипотечные продукты на строительство по условиям договора могут включать следующие моменты: в качестве первоначального взноса или внесения части долга клиентом может быть использован материнский капитал, отсрочка платежа сроком до трех лет.

Лучшие предложения

Новости

Плохая история не повод для отказа

Сейчас, в современных условиях, на рынке предоставления кредитного финансирования наблюдается огромное количество предложений направленных…

Наша задача подобрать вам выгодный кредит

Главной целью нашего сервиса является подбор подходящей программы, то есть возможность получения финансирования на максимально выгодных…

Заемщик должен соответствовать критериям кредитора

Чтобы минимизировать вероятность отказа по заявке в кредитном учреждении, необходимо полностью удовлетворять критериям конкретной компании, которые…

Для многих людей строительство индивидуального жилого дома не только выгодная инвестиция, но и возможность обзавестись собственными метрами. Как правило, на эти цели необходимо много денег, а накоплений может не хватить. В этом случае решением может оказаться кредит на строительство дома под залог квартиры, имеющейся в Вашей собственности и расположенной в городах присутствия банка. Это один из наиболее выгодных способов решить финансовый вопрос без продажи недвижимости.

Кредит на строительство жилья

  • Выгодная единая ставка. Процентная ставка по такому кредиту от 12,99% годовых в рублях.
  • Оперативность в вопросах рассмотрения заявок. Наши специалисты в сжатые сроки изучают документы, готовы направить решение кредитного комитета о предоставлении кредита на строительство дома под залог квартиры в электронном виде, чтобы сэкономить Ваше время.
  • Минимальный пакет документов. Нам удалось максимально сократить количество справок и сопутствующих документов.
  • Достаточный объем финансирования. Кредитополучатели могут рассчитывать на сумму от 450 000 до 8 000 000 рублей на строительство дома. Однако есть некоторые условия, которые необходимо учитывать при оформлении заявки. Так, максимальная сумма
    доступа только для обладателей недвижимости в Москве или Санкт-Петербурге и соответствующих областях, в то время как для других регионов максимальная сумма ограничивается 4 000 000 рублей.

Хотите взять максимально выгодный кредит на строительство дома под залог квартиры и? Обращайтесь к специалистам кредитного отдела Банка Жилищного Финансирования.

Артемий Царев

7933

7

Всего 4% от общего числа выданных банками займов приходится на ипотечное кредитование строительства. Спрос на загородное жилье растет с каждым годом. Эксперты признают, что данный вид недвижимости, в ближайшее время, станет достойным конкурентом городским квартирам. Купить или построить собственный дом на свои средства может не каждый. Но осуществить или приблизить мечту возможно, обратившись за помощью к кредитной организации. Сегодня получить деньги от банка на строительство собственного дома вполне реально. Основные моменты и требования, предъявляемые банками, рассмотрены в данной статье.

Особенности кредитования

В отличие от ипотеки на готовую недвижимость, программы кредитования строительства выдвигают жесткие условия, которые позволяют претендовать на заемные средства. Обязательные условия:

  • Наличие земельного участка.
  • Документы на строительство.
  • Обеспечение.
  • Целевое использование.

Требование 1. Земля

Земельный участок под строительство должен быть из категории земель под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), под садовое товарищество с разрешением на строительство или для ведения личного подсобного хозяйства. Кроме того, на него у заемщика должно быть подтвержденное документами право, либо собственность, либо долгосрочная аренда. Коммерческие организации обращают внимание на место расположения земли. Рассматриваются участки:

  • в населенных пунктах
  • имеющие подъездные пути

Удаленность участка от трассы, города, социальной и развлекательной инфраструктуры, престижность района, экологическая обстановка, внутреннее обустройство, все это влияет на положительное решение. В целом, имущество должно быть ликвидным. Желательно наличие коммуникаций если не на самом участке, то хотя бы по границе. Ваша собственность должна быть юридически чистой, никаких обременений. Например, вы не можете взять кредит на строительство, если сама земля была куплена на кредитные деньги.

Требования 2. Документы

Самый главный документ — разрешение на строительство. Чтобы получить разрешение необходимо предоставить в Комитет архитектуры и градостроительства:

  • проект, сделанный лицензированной организацией;
  • согласование на вынос осей строения и з/у;
  • документы, касающиеся земли.

Только после надлежащего оформления всех документов, можно получить разрешение возводить свою загородную мечту. Без согласия чиновников на строительство, ипотеку в банке не дадут.
Внимание: Изменения в проекте допускаются не больше, чем на 10%. В противном случае необходим новый проект и новое разрешение.
Совет: Избежать мытарств, заключающихся в походах по инстанциям, позволит покупка участка с подрядом в коттеджном поселке. Такие участки дешевле, чем участки без подряда в хорошем районе, кроме того у застройщика-подрядчика имеются все необходимые документы. Если компания-застройщик аккредитована в определенном банке, то этот банк может предложить ипотеку по более выгодным условиям.

Требование 3. Обеспечение

Не возведенный объект не может обеспечить банку возврат заемных средств. Соискатель обязан предоставить альтернативу и обезопасить кредитную организацию от возможного недостроя. В качестве обеспечения принимается:

  • земельный участок под строительство;
  • построенный наполовину жилой дом;
  • другая недвижимость без обременений или иное имущество.

В качестве залога рассматривается земля в собственности. Сумма кредита будет не больше стоимости самого участка.
Частично возведенное строение в качестве залога не очень нравится кредитным организациям. Требования к нему следующие:

  • регистрация в БТИ и УФРС
  • готовность 50%

Обратите внимание , что только недострой не может стать залогом. В данном случае речь идет об объекте с землей. Такой вариант увеличит сумму заемных средств на 50% стоимости недостроя, который проходит оценку.
Предоставить банку гарантии можно путем обременения на другую недвижимость. Любой, введенный в эксплуатацию объект, а также земля в собственности может обеспечить банку исполнение ипотечных обязательств. Это возможно, если недвижимость ликвидная. То есть, ее можно быстро продать. Сумма кредитования не будет превышать оценочную стоимость залогового имущества. В качестве залога также выступают материалы и оборудование, приобретенные на строительство объекта. Правда, в этом случае стоит рассчитывать на минимальную сумму займа.

Требование 4. Целевое использование

Целевой займ предполагает постоянный контроль со стороны кредитной организации. Денежные средства могут перечисляться непосредственно на счет строительной фирмы, с которой заключен договор на строительство. Этот договор надо будет предоставить банку. Прежде чем перечислять деньги банк проверит вашу компанию, обезопасив себя от мошенничества.

Такой вариант считается самым удобным. Во-первых, займодавец сам проверяет надежность строительной фирмы. Во-вторых, у Вас не будет искушения потратить целевые деньги на свои нужды.
Следующий вариант — перечисления денег застройщику. В случае если Ваш участок в коттеджном поселке, и застройку ведет девелопер. Последний и получит кредитные деньги. Если застройщик не аккредитован займодавцем, то его надежность также проверит кредитная организация.

Последний вариант — перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика. В таком варианте банку потребуется смета расходов, а также периодические отчеты о проделанной работе или закупленных материалах, акты выполненных работ, счета, товарные и кассовые чеки. Короче, вся финансовая документация. Если займодавец усомнится в целевом использовании материальных ресурсов, то он вправе потребовать возврата кредита, а также может увеличить процентную ставку, наложить штрафные санкции.

Дополнительные условия

Заключая с банком договор ипотеки на строительство, вам придется воспользоваться услугами страховой компании, оценщика и нотариуса. Кредитная организация сама предложит свои кандидатуры. Крупные банки обычно сотрудничают с несколькими организациями, поэтому может получиться и выбрать. Стоимость предоставляемых услуг будет на 1–2% выше рыночной.
Оценщик понадобится, чтобы оценить ликвидность залогового имущества и/или земельного участка. Нотариус — для оформления документов на имущество.
В ипотечном кредитовании обычно предлагают страхование жизни и утраты трудоспособности, страхование титула, предмета залога. Страхование заложенного имущества обязательно в силу закона. Страхование титула актуально, если ваш земельный участок под залогом в вашей собственности меньше 3-х лет. Этот вид страховки заключается в возможных рисках правопритязаний на приобретенное имущество. Права на собственность, полученную по договору купли-продажи, могут предъявляться иными лицами в течение 3-х лет. Это общий срок исковой давности. Титульное страхование для ипотеки на строительство не является обязательным. А вот застраховать жизнь и здоровье обязывают кредитные организации, хотя законом это не предусмотрено.
Комплексная страховка обойдется в 1,5–2% от суммы займа. При этом, процентные ставки будут снижены. Для заемщика выгоднее воспользоваться комплексом услуг, и ставки меньше, и уровень безопасности выше.

Кто может претендовать на строительную ипотеку

Требования к заемщику равнозначны предъявляемым требованиям по ипотеке готового жилья.

  • Учитывается возраст, не моложе 21 года, образование, социальный статус, стаж работы.
  • Доход подтверждается заверенной справкой 2-НДФЛ, все дополнительные источники дохода тщательно проверяются банком.
  • Если Ваш доход не может гарантировать кредитной организации выплаты, есть возможность подключить созаемщиков, не более 3-х человек из числа родственников или знакомых.
  • Достроенная недвижимость будет регистрироваться на всех участников кредитного договора. Ваш загородный дом будет в долевой собственности. Изменить это обстоятельство возможно только после полного погашения кредита.

Возможные варианты займа и погашения ипотеки

Заключая договор, приготовьтесь заплатить первоначальный взнос, от 10 до 30%. Чем он выше, тем лояльнее условия. Больше 30% банкам брать не выгодно, выплаты по процентам будут меньше. Сумма займа начинается от 300 тыс. рублей. Предельный размер зависит от оценочной стоимости закладываемого имущества и Ваших профессиональных и личных характеристик.
Кредитные средства предлагаются в разной валюте, рубли, доллары или евро. Финансовые эксперты советуют брать деньги в той валюте, в которой Вы получаете основной доход. Процентные ставки по кредитам в иностранной валюте ниже на 1–2%.

В программах ипотечного кредитования на строительство существует возможность открытия кредитной линии и получения денежных средств определенными суммами (траншами). Проценты начисляются на используемую сумму. Правда, банки включают в договор комиссию за взятие очередной суммы из общего размера кредита. Это удобно, если работу по строительству разделить на этапы. Взяли деньги, залили фундамент, взяли еще, возвели стены. Если объект возводит застройщик, ему также будут перечисляться деньги поэтапно.

Когда вся сумма перечисляется на расчетный счет заемщика, то можно пустить в оборот часть средств, а остальные положить на депозит и получать проценты. Впрочем, строительство не стоит растягивать на долгие годы. Чем раньше Вы переведете объект в статус завершенного, тем быстрее процентная ставка снизится на 2–3%. Зарегистрированный объект выступит в качестве обеспечения, проценты пересчитают в сторону уменьшения.

Вывод

Воспользоваться программой ипотечного кредитования на строительство или нет — решать Вам. Однозначно, собственный дом — это более высокий уровень жизни и комфорта в сравнении с квартирой. Естественно, можно получить потребительский кредит, но ставки будут выше, а сумма меньше. Если у Вас есть участок в ликвидном месте и некоторая сумма денег, почему бы не попробовать построить дом своей мечты.

Собственный дом – мечта многих горожан, уставших от пробок, пыли и вечной суеты большого города. Однако реализация этого желания требует затраты времени, сил, а, главное, значительных средств. Потянуть такой проект по силам не каждому, однако, застройщик может рассчитывать на помощь банка. В современной России большинство банков предлагают ипотечные программы, в том числе решением будет целевой кредит на строительство дома.

Дом в кредит – выгодно

Строить дом в кредит, как показывает практика, намного дешевле, чем покупать его уже построенным. Причина очевидна – к окончанию строительства полностью готовое здание резко прибавляет в цене. Кредит на строительство дома считается целевым кредитом, это подразумевает, что заемные средства клиента банка может использовать строго на строительство жилья.

Среди продуктов банков, предоставляющих займы, наиболее интересным представляется целевой кредит от Сбербанка. Данная кредитная программа предусматривает выдачу средств на покупку строящегося частного домовладения под залог приобретаемого или иного жилья. Таким образом:

  • заемщик получает кредит в банке на строительство частного жилого дома и это же здание поступает банку в залог;
  • залогом становится иная находящаяся в собственности заемщика жилая недвижимость, а средства, полученные в банке, направляются на строительство частного дома.

Эта кредитная программа среди аналогичных продуктов Сбербанка отличается от кредита «Строящееся жилье» несколько повышенными процентами, от программы «Загородная недвижимость» целью финансирования, поскольку последняя предполагает строительство дачи, а «Строительство жилого дома» предусматривает целевой кредит именно для строительства дома под ПМЖ.

Когда объектом залога становится уже готовое жилое помещение, деньги все равно считаются целевыми и должны расходоваться на строительство нового жилья. Чтобы получить такой кредит на дом, заемщику следует представить в банк документы помимо передаваемого в залог имеющегося жилья, еще документы на строящийся дом. Обязательно почитайте статью , там иного полезной информации.

В таблице представлены ставки ипотечного кредита Сбербанка «Строительство жилого дома»:

Процентные ставки по ипотечной программе «Строительство жилого дома» зависят от срока кредитования, валюты кредита, размера первого взноса, а также того, получает ли заемщик зарплату в Сбербанке или нет. Процентные ставки по кредиту составляют:

Существуют и другие варианты займов на строительство частных домов

С точки зрения выгоды банкам не интересно предоставлять займы на строительство, поскольку если объект не будет сдан, для банка выгода окажется упущенной, а заемщик вряд ли возместит убытки. Таким образом, банк, выдавая долгосрочный заем на строительство, но не приобретение, ничего не имеет в виде залога. Отсутствие залога банки стремятся компенсировать повышенными % ставками, которые в среднем на 3-4% выше ставок по кредитам на покупку построенных домов.

Помимо этого, такая ипотека предоставляется под поручительство или залог недвижимости, на которую у заемщика есть имущественное право. Большой проблемой при получении ипотеки становится первоначальный взнос, размер которого может достигать 40% от суммы ипотеки. Для решения этой задачи заемщики пользуются потребительскими кредитами. для первоначального взноса мы уже писали ранее. В таблице предложения от Сбербанка по ипотеке в долларах США на строительство частных домов:

Как получить ипотеку

Получение кредита на строительство – это довольно непростой, но вполне осуществимый процесс.

Наиболее выгодным вариантом кредита на строительство дома может стать применение программы, при которой строительство частного дома осуществляется через компанию-застройщика, являющуюся партнером кредитной организации.

При такой программе банк одобряет проект застройщика и финансирует строительство. В таком случае кредитные организации относятся к заемщику не столь жестко, и это отражается на количестве требований. Проценты по ипотеке обычно ниже по сравнению с обычной схемой кредитования.

Чтобы реализовать строительство, заемщик должен представить банку значительный объем документов, среди которых разрешение на застройку, смету расходов, проект, планировку и прочее. Это вполне нормальный подход к проблеме, поскольку банк должен быть уверен, что жилой дом будет построен и превратится в залог по долгосрочному кредиту.