Какой банк даст ипотеку без первоначального взноса. В каком порядке проводится вы можете узнать по ссылке. Калькулятор, как вспомогательное средство.

Доброго времени суток, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы продолжаем разговор об ипотечном кредитовании и поговорим об ипотеке без первоначального взноса: как можно взять её в 2017 году и какие банки готовы выдать ипотечный кредит без первого взноса.

Из этой статьи Вы узнаете:

  • Что такое первоначальный взнос по ипотеке и куда он идет;
  • Каковы особенности ипотечных кредитов с нулевым первым взносом;
  • Какие способы существуют для оформления ипотеки при отсутствии денег для первоначального платежа;
  • В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса;
  • Кто поможет в оформлении займа на покупку жилья.

В конце публикации Вы найдете ответы об ипотеке без первоначального взноса, которые возникают у большинства претендентов на такой кредит.

Ипотека — это форма кредита, которая помещает ваш дом в качестве залога для оплаты, в результате чего интерес будет ниже. Процентная ставка является основной с другими линиями самого банка, такими как личный кредит или овердрафт. Поместив имущество в качестве обеспечения для оплаты, кредит становится намного дешевле.

Содержание

Жилищный ипотечный кредит — Особенности

Как само название говорит, вам нужно владеть имуществом для подачи заявки на этот кредит. Другими словами, клиент должен иметь собственность на свое имя и с регулируемой документацией. В дополнение к процентной ставке будут взиматься налоги и сборы, которые будут нести Общая стоимость кредита.

Статья будет интересна всем, кто интересуется ипотечным кредитованием. Особое внимание к представленной публикации советуем уделить тем, кто хочет оформить займ на приобретение собственного жилья, но не имеет достаточной суммы для внесения первоначального взноса.

Как говориться, время – деньги! Поэтому не стоит терять ни минуты, начинайте читать прямо сейчас!

Как запросить и потребовать документы

Так как ваша собственность станет гарантией платежа, банк чувствует себя более безопасным и значительно уменьшает сумму процентов. Это связано с тем, что институт не чувствует необходимости увеличивать риск неплатежа в процентах, даже если вероятность того, что клиент, размещающий дом в качестве залога, не погасит кредит, очень удален.

Для сравнения: другие учреждения

На практике мы являемся банковским корреспондентом, у нас есть банки как наши партнеры, поэтому мы смогли проанализировать ставки в различных учреждениях. Клиент, обращающийся за кредитами, имеет доступ к различным ставкам в разных банках, чтобы выбрать тот, который вам больше всего понравится.

Кредит с гарантией собственности в Кредита

Кроме того, есть два преимущества: участие в финансовом консультанте, то есть приоритетное обслуживание и найм в Интернете, не выходя из дома. Вы думаете о покупке дома, но хотите делать работы?

О том, как взять ипотеку без первоначального взноса: какие способы самые популярные и в каком банке можно оформить ипотечный кредит без первого взноса — читайте в данном выпуске

Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая должна иметься у заемщика для получения займа в банке.

Вы живете в своем доме и полны решимости отремонтировать свой дом? В этой статье мы покажем вам альтернативы в вашем распоряжении, чтобы вы могли принять решение, которое наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Как и любое вмешательство, первым шагом в принятии вашего решения является постановка диагноза. В этом конкретном случае вы можете задать несколько быстрых вопросов.

  • Какая минимальная сумма, которая мне нужна для выполнения моих целей?
  • Есть ли у меня альтернативы, чтобы не запрашивать кредит?
  • Сколько места у меня есть в бюджете на кредит?

Это может показаться основным, но ответ на эти и другие вопросы имеет решающее значение. Цель будет заключаться в принятии наилучшего решения. Кто никогда не принимал решения и сожалел об этом через короткое время?

В зависимости от выбранной ипотечной программы первоначальный взнос может вообще отсутствовать, а может и достигать 90 % цены покупаемой недвижимости.

Традиционно источниками первоначального взноса могут выступать:

Заемщикам следует иметь в виду , что при наличии первоначального взноса в размере, превышающем 70 % стоимости приобретаемой квартиры, может оказаться выгодной схема замены ипотеки потребительским кредитом
.

Или вы можете подождать несколько месяцев, не выполняя их? Если вы можете подождать несколько месяцев, может быть разумно начать экономить сейчас. Например, отмените эквивалент ежемесячной оплаты кредита. Таким образом, вы сможете уменьшить сумму, которую вы займете, снизить ежемесячный взнос и увеличить вероятность получения доступа к кредиту.

Если вы ищете кредит для небольших работ, и если вы уже купили свой дом, лучший вариант — чистый. Необеспеченный кредит, который позволяет вам использовать деньги без необходимости «учитывать» кого-либо. Если вы по-прежнему оцениваете жилищный кредит, вы можете запросить многоцелевой или многоцелевой кредит. В этом случае вы получаете финансирование по более низким ставкам и с более длительными условиями оплаты.

Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии
и страховые выплаты
, присущие ипотеке.

Однако описанная выше схема подходит далеко не всем, ведь обычно решение об оформлении ипотеки принимают граждане, у которых в качестве первоначального взноса имеется гораздо меньшая сумма.

Кредит на капитальный ремонт

Если ваша идея — сделать ремоделирование глубже в вашем доме. Если вы попросили два или три бюджета, и если после переговоров о самой низкой цене, которую вы могли получить, было более € 000, вы могли бы изучить решение ипотечного кредита. Ипотечные кредиты позволяют использовать залог имущества для снижения риска для финансового учреждения. В этих случаях, как и в случае с первоначальным жилищным кредитом, возможно иметь очень длительные периоды платежей и спреды менее 3%. К сожалению, не все позитивно.

Когда вы закладываете свой дом, у вас будет более высокая стоимость с актом кредита и конституцией ипотеки, что может сильно оштрафовать этот вариант. В любом случае, шаги по получению ипотечного кредита будут аналогичны заявкам на предоставление жилья. Необходимо будет оценить имущество, оценить взаимосвязь между стоимостью займа и стоимостью имущества и оценить его способность выполнять это обвинение.

Сегодня банки позволяют оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже при полном его отсутствии.

Но стоит иметь в виду , что при расчете возможной суммы кредита банк принимает во внимание стоимость квартиры, которая будет установлена в ходе анализа объекта недвижимости оценщиком
.

Если же продавец установил на квартиру стоимость выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом обойтись вряд ли удастся. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита, основываясь на оценочной стоимости .

Если у вас есть несколько кредитов, и один из них — это кредит на недвижимость, вы всегда можете изучить альтернативу, пытаясь получить дополнительную ликвидность. Это возможно и может даже уменьшить общую стоимость ваших преимуществ. Какую бы альтернативу вы ни выбрали, никогда не забывайте использовать кредит ответственно. Вы можете реструктурировать свой кредитный портфель, чтобы сэкономить деньги и получить самый дешевый кредит.

В отличие от информации, предоставленной телефонной линией организации, которая допускала выплату ежемесячных процентов, процентные платежи могут производиться только в годовых траншах. Если клиент решает не выплачивать проценты, банк добавляет эту сумму к основному займу. То есть банк ежегодно предоставляет новое финансирование для процентов, что увеличивает задолженность и соответствующие проценты к уплате.

Разница между полученным в ходе расчетов размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объеме ложится на плечи заемщика и должна быть внесена в качестве первоначального взноса.

2. Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотека, по которой отсутствует первоначальный взнос, рискованна как для кредитной организации, так и для самого заемщика.

Простое моделирование кредита в 50 000 евро до 20 лет без выплаты процентов увеличивает общую стоимость кредита до 184 000 евро. Рассмотрение более короткого срока, пять лет, снижает симуляцию, произведенную учреждением, до 69 тысяч евро. Продукт предназначен для полного дефицита капитала, то есть его стоимость будет выплачиваться только в конце срока.

Срок кредита и его стоимость варьируются в зависимости от возраста и стоимости имущества, которое обязательно должно быть связано с жильем, а не с другим. Хорхе Дельгадо отмечает, что кредит заключается в том, что клиенты всегда проживают в доме, поскольку кредит выплачивается только тогда, когда они решают покинуть недвижимость по собственной инициативе или во время их смерти. Он напоминает, что после первоначального срока кредита кредит может автоматически продлеваться на три года.

До 2008 года
ипотечные программы, не требующие накоплений, были широко распространены по всей России. На тот момент цены на недвижимость росли гораздо быстрее, чем удавалось накопить сумму, достаточную для первого взноса.

Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.

Кредитная линия основана на номинальной годовой ставке от 6% до 8%. Это фиксированная ставка, то есть она не изменяется в течение срока кредита. Эффективная годовая плата, которая уже включает ссудные сборы, будет выше 7%. В зависимости от цели, есть потребительский кредит, без залога имущества или предоставления других гарантий, с более доступными процентными ставками.

Таис Оливейра де Мораес Пиментел. Преимущества фидуциарной реализации недвижимого имущества в отношении ипотеки как формы гарантии. В настоящее время становится все более распространенным использование фидуциарной недвижимости в качестве альтернативы гарантированию займов, замена ипотечных кредитов на недвижимое имущество, классическая гарантия реального права, вытекающая из развертывания правовых институтов, первоначально разработанных на момент формирования Из римского права.

Однако при оформлении ипотеки без первого взноса высоки риски не только кредитной организации, но и самого заемщика.

Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится , после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего . Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.

Это происходит из-за спроса на менее бюрократическую форму гарантии, которая может сделать возможным перераспределение капитала в условиях, совместимых с текущей динамикой бизнеса. Несмотря на то, что вышеупомянутый юридический текст предусматривает систему финансирования недвижимости, институт фидуциарного отчуждения не является исключительным для банков или финансовых учреждений и может свободно использоваться физическими или юридическими лицами для гарантии любого вида юридического бизнеса. Эта модальность широко используется даже на автомобильном рынке.

Если стоимость квартиры с момента покупки снизится, существует вероятность, что заемщик останется должным банку даже после продажи ипотечной квартиры.

Многие заемщики считают, что ипотека для них является идеальным вариантом, который позволит заменить арендную плату внесением средств за собственную квартиру.

При этом следует учесть следующие обстоятельства:

Это своего рода бизнес, в котором передача права собственности на собственность используется в целях гарантии. В этом случае должник, являющийся владельцем недвижимого имущества, распоряжается им кредитором в качестве гарантии, оставляя кредитора имущество этого имущества до тех пор, пока оно не будет удовлетворено. Из-за конституции имущества фидуциарный кредитор становится косвенным владением имуществом, а должник остается с непосредственным владением в качестве хранителя.

В ипотека, с другой стороны, передача права собственности кредитору отсутствует. С помощью этого способа должник сохраняет добро, только фиксируя его, чтобы гарантировать обязательство, оставаясь, следовательно, правом на отчуждение его третьим лицам или даже предлагать его в качестве обеспечения для выплаты другого долга его или ее третьей стороны, Стоит отметить, что кредитор не теряет гарантии, если актив продан.

  1. обычно ежемесячные платежи по ипотеке значительно больше, чем арендные;
  2. могут потребоваться хотя бы минимальные накопления на тот период, когда уже необходимо платить за ипотеку, но от аренды еще нельзя отказаться (например
    , квартира еще не оформлена, ведется ремонт и другие причины).

Государство прилагает максимум усилий, чтобы сделать ипотеку более доступной. Поэтому активно развивается кредитование на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом.

Таким образом, хотя залог является реальным правом в чужой собственности, фидуциарная собственность является реальным правом в своей собственной деятельности. Что касается срока погашения этих гарантий, то обычная ипотека, например, может продлевать срок ее действия до 30 лет, в отличие от фидуциарного отчуждения, являющегося переходной гарантией, с разрешимым характером, поскольку собственность на имущество связана с выплатой долга.

В форме фидуциарного отчуждения с выплатой долга фидуциар отменяется, окончательно возвращая имущество должнику, тогда как неплатежи консолидируют полную собственность на имя фидуциарного кредитора. Еще одна важная разница, которую следует отметить между ипотекой и фидуциарным отчуждением, относится к тому, как выполняется гарантия.

Сегодня АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию
), подразделения которого открыты в большинстве российских регионов, предлагает ипотечные программы со взносом 10
%.

Но стоит иметь в виду , что подобные условия предусматривают заключение дополнительных страховых договоров . Вполне естественно это увеличивает сумму итоговой переплаты.

Чтобы выполнить ипотечную гарантию, необходимо подать иск, чтобы определить непогашенный остаток. Только после расчета этого баланса, который, кстати, может занять годы, заключается в том, что заложенное имущество будет продано на публичных торгах. При продаже недвижимости новый покупатель или финансовый агент еще должны способствовать освобождению имущества также судебными средствами.

В фидуциарной продаже кредитное удовлетворение в случае дефолта может быть получено внесудебными средствами, а значит, гораздо более простым и быстрым исполнением. Кредитор в этом способе, в отличие от ипотечного кредитора, не отказывается от трудовых и налоговых кредитов, ввиду консолидации имущества, которое было должным образом зарегистрировано на его имя.

Большинство банков не приветствуют ипотеку без первого взноса, так как отсутствие накоплений могут свидетельствовать о низком доходе, а также недостаточно хорошо организованной финансовой дисциплине.

Специалисты советуют будущим заемщикам проверять реальность оплаты ипотеки. Для этого достаточно на протяжении длительного периода (не менее полугода
) откладывать на отдельный банковский счет денежную сумму в размере планируемого кредитного платежа.

После того как имущество было консолидировано от имени фидуциарного кредитора, фидуциарный кредитор должен рекламировать продажу имущества на открытом аукционе, будучи уверенным в просьбе о реинтеграции его владения, что дает вакансию собственности за гораздо более короткое время в отношении ипотеки.

Другое преимущество фидуциарного отчуждения представлено в случае несостоятельности должника, поскольку в этом способе добро, данное в качестве обеспечения, больше не составляет справедливость должника. Таким образом, даже в этом случае актив будет выполнен без конкуренции с другими кредиторами.

Если никаких проблем с этим не возникает, а остающихся средств будет достаточно для проживания, можно смело оформлять ипотечный кредит. При этом накопленные средства можно использовать как первоначальный взнос или как финансовый запас на случай каких-либо проблем.

Ипотечную программу без первоначального взноса найти бывает непросто. Поэтому у тех, кто не имеет средств для его оплаты возникает другой вариант оформления ипотеки получить средства для первого взноса через потребительский кредит
. О том, как , мы уже рассказали в одной из предыдущих статей.

В этом случае следует иметь в виду, что ставка по такому займу гораздо выше. Но и погасить его удастся в гораздо более короткие сроки.

Тем, кто выбирает такой способ оформления ипотеки, стоит иметь в виду
, что в первые годы платеж будет значительно выше, ведь оплачивать придется сразу два кредита. Именно поэтому нужно особенно тщательно оценить свои финансовые возможности.

Популярные варианты получения ипотеки без первого взноса

3. Как взять ипотеку без первоначального взноса — ТОП-7 вариантов оформления

Экономический кризис привел к снижению популярности ипотечного кредитования в России и странах бывшего СССР. Статистические данные демонстрируют значительное падение спроса на ипотеку на протяжении двух предыдущих лет почти на 20
%.

Специалисты предполагают , что при отсутствии изменений экономической ситуации в России спад ипотечного кредитования продолжится. В таких условиях кредитные организации вынуждены относиться к потенциальным заемщикам более лояльно, а также разрабатывать более привлекательные ипотечные программы.

При этом банки не могут себе позволить снизить ставку до уровня 10 %. В условиях действующей инфляции это приведет к убыточности ипотечного кредитования.

В условиях кризиса кредитные организации не приветствуют выдачу ипотеки без первоначального взноса. Тем не менее
, можно выделить несколько способов, которые позволяют заемщику оформить ипотечный кредит, не имея достаточных накоплений. О том, или другое жилье, мы писали ранее.

Вариант 1. Льготные ипотечные программы

Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти .

Чаще всего льготы предоставляются военнослужащим
, молодым семьям
, а также молодым учителям
. Ипотека для первой категории отличается схемой реализации, поэтому ее мы рассмотрим отдельно.

Воспользоваться могут граждане, возраст которых не превышает 35 лет . Чтобы принять участие в программе, требуется обратиться в органы местной власти для подтверждения необходимости в улучшении жилищных условий.

При положительном решении об участии в проекте претендент будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата
. После того, как помощь будет предоставлена, существует несколько вариантов ее использования. Самым популярным является направить субсидированные средства на оплату первоначального взноса .

Обратите внимание , что обычно сумма дотаций не превышает
10
% стоимости жилья. Поэтому банки, разрабатывая ипотечные программы с государственной поддержкой, устанавливают первоначальные взносы именно на этом уровне.

Есть еще одно важнейшее условие – ограниченный срок действия жилищного сертификата . Он составляет 6 месяцев
, именно за это время следует подобрать банк, найти подходящее жилье и до конца оформить сделку.

Важно иметь в виду , что право работать с социальной ипотекой есть только у тех банков, которые являются партнерами АИЖК .

Вариант 2. Военная ипотека

Такой вариант идеально подходит тем, кто решил оформить ипотеку, не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

Для получения военной ипотеки следует преодолеть несколько шагов:

  1. Стать участником накопительно-ипотечной системы;
  2. Через 3 года с момента регистрации в программе подать заявку в Росвоенипотеку;
  3. При получении разрешения на ипотеку на предыдущем шаге найти банк, работающий с военной ипотекой;
  4. Выбрать подходящий объект жилой недвижимости, который может находиться в любом регионе страны;
  5. Подписать необходимые документы и стать собственником квартиры или дома.

Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Министерство обороны РФ
вносит не только первоначальный взнос , но и последующие ежемесячные платежи .

Но существуют ограничения:

  • право на субсидию действует при условии добросовестного выполнения служебных обязанностей;
  • максимальная сумма дотаций составляет 2,2
    миллиона рублей.

Следует также иметь в виду , что до момента полного погашения ипотечного кредита жилье будет обременено двойным залогом
– со стороны банка и государства.

Это означает, что распорядиться недвижимостью по своему усмотрению (например , продать или подарить) военнослужащему не удастся.

Вариант 3. Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал представляет собой один из способов получить помощь от государства. Субсидия предоставляется семьям, в которых появился второй ребенок.

Использование средств материнского капитала как первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Одним из направлений использования дотации является внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 426 тысяч рублей . В среднем такая сумма позволяет покрыть около 20 % стоимости жилья. Поэтому материнского капитала обычно бывает достаточно для оплаты первого взноса.

Важным обстоятельством является тот факт, что при оформлении ипотеки воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребенка
(в отличие от других вариантов использования, когда необходимо ждать 3 года).

Прежде чем субсидия будет перечислена в кредитную организацию, претенденту потребуется получить разрешение в Пенсионном фонде , которое оформляется до 2 месяцев.

С учетом этого алгоритм действий для заемщика будет выглядеть следующим образом:

  1. Поиск застройщика или собственника готовой квартиры
    , которые согласятся продать недвижимость с использованием материнского капитала;
  2. Получение разрешения Пенсионного фонда

    на использование материнского капитала для приобретения жилья;
  3. Поиск кредитной организации и соответственно выбор ипотечной программы
    , в которых можно оформить займ на покупку жилья, используя в качестве первого взноса материнский капитал;
  4. Подача заявки на ипотечный кредит
    ;
  5. В случае положительного решения подписание договоров
    , внесение первого взноса государственным сертификатом, оформление жилья в собственность с наложением обременения.

Кстати, те, у кого уже есть ипотечный кредит, имеют право направить материнский капитал на погашение основного долга по договору.

Вариант 4.
Маркетинговые акции

Сегодня многие банки для привлечения клиентов разрабатывают различные акции по ипотеке , в том числе оформление ее с нулевым первым взносом
. Чаще всего подобные акции проводятся совместно с застройщиками, которые стремятся увеличить уровень продаж.

Такой вариант нельзя назвать достаточно надежным. Придется довольно долго дожидаться, когда акция будет запущена. Кроме того , выбор недвижимости по подобным программам традиционно ограничен.

Вариант 5. Ипотека под залог недвижимости

Еще один вариант оформления ипотеки при отсутствии денег на первый взнос – использовать вместо них имеющуюся в собственности недвижимость .

Большинство банков с легкостью идут на это, так как подобная схема выгодна для них. Для заемщиков же этот вариант таит существенные риски.

Существует ряд условий, предъявляемых к недвижимости, которую планируется передать в залог:

  1. возможность использования для проживания;
  2. высокая ликвидность объекта недвижимости;
  3. нахождение в определенном банком районе.

Следует иметь в виду , что сумма выдаваемого под залог кредита обычно не превышает 70 % его реальной стоимости.

Вариант 6. Дополнительное обеспечение

В качестве дополнительного обеспечения, которое заменит первоначальный взнос, может выступать залог любых ценностей .

Это может быть не только недвижимость, но и следующие активы:

  • автомобиль;
  • земельный участок;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги.

В качестве залога кредитные организации обычно принимают высоколиквидные доходные вложения . Банковские специалисты неплохо разбираются в инвестировании, поэтому вряд ли согласятся принять сомнительные активы.

Вариант 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Предыдущие варианты доступны далеко не всем. Многие граждане не имеют в собственности дорогостоящего имущества, им не положена государственная поддержка.

В этом случае некоторые решаются на оформление потребительского займа , который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса . Иногда кредитные организации даже предлагают специальные программы. В отдельной статье мы уже писали, как и где взять кредит без отказа.

При этом сначала нужно подать заявку на ипотеку, а потребительский кредит оформлять только после
ее одобрения. О том , мы уже рассказали в прошлом материале.

Статистика показывает, что большинство проблем с оплатой ипотеки связано именно с необходимостью одновременно выплачивать несколько займов.

Таким образом, даже при отсутствии средств для внесения первого взноса, есть шанс получить ипотеку. Важно изучить все существующие возможности и сделать правильный выбор.

Обзор банков, в которых можно взять ипотеку без первоначального взноса

4. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса — ТОП-5 банков с лучшими условиями

В борьбе за клиентов все больше банков разрабатывают условия ипотечного кредитования, предусматривающие отсутствие
первоначального взноса
. Однако далеко не все программы можно считать выгодными для заемщиков.

Чтобы понять, какие условия являются самыми выгодными, придется не просто изучить, но и сравнить программы разных банков. Вполне естественно, что лучшие проценты можно найти в самых крупных кредитных организациях страны.

Ниже в таблице приведены процентные ставки в 5 самых лучших из них:

Кредитная организация Программа Ставка (в % годовых)
1.
Альфа-Банк

Ипотека под залог жилой недвижимости 12,3
2.
Сбербанк

Ипотечное кредитование с материнским капиталом 12,5
3.
ВТБ24

Военная ипотека 13,0
4.
Дельта Кредит

Потребительский кредит на первый взнос по ипотеке 15,0
5.
Запсибкомбанк

Ипотечный кредит без первоначального взноса 16,0

5. Помощь брокеров в получении ипотечного кредита без первоначального взноса

Найти наилучшую ипотечную программу бывает непросто . На рынке сегодня огромное количество предложений, которые следует не только проанализировать , но и сравнить .

Сложностей с выбором ипотечной программы становится еще больше, если у заемщика отсутствуют средства на внесение первого взноса, а также право на получение государственных субсидий.

Облегчить процедуру поиска, а также сэкономить время на его осуществление помогают ипотечные брокеры . Это специалисты, которые прекрасно разбираются во всех тонкостях действующих на рынке кредитных продуктов.

Вполне естественно, что брокеры за свою работу берут комиссию
. Но с учетом того, что зачастую они добиваются для клиента самых выгодных условий, заемщик в конечном итоге остается в выигрыше.

В крупных городах обычно имеется достаточно много брокерских компаний . В небольших населенных пунктах профессионалы чаще всего действуют на базе агентств недвижимости .

Важно выбирать брокеров, имеющих безупречную репутацию.

В столице лидерами на рынке ипотечных брокерских услуг являются:

1) Роял Финанс

Сотрудники этого брокера имеют огромный опыт работы в различных кредитных организациях.

Поэтому они отлично разбираются во всех тонкостях ипотеки.

2) LK-кредит

Несмотря на то, что компания на рынке брокерских услуг недавно, она уже сумела завоевать благодарности огромного количества клиентов, а также безупречную репутацию.

Здесь не требуют вносить какие-либо предоплаты, а все комиссии взимают исключительно в соответствии с договором.

3) Кредитная лаборатория

Сотрудники компании имеют огромный опыт, накопленный за долгие годы плодотворной работы.

Это помогает подготовить заемщика к самым неординарным запросам банков.

Таким образом, в России действует огромное количество ипотечных брокеров. При выборе того, с кем будет осуществляться сотрудничество, главное не попасть к мошенникам
.

Главной чертой, которая позволяет отличить их от добросовестных помощников – требование внести комиссию еще до того, как что-либо будет сделано .

6. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

– задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют.

Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Вопрос 1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

  • наличие надежного поручителя;
  • есть право на государственные субсидии;
  • наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Некоторые претенденты на ипотеку наивно полагают, что для получения одобрения по заявке достаточно залога приобретаемого жилья. Но это в корне не верно .

Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?

Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя.

Для ускорения продаж квартир в возводимых домах строительные компании нередко заключают соглашения с банковскими организациями , которые предлагают различные уникальные программы для привлечения заемщиков. Кроме того , в некоторых случаях оформить кредит можно непосредственно у застройщика.

В первом случае оформление ипотеки осуществляется через банк
. При этом можно выделить ряд преимуществ по сравнению с ситуацией, когда договоренности с застройщиком отсутствуют.

Перечислим их:

  1. более лояльные условия кредитования;
  2. чаще всего сотрудники застройщика проводят консультации, помогают собрать пакет документов, который сами же и передают в банк;
  3. ускоренное рассмотрение заявки;
  4. более высокая вероятность положительного решения.

Особенностью второго варианта являет то, что обращаться в банк не придется
. Договор займа будет заключен непосредственно со строительной компанией.

В таком варианте есть существенные плюсы :

  • не потребуется представлять документы о доходах;
  • отказ маловероятен;
  • отсутствует необходимость оформлять страховку.

Но есть и существенный минус
– срок договора обычно не превышает 1 года. В очень редких случаях застройщики соглашаются оформить его на 2-3 года.

Получается , что подобный вариант представляет собой обычную рассрочку
.

Вопрос 3. Стоит ли брать ипотеку на вторичное жилье с нулевым взносом и есть ли в этом выгода?

У многих, кто мечтает о приобретении собственного жилья, отсутствуют деньги на внесение первого взноса. В этих условиях ипотека без первоначальных выплат
может стать единственным решением. Но лучше всего постараться найти возможность внести хотя бы какую-нибудь сумму в качестве первого взноса.

Дело в том, что при полном его отсутствии ставка традиционно выше минимум на 3 % . С учетом больших сроков и сумм ипотечного кредита переплата может быть огромной.

Сумма кредита при внесении первого взноса будет существенно меньше . Это ведет к снижению не только переплаты, но и размеров ежемесячного платежа.

Нередко после проведения несложных расчетов будущие заемщики самостоятельно принимают решение отказаться от ипотеки без первого взноса. Вместо этого они откладывают средства в течение нескольких лет, пока не накопится сумма первоначального платежа .

Если отсутствует возможность ждать момента, когда будут накоплены средства на первый взнос, придется все-таки использовать программы с его отсутствием.

7. Заключение + видео по теме

Для многих ипотека без первого взноса становится единственной возможностью жить в собственной квартире. Оформить ее бывает непросто, особенно в случаях отсутствия права на помощь со стороны государства.

Тем не менее, нет ничего невозможного . Главное не опускать руки и тщательно анализировать все имеющиеся на рынке предложения.

Команда онлайн-журнала «сайт» желает своим читателям оформить и надеется, что погасить его удастся быстро и без проблем.

Если у вас остались вопросы по данной теме, то задавайте их в комментариях ниже. Также будем благодарны, если вы оцените нашу статью и поделитесь ей в соцсетях со своими друзьями. До новых встреч!

Реальный шанс справить новоселье как можно быстрее без лишних затрат – ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса. Покупатель может потратить накопленный первый взнос на ремонт нового жилища либо может купить вторичку в ипотеку без первоначального взноса вообще.

Почему выгодно запрашивать у банков кредит именно на уже построенное жилье:

  • — меньше рисков для банков;
  • — объектом залога выступит уже готовое жилье, а не право собственности;
  • — подписание закладной и договора залога осуществляется одновременно с договором государственной регистрации ипотеки.

Большинство современных банков в качестве первого взноса требуют минимальную сумму в размере от 10% от стоимости квартиры, запрашиваемой в кредит. В большинстве своем – это 6-значные суммы, которые достаточно сложно накопить, поэтому единственный выход для многих на пути получения отдельного жилья – взять ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье.

Какие существуют варианты ипотеки на вторичку без первоначального взноса?

1. Ипотека с залогом того недвижимого имущества, которое приобретается. Довольно популярный вид ипотеки в докризисный период, на данный момент практикуется единичными банками.

При такой ипотеке первоначальный взнос не вносится вообще, однако и процентная ставка в большинстве банком будет завышенной и составит от 22%.

2. Ипотека на вторичное жилье с дополнительно взятым потребительским кредитом для внесения первоначального взноса. В том же самом или любом другом банке потребитель может взять кредит или открыть кредитную карту, что может быть несколько проще. Процентная ставка на обычный потребительский кредит будет однозначно больше обычной ипотечной, но основную ипотеку можно будет приобрести по обычным тарифам.

Такая ипотека без первоначального взноса будет наиболее выгодной в 2017 году. Размер основных ставок на потребительские беззалоговые кредиты сейчас составляет от 14%, это позволит сохранить размер процентной ставки по ипотеке от 12% и избежать значительных переплат.

3. Кредит с дополнительным залогом – вариант, который не очень устраивает многие банки. При таком развитии событий, клиент, оформляя кредит, помимо заложенной недвижимости, предоставляет и какое-то еще имущество в качестве залога. Нелюбовь банков к такому виду залога заключается в их нежелании реализовывать дополнительно заложенное имущество.

4. Ипотека на готовое жилье без первоначального взноса при наличии «сговора» с продавцом недвижимости. За энную сумму продавец недвижимости искусственно завышает стоимость недвижимости на размер первоначального взноса.

Вариант этот невыгодный и незаконный, так как в таком случае и продавец, и покупатель заплатят большую сумму налогов — это, во-первых. Во-вторых, любая сделка по покупке недвижимости с привлечением банковских средств требует проведения независимой оценки имущества сертифицированным оценщиком. Размер первоначального взноса обычно достаточно большой, поэтому без ущерба для своей деятельности оценщик квалифицированную экспертизу не проведет. Большинство оценщиков дорожат своей репутацией и не станут ввязываться в столь рискованное предприятие.

Основные требования к заемщику при ипотеке без первого взноса на вторичное жилье:

  • -кредит выдается лицам не моложе 21 года;
  • — возраст на момент полного погашения кредита – до 75 лет;
  • — постоянное место работы со стажем не менее полугода (многие банки требуют от 1 года);
  • — обязательное проведение оценки недвижимости, которая оформляется в залог и обязательное страхование жизни и приобретаемого имущества со стороны покупателя.

Этапы оформления ипотеки на готовое жилье без первоначального взноса:

  1. Поиск надежного банка, более выгодного предложения, изучение требований к заемщикам и необходимого списка документов для предоставления кредита.
  2. Предварительные консультации, подача заявки в банк.
  3. В случае положительного решения банка, поиск соответствующего жилья и сбор необходимого пакета документов по объекту недвижимости.
  4. Страхование жизни заемщика и кредитуемого объекта.
  5. Если этап внесения первого взноса отсутствует, то происходит подписание всех необходимых документов и предоставляются денежные средства.