Ипотека под приобретаемое жилье без взноса. Условия и требования банков. Взять в долг.

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Содержание

Помощь по авансовому взносу Вторая ипотека

Кредиты жилищной корпорации Юты позволяют правомочному заемщику заимствовать всю или часть их первоначального взноса и расходов на закрытие. Только одобренные Ютой жилищные кредиторы могут предлагать следующие кредитные программы и процентные ставки. Этот кредит предназначен для заемщиков с минимальным кредитным рейтингом 660, впервые покупателями жилья и покупателями жилья, которые ранее владели домом. Этот кредит предназначен для заемщиков с минимальным кредитным рейтингом 700, первоклассниками и покупателями жилья, которые ранее владели домом. Покупка вашего первого дома является важным финансовым решением, которое требует тщательного анализа общей стоимости владения собственностью.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2017 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Одним из аспектов общей стоимости владения домом являются затраты на кредит, которые будут влиять на общую стоимость владения собственностью в течение многих лет после даты закрытия. К счастью, у первых покупателей жилья в штате Массачусетс есть несколько программ ипотечного кредитования.

Многие из этих программ ипотечного кредитования предназначены для того, чтобы помочь покупателям в первый раз преодолеть общие препятствия для получения ипотечного кредита, такие как первоначальный взнос, требования к кредитным баллам и процентные ставки.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Требования и правила отбора для различных программ могут показаться непреодолимыми для нового заемщика; Однако впервые покупатели жилья должны потратить время на исследование этих ипотечных программ, чтобы выяснить, могут ли они снизить общую стоимость владения недвижимостью.

Условия и требования банков

Это самодостаточное агентство, и оно не использует доллары налогоплательщиков в своих программах. Заемщики должны завершить первый класс покупателя дома до закрытия. Предел дохода зависит от города и города; Однако максимальный предел доступен во всех общинах в графствах Эссекс, Миддлсекс, Норфолк, Плимут и Саффолк. Существуют также лимиты ипотечного кредита, основанные на типе имущества, который покупает покупатель дома.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Другими словами, 3-процентный первоначальный взнос может быть подарком от кого-то другого, что дает возможность купить дом без существенной экономии. Доступны тарифные блокировки от 30 до 75 дней, а также нетрадиционные кредитные соображения, такие как ограниченная кредитная история.

Первоначальные покупатели жилья должны по-прежнему соответствовать требованиям андеррайтинга кредитора. Страхование ипотечных кредитов, как правило, требуется от заемщиков, которые не имеют 20 процентов в качестве первоначального взноса. Кроме того, доступны авансовые, оплачиваемые третьей стороной страховые взносы по ипотечным кредитам, поэтому заемщик может устранить ежемесячный платеж по ипотечному страхованию.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Программа страхования ипотечных кредитов

В рамках программы кредитор выплачивает полную ипотечную страховую премию заемщика на момент закрытия, что хорошо для жизни займа. Домашние покупатели захотят обсудить с или о том, какой кредитный продукт более подходит для их ситуации. Поскольку более высокая процентная ставка по кредиту по ипотечному кредиту, выплачиваемому кредитором, остается в силе до тех пор, пока кредит не будет рефинансирован или не погашен, а также потому, что ипотечное страхование с заемщиком может быть отменено после того, как стоимость кредита достигает 80 процентов, Кредит ипотечного страхования — лучший выбор для покупателей жилья, которые намерены сохранить свою ипотеку на срок от 10 до 15 лет.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Программа «Дом для храбрых займов» предоставляет экономически эффективные и низкие ипотечные кредиты для ветеранов вооруженных сил США, проживающих в Массачусетсе. Также могут иметь право быть военнослужащие с активной войной и оставшиеся в живых супруги военнослужащих, которые были убиты по служебной обязанности.

Но существуют ограничения

Ветераны не должны быть домашними покупателями, и кредиты могут быть использованы для покупки или рефинансирования дома. Дом должен быть основным местом жительства. Первоначальные покупатели жилья и покупатели жилья, покупающие многоквартирные дома, должны участвовать в консультировании домашних покупателей.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Ипотека для молодых учителей

Резерваторы или члены Национальной гвардии, которые призваны на действительную службу, также имеют право на пособие по безработице. Финансирование до 97 процентов доступно для домов с одной семьей и кондоминиумом, а 95% -ное финансирование доступно для двух-четырех семейных домов.

Для 97-процентного финансирования заемщики должны иметь минимальный кредитный балл 680, а их жилищный долг не может превышать 41 процент от валового дохода. Для 95-процентного финансирования заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 660, а их жилищный долг не может превышать 45 процентов от валового дохода.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25% ;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых ;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5% ;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5% .

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Вариант 100-процентного финансирования доступен для односемейных домов и кондоминиумов. Есть варианты с низким первоначальным взносом для двух-семейных и трехсемейных домов, которые требуют, чтобы покупатели жилья вносили 3 процента своих средств. Также доступен кредит на реабилитацию.

Например, программа «Добро пожаловать домой» упростит покупку единицы в небольшом кондоминиуме. Для члена резерва или национальной гвардии активизация или развертывание за границей заставит их иметь право на пособие по безработице. Ипотека покрывает закупочную цену дома, а также необходимые затраты на реабилитацию.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей .

Программа доступна для домов с одной-четырьмя домами, но не для кондоминиумов. Максимальная сумма кредита не может превышать 97 процентов от меньшей цены продажи, плюс затраты на реабилитацию или оценочную оценочную стоимость после реабилитации. Затраты на реабилитацию включают другие допустимые расходы, такие как расходы на инспекцию и необходимый резерв на случай непредвиденных расходов, равный 10 процентам от общей стоимости реабилитации.

Кроме того, на момент закрытия заемщик будет отвечать за весь ежемесячный платеж по ипотеке на общую основную сумму. Любые оставшиеся средства реабилитации, не используемые, будут применяться к принципу займа и превращены в капитал для домашнего покупателя.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Кредиты представляют собой 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, которые могут быть профинансированы до 100 процентов от покупной цены дома. Существуют пределы дохода, и покупатели жилья должны иметь хороший кредит и ежемесячный долг менее 45 процентов от их валового дохода.

Эти кредиторы предлагают впервые покупателям жилья скидку на 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Нет никаких очков, начисляемых этими участвующими кредиторами. Покупатели из дома должны уложить минимум 3 процента от покупной цены при покупке односемейного имущества, кондоминиума или двухсемейного дома. Заемщик должен занять собственность. Из 3-процентного первоначального взноса 5 процентов должны быть взяты из собственных сбережений заемщика, однако оставшаяся сумма может быть подарком или авансовым платежом, если нет требования о его погашении. слова, сумма подарка или авансового платежа не может быть вторым займом.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Нет частного ипотечного страхования

Большинство обычных займов требуют как минимум 5-процентного первоначального взноса. Домашний покупатель должен иметь 3 процента от первоначального взноса в размере 5 процентов в своих сбережениях для покупки дома с тремя семьями. Доходы, имеющие право на участие Одна ипотечная программа впервые покупатели жилья могут также получить субсидированный ежемесячный платеж в первые годы владения. Субсидия автоматически применяется к ежемесячной заявке ипотечного кредита со стороны кредитора и помогает выплатить часть ипотечного платежа в течение первых семи лет долевого владения.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

Право на участие в программе для начинающих

Ниже приведены некоторые критерии, которые должны удовлетворять домохозяйства, чтобы иметь право на Программу «Ипотека». Заемщик должен быть первым покупателем жилья, который определяется как тот, кто не владел домом за три года до подачи заявки на Программу ипотечного кредитования.

Заемщик должен заполнить утвержденную кампанию по обучению домашнему покупателю. Классы предлагаются в десятках мест по всему штату. Некоторые организации предлагают занятия в Интернете. Специалист по ипотечным кредитам или агент вашего покупателя смогут помочь с информацией о доступных классах.

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

Домашние покупатели должны встречаться с домохозяйством для программы. Графство Саффолк имеет одинаковые пределы дохода. В некоторых округах, таких как графство Миддлсекс и графство Эссекс, они варьируются в зависимости от города или города в округе. Как указано выше, покупатели жилья должны иметь как минимум 3% первоначальный взнос покупной цены. Из 3 процентов 5 процентов должны быть получены из собственных сбережений заемщика. При покупке дома с тремя семьями минимальный размер первоначального взноса составляет 5 процентов, а 3 процента — собственные сбережения домашних покупателей.

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Заемщики должны отвечать кредитным и андеррайтинговым требованиям участвующего кредитора на одну ипотечную программу, который они выбирают. Домашний покупатель должен согласиться использовать дом, купленный в качестве основного места жительства, в течение срока кредита.

Другие начинающие программы кредитования покупателей

У покупателей дома есть один год после закрытия дома, чтобы завершить семинар. Во-первых, заемщики должны заплатить «авансовую страховую премию ипотечного кредита», которая составляет 75 процентов от суммы кредита. Есть некоторые другие, которые не только для первых покупателей дома, которые, возможно, захотят рассмотреть покупатели в Массачусетсе. Администрация ветеранов предоставляет гарантию на получение ипотечного кредита, Министерство сельского хозяйства США имеет то, что называется сельскими кредитами на строительство, а местные органы жилищного строительства и некоммерческие организации имеют различные ипотечные платежи и программы грантов.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Многие молодые семьи решают свою жилищную проблему с помощью ипотеки.

Но большинство банковских программ предполагает внесение первоначального взноса в размере 20-30% от стоимости квартиры. Хорошо, когда эти пресловутые проценты есть. Но что делать тем, кто не смог накопить достаточную сумму денег на вступление в ипотеку? Оказывается, и в этой ситуации есть выход.

Некоторые крупные банки разработали специальные программы ипотечного заимствования, не требующие внесения первого взноса. Что это за программы, какие требования, условия получения – обо всем этом вы и узнаете из этой статьи.

Варианты предложений

Приобрести жилье в ипотеку без внесения первоначального взноса банки предлагают несколькими способами, среди них и .

жилищный сертификат для военнослужащих

Государственная поддержка в виде жилищного сертификата, предназначенного для военнослужащих. Государственная целевая программа обеспечения военных жильем реализуется согласно .

Целью программы является накопление военнослужащим с помощью выделяемых государственных субсидий денег для покупки квартиры в рамках санитарных норм на семью.

с помощью материнского капитала

Этот вид государственной помощи предназначен для молодых матерей, имеющих второго или последующих детей. Программа реализуется в рамках .

Аналогичное право имеют и мужчины согласно тех же условий, а также дети-сироты, утратившие обоих родителей. Согласно п.3 предусмотрено:

Размер материнского (семейного) капитала в 2017 году составляет 453 026,0 рублей. Об этом гласит (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016). Положенные законом денежные средства накапливаются на спецсчете в ПФ РФ.

Их размер каждый год корректируется с учетом сложившегося уровня инфляции за предыдущий период. Более подробную информацию можно получить на сайте ПФ РФ.

под залог имущества

При наличии ликвидного залогового имущества (квартиры, дома, машины и пр.) согласно . Недвижимость, предназначенная в залог банку, должна находится в месте его расположения.

Причем, следует обратить внимание, что большинство банков предоставляют деньги под залог имеющейся квартиры или другой недвижимости только в размере, не превышающем 70-80% их рыночной стоимости. На размер возможной ссуды влияет и размер заработной платы заемщика.

Взять потребительскую ссуду

Здесь есть несколько отрицательных факторов, а именно:

  1. Во-первых, учитываются только имеющиеся официально подтвержденные доходы заемщика;
  2. Во-вторых, при одинаковых размерах дохода размер будет значительно меньше ипотечного;
  3. В-третьих, срок потребительской ссуды гораздо меньше ипотечного займа;
  4. В-четвертых, нужно реально оценить свои материальные возможности по обслуживанию долговой нагрузки, чтобы не оказаться в долговой яме.

Стандартное требование заимодателя – регулярный платеж по ипотечной ссуде не должен быть больше 45-50% совокупного дохода заемщика. А это значит, что претендент на ипотеку должен иметь довольно высокий заработок.

Если для первоначального взноса заемщик возьмет потребительскую ссуду и не укажет об этом в анкете-заявлении на ипотеку – это окончится для него полным фиаско.

Банк не только узнает об этом и откажет в предоставлении ссуды, но и подаст негативные отзывы в КИ. Как показывает статистика, наибольшее количество дефолтов происходит именно с займами без первоначального взноса.

Гораздо проще, при имеющихся стабильных материальных возможностях, взять 2 ипотеки в разных банках:

  • одну ссуду под имеющуюся квартиру на первоначальный взнос;
  • вторую – под залог приобретаемой недвижимости.

Но еще раз хотим предупредить о необходимости обязательного расчета своих возможностей и перспектив по выполнению будущих долговых обязательств. А что выгоднее – взять ипотеку или потребительский кредит, решать только вам.

Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса

Следует обратить ваше внимание, что не все банки предоставляют такую услугу как ипотека без первого взноса. Слишком высок риск. Да и те, которые выдают такой продукт, сильно подстраховываются.

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Балтинвестбанк;
  • Советский;
  • Связь-банк.

К тому же, такого рода продукты всегда имеют свои отрицательные стороны, а именно:

  1. Процентная ставка всегда выше, чем по классической ипотеке. Отсюда вывод – чем больше средств вы сможете накопить на первый взнос, тем выгоднее для вас будет ипотека. И в высокую процентную ставку банк закладывает отнюдь не страховку от невозврата заемных денег, а стимул для заемщиков – копить деньги на первоначальный взнос.
  2. Кроме стандартного требования банка для ипотеки выставляются дополнительные условия для заемщика – предоставить в залог не только приобретаемую недвижимость, а и уже имеющуюся у вас в собственности. Именно это требование банка становится непреодолимым препятствием для множества заемщиков. Ведь в большинстве случаев и берется ипотека, чтобы решить свой жилищный вопрос.

Но если даже и есть у вас собственное жилье, то оно должно быть обязательно в том же регионе, где находится банк. В противном случае ссуду не дадут. Чтобы соизмерить свои силы в этом непростом деле, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте любого банка.
Он имеет такой примерно вид:

Если у вас достаточные доходы, то после подачи полного пакета документов, в течение периода до 5 дней, вашу заявку банк рассмотрит и выдаст свой вердикт. При положительном решении ссуда выдается единовременно.

Погашение долга обычно производится равными (аннуитетными) платежами. Возможно и . Для этого нужно написать соответствующее заявление в банк с конкретной датой, приходящейся на рабочий день, на которую припадет полная выплата займа.

Причем плата за это взыматься банками не будет. А вот неустойку за просроченный платеж нужно будет заплатить.

Она составляет примерно до 20% годовых от суммы просроченного платежа и рассчитывается на весь период просрочки. Просрочка начинается на следующий день от даты наступления выполнения договорных обязательств, указанном в графике обязательных платежей.

Требования к заемщикам

Для предоставления ипотечного кредита без первоначального взноса под залог приобретаемого жилья заемщику необходимо соответствовать нижеследующим требованиям.

Требования к заемщику:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст от 22 лет до 55 лет на дату окончания договорных обязательств по займу (в Сбербанке — до 60 лет);
  • общий стаж работы не менее 1 года и последнее оформление занятости должно быть не менее, чем за 6 месяцев до обращения в банк;
  • обязательна
  • регистрация проживания заемщика в районе расположения банка-заимодателя.

Документы

Кроме этого, заемщику (залогодателю) необходимо произвести уплату госпошлины. Исходя из п. 28.1 сумма достигает 1000 рублей .

Весь порядок регистрации ипотеки изложен в главе IV одноименного закона. Для проведения процедуры регистрации, как предписывают законодательные нормы, документы в Росреестр должны подавать две стороны сделки одновременно.

К заявлению следует приложить следующие документы:

  • договор ипотеки в двух экземплярах (оригинал и копия);
  • соглашение кредитования по ипотеке (2 экз.);
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • документ закладной на недвижимость.

Если нужно прилагаются и другие документы, которые касаются объекта залога, например, согласие других членов семьи или органов опеки на продажу залоговой квартиры и пр. После регистрации на таких документах как закладная и договор ипотеки проставляется печать Росреестра и подпись ответственного юридического лица.

При регистрации присутствуют представитель банка и все собственники недвижимости, которое идет под залог. Заемщик, который состоит в браке, должен предоставить нотариально заверенное согласие второго супруга на заключение сделки. После того, как заемщик подал документы на предоставление ипотеки, производится оценка залогового имущества специальной оценочной комиссией. Издержки по процедуре также ложатся на плечи занимателя.

Если процедура регистрации произведена с какими-либо нарушениями законодательных требований – сделка может быть признана в суде ничтожной.

Поэтому будьте очень внимательны при совершении данной процедуры! Когда все процедуры пройдены, банк в обязательном порядке потребует застраховать сделку и будет иметь на это законодательное право.

Именно в этом случае страховка в силу имеет обязательный характер. Возможно получение и на льготных условиях.

Ими могут воспользоваться:

  • государственные служащие
  • ликвидаторы АЭС
  • награжденные лица из фонда Президента РФ
  • семьи, пользующиеся социальными льготами, нуждающиеся в улучшении условий проживания и др.

И хотя такие льготы не регламентированы ни одним законодательным актом, тем не менее к таким категориям граждан применяются более низкие процентные ставки (до 13%) или пролонгированные сроки погашения долга.

Однако, следует иметь в виду, что льготы распространяются только на установленные правительством минимальные нормы жилплощади:

  • 42 кв. м. на семью;
  • по 18 кв. м на последующих членов семьи;
  • на одинокого человека – 18 кв. м.

В каких банках можно получить

В данной таблице представлены условия банков, предоставляющих ипотеку без первоначального взноса или принимающих в качестве первого взноса сертификаты государственной поддержки некоторым категориям граждан.

Таблица. Условия банков по предоставлению ипотеки без первоначального взноса.

Банки по-разному берут во внимание доход заемщика. Некоторые заимодавцы принимают во внимание только официальные источники дохода. Другие могут учесть и такие как доход от аренды имеющегося жилья, рентный доход и др. Но если заемщик нигде официально не трудоустроен или работает менее полугода, то ни один банк не рискнет выдать ипотеку.

Многие из заимодавцев требуют, кроме всего прочего, наличия поручителей. При возникновении обстоятельств, затрудняющих заемщику рассчитаться с долгом, банки будут взыскивать деньги с поручителей.

А если и поручители окажутся банкротами, то на аукцион будет выставлена недвижимость, имеющаяся у банка в залоге. Чем большее количество поручителей сможет привлечь заемщик, тем на большую сумму ипотеки сможет рассчитывать.

Таким образом, можно сделать вывод, что первоначальный взнос является минимизирующим фактором существующих рисков как для заемщиков, так и для банков. Чем большую сумму вы внесете в качестве начального взноса, тем больше сэкономите как на общей выплате банку, так и на процентах.

Эксперты банка, участвующие в заседаниях комиссий по вынесению решения о выдаче ипотеки без первоначального взноса, всегда резонно заявляют:

«Если семья не имеет денежных накоплений хотя бы в размере 10% от суммы стоимости квартиры, то и отложить деньги на регулярное погашение долга она не сможет».

Вот почему многим заемщикам банки отказывают. В этом случае советуем не спешить с покупкой жилья таким способом.

Подождите хотя бы полгода и за это время:

  • хорошо изучите рынок предлагаемого жилья;
  • выберите для себя самый оптимальный вариант;
  • найдите банк с самыми выгодными предложениями;
  • и попробуйте накопить нужную сумму для первоначального взноса.

Этот период будет для вас как лакмусовой бумагой, которая покажет, сможете ли вы выдержать с достоинством долгие годы отдачи долга по ипотеке.

Видео: Ипотека без первоначального взноса — реальный продукт или рекламные уловки банков.